Начинающему предпринимателю непросто взять кредит для развития бизнеса. Банки требуют от таких заемщиков подробный бизнес-план, залог, поручителей, но и это не гарантия того, что необходимая сумма будет одобрена. Выходом из ситуации может стать покупка готовой фирмы с историей и оборотами – такие компании банки кредитуют намного охотнее. Рассмотрим все плюсы и минусы данного решения.
Если для развития бизнеса сразу нужны инвестиции, лучше не создавать компанию с нуля, а купить готовую фирму
Каким требованиям должна соответствовать фирма для кредита?
Перед выдачей кредита банки тщательно проверяют потенциального заемщика. Чтобы у них не возникло вопросов, фирма под кредит должна отвечать следующим требованиям.
- Все учредители (для ООО) и акционеры (для АО) должны быть реальными дееспособными людьми.
- У компании не должно быть долгов по налогам и сборам, задолженностей перед контрагентами.
- Должна быть в порядке вся бухгалтерская отчетность.
- Должен быть реальный юридический адрес, подкрепленный договором аренды (субаренды) помещения.
Если хотя бы по одному из пунктов будут выявлены нарушения, банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Поэтому к выбору компании нужно подходить взвешенно, заручившись поддержкой юристов, которые перед покупкой проверят всю подноготную фирмы и ее учредителей.
Преимущества покупки готовой фирмы по сравнению с созданием компании с нуля
Стартовать в бизнесе с готовой компанией выгоднее и проще, чем создавать юридическое лицо с нуля. Смотрите сами:
- Вы сможете самостоятельно выбрать сферу деятельности и месторасположение фирмы.
- Приобрести компанию с готовыми допусками и лицензиями, а не тратить время и ресурсы на их получение.
- У готовой фирмы уже есть ниша в экономике региона, и вам не придется отвоевывать свое место под солнцем.
- С компанией, имеющей историю и обороты, охотнее сотрудничают не только банки, но и контрагенты.
- Вам не придется тратить время на регистрацию, открытие счетов в банке, поиск помещения, а можно сразу приступать к реализации бизнес-плана.
- Можно сразу претендовать на более высокую сумму кредита.
Но перечисленные преимущества касаются только компаний, входящих в так называемый «белый» список, т. е. без долгов и проблем с законом. К сожалению, при подобных сделках существуют и риски, особенно, если вы приобретаете фирму самостоятельно.
При желании вы можете купить компанию даже с персоналом и сразу включиться коммерческую деятельность
Риски при покупке готовых компаний
Основных рисков три:
- Несуществующие, недееспособные или подставные учредители. Этакие зиц-председатели, отвлекающие внимание от реального владельца компании. Банки при выявлении фиктивных данных не только откажут в кредите, но и занесут компанию в «черный» список.
- Компания с долгами и арестованными счетами. Попав на такую, вы в лучшем случае не получите кредит, а в худшем – будете выплачивать чужие долги.
- Фиктивный юридический адрес. При обнаружении любых недостоверных сведений о компании банк отклонит заявку на кредит.
Данные риски легко исключить, если обратиться за помощью в специализированную компанию, оказывающую услуги по поиску и продаже готовых фирм под кредит.
Преимущества покупки готовой фирмы в ООО «Правовед»
Юристы ООО «Правовед» имеют большой опыт по подбору готовых фирм. Обратившись к нам, вы получите:
- компанию, проверенную юристами и соответствующую всем требованиям для оформления кредита;
- юридическое сопровождение на всех этапах сделки – от поиска компании до ее перерегистрации на нового владельца;
- минимум бюрократических процедур – наши специалисты берут переоформление документов на себя и делают это в максимально короткие сроки (не более 7 дней).
Мы занимаемся не только продажей, но и покупкой фирм, поэтому имеем собственную тщательно проверенную базу компаний, что является дополнительной гарантией для наших клиентов.
Источник
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Перейти в полный каталог компаний
Внимание! Нотариальные расходы и юридическое сопровождение сделки по передаче бизнеса не входят в стоимость готовой компании. Цену за перерегистрацию вы сможете уточнить у наших специалистов.
Источник
Какие документы вы получите при покупке?
Свидетельство ОГРН;
Свидетельство ИНН;
Коды статистики;
Договор на банковское обслуживание;
Копию карточки с образцами подписи и печати;
Ксерокопия паспорта учредителя и директора организации;
Корпоративная карта для снятия наличных;
Активированный Клиент-банк (носитель ЭЦП);
Продажа готовых ИП по телефону 8 (800) 333-17-88
Плюсы ИП — это простота процедуры регистрации и упрощенная форма ведения финансового учета, которая позволяет не отвлекаться на первоначальном этапе формирования бизнеса, сосредоточившись на основной деятельности.
Основные преимущества, которыми обладает ИП
В отличии от юридического лица, регистрацию ИП можно пройти гораздо быстрее и проще.
Индивидуальный предприниматель не обязан регистрировать юридический адрес и заниматься разработкой Устава.
Для ведения деятельности не требуется наличие правоустанавливающих документов.
Расходы на регистрацию ИП гораздо меньше, чем для создания ЗАО или ООО.
Бухгалтерский учет можно вести по упрощенной форме.
Недостатки ИП
В первую очередь стоит понять, что в случае, если что-то пойдет не так, индивидуальный предприниматель обязан полностью возместить убытки, даже за счет собственного имущества.
Учредители ЗАО или ООО, в отличии от ИП в подобном случае могут лишиться лишь своей доли в уставном капитале предприятия.
Некоторые крупные фирмы предвзято относятся к ИП, и предпочитают не заключать с ними контракты. Основная причина – это то, что Индивидуальные предприниматели не платят НДС. Они не всегда могут участвовать в тендерах и заниматься определенными видами деятельности, требующими лицензирования.
Стоимость
Приобретая готовое ИП в «Столичном центре помощи» вы получите:
2
Обслуживание после покупки ИП
3
Доставка документов, если необходима
Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип и версия ОС; тип и версия Браузера; тип устройства и разрешение его экрана; источник откуда пришел на сайт пользователь; с какого сайта или по какой рекламе; язык ОС и Браузера; какие страницы открывает и на какие кнопки нажимает пользователь; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, покиньте сайт.
Источник