Многие наши соотечественники считают, что при недостатке денежных средств необходимо идти в банк для получения кредита. Банки формируют относительно невысокие процентные ставки — от 13 до 25% годовых. Но для выдачи ссуды всегда тщательно проверяют клиента на предмет платежеспособности и уровень ответственности, а в некоторых случаях требуют привлечь к кредиту поручителя или предоставить залог, особено когда речь заходит о сумме 1 миллон рублей. Существуют ли альтернативные способы получения денежных средств? Давайте разберемся в этом вопросе.
Где можно раздобыть деньги в 2019 году?
Имеется масса способов получить дополнительный доход, многие из которых зависят от наличия у вас тех или иных инструментов для обогащения. Ждать, пока «заморский дядюшка», переписавший на вас наследство, отправиться на тот свет нет смысла. Поэтому вооружитесь следующими рекомендациями, которые помогут вам получить доход.
Способы получения дополнительных денег:
- Сдача жилья в аренду. Не обязательно располагать свободной недвижимостью, которая приносит пассивный доход. К примеру, в летнее время вы можете благополучно пожить на даче, сдавая квартиру помесячно или посуточно в аренду.
- Ломбард. При наличии ценных вещей вы всегда можете заложить их в ломбарде, получив некую сумму денег. Если в оговоренные сроки вы не вернете деньги организации, теряете право собственности на залоговый объект.
Преимущество ломбардов — быстрое оформление ссуды под вещь и минимум требований к получателю займа. Но недостатки пользования услугами ломбардов также присутствуют — низкая оценка товара и реализация залога в случае просрочки платежа хотя бы на день. Если вы не желаете прощаться со своими вещами, тогда договоритесь с финансовой организацией о пролонгации, уплатив набежавшие проценты.
- Продаем ненужные вещи. Сделать это несложно, благо у нас в стране существуют онлайн-платформы по сбыту новых и б/у изделий (Авито, Юла, Из рук в руки). Если ваш товар представляет ценность, на него быстро найдется покупатель. Как горячие пирожки разметают детские коляски, велосипеды, электронику, автомобили.
- Дополнительный заработок. При наличии свободных 2-3 часов в день вы можете попробовать себя в копирайтинге, раздавать флаера и клеить объявления, перепродавать купленные на крупных торговых платформах товары, оказывать клининговые или репетиторские услуги.
- Хэнд—мейд. Творческим людям доступно создание товаров на продажу. Это могут быть уникальные украшения, милые зверушки из фетра, оригинальные статуэтки или красивая мебель. Успех ждет тех, кто предоставит покупателю креативные уникальные вещи. После того, как вы приобретете навык создания товаров, можно организовать платный мастер-класс для обучения других своему мастерству. Есть масса примеров людей, которым на собственном хоббе удалось заработать свыше 1 миллиона рублей.
- Пробуем играть на рынке Форекс. При наличии пары сотен долларов можно попробовать совершить спекулятивную операцию с валютой — купить ее по низкой цене, а продать по высокой. Сразу заметим, мероприятие рисковое, поскольку мало кому удавалось предугадать колебания курса. Кроме того, чтобы получить внушительный заработок в виде миллона рублей без кредита, нужно поставить на кон крупную сумму — минимум 10 тыс. долларов.
- Организация собственного бизнеса. В этом деле главное — выбрать правильный путь и удовлетворить потребности потенциальных клиентов. К примеру, можно создать свой интернет-магазин по продаже товаров, организовать фермерское хозяйство, профинансировать запуск новомодного приложения или открыть небольшое кафе. Но для организации бизнеса понадобятся капиталовложения, время и масса усилий.
Все эти способы получения дополнительных денежных средств давно оправдали себя. В большинстве случаев, чтобы ваше дело или увлечение стало приносить доход, понадобится выждать 1-3 года.
Деньги в долг от МФО: берем кредит не в банке в течение 1 дня
Еще один верный способ быстрого получения недостающих денежных средств — воспользоваться услугой МФО. Микрокредитная организация готова выдать ссуду всего за 1 день, при этом оформление займа осуществляется дистанционно.
