Представители малого бизнеса часто берут кредиты в банках. Это простой и доступный способ получить дополнительное инвестирование, не прибегая к помощи третьих лиц. Цели могут быть различными — открытие нового направления, обновление устаревшего оборудования, пополнение оборотных средств и пр. Процедура получения займа схожа с кредитованием частных лиц, но пакет бумаг значительно шире. Какие документы для ИП нужно предоставить в Сбербанк для получения ссуды, рассмотрим ниже.
Бумаги для займа без залога
Чтобы взять кредит в Сбербанке, предпринимателю необходимо предоставить обеспечение — залог или поручительство. Это стандартное требование практически всех финансовых организаций. ИП предпочитают заручаться поручительством, залог имущества для них менее привлекателен. Что нужно для оформления кредита предпринимателю (без залога)?
- Паспорт заемщика.
- Анкета-заявление по банковской форме.
- ЕГРИП (свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя).
- ИНН (налоговое свидетельство).
- Последние налоговые декларации и квитанции об оплате налога.
- Документы о ведении хозяйственной деятельности (кассовая книга, накладные и счета-фактуры, договора с контрагентами и пр.).
- Выписка со счета ИП. Если расчетный счет открыт в Сбербанке, распечатывать движение средств по нему не нужно.
- Лицензия на ведение определенных видов деятельности, которые требуют отдельного разрешения.
Важно! По необходимости менеджер может запросить и другие документы для ИП.
При первом обращении в банк следует взять актуальный перечень бумаг, требуемых для кредитования. Если вы решили привлечь поручителя, ему также следует подать документы и подтвердить свое желание выступить гарантом возврата долга. От него требуется паспорт, заполненная анкета, справка о размере заработной платы и копия трудовой книжки. Если поручитель получает зарплату на карту Сбербанка, документы о доходе можно не предоставлять.
При рассмотрении заявки пристальное внимание уделяется кредитной истории и наличию негативных фактов в прошлом клиента. Это требование относится и к предпринимателю, обратившемуся за ссудой, и к его поручителю. Если ранее тот или другой допускали просрочки или привлекались к ответственности перед законом, шансы взять кредит в Сбербанке практически равны нулю.
Если требуется залог
Оформление залога значительно повышает шансы на получение займа. В случае невыплаты долга банк сможет реализовать заложенное имущество. Предприниматель имеет право заложить недвижимость, транспорт, оборудование, товар или ценные бумаги. Объект залога оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пакет документов для получения кредита зависит от того, какие материальные ценности ИП готов передать банку в залог.
Чаще всего представители малого бизнеса закладывают недвижимость и транспортные средства. При оформлении займа необходимо учитывать, что потребуются следующие бумаги:
- Выписка ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) о собственнике объекта и отсутствии обременений (ареста, залога и пр.).
- На автомобиль или спецтехнику — ПТС.
- Договор, на основании которого возникло право собственности (купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве и пр.).
- Технический и кадастровый паспорт на объект недвижимости.
- Справа о прописанных лицах, если закладывается жилое помещение.
- Оценочный отчет, в котором отражена реальная рыночная стоимость залога.
Обратите внимание! Расходы по оформлению бумаг несет заемщик, в случае отказа банка они не возвращаются.
Банк может принимать в залог объекты недвижимости, которые уже находятся в собственности предпринимателя. Если кредит берется на приобретение коммерческой недвижимости или транспорта, они автоматически становятся предметом залога. Документы для ИП в том и другом случае одинаковы, но немного отличается порядок обременения. Частные случаи залога (на товар или имеющееся оборудование) рассматриваются индивидуально, в зависимости от ситуации различается и перечень бумаг.
Источник
Получить кредит в Сбербанке по 2 документам в ускоренном темпе не получится. Данное учреждение требует от заемщика полный пакет документации, при этом для каждого случая он индивидуален. Кроме этого сотрудники при необходимости могут затребовать дополнительные справки. Поэтому перед походом в банк следует уточнить, какие документы нужны потенциальному заемщику для оформления кредита в отделении Сбербанка, чтобы не затягивался весь процесс кредитования. Банк сформировал линейку кредитных предложений с учетом интересов всех граждан с любым статусом, у него есть отдельные предложения для пенсионеров и ИП, но при этом условия для всех одинаковые — полный набор документации и соблюдений всех требований.
Для чего Сбербанку эти документы?
Подготовка пакета документации является важным этапом начала сотрудничества с банком, так как от его компонентов и правильности заполненных справок зависит успех всего мероприятия. Учреждение требует от заемщика полный набор справок и удостоверений даже при выдаче самого простого займа. Поэтому подготовить документы для кредита в Сбербанке физическому лицу важно со всей тщательностью, так как на их основании учреждение сформирует официальное мнение о заемщике и даст свое согласие на сотрудничество или же откажет в нем.
Согласно полученным данным банк проверит правдивость указанных сведений в анкете заемщика, изучит его кредитную историю, удостовериться в платежеспособности потенциального клиента.
