Невозможно заниматься предпринимательской деятельностью без привлечения заемных средств. Сегодня на рынке финансовых услуг России появляется много предложений по кредитованию, но не все они являются финансово привлекательными для частных предпринимателей. У многих из них вызывают опасения высокие ежемесячные платежи, которые могут загнать в долговую яму и подставить под угрозу собственное дело, обязательное предоставление залога, значительное время на оформление и внушительное количество справок.
Кредит «Доверие» Сбербанка для малого бизнеса — специальное предложение российским предпринимателям. Особая привлекательность данной программы заключается в следующих преимуществах:
- отсутствие залога,
- отсутствие требования подтверждать цель кредитования,
- нулевые комиссии,
- ссуда — до 3 000 000 рублей.
Основные условия кредита
На сегодня кредит «Доверие» в Сбербанке является наиболее доступным вариантом кредитования для ИП. Программа сочетает в себе 2 важных качества – быстроту выдачи (3 дня), что особенно удобно, когда срочно требуются деньги, и доступные процентные ставки, которые колеблются в диапазоне 18,5% -19,5% годовых. На сегодняшний день это наиболее комфортный и доступный вариант для россиян, увлеченно занимающихся построением своего дела.
Как получить кредит Доверие в Сбербанке
Банк установил простую процедуру по оформлению займа:
- обратиться в банковское отделение, где специалист предоставит список требуемых документов, даст ответы на интересующие вопросы и назначит встречу;
- заполняется анкета (совместно со специалистом) и передается пакет документов;
- договориться о визите банковского специалиста для ознакомления с фирмой клиента,
- если требуется наличие гарантийного обеспечения, сотрудник оказывает помощь в написании заявления,
- банком проводится хозяйственный и финансовый анализ предпринимательской деятельности клиента и принимается решение по выдаче ссуды,
- при гарантийном обязательстве клиент оплачивает вознаграждения гаранту.
Условия кредитования
Банк при выдаче займа выдвигает определенные условия.
Для предпринимателей (без обеспечения гарантийного обязательства):
- Цель кредитования – развитие собственного дела (без подтверждения целевого назначения).
- Максимальная ссуда – 1 млн руб (для заемщиков с положительной кредитной историей, обратившихся повторно, увеличивается до 2 млн руб).
- Нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение.
Для ИП и малых предприятий (при наличии гарантии для обеспечения):
- Цель кредитования — приобретение внеооборотных и оборотных активов (сырье, товары, транспорт, производственное оборудование, оплата услуг подрядчиков, кассово-операционные расходы, недвижимость и предприятия).
- Требуется подтверждение цели займа.
- Максимальная ссуда – 3 млн руб (для повторно обратившихся заемщиков определенной категории увеличивается при снижении процентной годовой ставки).
- Гарантийное безотзывное обеспечение на весь период кредитования.
- Гарантийное обязательство покрывает не меньше 50% долга.
Для обеих категорий предпринимателей присутствуют общие условия:
- Годовая (не требующая официального подтверждения) выручка — до 60 млн руб,
- срок – 6 – 36 месяцев,
- минимальная ссуда – 100 000 руб,
- отсутствует комиссия,
- поручительство физлица (для ИП) и собственника компании (для ООО).
Процентные ставки по кредиту
Процентные ставки по кредиту Доверие от Сбербанка для ИП
Для особой группы клиентов (кредитозаемщиков, обратившихся повторно, и предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством) срок кредитования увеличивается до 5 лет, а также сумма — до 5 млн. рублей (от 19% годовых).
- Процентные ставки указаны без учета оплаты вознаграждения клиентом своему гаранту.
- Допускается досрочное погашение.
Требования при оформлении
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит Доверие от Сбербанка, будущий кредитозаемщик должен соответствовать по следующим позициям:
- являться действующим ИП, владельцем или совладельцем ООО с максимальной долей участия,
- доход не превышает 60 млн руб в год,
- обязательно иметь прописку (до подачи заявки временная регистрация должна действовать не меньше 6 месяцев),
- возраст – не менее 23 лет и не более 60 лет (на момент последней выплаты по обязательствам),
- если кредитозаемщик моложе 25 лет, стаж его предпринимательства должен быть не менее 1 года (для всех видов деятельности),
- наличие поручительства физлица (например, супруги) или юридического лица (для ООО – поручительство от его владельца).
