В статье собраны условия выдачи кредита в Росбанке для малого и среднего бизнеса, процентные ставки, суммы и сроки кредитования. А также мы подготовили список документов, который необходим для ИП и ООО и требования к заемщикам.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Подать заявку
Условия кредитования
Росбанк является многопрофильным банком и предоставляет денежные средства как ЮЛ, так и ИП, широкий выбор ипотечных программ и минимальные ставки по кредитам.
Условия по кредитам на открытие бизнеса или его развитиев Росбанке достаточно привлекательны. Банк предъявляет требования по наличию залога на инвестиционный, оборотный кредиты, рефинансирование, коммерческую ипотеку и кредит на автомобиль. Залогом является недвижимость (приобретенная или уже имеющаяся), транспорт или оборудование.
Малый и средний бизнес банк обслуживает по семи тарифным планам, которые зависят от количества набора услуг клиентом. Комиссионный процент за выдачу и долгосрочное погашение кредита банковская организация не берет, предоставляя гибкий график погашения задолженностей: за каждый прошедший месяц одинаковой суммой, в которую входит начисленный процент и основной долг. Есть возможность индивидуального графика выплат.
Росбанк предоставляет различные виды кредитования в форме возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, что считается весьма удобным для открытия дела с нуля.
Цели, на которые может быть выдан кредит:
- Расширение бизнеса, покупка основных средств или материалов, улучшение производства;
- Осуществление платежей;
- Рефинансирование задолженности в отличных от Росбанка отделениях;
- Приобретение недвижимости для коммерческих целей;
- Покупка автотранспорта, спецтехники.
Подать заявку
Документы
Основной перечень для юридических лиц:
- Уставной договор (ООО, ЗАО);
- Свидетельство о госрегистрации;
- Справка с фактом постановки на учет к налоговикам;
- Справку из ЕГРЮЛ (государственной базы юридических лиц).
- Копии паспортов поручителя (если он присутствует) и представителей;
- Документы, полностью подтверждающиеся права представителей (например, выписка из протоколов собрания учредителей);
- Справка о вашем назначении на руководящую должность;
- Отчет бухгалтерии о прибыли и убытках. Обычно требуются отчеты за несколько периодов;
- Справка, подтверждающая, что у компании нет денежного долга;
- Выписка о движении средств.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт индивидуального предпринимателя;
- Заявление;
- Учредительные документы.
- Справку из ЕГРИП (государственный реестр для ИП);
- Отчеты по финансам;
- Свидетельство о становлении на налоговый учет;
- Лицензии;
- Налоговая отчетность (декларации);
- Справка о банковских счетах.
Как оформить кредит через отделение
Что нужно сделать для успешного оформления кредита? Разберемся в этом подробней. Открытие кредита физическим, юридическим лицам и ИП через отделение банка займет немного больше времени, чем онлайн-заявка. Вам дадут анкету, которую нужно будет заполнить, а затем пригласят в отделение банка уже с подготовленным пакетом документов.
Следует тщательно подходить к их сбору, потому что процедура достаточно сложная. Существует правило: чем крупнее сумма кредита, тем больше придется подготовить документов для оформления.
По окончании сбора бумаг обратитесь в отделение и оформите окончательную заявку на кредит. Сотрудник банка задаст вопросы о платежеспособности, состоянии бизнеса и другие. После этого заполнит сведения о вас, которые отправит на рассмотрение в аналитический отдел банка.
При полном порядке документов, после рассмотрения заявки аналитическим центром, кредит одобрят, но не забывайте вчитываться во все условия, которые прописаны в договоре, потому что вам придется следовать им несколько лет.
Как подать онлайн заявку
Зайдя на страницу официального сайта Росбанка, в разделе «Кредиты» выберите нужный вариант. После ознакомления и окончательного выбора тарифа остается нажать кнопку «Оформить».
Подать заявку
Сразу же появится заявка, в которой нужно указать ваше имя и наименование организации, а далее — контактный телефон и основный вид деятельности. В дополнительной информации попросят указать удобное время звонка и другую важную информацию для банка.