Выгоды сотрудничества с МФО:
- не проверяют кредитную историю и не требуют справок о доходе;
- работают в режиме 24/7;
- оформляют займ через интернет и передают деньги удобным для вас способом;
- повышенная вероятность положительного решения — 98%;
- предлагают множество бонусов и акций.
Высокий процент комиссии, установленный МФО, сполна компенсируется минимальными требованиями к соискателю денежных средств. Брать займ у этих организаций выгодно тем, кто нуждается в небольшой сумме до получки. Рассчитывать на повышенный лимит могут только постоянные клиенты микрофинансовой организации.
Источник
Кредиты на крупные суммы наличными выдаются исключительно по специальному договору между банком и клиентом. Документ составляется с учетом интересов обеих сторон. При этом указываются примерные сроки для выплаты и процентные ставки. Перевод крупной суммы чаще всего осуществляется на карту клиента, которая выдается банком кредитором, что гарантирует безопасность и общую прозрачность выдачи кредита. В среднем 500 000 – 3 000 000 рублей выдаются с целью инвестирования в конкретный проект или для начала предпринимательской деятельности. Также кредиты на крупные суммы являются популярными среди граждан, которые желают приобрести любое имущество.
В силу особенностей отечественной банковской системы получить большой кредит без справок и поручителей практически невозможно. Ведь в таком случае кредитор фактически полностью лишается любых гарантий на то, что клиент сможет выплатить средства в течение указанных сроков и в полном объеме. Часто отсутствие залога компенсируется более крупными процентными ставками. Однако благодаря внедрению специальных технологий в банковской сфере имеется несколько способов получения крупной суммы денег без залога, поручителей и на длительный срок.
При необходимости получения дополнительной информации рекомендуется обращаться к менеджерам на официальном сайте компаний.
Почему обычные банки не выдают клиентам кредиты на большие суммы?
Часто клиенты сталкиваются с проблемой получения кредита на большую сумму. Банки не хотят выдавать деньги даже при условии стабильного трудоустройства с хорошей заработной платой. Основной причиной возможных трудностей может быть индивидуальная политика кредитования в самом банке. Многие учреждения с целью обеспечения максимальной безопасности в плане своевременных выплат требуют наличия имущества для залога, а также стабильной заработной платы. В таких случаях вероятность получить крупный кредит увеличивается в несколько раз.
Выгодный кредит наличными →
Главные причины, почему банки не выдают кредит:
- Отсутствие имущества для залога по кредиту от банка.
- Имеется плохая история персонального кредитования.
- Отсутствует трудоустройство с требуемым уровнем заработной платы.
- Слишком большая сумма запрашиваемая для кредита.
- Другие причины в отношении к клиенту или организации.
В перечисленных случаях клиентам может быть предложен мини кредит, который не требует наличия имущества или обязательного трудоустройства. Правила банковского кредитования очень часто работают одинаково как для выдачи кредита полной суммой, так и частями. Однако при получении мини кредита без залога пользователю не требуется беспокоиться о больших процентах. Общая вероятность одобрения зависит от выбранной суммы кредитования. Поэтому при необходимости в получении кредита важно тщательно рассчитывать объем средств и личные возможности как заемщика.
Где оформить онлайн-заявку на максимальный кредит до 5000000 рублей на 10 и более лет без залога
Оформить кредит на сумму до 5 млн. рублей обычному клиенту достаточно сложно. Существует практически 100% вероятность того, что данную сумму попросту не выдадут гражданам, которые не смогут подтвердить свою платежеспособность с расчетом общей программы кредитования на 10 лет. В такой ситуации можно обратиться за помощью к банкам представленным в таблице выше. Данные организации поддерживают возможность онлайн кредитования при помощи виртуальной регистрации и подачи заявки.
Онлайн кредит наличными →
Чтобы получить деньги в перечисленных компаниях достаточно пройти несколько этапов:
- Ознакомиться с информацией и требованиями на сайте.
- Заполнить специальную онлайн-заявку в разделе.
- Прикрепить требуемые документы согласно списку.
- Отправить пользовательскую заявку на одобрение.
- Получить кредитные средства в требуемом объеме.