Требование к бизнесу заемщика:
- Предпринимательская деятельность должна приносить доход, но в данном случае нет необходимости подтверждать его для банковских сотрудников. В этом заключается принцип кредитования по этой программе. Достаточно предоставить информацию о доходе за последние полгода до момента подачи заявки.
- Возраст предпринимательства – минимум 6 месяцев (для большинства видов).
- Для оптовой торговли, грузовых перевозок, строительно-монтажных работ, предоставление клининговых услуг и услуг по ремонту помещений – минимум 18 месяцев.
- Для строительных фирм и компаний-производителей – минимум 24 месяца.
В любом случае, оформляя кредит Доверие в Сбербанке для ИП, требования к кредитозаемщику могут пересматриваться. Если предприниматель сумел наработать успешную кредитную историю на подобном займе, то при повторном обращении его ждет еще более привлекательное предложение – увеличение размера и длительности кредита.
Требуемые документы для рассмотрения заявки
Сбербанк, выдавая кредит Доверие для малого бизнеса, выдвигает ряд требований по предоставлению следующих документов:
- анкета (стандартная форма, предоставляется в банке);
- паспорт гражданина Российской Федерации (для ИП), паспорта участников ООО (для юрлица);
- документы по хозяйственной деятельности:
- лицензии (если требует вид деятельности),
- договоры аренды (помещений, транспорта и т.д.),
- справка с налоговой службы о постановке на учет,
- квитанции по оплате налогов,
- финансовый отчет (с обязательной отметкой о принятии в налоговой службе).
В некоторых случаях, предприниматель может столкнуться с необходимостью предоставления дополнительных справок. Эту информацию сообщит сотрудник кредитного отдела во время личной встречи с ИП, принимая от него заявку.
Почему стоит выбрать данную программу
Заявление на получение гарантии
Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.
Заключение
Учитывая потребности различных субъектов экономики, банк регулярно обновляет кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей с учетом их потребностей и реальной ситуации на рынках страны. Кредит Доверие является одним из самых оптимальных вариантов получения денежных средств для развития бизнеса или покрытия его текущих потребностей.
Источник
Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
В статье мы описали условия кредита «Доверие» от Сбербанка для малого бизнеса. Ниже приведены процентные ставки, требования к заемщикам и список необходимых документов. Это один из лучших кредитов для ИП и ООО, судя по отзывам клиентов.
Условия кредита «Доверие»
.
Кредит для малого и среднего бизнеса «Доверие» от Сбербанка предоставляется предпринимателям на развитие собственного бизнеса. При этом подтверждения целевого использования на бизнес банк не требует.
Еще одним преимуществом является отсутствие залога и комиссии. Именно поэтому, «Доверие» — отличный вариант для получения денежных средств на открытие с нуля. Все, что от вас потребуют – обеспечение поручителем. Причем для каждой юридической формы бизнеса требуется свой поручитель:
- для ИП им может выступать физическое лицо;
- обеспечить сумму займа общества с ограниченной ответственностью с выручкой за год выше 60 млн рублей может само ООО, на развитие которого и берутся деньги;
- поручителем для ООО с выручкой за год ниже 60 миллиона рублей должен быть владелец бизнеса.
Одним из важных вопросов для бизнесменов является продолжительность рассмотрения заявки на получение денег. Для продукта «Доверие» продолжительность рассмотрения составляет всего 3 дня без учета выходных.
Погашение долга и процентной ставки реализуется посредством ежемесячных выплат. Способ погашения определяется заемщиком: равными суммами или аннуитентными платежами. Возможно досрочное погашение. Причем как полностью по согласованию с банком, так и частично в день ежемесячного платежа.
В случае просрочки предусмотрена неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы в день с момента образования задолженности до даты ее полной выплаты.