После заполнения заявки вы обязательно получите сообщение от сотрудников банка, в котором будет предложено место и время для переговоров. На сайте имеются контакты горячей линии, позвонив на которую, вы всегда сможете связаться с операторами банка и узнать ответы на все вопросы.
Источник
Индивидуальные предприниматели могут оформить и взять потребительский кредит наличными в Росбанке на общих условиях. Достаточно подать онлайн заявку на официальном сайте Росбанка. Отличие заключается только в способах подтверждения дохода и необходимых ИП документах.
Расскажем о кредите для предпринимателей в Росбанке, процессе его получения и необходимых документах. Читайте статью и сможете взять кредит наличными для ИП в Росбанке.
Потребительский кредит наличными для ИП, оформляемый в Росбанке, является не целевым кредитом. Согласно условиям, заемщику не нужно отчитываться в банк о том, куда были направлены наличные деньги.
Какие документы нужны ИП для кредита в Росбанке
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство, на выбор:
— Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
— Свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей. - Документ, подтверждающий доход.
При оформлении потребительского кредита под залог движимого или недвижимого имущества ИП потребуется предоставить в Росбанк документы на имущество. Их перечень будет написан на странице подачи онлайн заявки.
Как ИП подтвердить доход для кредита в Росбанке
Основными документами, подтверждающими доход индивидуального предпринимателя, являются:
- Налоговая декларация;
- Выписка с расчетного счета;
- Выдержка из ЕГРИП;
- Бухгалтерский баланс;
- Отчет о доходах и расходах.
Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя. Полный перечень документов и условия для ИП можно посмотреть на официальном сайте банка. На том же официальном сайте ИП можно подать онлайн заявку на оформление ссуды наличными.
Рассчитать кредит для ИП в Росбанке
Перед подачей онлайн заявки и оформлением займа для ИП рекомендуем рассчитать его на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте. Для этого укажите сумму, срок и процентную ставку:
Кредитный калькулятор с официального сайта, рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в Росбанк по взятой ссуде.
Потребительский кредит или кредит для бизнеса
Если индивидуальный предприниматель задается вопросом: какой кредит взять, и выбирает между потребительским кредитом наличными и кредитом на развитие малого бизнеса предлагаем таблицу-сравнение.
С помощью таблицы вы сможете понять какой кредит будет выгоднее взять в вашей ситуации, а также узнаете об особенностях, частных случаях и тарифах каждого вида финансового предложения. После анализа вы сможете заполнить форму анкеты на получение средств и открытие кредитной линии. Среднее время заполнения анкеты индивидуальным предпринимателем — 15 минут.
Мы рассмотрели кредиты Росбанка индивидуальным предпринимателям, процесс их получения и подготовки. Теперь вы можете подать в Росбанк заявку на кредит для ИП.
Источник
Условия кредитования зависят от материального положения потенциального заёмщика.
Чтобы подтвердить уровень своей платёжеспособности, заявитель обязуется предоставить в банковский офис определённый пакет документов. Список зависит от места трудоустройства клиента, разновидности займа и некоторых иных факторов.
Какие документы нужны для оформления кредита в Росбанке?
Совершеннолетние граждане России с постоянной пропиской в регионе, в котором расположен офис банка, могут получить потребительский займ до 3 млн. рублей по выгодной процентной ставке. На аналогичный размер ссуды рассчитывают клиенты, подающие заявку на рефинансирование кредита.
Чтобы заявление было успешно рассмотрено специалистом, в банковский офис предоставляется определённый пакет бумаг.
Стоит отметить, что договор заключается с лицом, чей возраст на момент выплаты долга не будет превышать 70 полных лет.
Ниже перечислен основной список документов для оформления кредита в Росбанке:
- справка о доходе или выписка по счёту;
- гражданский паспорт;
- документ, удостоверяющий занятость.
Подтвердить платёжеспособность можно с помощью справки по форме Росбанка, 2-НДФЛ, налоговой декларации (для адвокатов, нотариусов), справки из ПФР (при получении пенсионных выплат), выписки по зарплатному либо иному счёту.
