Документы для потребительского кредита для ип

Индивидуальные предприниматели берут займы:

• на покупку оборудования или транспорта;
• аренду торгового помещения, офиса или кабинета;
• развитие бизнеса.

Чтобы получить кредит, ИП подает заявку в банк и предоставляет пакет документов. Список может отличаться от случая к случаю, но есть обязательные пункты: например, паспорт и учредительная документация.

Рассказываем, какие бумаги собирает предприниматель, чтобы получить займ.

Какие документы нужны ИП, чтобы оформить кредит

Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо, и список бумаг на займ для него отличается от списка обычного заемщика. Например, вместо справки о доходах надо предоставлять финансовую отчетность

Обычно ИП приносит в банк:

• заявление на открытие кредита;
• паспорт;
• учредительные документы;
• свидетельство о регистрации в ЕГРИП — Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей;
• документ о том, что ИП стоит на учете в налоговой;
• индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН;
• финансовую отчетность;
• справку из банка, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет;
• лицензию — если торгует лицензируемыми товарами, например, крепким алкоголем, или оказывает лицензируемые услуги.

В банке могут попросить другие документы, конкретный список сообщает менеджер. В некоторых случаях для получения кредита придется показать бизнес-план. Например, если просить займ у Центра развития предпринимательства, без бизнес-плана не обойтись.

Какие документы нужны предпринимателю для залогового кредита

ИП — не самый надежный заемщик: он может обанкротиться и не выплатить займ. Поэтому банки охотнее выдают кредиты предпринимателям под залог. Залогом может быть недвижимость, транспорт, товары или ценные бумаги. Чтобы получить кредит, заемщик подтверждает право собственности документами.

Например:

• свидетельством о собственности на землю или недвижимость;
• договором покупки автомобиля, оборудования, специальной техники;
• техническим паспортом техники;
• если залогом выступают товары в обороте, нужны накладные и счета-фактуры.

Каким требованиям должен отвечать бизнес, чтобы индивидуальный предприниматель получил кредит

Помимо документов, финансовые организации смотрят на бизнес в целом и оценивают его надежность. Вот некоторые требования к ИП:

• бизнес не младше полугода — а некоторые банки выдают займы только тем, кто работает не меньше 12 месяцев;
• предприниматель — гражданин Российской Федерации;
• ИП зарегистрирован и работает в регионе, где есть отделение банка.

Если у предпринимателя стабильная прибыль за последние отчетные периоды, нет долгов и задержек по выплатам прошлых займов, ему охотнее дадут кредит. Сложнее получить финансирование предпринимателю с плохой кредитной историей, даже если она касается не самого ИП, а кредитов в статусе физического лица.

Сбор документов — важная часть получения займа в банке. Чтобы сэкономить время на оформлении, стоит заранее выяснить у менеджера, какие бумаги понадобятся. Как правило, это можно узнать по телефону, указанном на сайте банка. Если будет необходимость в подтверждении надежности клиента, менеджер вправе запросить дополнительные бумаги.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!

Спасибо, что дочитали до конца!

Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-dlya-kredita-ip

Источник

Предприниматель решил купить новое оборудование, расширить ассортимент или арендовать помещение для склада. Для этого нужны деньги. Банк выдает деньги индивидуальным предпринимателям на необходимые расходы — это называется кредит.

Чтобы банк выдал кредит, индивидуальному предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность. Если банк сомневается в платежеспособности компании, то просит оставить залог. Банк принимает в залог:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• продукцию.

Если предпринимателю нужно взять кредит, он идет в банк с документами, пишет заявление и ждет решение банка. Банк рассматривает заявление, изучает документы и принимает решение — выдавать кредит или нет. Если банк решил выдать кредит, то стороны подписывают договор. В договоре указывают сроки, когда компания вернет деньги и проценты банку.

Условия кредитования ИП

У каждого банка свои условия кредитования. Банк изучает финансовые документы компании, рассматривает сумму кредита и возможность ИП оставить залог.

Предприниматели, которые работают меньше года, должны доказать, что смогут вернуть деньги. Помимо финансовых документов и документов компании, банк запросит детальный бизнес-план.

Если предприниматель может оставить залог или у ИП есть поручитель, то шансы на оформление кредита увеличиваются.

Документы для кредита ИП

Чтобы банк рассмотрел заявку на получение кредита, предпринимателю надо принести в банк пакет документов. У каждого банка свой требования. Но есть общий перечень документов для оформления кредита ИП, без которого банк не рассматривает заявку.

