В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.
Перечень документов необходимых для получения кредита ИП
Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.
Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:
- Ваш паспорт;
- Заявление, заполненное вами;
- Учредительную документацию.
Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
- Свидетельство ИНН;
- Отчетность по финансам;
- Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
- Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).
Когда необходимо предоставить бизнес-план
Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.
В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Документы для ИП на кредит под залог
Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующий перечень бумаг:
- Банковские выписки;
- Кассовая документация;
- Список материальных ценностей (если они являются залогом).
Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:
- Накладные;
- ПТС;
- Свидетельство о регистрации основного средства.
Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.
Документы для кредита в Сбербанке
Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:
- Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
- Кредит для пополнения оборотных средств;
- Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.
Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:
- Всю финансовую документацию на ИП;
- Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
- Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.
Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:
- Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
- Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
- Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.
Пакет документов в Россельхозбанке
Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:
- Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
- Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.
Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:
- Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
- заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.
При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.
Документы для кредита в ВТБ 24
В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:
- Оборотное кредитование;
- Инвестиционное кредитование;
- Экспресс-кредиты.
Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:
- Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
- Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
- Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
- Договоры с контрагентами (если таковые имеются).
На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:
- Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
- Технический паспорт объекта;
- План-схему здания с пояснениями;
- Кадастровый план территории;
- Если помещение жилое — выписку из домой книги;
- Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.
Пакет документов в Альфа-Банке
Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:
- На любые бизнес-цели;
- На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
- На осуществление срочных платежей.
Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.
Итак, пакет документации:
- Ваша анкета и заявление;
- Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
- Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
- Справка обо всех открытых банковских счетах.
Документы для кредита в Промсвязьбанке
В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Документацию, подтверждающую уплату налогов.
Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.
Документы для Росбанка
Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:
- Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
- Поручительство вашего супруга/супруги;
- Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.
Документы для МКБ банка
Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.
Что касается пакета документации, то он включает в себя:
- Книгу по учету доходов и расходов;
- Управленческие данные по доходам и расходам;
- Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
- Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
- Договоры с основными контрагентами;
- Выписка из ЕГРИП;
- Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
- Справка об открытых расчетных счетах.
Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.
Оформление документации
Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.
Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей
Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.
Заключение
Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.
Источник
Индивидуальные предприниматели берут займы:
- на покупку оборудования или транспорта;
- аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
- развитие бизнеса.
Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.
Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ.
Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит
Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика. Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность
Обычно ИП приносит в банк:
- заявление на открытие кредита;
- паспорт;
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
- документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
- индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
- финансовую отчетность;
- справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
- лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.
В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.
Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита
ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.
Например:
- свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
- договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
- техническим паспортом техники;
- если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.
Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит
Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:
- бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
- предприниматель — гражданин Российской Федерации;
- ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.
Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.
Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip
Источник
Развитие нового бизнеса трудно осуществить без достойных финансовых вложений. Закупка оборудования и механизмов, аренда помещения и приобретение оборотных активов — все это требует немалых денежных средств. В стадии становления серьезную поддержку предпринимателю может оказать банковский кредит.
По условиям договора банк обязался выдать предпринимателю кредит в сумме 4 045 000 руб. на срок 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, которые предусмотрены договором (п. 1). Пункт 3 договора предусматривает возврат кредита, в том числе уплату начисленных процентов, 20-го числа каждого месяца начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.
В числе комиссионных платежей в абз. 3 п. 8 договора указана комиссия за досрочный возврат кредита. Предусмотрено, что размер, порядок начисления и взимания комиссии за досрочный возврат кредита определены в тарифах кредитора, действующих на дату совершения операции.
Полагая списание комиссии незаконным, предприниматель обратилась в банк с претензией от 12.05.2018 о возврате суммы комиссии (получена банком 16.05.2018).
Поскольку банк письмом сообщил об отсутствии оснований для возврата комиссии, индивидуальный предприниматель обратилась в арбитражный суд.
Посмотреть решение суда
Линейка кредитных предложений финансовых учреждений весьма разнообразна. Однако именно ИП всегда были «нелюбимыми» клиентами для банкиров. Причина недоброжелательного отношения финансовых организаций к предпринимателям — в сложности подтверждения благонадежности таких клиентов. Тем не менее, отдельные банки (в основном из категории крупнейших) предлагают кредитные продукты для ИП.
Для повышения шансов на получение кредита ИП целесообразно задействовать максимальное количество банковских учреждений.
Чем ИП может подтвердить свою кредитоспособность
При приеме на рассмотрение кредитной заявки от ИП банковские сотрудники в обязательном порядке затребуют документы, которые смогут убедить финансовую организацию выдать желаемый кредит. В составе пакета, помимо личных и учредительных документов ИП, присутствуют:
- отчетность в ИФНС («упрощенная» декларация, бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках, налоговые декларации), с обязательной отметкой фискального органа о приеме отчета. В большинстве случаев понадобится представить финансовые и налоговые отчеты за 2-3 налоговых периода;
- книга доходов/расходов;
- документы, удостоверяющие право владения ликвидными активами — недвижимостью, транспортом, земельными участками;
- справки из иных финансовых учреждений о наличии депозитов.
Вопрос: Может ли размер комиссии банка за досрочный возврат кредита быть поставлен в зависимость от того, направляет ли заемщик-предприниматель ему уведомление о намерении досрочно погасить кредит или нет?
Посмотреть ответ
Основная задача ИП при подаче заявки на кредит — доказать банку свою платежеспособность. Наличие нескольких поручителей с солидным регулярным доходом — весомый аргумент в пользу ИП при выдаче кредита.
Надо помнить: служба безопасности банка проверяет фактическое наличие бизнеса у ИП, выезжая на место регистрации предпринимателя. Если банк обнаружит недостоверность данных об ИП, указанных в анкете, кредит не будет выдан.