Официальное трудоустройство заявителя подтверждается с помощью заверенной ксерокопии трудовой книжки либо договора, заключённого с работодателем. Сотрудники ОВД и лица, находящиеся на службе, предоставляют специалисту специальную справку, удостоверение военнослужащего, контракт и аналогичные документы.
Подтверждение занятости не требуется, если заявитель получает ссуду в размере до 400 тыс. рублей или передаёт специалисту справку по форме 2-НДФЛ. Военнослужащие и сотрудники ОВД могут ограничиться предоставлением двух документов, если величина займа не превышает 500 тыс. рублей.
Иные документы для кредита в Росбанке, как правило, не требуются. Уточнить, какой перечень следует предоставить в вашем случае, можно у специалиста в банковском офисе или через call-центр.
Советуем статью: онлайн заявка на кредит наличными в Росбанке.
Документация для получения ипотеки
Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования для приобретения готового или строящегося жилого помещения, частного дома, комнаты либо апартаментов.
В зависимости от предложения клиент должен предоставить в отделение определённый перечень документации.
В большинстве случаев заёмщик обязуется подготовить:
- оригинал и копии паспорта;
- справку по форме банка либо 2-НДФЛ;
- заверенную по месту трудоустройства ксерокопию трудовой книжки.
Военнослужащие обязуются передать специалисту соответствующую справку, подтверждающую наличие контракта и прохождение службы.
Кроме этого, важно подготовить некоторые бумаги на приобретаемый объект недвижимости. Речь идёт о правоподтверждающих документах (например, выписки из ЕГРН), копиях паспортов продавцов объекта, технической документации (кадастровом и техпаспорте жилья и т. д.).
Если владельцем имущества является несовершеннолетний гражданин, в банк предоставляется свидетельство о его рождении.
Источник
Для того, чтобы оформить кредит, в банк необходимо предоставить документы из предлагаемого перечня. Для каждой отдельной программы пакет документов на кредит в Росбанке может отличаться. Если клиент не может предоставить какой-либо из перечисленных, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Перечень документов для получения кредита
В 2018 году Росбанк предлагает самые разнообразные программы кредитования:
- Кредит наличными;
- Автокредит;
- Ипотечный кредит;
- На текущие расходы;
- Рефинансирование.
Наличными на любые нужды
Оформить потребительский кредит наличными можно не только на стандартных условиях, есть тарифы для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнёров. Допускается оформление займа с предоставлением обеспечения и поручительства.
Подайте заявку в Росбанк для получения кредита и предоставьте полный перечень документов сотруднику, после принятия банком положительного решения
При обычном потребительском кредите на любые нужды будущему заемщику необходимо будет предоставить пакет документов, в который входят:
- Паспорт РФ;
- Документ о доходе – справка 2-НДФЛ, по форме банка, выписка по банковским или зарплатным счетам, 3-НДФЛ и др.;
- При займе больше 400 тысяч рублей – копия трудовой книжки, с печатью и подписью работодателя;
- Для военнослужащих – справка из войсковой части о прохождении службы и воинского звания или удостоверение офицера.
Зарплатным клиентам достаточно предоставить только паспорт. Для сотрудников компаний партнёров – паспорт РФ и документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ, по форме банка и др.).
К остальным документам, для оформления кредита Росбанка с предоставлением залога и поручительства относятся:
- Аналогичный заёмщику документы для поручителя;
- При оформлении автомобиля в залог – оригинал ПТС и договор страхования Автокаско. Если объект залога оформлен на супруга/супругу, необходимо предоставить их паспорт.
Оформление автокредита
Пакет документов для получения кредита в Росбанке на новый автомобиль отличается от стандартного, в него входят:
- Паспорт РФ;
- Документ на выбор – водительское удостоверение (далее ВУ), загранпаспорт, СНИЛС, военный билет;
- ВУ всех лиц, которым разрешён доступ к управлению ТС;
- Подтверждение дохода (для зарплатных клиентов условие не применимо);
- Если сумма автокредита превышает 600 000 рублей – заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- ВУ заёмщика или его близкого родственника.