Учредительные документы — это документы, в которых прописаны по каким правовым и юридическим законам работает компания. В учредительных документах обязательно нужно написать:

• название компании;

• юридический и фактический адрес;
• кто и в каком порядке управляет компанией.

Учредительные документы вступают в силу после государственной регистрации в налоговой.

Свидетельство о государственной регистрации — документ, который подтверждает, что продукция, которую выпускает компания, прошла государственную регистрацию и соответствует санитарно-гигиеническим нормам.

Налоговая отчетность состоит из налоговой декларации и налогового расчета авансового платежа. Это документы, которые показываю платит ли предприниматель налоги.

Финансовая или бухгалтерская отчетность состоит из бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах. Бухгалтерская отчетность показывает финансовое состояние компании за определенный период.

Копию последней налоговой декларации. Копию необходимо заверить. Можно самостоятельно — достаточно подписи руководителя и печати компании.

Выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ. Выписку выдают в налоговой через пять дней после того, как предприниматель подал заявление.

Если у предпринимателя есть электронная подпись, то можно подать сведения для получения выписки на сайте налоговой. Выписка действует один месяц.

Справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что компания заплатила все взносы и налоги, и у нее нет долгов.

Заполнить анкету-заявление. Информация из анкеты поможет банку разобраться в потребностях и возможностях компании. На какую сумму нужен кредит и сможет ли компания выплатить заем.

Паспорт руководителя или доверенного лица компании. Если компания доверяет дела в банке сотруднику, то нужны доверенность и паспорт. В доверенности надо подробно прописать все действия, которые вы доверяете работнику. Например, открыть счет и получить кредит.

Если компания оставляет в залог, например, недвижимость, то нужны документы на недвижимость.

Перед тем, как идти в банк и писать заявление на получение кредита, стоит уточнить у менеджера банка список необходимых документов.

Источник

Кредитование малого бизнеса — ведущее направление работы любого уважающего себя банка. Индивидуальных предпринимателей кредитор выделяет в отдельную категорию заемщиков и предъявляет к ним особые требования. Основное отличие — это документы для кредита для ИП, которые они должны представить на рассмотрение. Предприниматель является еще и физическим лицом, но ставки по потребительским займам выше, поэтому есть смысл обратить внимание на оформление кредита ИП.

Документы для кредита для ИП и порядок его выдачи

Получение кредита для предпринимателей мало отличается от потребительского займа физическому лицу:

1. Необходимо подобрать оптимальную программу.
2. Собрать документы для кредита для ИП согласно списку, взятому в банке. Они должны подтверждать финансовую состоятельность, законность ведения бизнеса и полную отчетность перед государством за получаемый доход.
3. Подписать необходимую документацию и взять кредит.

Важно! Наименьшее количество бумаг потребуется для финансовой организации, где открыт расчетный счет ИП. Именно на эти банки нужно обратить внимание в первую очередь.

Полный перечень документов

Это бумаги, которые понадобятся для получения кредита в любом банке вне зависимости от условий кредитования:

• Паспорт физического лица, которое обращается за ссудой, и поручителя (при наличии).
• Анкета-заявление по форме кредитора. Бланк можно распечатать с официального сайта банка или взять у кредитного менеджера. Он подписывается собственноручно клиентом, но оформление можно доверить банковскому специалисту.
• Военный билет, СНИЛС и прописка. Потребуются не в каждом финансовом учреждении, но их могут запросить, поэтому лучше держать наготове.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП (ЕГРИП). Оно должно быть на руках у каждого предпринимателя.
• Для отдельных видов деятельности нужны дополнительные подтверждающие бумаги. Так, адвокатам, ведущим частную практику, нужно удостоверение, а нотариусу — приказ о назначении на должность.
• Документ о постановке на учет в налоговые органы (ИНН). Оригинал хранится у заявителя на кредит.

Важно знать! Если вы привлекаете поручителя по кредиту, от него тоже потребуются заполненная анкета и паспорт. Уточните, есть ли для других участников кредитной сделки особые формы заявления.

На основании этих бумаг банк составит основное представление об ИП. Многие предприниматели предпочитают обращаться к одному и тому кредитору. Дело в том, что при последующем займе им потребуется только обновить текущие документы. Необходимый пакет предоставлять уже не нужно.

