Автокредит позволяет сесть за руль желаемого автомобиля здесь и сейчас. Обращаясь в банк, следует убедиться, что вы и выбранное авто соответствуете требованиям кредитора. Давайте разберемся, кто может получить одобрение в кредитовании, а кому придется копить и копить.
Неотъемлемые требования
Каждый банк выдает кредитные продукты на своих особых условиях. И автокредит не является исключением. Если вы мало зарабатываете и явно не сможете позволить себе иномарку последней модели, с наибольшей вероятностью вам придется услышать отказ. Несмотря на разные условия, основные требования банковских организаций к клиентам схожи. А именно:
· Материальное положение
Платежеспособность – самый важный критерий для всех кредиторов. Исключений не бывает! Большинство банков одобряют автокредиты при условии, что на ежемесячные платежи будет уходить не более половины или трети дохода заемщика. Подтвердить доход можно посредством справки 2-НДФЛ, выписки с зарплатного или лицевого счета. Если у вас имеется дополнительный доход, лучше уведомить об этом банк. Например, предоставить копии договоров о сдаче недвижимого имущества в аренду. Документы на право собственности на недвижимость также станут плюсом и увеличат шансы на получение автокредита.
· Стаж работы
Общий трудовой стаж должен составлять от 1 до 3 лет. Срок работы на последнем месте трудовой деятельности – не менее полугода.
· Возраст
При выдаче автокредитов банки устанавливают возрастное ограничение. Заемщиком может стать лицо от 21-23 лет. Возрастной ценз у большинства кредиторов – 55 – 60 лет на момент погашения долга.
· Гражданство и регистрация
Получить кредит могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в населенном пункте присутствия филиала банка.
Как же много документов…
В большинстве случаев документов требуется действительно много. При оформлении автокредита следует предоставить паспорт. Большинство кредиторов требуют заранее позаботиться о копиях всех страниц документа. Иногда может потребоваться и копия страниц паспорта супруга. Необходимо предъявить водительское удостоверение, свидетельство ИНН, трудовую книжку. Работаете по договору найма? Сотрудники банка попросят предоставить данный документ. Кредит на покупку автомобиля не одобрят без справки о доходах. Некоторые организации позволяют предоставить справку по форме банка. Например, Русфинанс или ВТБ.
Страховка – необходима и обязательна
Приобретаемый в кредит автомобиль будет являться предметом залога. Именно поэтому законодательство требует в обязательном порядке страховать транспортное средство. Многих автолюбителей не устраивает такое требование. Не все хотят платить достаточно крупную сумму за страховку.
Разумеется, в первую очередь страховка оформляется в целях материальной защиты банка в случае аварии или иного происшествия. Но! Важно понимать, что КАСКО защищает не только кредитора, но и владельца авто. При возникновении аварийных ситуаций заемщику не придется с ужасом искать деньги на ремонт, выплачивая при этом очередные платежи по кредиту.
Автомобиль – любой не подойдет
Если к новым авто банки относятся положительно, то с приобретением поддержанного ТС могут возникнуть проблемы. Хотите новенькую машину? Посетите желаемый автосалон, выберите автомобиль, соберите необходимые документы, оставьте заявку на кредит и дождитесь положительного решения банка. При одобрении авто можно сразу получить в личное распоряжение.
Перед покупкой поддержанной машины придется убедиться, отвечает ли она требованиям банка. Каждый кредитор одобряет автокредит на своих условиях. Тем не менее, подавляющее количество банковских организаций предъявляет более или менее одинаковые требования. А именно:
· возраст ТС на момент полного погашения заимствования должен быть не более 8 лет;
· пробег не должен превышать 100 тысяч км;
· при оформлении автокредита на иномарку многие банки проверяют, грамотно и законно ли была проведена растаможка.