Пакет документов для ипотеки Росбанка
Если необходимо получение ипотеки, то перечень документов для такого рода кредитования Росбанка будет выглядеть следующим образом:
- Паспорт РФ с копиями всех страниц;
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- Копия трудовой книжки с записью, что клиент работает по настоящее время;
- Дополнительно нужно собрать документы на приобретаемую недвижимость – документ права собственности, техническая документация, копии паспортов (свидетельств) продавцов недвижимости.
Подготовьте полный пакет документов для получения ипотеки в Росбанке
Для получения кредитной карты
Пакет документов для оформления кредитной карты в Росбанке, или другими словами кредита на текущие расходы будет таким:
- Паспорт РФ;
- Подтверждение дохода;
- Документ об официальном трудоустройстве.
Подтверждение дохода при оформлении кредита может осуществляться в той форме, в которой удобно клиенту и в зависимости от его типа занятости. Максимальная сумма будет определяться в зависимости от финансового состояния клиента.
При рефинансировании кредитов других банков
Программа рефинансирования позволит перевести свой действующий кредит на более выгодные условия и сниженную ставку.
Перечень документов для рефинансирования уже имеющегося кредита другого банка представлены ниже:
- Паспорт заёмщика;
- Документы на рефинансируемый кредит или кредитную карту;
После одобрения заявки на получение кредита и выдачи наличных, клиент должен в течение 30 дней предоставить в Росбанк документ о полном погашении действующего кредита или закрытие карты.
Заключение
Любая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. При необходимости, помимо основного пакета документов для кредита Росбанк может затребовать и дополнительные. Если представленный пакет документов будет неполным, Росбанк может отказать в оформлении кредита.
Загрузка…
Источник
Росбанк занимается кредитованием частных лиц, а также предлагает продукты для индивидуальных предпринимателей. Работа с ИП является важным направлением деятельности указанного банка. Поэтому, для предпринимателей разработано несколько кредитных предложений. Они рассчитаны на приобретение недвижимости, развитие бизнеса и иные подобные цели. Сегодня мы разберем кредит в Росбанке для ИП. Посмотрим, какие есть условия и проценты. А главное, стоит ли игра свеч?
Дает ли Росбанк кредит ИП
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Как указано выше, данный банк активно продвигает продукты для ИП и занимается кредитованием предпринимателей.
Основные предложения для бизнеса следует рассмотреть более подробно:
- Инвестиционный займ. Указанный продукт весьма популярен и выдается для развития существующего бизнеса. При этом предприниматель вправе расходовать полученные деньги на любые цели, связанные с бизнесом. Например, приобретать оборудование, делать ремонт в производственном или офисном помещении. Однако указанный кредит должен быть обязательно обеспечен залогом. Важное значение имеет срок кредитования. Так, воспользоваться данным продуктом можно на период от 3 месяцев до 84 месяцев;
- Оборотный кредит. Представленный вид займа выдается на осуществление текущей деятельности предпринимателя. Например, необходимо оплатить за поставленную продукцию, а собственных денег в наличии не имеется. Поэтому, данный займ выдается на относительно короткий срок. Заемщики могут оформить ссуду на период от 3 до 24 месяцев. При этом банк не потребует подтверждения целевого расходования денег. Ведь текущие нужды бизнеса могут быть самыми различными. К примеру, необходимо выплатить заработную плату или отремонтировать транспорт;
- Предоставляется и коммерческая ипотека. Данный вариант удобен в случаях, когда бизнесу требуется новое помещение. Такая ипотека выдается для приобретения офисных или производственных помещений. Соответственно, срок предоставления заемных денежных средств увеличен. Так. Период использования деньгами составляет от 3 до 84 месяцев;
Для индивидуальных предпринимателей доступны и такие продукты, как овердрафт и рефинансирование. Овердрафт позволит совершить нужные покупки без денег на собственных счетах. Росбанк предоставит сумму средств до 1 миллиона рублей.
Таким образом, продукты для индивидуальных предпринимателей весьма разнообразны. Поэтому, каждый ИП сможет подобрать оптимальное для себя предложение.
Условия кредитов для ИП в Росбанке
Конкретные условия для ИП в Росбанке зависят от вида кредита и срока предоставления заемных денежных средств.