Важно отметить! Иногда кредитор просит предоставить документы о семье предпринимателя — паспорт супруга, свидетельство о браке и детях. Жену или мужа можно взять поручителем.

Документы по финансовой и хозяйственной деятельности

Требуются не только для подтверждения стабильного дохода ИП, но и для проверки благонадежности заемщика и правомерности ведения бизнеса:

• Лицензия, если сфера деятельности требует обязательного разрешения (перевозка людей, медицинские услуги, частные детские сады, охрана и пр.). Если заемщик ведет строительные работы, то разрешение на строительство. Когда ИП ведет деятельность в правовом поле, эти бумаги должны быть обязательно. Их получают через МФЦ и портал Госуслуги, некоторые виды лицензии требуют участия МВД или МЧС.
• Бумаги о праве пользоваться помещениями, в которых ведется предпринимательская деятельность (договора найма, выписки ЕГРН о праве собственности). Договора аренды должны быть оформлены по всем требованиям закона и зарегистрированы в налоговой службе.
• Сданная налоговая декларация с отметками налогового органа о принятии или электронной подписью, если отправляется через интернет. Банк, как правило, интересуется последним отчетным периодом.
• Квитанции об оплате налога. Должны храниться в бухгалтерии ИП или у самого предпринимателя. Все имеющиеся долги по налогам нужно погасить, иначе отказ по кредиту более чем вероятен.
• Бумаги о выручке, накладные и счета-фактуры на товар, кассовая книга, договора с поставщиками и покупателями. У добросовестного предпринимателя они находятся в порядке. Если есть штатный бухгалтер, все перечисленные бумаги хранятся у него.
• Бизнес-план. Его оформление — не обязательное условие, которое кредитор может попросить, если у него есть сомнения в платежеспособности предпринимателя. Его можно составить самостоятельно или обратиться к услугам финансового эксперта.
• Выписка с расчетного счета ИП с подписью и синей печатью. Берется в банке, обслуживающем предпринимателя. Если получение кредита происходит в этом же финансовом учреждении, распечатывать ее не нужно. Менеджер сам сделает необходимые запросы.

Указанные документы потребуются на этапе проверки с выездом банковского специалиста. Банк может запросить заверенные рукой предпринимателя копии, за исключением оригинальных справок ИФНС.

Важно! Прежде чем посетить офис ИП представитель кредитора даст подробный список бумаг, поэтому будет время подготовиться и привести их в порядок.

Документы на залоговое имущество

Обеспечение по займам для малого бизнеса — обычное дело. Это связано с тем, что банк выдает предпринимателям немалые суммы, и они должны быть обеспечены личной собственностью заявителя. Список необходимых документов на залог:

• Выписка ЕГРН на недвижимость, в ней указывается собственник помещения и отсутствие обременений в виде залога, ареста и прочих требований. Получить ее можно в ближайшем офисе МФЦ или через портал Госуслуги, в последнем случае она будет представлена в электронном варианте. На изготовление в оригинале уходит 2 -5 дней, через интернет быстрее.
• ПТС на транспортное средство, выдается в ГИБДД при постановке на учет и хранится у владельца.
• Бумаги, на основании которых возникло право собственности на закладываемое имущество (договора купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и пр.). Выдаются после регистрации права в Росреестре или ГИБДД.
• Технические документы на недвижимость — техпаспорт и кадастровый план. Они заказываются в БТИ и кадастровой палате района расположения имущества.
• На жилые помещения — справка о прописанных лицах. Заказать ее нужно в ТСЖ или управляющей компании, которая содержит дом.

Оценочный отчет составляет специализированной компанией. Она выезжает на место осмотра и составляет экспертное заключение о реальной рыночной стоимости залога. Эта величина значительно влияет на максимальную сумму кредита, ведь банк имеет право реализовать залог в случае невыплаты кредита, но только по решению суда.

Важно помнить! Требовать предоставления расширенного перечня бумаг на первом этапе рассмотрения кредитной заявки банки не могут. Однако в интересах предпринимателя дать кредитору самую подробную информацию о своем бизнесе и финансовом положении. Это значительно повышает шансы получить кредит.

Это самые распространенные документы, которые просят финансовые организации, рассматривающие заявки по займам ИП. Что-то нужно принести в подлиннике и менеджер сам отсканирует документ, другие бумаги — в заверенных ксерокопиях. Требования к пакету документов заемщика зависят от политики кредитного учреждения.

Обучающее видео: 7 простых шагов к открытию и развитию малого бизнеса

Источник