Требования к заёмщикам и бизнесу
Сбербанк предъявляет разные требования к заемщику и бизнесу в зависимости от годовой выручки предприятия.
Более жесткие требования относятся к предприятиям с годовой выручкой меньше 60 млн рублей. Такой заемщик должен быть либо владельцем бизнеса, на который оформляется заем, либо индивидуальным предпринимателем. При этом, если бизнес имеет статус акционерного общества, то взять кредит может только совладелец с большей долей участия.
Сбербанк определяет и возраст возможного заемщика: он не должен быть младше 23 лет и старше 65 на момент погашения всей суммы. Кроме того, кредит «Доверие» выдают только бизнесменам, имеющим постоянную или временную регистрацию, которая закончится не ранее, чем через 6 месяцев после дня оформления заявки.
Для организаций, вне зависимости от годовой выручки, существует требование об отсутствии задолженностей перед бюджетом. Также Сбербанк оценивает результаты экономической деятельности предприятия: его деятельность не должна быть убыточной по итогам последнего периода. Кстати, зарегистрировано ваше предприятие может быть не ранее года до подачи заявления на получение кредита.
В том случае, если бизнес приносит свыше 60 млн рублей выручки ежегодно, то вам, как заемщику, предстоит преодолеть только одно ограничение — возрастное. Как и в случае с выручкой до 60 млн в год, возраст заемщика на момент погашения кредита не должен быть меньше 23 лет и больше 65.
Еще одно требование, которое является обязательным абсолютно для всех компаний — наличие открытого расчетного счета в Сбербанке. Именно на этот счет вам и перечислят заемные средства.
Список документов
Первое, что от вас потребуют в банке — заполнить анкету на получение кредита. Она может быть заполнена как заемщиком, так и сотрудником банка в присутствии заемщика. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта гражданина РФ. Ксерокопия документа не подойдет.
Также к обязательным документам для подачи заявления на получение кредита является свидетельство из Федеральной налоговой службы РФ о постановке на учет в налоговой. Это полный набор документов, который будет вам необходим на этапе заполнения заявки на получение денег по программе»Доверие».
Затем банковский специалист рассмотрит заявление и посетит ваше предприятие для проверки. Здесь потребуются следующие документы:
- лицензия на осуществление определенного вида деятельности (если она необходима);
- свидетельство о разрешении строительных работ (если такие ведутся);
- документы, подтверждающие право законного использования помещений, задействованных в бизнесе (договор аренды, свидетельство о собственности или другие);
- отчетность из бухгалтерии на последнюю дату (должна быть принята налоговой);
- справка об уплате налогов;
- документы, подтверждающие наличие выручки и товарно-материальных ценностей.
После этого заявка будет одобрена. Если вы ИП,то на момент выдачи заемных средств потребуется только выписка из ЕГРИП. А вотюридическим лицам предстоит снова собрать пакет документов:
- свидетельство о регистрации предприятия;
- Устав предприятия;
- протокол собрания участников или иной документ, подтверждающий назначение единоличного исполнительного органа;
- лист ЕГРЮЛ;
- документ об избрании Совета директоров (если есть);
- Документ об одобрении крупной сделки членами Совета директоров;
- приказ о назначение главного бухгалтера;
- выписка из списка членов акционерного общества (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до получения кредита);
- решение об учреждении юридического лица;
- корпоративный договор или письмо об его отсутствии.
Как получить кредит «Доверие»
Самый простой вариант — . После заполнения данных, с вами свяжутся специалисты банка.
Более сложный вариант:
- Обратитесь в любое отделение Сбербанка. Сделать это вы можете, лично посетив банк или обратившись по телефону. Консультант расскажет про тарифы, перечислит все необходимы для получения денежных средств документы, назначит дату и время встречи;
- Соберите все необходимые документы;
- При необходимости откройте расчетный счет в банке и ожидайте одобрения;
- Получите ваши деньги.
За более подробной информацией о кредите «Доверие» обращайтесь по телефону Сбербанка: 8(800)555-5-777.
Также можете ознакомиться с информацией на.
Источник