Чтобы получить максимальную вероятность одобрения выдачи кредита необходимо заполнять онлайн-заявление с учетом всех требований и ключевых норм. Также следует детально расписать особенности трудоустройства, что немаловажно для получения одобрения. При соблюдении всех условий клиент имеет все шансы кредитования на крупную сумму. Обычно оформление больших кредитов включает в себя выдачу персональной банковской карты организации кредитора.
Все лучшие в 2017 году кредитные карты доступны клиентам в общем списке компаний.
Как получить денежный кредит на 500000 рублей без справок и поручителей
Получение кредита на 500 тысяч рублей возможно практически в любом банке. Для этого клиенту необходимо иметь личное имущество и несколько документов. Обращаться с целью оформления кредитных средств можно практически в любой банк, который поддерживает программу кредитования на выбранную сумму. К примеру, перечисленные в таблице организации допускают возможность составления заявления в онлайн-форме. Вся процедура занимает не более 10 минут и не требует от пользователя предоставления справок или привлечения ответственных поручителей.
Рейтинг кредитов наличными →
Начисление денег в случае одобрения персональной заявки осуществляется в течение нескольких минут. Перевод кредитных средств возможен на карту любого банка или наличными в зависимости от предпочтений клиента. При этом комиссии за перевод и транзакции не взимаются. Использовать полученные средства можно сразу после получения. В качестве бонуса клиентам могут предоставляться льготные периоды в течение 2 месяцев с момента одобрения заявки. На протяжении данного периода не требуется оплачивать комиссии или осуществлять платежи по кредиту.
Источник
Получить потребительский кредит индивидуальному предпринимателю не так просто, как может показаться на первый взгляд. Основное требование для заемщика при оформлении ссуды — это рабочий стаж на последнем месте не менее 3-4, а для некоторых банков и шести месяцев. Данный фактор является гарантией наличия постоянного источника дохода для клиента банка, но молодой бизнесмен удовлетворить его не в состоянии, хотя и может получать стабильно высокий заработок. В связи с этим нашими экспертами было выявлено 8 кредитных компаний, отличающихся лояльным отношением к индивидуальным предпринимателям.
ТОП 8 банков, которые предлагают взять кредит ИП без залога и поручителей
Восточный
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
3/10
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
5/10
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Банк Восточный славится мгновенным рассмотрением поступающих заявок и низким процентом отказа по ним. Поэтому получить кредит здесь можно и ИП без залога и поручительства на суммы до 500 тысяч рублей, с предоставлением залога или после привлечения поручителей — до 5 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять порядка 20%, а максимальный возможный срок кредитования — 3 года.
Азиатско-Тихоокеанский Банк
Преимущества:
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 — 2 рабочих дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
3/10
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
5/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
В АТБ стоит обращаться в том случае, если предпринимателю срочно понадобилась относительно небольшая сумма. Здесь можно получить до 150 тысяч рублей на 1 год под 9% годовых. Предоставление залога или привлечение поручителей не потребуется.
Русский Стандарт
500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки сотрудниками банка за 1 день
- Кредит можно получить без документального подтверждения дохода
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты на суммы до 500 тысяч рублей доступны для получения лицам с 24 лет без предоставления информации о месте работы и ежемесячных доходах.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в течение одного рабочего дня. В 80% случаев решение по кредиту приходит моментально, а получить заемные средства можно в день обращения.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредитного договора заемщику навязываются услуги страхования.
4/10
Отзывы клиентов
Клиенты отмечают вежливость и профессионализм работы персонала банка, однако многочисленные технические сбои, высокие процентные ставки и навязывание дополнительных услуг портят впечатление о финансовой организации.
9/10
Работа сотрудников банка
В большинстве положительных отзывов о банке Русский Стандарт клиенты благодарят сотрудников финансовой организации за своевременное и оперативное устранение технических проблем, вежливость и профессионализм их работы.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Русский Стандарт.
Русский Стандарт предлагает оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в рекордно короткие сроки. Заемщикам доступны для получения суммы в 500 тысяч рублей, сроком до 5 лет под 15 процентов. К каждому клиенту банк находит индивидуальный подход и все возникающие проблемы, связанные с работой кредитной компании, решаются максимально быстро и качественно.