Совет: следует изначально запросить требуемый список и подготовить согласно нему всю документацию.
Список стандартных документов для оформления кредита
Необходимые документы для получения кредита в Сбербанке состоят из стандартного набора, который является следующим:
- Паспорт — именно он необходим для получения кредита в Сбербанке, в нем указана прописка и гражданство. Если регистрация временная нужно дополнительно ее подтвердить документально. Данный документ должен иметься у каждого гражданина достигшего совершеннолетнего возраста.
- СНИЛС — имеется у каждого гражданина, выдается в ПФР, указывает на наличие пенсионных отчислений.
- ИНН — должен быть у каждого гражданина в любом возрасте, особенно, если он имеет имущество, выдается ФНС.
- Копия трудовой книжки — указывает на стабильную трудовую деятельность, обеспечивает возможность реально оценить доходы клиента.
- Анкета-заявление, в которой заемщик укажет всю информацию о себе и собственные реквизиты. Здесь необходимо указать ИНН, по которому можно проверить налоговые отчисления и СНИЛС, указывающий на объем отчислений в ПФР.
Любой обман при наличии полного пакета документации будет выявлен моментально и приведет к отказу в займе.
Дополнительные документы для потребительского кредита
Получение потребительского кредита в Сбербанке обеспечивается предоставлением необходимого набора документации, при этом наличие залогового имущества не требуется. Если заемщик является официально работающим гражданином, то он должен представить документы, подтверждающие доход. В качестве таких может выступить:
- справка о доходах, для официально работающих граждан — это 2НДФЛ, она дает возможность объективно оценить финансовые способности клиента и составить соответственно этой информации график и объем платежей, а также размер кредита, берется в бухгалтерии предприятия;
- выписка из банка, в котором существует расчетный счет.
Если же гражданин сам предприниматель и работает самостоятельно, как физическое лицо он должен приготовить такой пакет документации:
- оригинал ЕГРИП, о том, что бизнес действительно зарегистрирован;
- если деятельность выполняется на основании лицензии — ее наличие, это также дополнительное доказательство официального действия предпринимателя;
- справка 3НДФЛ за последние полгода в подтверждение доходов;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, так как документ является носителем уникального кода плательщика налогов в роли предпринимателя.
По усмотрению сотрудников банка может понадобиться военный билет для мужчин соответствующего возраста.
Дополнительные документы для автокредита
В процессе приобретения транспорта в кредит, в банк для подписания договора кроме основной документации нужно предоставить:
- договор купли-продажи авто, в подтверждение действительности сделки;
- платежные документы из салона, чтобы можно было рассчитать стоимость кредита;
- копия паспорта ТС, чтобы можно было указать в кредитном соглашении его данные;
- платежка о внесении первого платежа;
- страховой полис, без него кредитование не произойдет;
- счет на оплату страховой премии, если ее сумма вноситься в тело кредита.
Совет: наличие зарплатной карты в Сбербанке или расчетного счета для получения дохода избавит заемщика от сбора доказательных документов относительно дохода.
Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?
Пенсионер, как прочие граждане РФ имеют право на кредитование, они должны представлять в банк стандартный пакет документов. Если имеется счет в банке для получения пенсии необходимо только предоставить пенсионное удостоверение для идентификации личности и просмотра по счету движение средств. В случае отсутствия такого счета в Сбербанке следует представить справку из ПФР о размере пенсионных начислений. Сбербанк в 2020 году для данной категории населения предусмотрел льготные условия кредитования — низкие процентные ставки и выгодные условия получения, необходим минимальный пакет справок.
Сбербанк является стабильным банком России и входит в число крупных финансовых структур, он обеспечивает своих клиентов всеми необходимыми продуктами. Но при этом требует полный пакет документов в процессе выдачи кредита, чтобы снизить риски его невозврата до минимальных пределов. Таким образом получить заем в Сбербанке по двум удостоверениям невозможно.
Источник
Коротко о главном:
В статье рассмотрим условия кредита для ИП в Сбербанке. Мы собрали кредитные программы для малого бизнеса, порядок получения кредита без залога и поручителей и список необходимых документов для оформления.
подробные условия Расчетный счет в Сбербанке В сравнении Сравнить
Свернуть тарифы Показать тарифы
Дает ли Сбербанк кредиты ИП
Сбербанк дает кредиты ИП на любые бизнес-цели — на пополнение оборотных средств, модернизацию производства, покупку офисного помещения или коммерческого транспорта, на участие в тендере и т. д. Все кредитные программы доступны вне зависимости от того, на какой системе налогообложения вы работаете. В Сбербанке вы можете получить кредит для ИП на ОСНО, УСН, ЕНВД, ЕСХН и патенте.
Какой кредит можно оформить в Сбербанке на ИП
В Сбербанке ИП может оформить кредит на развитие бизнеса, на инвестиции, исполнение государственных или коммерческих контрактов.