И это еще не все! Желание многих банков оформлять сделки через юридические лица добавляет проблем потенциальным заемщикам. Финансовая организация может потребовать сдать автомобиль в специальный магазин, на что придется получить разрешения у хозяина ТС. По этой причине сделка может затянуться, что не всегда нравится продавцам авто.
Автокредит в ВТБ
ВТБ предлагает различные виды автокредитования. Одной из наиболее популярных является программа «Свобода выбора», предоставляющая возможность приобрести поддержанный иностранный или отечественный автомобиль от частного лица. На момент оформления кредита возраст ТС не должен превышать 4 лет для российских и 10 лет для иностранных авто. Заимствование от 100 000 до 3000 000 рублей можно оформить на срок от 1 года до 5 лет по ставке 10% годовых. Ставку можно снизить, оформив договор личного страхования. Важно, что банк предлагает автокредит без первоначального взноса при покупке иностранного авто и с минимальным первым взносом 30% при приобретении отечественного автомобиля. Без подтверждения дохода при покупке иностранной марки придется внести первоначальный взнос в размере 20%.
Кредит выплачивается одинаковыми ежемесячными платежами. В первый месяц кредитования заемщик оплачивает только проценты по кредиту. Частичное и досрочное погашение без каких-либо дополнительных комиссий возможно с первого месяца действия договора.
Как и все кредиторы, ВТБ одобряет заявки лишь тем клиентам, которые соответствуют заявленным требованиям. Кредитные продукты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 21 года. Возрастной предел – 65 лет на момент погашения долга. Доход можно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ, справки по форме банка и иных документов. Потенциальный заемщик должен иметь общий стаж работы не менее года и работать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев.
Банк требует обязательного страхования залогового ТС. Авто возможно застраховать по специальной программе «ВместоКАСКО». Программой «Свобода выбора» можно воспользоваться по всех регионах нахождения банка, кроме Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Москвы и Московской области.
Автокредит в Центр-Инвест
Не хотите оформлять КАСКО? ПАО «Коммерческий банк «Центр-Инвест» предлагает заемщикам автокредит на новые или поддержанные легковые авто без КАСКО. Ставка по кредиту составляет 9,75% годовых. Без подтверждения дохода и до момента оформления залогового автомобиля процент выше. Ставку можно снизить при оформлении заявки-онлайн.
Автокредит оформляется на срок, не превышающий 3 лет. Сумма заимствования составляет до 1500 000 рублей. Максимальная стоимость ТС при этом 3000 000 рублей. Банк требует от заемщика достаточно крупный размер первоначального взноса, равный 50% от цены машины. Кредит выплачивается равными ежемесячными суммами.
Кредитор выдает кредитные средства лицам в возрасте от 18 до 65 лет на момент погашения автокредита. Доход подтверждается по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев. Возраст выбранного авто не должен превышать 10 лет.
Соответствуя требованиям банка, вы сможете оформить автокредит за считанное время. Совершеннолетние граждане РФ, имеющие стабильный оклад и длительный стаж работы, могут без каких-либо проблем получить заимствование на покупку нового или поддержанного автомобиля. Хорошая кредитная история и отсутствие дополнительных долговых обязательств позволят вам не сомневаться в положительном решении кредитора.
Источник
Михаил Семёнов
9 июля · 7,4 K
Выкуп авто в любом состоянии. Покупаем легковые и грузовики. Подробно на нашем сайте https… · vukup-avto.ru
Мы профессиональный сервис «Псковский Банковский Центр» предоставляющий услуги в области… · pbc-garant.ru
Здравствуйте. Нет. Банки не знают Вас и не уверены в Вас как в заёмщике. Для этого нужна хорошая кредитная история с высоким рейтингом. Чем выше рейтинг тем больше вероятности получить кредит на более выгодных условиях.
Автоломбард Залогатор. Услуги займа под залог авто и птс. Залогатор — автоломбард с… · zalogator.ru
Да, взять автомобиль в кредит без первоначального взноса можно. Практически каждый банк или автоломбард в связи с высокой конкуренцией делает максимально лояльные условия для своих клиентов. Возможно вам потребуется поручитель (не факт).