ОТП Банк
4 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Получить кредит без документального подтверждения доходов можно только на суммы до 100 тысяч рублей. Требуемый рабочий стаж заемщика — от 3 месяцев, возраст — от 21 года до 65 лет.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
В течение одного рабочего дня, однако работа банка содержит несостыковки при которых решение по заявке на кредит может поменяться несколько раз в течение одного дня.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Банк, помимо страхования, навязывает другие дополнительные дорогостоящие услуги.
3/10
Отзывы клиентов
Были замечены постоянные жалобы на работу сотрудников финансовой организации, скорость решения проблемных вопросов, ошибки при переводе средств и так далее.
4/10
Работа сотрудников банка
У большинства клиентов возникали сложности при попытке связаться с технической поддержкой банка. В онлайн чате обращения могут висеть по несколько суток, а на телефонные звонки отвечает робот.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги ОТП Банка.
ОТП Банк предлагает своим заемщикам сразу 4 разные программы кредитования. Получить 100 тысяч рублей здесь можно только по паспорту за 15 минут без справок о доходах по процентной ставке от 22,5% годовых на 2 года. Более крупные кредиты для ИП без залога и поручителей предлагается взять под низкий процент в 9,8% годовых. Максимальный срок предоставления ссуды по таким программам составляет 7 лет, а максимальная сумма кредита может достигать 4 миллионов рублей.
МТС Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Кредит «На любые цели для абонентов МТС» выдается индивидуальным предпринимателям на суммы до 1 миллиона рублей, сроком до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9%, страхование предпринимателя при этом не является обязательным требованием.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения по ней
- Не требуется подтверждение дохода
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Страхование заемщика не обязательно
Оставить заявку
на сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
5/10
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
5/10
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
—/10
Рейтинг банка
Moody’s отозвало рейтинги банка.
Кредиты индивидуальным предпринимателям выдает и УБРиР. На развитие собственного бизнеса здесь можно получить до 200 тысяч рублей без справок, залога и поручителей. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет, а оформить ссуду можно под 16,5% годовых.
СКБ Банк
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
3/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
7/10
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Baa1/10
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Банк предлагает получить потребительский кредит для ИП на максимальную сумму до 1 миллиона 300 тысяч рублей. Ссуду можно забрать уже в день обращения, а единственное требование, предъявляемое к заемщику является чистота его кредитной истории. Все поступающие заявки рассматриваются банком в течение 1-2 рабочих дней, деньги предприниматель может забрать сразу после подписания кредитного договора.
Тинькофф
15 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
8/10
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
8/10
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
9/10
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
10/10
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на «отлично».
B1/10
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Банк Тинькофф славится наиболее лояльным отношением как к работающим неофициально гражданам, так и самозанятым, в том числе — индивидуальным предпринимателям. При долгом сотрудничестве с этой финансовой организации, заемщику доступны суммы до 15 миллионов рублей, сроком до 15 лет. Банк предлагает оформить кредит для ИП по рекордно низкой процентной ставке — от 8% годовых.
Я хочу взять кредит на развитие бизнеса. Могу ли я получить его без залога и поручителей, не имея официального источника дохода?
Да, такие банки как Тинькофф, УБРиР, ОТП и Восточный могут предложить молодому предпринимателю кредит без привлечения поручителя и предоставления залога. Однако сумма кредита будет небольшой, до 300 тысяч рублей.
Как увеличить максимальную сумму кредитования для ИП в банке?
Здесь все зависит от цели кредита. Если ссуда оформляется на открытие нового бизнеса, то единственно возможным вариантом станет поиск поручителя, либо предоставление в банк залогового имущества. Если предприниматель давно ведет успешную деятельность и деньги понадобились на развитие своего дела, в таком случае рекомендуется раскрыть кредитору размер своих доходов, предъявив бухгалтерские отчетности и документы.
Я ИП, деньги понадобились срочно. Где можно получить кредит максимально быстро?
Быстрее всего кредиты для ИП выдают следующие банки: Русский Стандарт, УБРиР, ОТП и Восточный. Оформить ссуду предлагает только по паспорту, предоставление дополнительных документов, справок, подтверждающих доход клиента, не потребуется. Однако максимальная сумма средств в таком случае составит 200 тысяч рублей.
Источник