Косвенным образом подтвердить финансовое благополучие и серьезность ИП могут заключенные договоры с крупными предприятиями.
Вопрос: Индивидуальный предприниматель со своего расчетного счета досрочно погасил кредит, взятый им в том же банке как физическим лицом. Через неделю у банка была отозвана лицензия. Может ли сделка по погашению задолженности по кредитному договору быть признана судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего?
Посмотреть ответ
Требования к документации ИП
Намереваясь обратиться в банковские структуры за кредитом, ИП должен максимальное внимание уделить состоянию финансовых и отчетных документов. Несмотря на то, что ведение бухгалтерского учета для предпринимателя не является обязательным, целесообразно составлять регистры, представляющие собой упрощенную форму бухгалтерского баланса.
Для банка будут интересны следующие сведения о финансовой деятельности ИП:
- наличие основных средств и оборудования с расшифровкой (стоимость, период приобретения);
- движение денег на счетах ИП и в кассе;
- неоплаченные долги покупателей ИП с датой возникновения задолженности;
- выданные предпринимателем займы или участие в уставном капитале ООО;
- задолженность по бюджетным платежам;
- имеющиеся непогашенные ссуды;
- долги перед контрагентами за товары/работы и перед сотрудниками (при их наличии).
Непрерывное ведение упрощенного учета поможет проследить динамику развития ИП, что дает возможность банку принять положительное решение по кредитованию.
«Облегченная» форма отчета о полученной прибыли может разрабатываться самим ИП. Важно наличие в регистре следующих данных:
- полученная выручка (за минусом НДС, если ИП работает на общем режиме);
- произведенные расходы на покупку товаров, оборудования, инвентаря;
- затраты на материалы, использованные в производстве;
- начисленная зарплата с обязательными отчислениями в ПФ и ФСС;
- оплаченная аренда;
- расходы, связанные с обеспечением деятельности ИП;
- заработанная прибыль.
Если ИП содержит в должном порядке финансовую и отчетную документацию, то получение кредита для него не будет проблемой.
Банки разрабатывают специальные программы для кредитования малого бизнеса (В том числе ИП), с помощью которых можно пополнить оборотные средства или приобрести дорогостоящее оборудование.
Очевидно, что предоставить сведения о хозяйственно-финансовой деятельности за несколько налоговых периодов сможет только тот ИП, который активно работает не один год. Для предпринимателей, только что получивших статус ИП или для тех, чей бизнес не функционировал, ситуация выглядит не столь радужно.
Можно ли получить кредит с нулевой декларацией?
Ситуации, когда ИП сдает в налоговую инспекцию нулевые декларации, могут быть связаны началом деятельности или перерывом в ведении бизнеса. В отдельных случаях предприниматели не сдают отчеты, не желая декларировать полученные доходы и платить налоги.
Само по себе представление нулевой отчетности не является фактором для категорического отказа в выдаче банковской ссуды. Кроме того, отдельные декларации (ЕНВД, ПСН) не дают банку никакой информации о величине и регулярности доходов ИП, поскольку в них используется «искусственный» показатель вмененного дохода/патента.
Получение кредита без залогового обеспечения или наличия поручителей для начинающего предпринимателя — это всегда высокие процентные ставки и непродолжительный период кредитования.
Вместе с заявкой на кредит ИП может предоставлять:
- первичную экономическую документацию;
- аудиторское заключение об уровне доходности бизнеса ИП;
- собственноручно сделанные расчеты, на основании которых можно провести анализ деятельности ИП.
Помимо этого, если ИП предполагает получить кредит в банке, где у него открыт расчетный или текущий счет, то вполне возможно оформление займа без предоставления декларации. Банки зачастую используют собственные формы бизнес-плана или бухгалтерского баланса, который помогает им оценивать финансовую репутацию клиента.
Если предприниматель не располагает документальными свидетельствами о доходности своей деятельности и собственной платежеспособности, банк примет во внимание залоговое обеспечение или поручительство.
Залог имущества
ИП, как физическое лицо, может заложить принадлежащее ему ликвидное имущество банку для получения кредита. В качестве обеспечения обычно выступают:
- земельные участки и недвижимость;
- дорогостоящие предметы искусства и антиквариат;
- транспортные и технические средства.
При предоставлении обеспечения предметы залога должны пройти процедуру независимой оценки и страхования.
Гражданское законодательство позволяет для получения кредита привлекать в качестве залогового обеспечения имущество третьих лиц. Для этого нужно их согласие и документальное подтверждение права собственности и распоряжения.
Поручительство
Наличие поручителей (ООО, ИП или частных лиц) со стабильным финансовым положением значительно увеличивает шансы предпринимателя на получение кредита. Поручители-граждане предоставляют банку справки, свидетельствующие о платежеспособности ( 2-НДФЛ, справка о доходе по специальной форме).
Если поручитель имеет депозиты в банке, недвижимое или дорогостоящее имущество, то он указывает сведения об активах в анкете финансового учреждения.
Поручитель-юридическое лицо прикладывает к анкете формы бухгалтерской отчетности за несколько периодов и учредительные документы компании.
Может ли ИП купить квартиру?
ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.
При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:
- имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
- применяют в работе общую систему налогообложения;
- функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
- могут убедительно доказать собственную платежеспособность.
Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.
Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита — предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.
Следует иметь в виду, что ипотека для ИП — достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:
- максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
- процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
- начальный взнос составляет 25-30%;
- сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.
Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.
Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:
- соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
- «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
- тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
- поддерживать положительную кредитную историю.
При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты — аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.
Источник