Однако имеются некоторые общие условия. Например, по всем продуктам, за исключением ипотеки, необходимо залоговое имущество.
Это означает, что клиент предоставляет банку в залог какое-либо свое имущество. Оно становится обеспечением возврата денег по ссуде.
Таким имуществом может стать автотранспорт, специальная техника, в том числе и сельскохозяйственные машины. Кроме того, можно передавать в залог объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности.
Соответственно, на все имущество должны быть документы, подтверждающие право собственности. При коммерческой ипотеке также имеется залог. Только им становится не имеющееся имущество, а тот объект, который будет приобретен на деньги банка.
Ставки тут равны приблизительно 12-16%. Суммы могут достигать 100 миллионов рублей. Минимальные пороги не указываются. Но подразумевается, что кредит для ИП должны быть большими.
Какие нужны документы?
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей максимально упрощен Росбанком. Это делает кредитные продукты доступными и выгодными.
Так, потребуются личные документы. Поскольку займ предоставляется физическому лицу. Кроме того, нужно:
- Свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Подтверждение прав собственности на залоговые объекты.
Еще может потребоваться:
- Справка о банковских счетах;
- Отчет по финансам;
- Налоговая декларация;
- Лицензия, если бизнес ваш лицензируется.
Требования к заемщику
Заемщик Росбанка должен:
- Быть зарегистрирован в качестве ИП;
- Не иметь нулевых налоговых отчетов;
- Его деятельность должна подтверждаться налоговыми декларациями;
- Иметь положительную кредитную историю. При просрочках более 2 недель, в выдаче ссуды будет отказано.
Возрастных ограничений официально не указано. Скорее всего, услуга дается с 20 лет и до пенсионного возраста. То есть, включает в себя именно деловой период жизни.
Таким образом, Росбанк предоставляет несколько кредитных продуктов. При этом они доступны под приемлемые проценты, что довольно выгодно.
Как подать заявку?
Заявление на кредит в Росбанке для ИП подать просто. Это можно сделать в офисе или онлайн.
Что касается последнего, то вам необходимо просто перейти на официальный сайт Росбанка, войти во вкладку «Кредиты», найти предложения именно «Для бизнеса», выбрать нужное предложение, кликнуть по пункту с оформлением заявки.
Далее, вы заполняете простую анкету, куда вписываете личные данные. Только еще предстоит добавить название вашей организации, вид деятельности.
Помимо того, вы можете указать удобное для звонка время, чтобы менеджеры не оторвали вас от дел.
Если все хорошо, то заявление рассматривается здесь быстро. Процент одобрения вполне высокий.
Преимущества бизнес кредита в Росбанке
Сам Росбанк, заявляет, что его займ для ИП – это:
- Многообразие. Можно, как получить деньги, так и купить авто для дела;
- Комфортный график погашения одинаковыми платежами;
- Возможность отсрочить выплату основного долга на 6 месяцев (проценты при этом платить придётся);
- Отсутствие комиссий.
При этом деньги выдаются не только ИП, но и ООО.
Кроме того, в данном банке много сопутствующих услуг: эквайринг, овердрафт, счета, РКО, зарплатные проекты и прочее.
Ко всему можно добавить многообразие целей кредитования и минимум ненужных издержек.
Наше мнение
Начнем с того, что Росбанк красавчик, раз критикует предпринимателей. Потому как многие принципиально не предоставляют кредиты для ИП.
Если говорить о преимуществах, то они были описаны выше. Неплохая возможность. Изучите все условия, и попробуйте оформить.
Из минусов можно отметить сложности для не состоятельных людей. Чтобы начать бизнес вы должны уже хорошо зарабатывать. В частности, нужны залоги. Не у всех это есть.
Ну и посадочная страница на сайте Росбанка сама по себе сделала невзрачно. Условия толком не описаны. Многое не понятно. Возможно, в будущем это исправится.
На рынке таких предложений не так-то много. Но все же проведите сравнительный анализ, чтобы сделать правильный выбор.
В дополнение темы:
Росбанк одобрение кредита. Вся правда
Росбанк — взять кредит наличными без справок
Кредитная карта Росбанка. Условия льготного периода
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
