Документы на кредит ип банк москвы

В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в ВТБ Банка Москвы. Ниже вы узнаете, какие необходимы документы для ИП и ООО, каковы максимальные сроки и суммы по кредитам.

Кредитные программы малому бизнесу и ИП

ВТБ Банк Москвы предлагает несколько вариантов программ кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

Процентные ставки банк устанавливает индивидуально для каждой компании. Для кредита «Овердрафт 40%» процентное значение является основой для расчёта лимита овердрафта: до 40% от чистых оборотов по расчётным счетам заёмщика (при соблюдении требований договора с банком и положительной кредитной истории).

Условия кредитования

После одобрениязаявки на кредит необходимо открыть в ВТБ Банк Москвы расчётный счёт, если его у вас ещё нет. Заимствованные денежные средства могут быть потрачены на:

• рефинансирование долгов заёмщика перед банками;
• открытие предприятия с нуля;
• пополнение оборотного капитала компании;
• инвестиции в основные фонды;
• финансирование текущей хозяйственной деятельности предприятия;
• покрытие кассовых разрывов;
• приобретение коммерческой недвижимости для нужд бизнеса.

Обращаем внимание на то, что целью овердрафтного кредитования может быть только финансирование ежедневных потребностей организации: оплата срочных счетов, расчётов с поставщиками и по заработной плате с сотрудниками и т. д. Все цели кредитования связаны непосредственно с бизнесом и не предназначены для реализации заёмщиками на нужды физических лиц.

Обеспечение кредитов

Для получения кредитных средств банк требует обеспечение. В качестве залога принимается любое имущество, находящееся в собственности залогодателя. Для ипотечного кредита залоговым имуществом автоматически становится приобретаемая на заемные средства недвижимость.

Частично обеспечить кредиты можно и поручительством региональных институтов поддержки малого и среднего бизнеса. Для получения овердрафта залог не требуется, однако необходимо поручительство собственников бизнеса.

Отсрочка погашения

Банк предлагает своим заёмщикам период отсрочки погашения основного долга. Так, для кредитов:

• на срок до года и менее — 3 месяца;
• на срок от 13 до 24 месяцев включительно — полгода;
• на срок более 2 лет — 9 месяцев.

Возможность воспользоваться отсрочкой не действует при оформлении кредитов с аннуитетным графиком платежей (погашение кредита ежемесячно равными суммами) и лимитированных по сумме задолженности кредитных линий.

Требования к заёмщику

1. Заёмщик должен быть юридическим лицом: организацией в форме ООО или АО либо индивидуальным предпринимателем.
2. Компании должно быть 9 месяцев, как минимум.
3. Местонахождение вашей организации должно быть в радиусе не более 200 км от филиала ВТБ Банка Москвы, в котором берётся кредит.
4. Положительная кредитная история.
5. Финансовая устойчивость и наличие стабильных оборотов по расчётному счёту.
6. Безубыточность бизнеса.

Документы

Пакет документов для заявки на кредит следующий:

1. Учредительные бумаги или документы о регистрации ИП;
2. Бухгалтерская отчётность;
3. Заявление-анкета на кредит.

Причём, если заёмщик уже является клиентом банка, подача учредительных документов не требуется: подразумевается, что клиент уже это сделал на стадии открытия счёта.

Позже, возможно, банк запросит и дополнительные бумаги. Ими могут быть:

• Документы по залогу: свидетельства прав собственности (на недвижимое имущество), технические паспорта (транспорт), гарантийные талоны (промышленных машин и оборудования) и т. д.
• Дополнительные финансовые документы: налоговая декларация и справки с печатью контролирующего органа, расшифровка некоторых статей баланса (кредиторской и дебиторской задолженностей, нематериальных активов, запасов и т. д.), справки из других банков, обслуживающих компанию (о состоянии счетов, наличии кредитов, задолженности или её отсутствии и т. д.).

Перечень документов, которые должен предоставить клиент, является стандартным. Проконсультировать о конкретных справках и отчётах — задача сотрудника кредитного отдела. Обязательно задайте этот вопрос менеджеру. В каждом индивидуальном случае пакет документов может увеличиваться.

Все документы проверяются соответствующими отделами кредитной организации. Учредительные — объект внимания отдела безопасности. Проверяется фактическое существование организации, личности её учредителей, род и законность деятельности. Финансовая отчётность анализируется кредитным отделом. На основании своих выводов он выносит решение о сумме кредита, величине процентной ставки, стоимости залога и сроке кредитования.

Как получить кредит

• Первый шаг — это заполнение онлайн-заявки на сайте банка. Там же можно ознакомиться с основными условиями по каждому кредитному продукту.
• Менеджер банка обязательно свяжется с вами, чтобы обговорить предварительные условия обслуживания, тарифы и т. д.
• Сотрудник банка так же договорится о встрече, чтобы оценить ваш бизнес и проконсультировать по дальнейшим действиям.
• Для подачи заявки вы должны собрать пакет документов.
• Затем нужно подождать решения банка.
• В случае одобрения вы открываете расчётный счёт…
• И начинаете развивать своё дело с помощью кредитных средств.

Онлайн-заявка на кредит

Это очень удобная опция, которую, к слову, предлагает не только ВТБ Банк Москвы. Онлайн-заявку нужно оставлять на официальном сайте банка. Причём подача заявления таким образом ни к чему не обязывает.

В форме несколько простых пунктов:

• желаемая программа кредитования (выбирается из ниспадающего списка);
• фамилия, имя, отчество;
• ваш контактный телефон;
• ИНН организации;
• регион местонахождения бизнеса;
• удобное для вас отделение ВТБ Банка Москвы.

Далее с вами связывается менеджер банка для согласования дальнейших действий по получению кредита. Затем открывается счет, на который и будут перечислены денежные средства.

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• Заявление, заполненное вами;
• Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Отчетность по финансам;
• Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
• Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• ПТС;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
• Кредит для пополнения оборотных средств;
• Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

• Всю финансовую документацию на ИП;
• Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
• Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

• Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
• Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
• Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
• Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

• Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

• На любые бизнес-цели;
• На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
• На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

• Ваша анкета и заявление;
• Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
• Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
• Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

• Свидетельство из ЕГРИП;
• Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

• Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
• Поручительство вашего супруга/супруги;
• Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

• Книгу по учету доходов и расходов;
• Управленческие данные по доходам и расходам;
• Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
• Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
• Договоры с основными контрагентами;
• Выписка из ЕГРИП;
• Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
• Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.