Помощь в получении кредита в банках Нижнего Новгорода и Москвы.
Работаем без предоплаты… · кредитныйброкер-нн.рф
Если не разу кредит не брали, то вряд ли вам банк одобрит кредит!
При чем не важно какой. Авто или наличными. Так как, нет кредитной истории. Да и без первоначального взноса, мало кто из банков дают!
Не хватает миллиона на новое авто. Как думаете, стоит ли брать автокредит? И где проценты сейчас выгодней?
Фрилансер, 26 лет, Россия
Сайт https://body-temple.ru/
Брать кредит или нет дело каждого. К тому же миллион для одного это много, а для другого — месячная зарплата. Я лично считаю, что автокредит — это неразумно. Вы платите к примеру 1 000 000 в течение пяти лет, а через пять лет автомобиль теряет в цене и, получается, вы платили деньги в никуда. Так еще и возможны поломки и аварии, поэтому если решитесь на автокредит, обязательно берите на весь срок страхование автомобиля.
Прочитать ещё 3 ответа
Какой банк может представить кредит с действующей просрочкой с 14 года?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
Пётр, с открытой просрочкой вряд ли какой-либо банк одобрит кредит. Сначала вам надо разобраться с имеющимися кредитными обязательствами. Самое главное — не пускать ситуацию на самотёк, а решать проблему совместно с банком. Напишите заявление о реструктуризации, составьте комфортный график платежей, чтобы вы могли обслуживать свой долг. История, судя по всему, тянется очень долго, и вам надо из неё выбраться.
Кстати, проверьте свою кредитную историю в БКИ. Скорее всего, у вас низкий скоринговый балл и это помешает вам получить новый кредит, даже с обеспечением. Как вариант, остаётся обратиться в автоломбард, если у вас есть автомобиль. Тогда вы сможете получить определённые средства, которых вам, возможно, хватит, чтобы закрыть долги и начать улучшать кредитную историю. Но на это можно пойти, если вы точно знаете, что будет возможность вносить платежи без задержек.
В трудных ситуациях может помочь хороший кредитный брокер. Но не обращайтесь в первую попавшуюся организацию, убедитесь, что методы её работы легальны.
Вывод таков, что сначала надо разобраться с просроками и текущими кредитами, а потом задумываться о новом.
Прочитать ещё 3 ответа
В чем подвох рассрочки без переплат?
Веселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.
Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов. Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином. Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита.
Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых. А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.
С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.
Прочитать ещё 10 ответов
Источник
Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.
Реально ли получить автокредит без первоначального взноса?
Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.
Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.
Условия, на которых выдается автокредит без первого взноса
Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:
- стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
- экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.
К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:
- возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
- гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
- движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
- желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.
Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.
Порядок оформления автокредита без первоначального взноса
После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.
Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.
Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.
Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
4 343 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как оформить кредит на подсобное хозяйство в 2020 году
Следующая статья
Кредит без обеспечения в 2020 году — условия и ставки
Источник
Можно ли подать заявку на получение автокредита онлайн? Как взять автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль? Какие банки предлагают кредит на авто без первоначального взноса?
Привет всем! С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым вопросам.
Мой сосед Костя решил купить автомобиль в кредит. Никаких накоплений у него не было даже на первоначальный взнос.
-Не получается у нас женой копить, — сказал мне Костя. – Если деньги есть, сразу тратим.
-Как же поступишь? — спросил я.
-Возьму без первоначального взноса, — ответил Костя.
-Не боишься, что много переплатишь?
-Не особо. По-другому у нас всё равно не получится.
На следующий день Костя пошёл оформлять кредит. И через пару дней действительно оформил. Я уже видел его на новеньком «Хендай Солярис» российской сборки. Недорого и сердито. Мне даже тоже такой захотелось.
