Банки кредитуют ИП с неохотой, так как им сложно подтвердить регулярный доход и спрогнозировать его на ближайшие годы. ИП в качестве заёмщика — риск для банка-кредитора. Но не всегда и не все банки отказывают ИП. Расскажем, как получить кредит индивидуальному предпринимателю при различных условиях.
Как взять кредит — пошаговая инструкция
1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования
Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.
Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.
2. Подайте предварительную заявку на кредит
Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:
ваши ФИО;
контактные данные — номер телефона, ;
желаемую сумму и срок кредита;
ИНН.
Образец заявки на кредит:
Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»
На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.
3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход
Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:
паспорт;
ИНН;
свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;
лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);
финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.
Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.
Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:
текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);
за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.
Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:
Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;
налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.
Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
4. Дождитесь решения банка
Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.
Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».
Как взять кредит вновь созданному ИП
Если работающий в течение некоторого времени предприниматель может подтвердить свою платёжеспособность финансовой отчётностью, то как взять кредит на развитие вновь созданному ИП? Для банка такой заёмщик — это риск невозврата выданных средств.
Здесь есть несколько вариантов:
Составить подробный и понятный бизнес-план или технико-экономическое обоснование, чтобы показать банку перспективность своих идей и потенциальный доход. Более подробно в статье
Предоставить ликвидное залоговое имущество — транспорт, товар, недвижимость, торговое оборудование.
Принять участие в финансировании проекта. Желательно в объёме не менее 20 %.
Найти поручителя.
В таких случаях велика вероятность получить от банка одобрение по кредиту, но процентная ставка будет выше, а срок кредитования — меньше.
Подробнее о том, как взять кредит для бизнеса с нуля, читайте в отдельной статье.
Может ли ИП взять кредит как физлицо
Да, ИП может получить потребительский кредит в качестве физлица, но процентная ставка будет выше, чем при оформлении займа для бизнеса. Обычно такие программы кредитования предполагают:
выдачу займов без залога и поручителей до 1 миллиона рублей;
упрощённую процедуру оформления, часто без финансовой отчётности, подтверждающей платёжеспособность заёмщика;
короткие сроки рассмотрения заявки;
выдачу займа наличными средствами или на дебетовой карте банка-кредитора.
Особенно удобен этот вариант, если предприниматель только начинает свою коммерческую деятельность, ему нужна относительно небольшая сумма и в короткие сроки. При таких условиях физлицу легче получить заём.
Например, «Тинькофф Банк» выдаёт потребительский кредит без залога и поручителей до 2 миллионов рублей с индивидуальной ставкой от 12 %:
Топ-5 банков для кредитования ИП
Что делать, если банк отказал ИП в выдаче кредита
Банк может отказать в выдаче кредита ИП по целому ряду причин. Однако не всегда в таких случаях нужно искать другую кредитную организацию. Рассмотрим возможные причины отказов и варианты дальнейших действий.
Если получить кредит в банке всё же не удаётся, можно обратиться:
в фонды поддержки малого и среднего бизнеса, например, Московский гарантийный фонд, Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства;
в микрофинансовые организации;
на инвестиционные платформы — «Credit.Club», «Город Денег», «Capitalinvest» и др.
И если в фондах можно получить заём на выгодных условиях, то в МФО и инвестиционных проектах его дадут под большую процентную ставку и на короткий срок.
Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса».
Источник
Реклама
Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.
В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒
Банки, в которых можно оформить кредит ИП
Самый выгодный процент от 8,5% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.
В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒
Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒
СКБ-банк — с хорошей кредитной историй
- Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,1%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: 2 документа.
Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒
Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и от 10,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 6,1%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.
Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.
Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒
Тинькофф — до 2 миллионов для ИП
- Сумма: До 2 миллионов рублей;
- Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: От 8,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Документы: только паспорт.
Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.
Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒
Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.
Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒
Газэнергобанк — для бизнеса на севере России
- Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 6,1%;
- Возраст: 23-70 лет;
- Документы: паспорт.
На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.
Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒
Реклама
Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.
Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒
ОТП банк — самый низкий процент
- Сумма: До 1 000 000;
- Срок: До 5 лет;
- Процентная ставка: От 8,5%;
- Возраст: 21-65 лет;
- Документы: паспорт + подтверждение дохода.
Низкая процентная ставка от 8,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.
Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒
Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.
Важно: 8,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — от 9,9% годовых.
Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.
Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒
Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов
- Сумма: От 50 000 до 200000;
- Срок: 2-7 лет;
- Процентная ставка: От 14,99%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: 2 документа + подтверждение дохода.
В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.
ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒
Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.
ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса
- Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
- Срок: 1-10 лет;
- Процентная ставка: От 10,8%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.
Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.
Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.
Где можно получить наличные по 1 документу ⇒
Как ИП подтвердить доход для получения кредита
Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?
- Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
- КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
- Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
- Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
- Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
- Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.
Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.
Реклама
РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС
Источник