Все кредиты банка для индивидуальных предпринимателей:
Свернуть фильтр Показать фильтр
Требуемая сумма
Тип займа
Кредит
Кредит
Кредитная линия
Гарантии и кредиты участникам закупок
Льготное кредитование МСП
Цель займа
финансирование текущих расходов
реализация контрактов
участие в тендерах
приобретение сырья
приобретение товаров
приобретение материалов
оплата работ и услуг
выплата заработной платы сотрудникам
уплата налоговых платежей и сборов
оплата аренды
оплата коммунальных услуг
расчеты с контрагентами
запуск рекламы
приобретение запасных частей и материалов для ремонта техники
приобретение в собственность коммерческой недвижимости
реализация проектов строительства жилья
приобретение земельного участка
развитие нового направления деятельности
открытие бизнеса
покупка франшизы
приобретение кассового оборудования
строительство зданий, сооружений
ремонт зданий, сооружений
приобретение транспорта
ремонт транспорта
приобретение оборудования
ремонт оборудования
приобретение спецтехники
ремонт спецтехники
приобретение сельскохозяйственной техники
ремонт сельскохозяйственной техники
приобретение земель сельскохозяйственного назначения
приобретение племенных животных
приобретение кормов для животноводства
закупка семян, удобрений, средств защиты растений и др.
уплата страховых взносов для страхования урожая
Цель займа
Все
финансирование текущих расходов
реализация контрактов
участие в тендерах
приобретение сырья
приобретение товаров
приобретение материалов
оплата работ и услуг
выплата заработной платы сотрудникам
уплата налоговых платежей и сборов
оплата аренды
оплата коммунальных услуг
расчеты с контрагентами
запуск рекламы
приобретение запасных частей и материалов для ремонта техники
приобретение в собственность коммерческой недвижимости
реализация проектов строительства жилья
приобретение земельного участка
развитие нового направления деятельности
открытие бизнеса
покупка франшизы
приобретение кассового оборудования
строительство зданий, сооружений
ремонт зданий, сооружений
приобретение транспорта
ремонт транспорта
приобретение оборудования
ремонт оборудования
приобретение спецтехники
ремонт спецтехники
приобретение сельскохозяйственной техники
ремонт сельскохозяйственной техники
приобретение земель сельскохозяйственного назначения
приобретение племенных животных
приобретение кормов для животноводства
закупка семян, удобрений, средств защиты растений и др.
уплата страховых взносов для страхования урожая
Цель займа
Все
приобретение в собственность коммерческой недвижимости
реализация проектов строительства жилья
приобретение земельного участка
строительство зданий, сооружений
ремонт зданий, сооружений
приобретение транспорта
ремонт транспорта
приобретение оборудования
ремонт оборудования
приобретение спецтехники
ремонт спецтехники
развитие нового направления деятельности
приобретение кассового оборудования
финансирование текущих расходов
реализация контрактов
участие в тендерах
приобретение сырья
приобретение товаров
приобретение материалов
оплата работ и услуг
выплата заработной платы сотрудникам
уплата налоговых платежей и сборов
оплата аренды
оплата коммунальных услуг
расчеты с контрагентами
приобретение запасных частей и материалов для ремонта техники
приобретение племенных животных
приобретение кормов для животноводства
закупка семян, удобрений, средств защиты растений и др.
уплата страховых взносов для страхования урожая
приобретение сельскохозяйственной техники
ремонт сельскохозяйственной техники
приобретение земель сельскохозяйственного назначения
Банки
Все банки
Все
Ак Барс Банк
Альфа-Банк
ВТБ
ДелоБанк
Локо-Банк
МТС-Банк
Модульбанк
Открытие
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Росбанк
Сбербанк
Совкомбанк
Сфера
Тинькофф
УБРиР
Уралсиб
подробные условия Кредит на пополнение оборотных средств и инвест. цели
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит на пополнение оборотных средств
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит «Бизнес-привилегия» в УБРиР
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Экспресс-кредит Обеспечительный
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Под залог недвижимого имущества
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит «Бизнес-Оборот» в Уралсибе
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит «Бизнес-Инвест» в Уралсибе
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит «Бизнес-Цель» в Уралсибе
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Инвестиционный кредит в Сбербанке
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит под залог приобретаемой недвижимости
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Рефинансирование кредитов для бизнеса
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Молодым предпринимателям на открытие бизнеса
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит для ИП под залог недвижимости
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит на пополнение оборотных средств
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Экспресс-кредит на исполнение контракта
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит на приобретение основных средств
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит наличными под залог автотранспорта
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит наличными под залог недвижимости
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Инвестиционный кредит в Росбанке
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Финансирование исполнения контракта
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредитная линия на исполнение контракта
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Бизнес-Оборот под торговую выручку
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Экспресс-кредит «Бизнес-рост» без залога
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Программа льготного кредитования МСП
Свернуть описание Показать описание
подробные условия Кредит на возобновление деятельности
Свернуть описание Показать описание
Источник