Поэтому я выяснил ВСЁ об автокредитовании без первоначального взноса и хочу поделиться информацией с вами, дорогие читатели.
Обязательно читаем статью до конца – вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными предложениями, а также инструкция по досрочному погашению автомобильного займа.
1. Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни
Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.
Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.
Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.
Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации. Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.
Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности, но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.
Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.
Известный факт
Цена автомобиля, который уже выехал из салона, снижается примерно на 10%.
По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.
Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.
Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:
- поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
- снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
- оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
- требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
- пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.
Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.
Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.
Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.
Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.
Стандартные требования:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
- уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
- безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
- проживание и регистрация в зоне присутствия банка.
Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.
И ещё один момент – авто в кредит без взноса вы будете приобретать, скорее всего, через партнёрский для банка автосалон или дилерский центр.
С одной стороны, это хорошо – машина будет полностью исправной и приобретённой стопроцентно легальным путём. С другой, у вас будет ограниченный выбор моделей. А если захотите купить в кредит подержанный автомобиль, вариантов будет ещё меньше.
Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.
Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».
2. На что обращать внимание перед заключением кредитного договора – 4 основных момента
Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов.
Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.
Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.
Покупка авто в кредит через автосалон тоже часто оборачивается переплатой и высокими ставками. Ведь цель продавца – не предложить вам выгодные кредитные условия, а продать подороже автомобиль.
Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.
Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента.
Момент 1. Способы погашения задолженности
Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.
Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита, иначе… ну вы сами понимаете, что будет.
Момент 2. Возможность досрочного погашения
Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода, поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения.
Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.
В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.
Момент 3. Наличие скрытых комиссий
Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма, которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.
Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита. Это совсем нехорошо – и очень дорого.
Момент 4. Реальный размер процентной ставки
Порядочные банки печатают итоговую величину процентной ставки на главной странице договора. Но так делают не все. Иногда в рекламных проспектах ставка одна, а в договоре – совсем другая, причём указано об этом где-то внизу последней страницы.
Небольшое видео по теме статьи.
3. Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов
Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.
В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.
Шаг 1. Выбираем автомобиль
Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.
Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.
Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк
Сколько банков – столько и условий.
Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.
Пример
Мне как владельцу зарплатной карты Альфа-Банка предлагают оформить автокредит по ставке от 13,9%. В то время как стандартные условия для тех, у кого такой карты нет, предполагают ставку от 19,9%. Максимальная сумма кредита тоже другая – для владельцев зарплатных карт она на 2 млн больше.
Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.
Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:
- рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
- стаж работы компании;
- наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
- отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.
Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.
Безопаснее и проще сотрудничать с крупными и известными банками.
Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы
Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.
Список документов при подаче заявки стандартный:
- паспорт;
- второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки.
Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.
Шаг 4. Заключаем кредитный договор
Это самая важная часть процесса. На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия.
Изучить документ – ваше неотъемлемое право! Если вам говорят, что договор — это просто формальность, не верьте. Если формальность, то зачем его тогда вообще подписывать?
Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.
Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.
Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль
Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.
Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.
Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее
На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис
Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.
Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС
Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.
Поздравляю, теперь вы – полноценный автовладелец и ничего никому не должны!
4. Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.
Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.
1) Райффайзенбанк
Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.
Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:
- быстрое принятие решения по заявке;
- получение в день обращения при положительном ответе;
- деньги выдают без комиссии;
- возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.
Поручители и залог не требуются.
2) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.
Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).
3) Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.
Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.
Таблица сравнения кредитных продуктов:
И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.
Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.
5. Как погасить автокредит досрочно – порядок действий
Этот раздел для тех, кто хочет рассчитаться по автокредиту как можно быстрее и имеет для этого финансовые возможности.
Для банка досрочное погашение означает потерю прибыли, поэтому финансовые компании не приветствуют такие процедуры. Чтобы погасить кредит до срока на выгодных условиях, действуйте строго по правилам.
