ДельтаКредит Банк работает на рынке банковских услуг с 1998 года и входит в финансовую группу компаний Societe Generale. Банк не осуществляет выдачу кредитов наличными, а специализируется на ипотечном кредитовании, войдя в 2009 году в тройку крупнейших ипотечных банков.
Продуктовая линейка рассчитана на разные категории клиентов, предлагая восемь ипотечных программ и программу рефинансирования. Рассмотрим основные условия и требования.
Кредитные условия
Процентная ставка варьируется от размера первоначального взноса и от того, на каком рынке приобретается жилье, на первичном либо на вторичном рынке.
Основные условия:
- Срок кредитования от 1 до 25 лет.
- Валюта кредита — рубли, доллары США.
- Минимальная сумма кредита для Москвы от 600 тыс.руб.(для регионов от 300 тыс.руб.)
Минимальный первоначальный взнос зависит от вида ипотеки:
При условии покупки недвижимости на первичном рынке (строящееся жилье) и при первоначальном взносе от 50% проценты по ипотеке составят от 8,25% годовых.
Необходимо подготовить следующие документы для подачи заявки на ипотеку:
- Анкета заявление на ипотеку по форме банка.
- Копия паспорта (все страницы).
- Справка 2НДФЛ.
- Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.
Предпринимателям либо учредителям компаний необходимо предоставить налоговые декларации и финансовую отчетность. Заверить копию трудовой книжки может отдел кадров вашего предприятия. Подать заявку на ипотеку необходимо в режиме онлайн на официальном сайте банка, заполнив анкету. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.
Обратите внимание
Что предварительное одобрение ипотеки не является гарантией выдачи кредита. Если за тот промежуток времени, который отводится на поиск квартиры измениться финансовое положение заемщика, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.
Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить.
При залоге имеющегося в собственности жилья:
- Правоустанавливающие документы (может быть договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности (для приобретенных объектов до 2017 года);
- Выписка из Росреестра;
- Кадастровый паспорт.
Дополнительно при залоге приобретаемого объекта недвижимости нужно предоставить предварительный договор купли-продажи и копии паспортов продавцов.
Требования банка
Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:
- Постоянное место регистрации (прописка);
- Возраст от 20 лет (на момент погашения ипотеки не более 65 лет);
- Постоянный доход.
Обязательным условием является страховка при ипотеке. Нужно заключить договор страхования со страховой компанией на выбор заемщика. Перечень рекомендованных страховых находится на сайте банка.
Объект недвижимости страхуется от следующих рисков:
- Риск утраты (пожары, взрывы, стихийные бедствия);
- Повреждения;
- Утраты права собственности при оспаривании сделки старыми владельцами.
Дополнительно необходимо застраховать жизнь и потерю трудоспособности основному заемщику.
Обратите внимание
Что каждый заемщик имеет право отказаться от страховки жизни. Но в случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена на несколько пунктов.
В качестве созаёмщиков банк принимает не только родственников, но и третьих лиц. А титульным заемщиком — основным, может выступать не только физическое лицо, но и индивидуальный предприниматель или учредить юридического лица.
Также в банке отсутствует требование по гражданству заемщика, в том числе им может выступать иностранный гражданин.
Кредит под залог имеющейся недвижимости
Бывают ситуации, когда есть в собственности объекты недвижимости и необходимо приобрести еще одну квартиру или жилой дом. В связи с этим в банке разработана программа кредитования под залог собственного жилья или иной недвижимости. Этот вид кредита целевой и потратить кредит на другие цели не получиться.
Цели приобретения:
- Жилой дом с земельным участком.
- Квартира на вторичном рынке.
- Строящееся жилье.
- Строительство жилого дома.
Важно! Необходимо после выдачи кредита подтвердить целевое использование. После подтверждения банком будет осуществлено снижение ставки по ипотеке на 2% годовых.
Процентные ставки по данным видам кредита зависят от размера первоначального взноса. При взносе от 30 до 50% от стоимости недвижимости ставка составит 10%, более 50% — 9,75% годовых.
Кредит на жилье в новостройке
Покупка жилья в новом жилищном фонде — это одно из самых перспективных направлений в сегменте ипотеки. Связано это с тем, что цена новостроек существенно ниже цен на вторичное жилье. Можно приобрести квартиру, как в строящемся доме, так и уже в сданном.
Обратите внимание
Что застройщик должен быть аккредитован банком.
Проверить аккредитацию можно на сайте банка, указав:
- Название жилищного комплекса.
- Наименование застройщика.
- Регион.
Также можно скачать список аккредитованных объектов. Для новых застройщиков, не работающих с «ДельтаКредит» ипотечный банк условия получения аккредитации и требования к объектам недвижимости размещены на сайте.
Дополнительно по желанию заемщика можно выбрать будущего собственника квартиры, например, оформив квартиру на ребенка. И данный факт не повлияет на условия договора ипотеки.
В качестве объекта залога банк предлагает на выбор два варианта:
- Оформить в залог имеющийся в собственности заемщика объект недвижимости.
- Оформить по закладной приобретаемую недвижимость.
Также банк предъявляет несколько требований к объекту недвижимости:
- Квартиры должны иметь отдельную кухню или туалет.
- Здание не должно подлежать сносу, капремонту, реконструкции.
Кредит на вторичное жилье либо долю в жилье
Для многочисленных заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, банк дает возможность покупки как целиком объекта в собственность одному из заёмщиков, так и расписать по долям. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса, использовав сертификат на материнский капитал.
Обратите внимание
Что в отличие от других кредитных организаций «ДельтаКредит» предлагает заключить договор ипотеки на комнату либо долю в квартире.
Дополнительно предлагается помощь в выборе вторичного жилья в г.Москва и Московской области. На сайте банка в разделе
Квартира или доля размещено более 24 000 предложений, начиная от самых бюджетных стоимостью 2 млн.руб., заканчивая элитной недвижимостью по цене более 2 млрд.руб.
В случае приобретения последней доли в квартире собственником остальных долей должен быть заемщик.
Ипотека на комнату
Многие банки не дают кредит на покупку комнаты, так как юридические риски могут нивелировать выгодность продукта для банка. Хотя это по своему уникальный банковский продукт, не особо популярный, но перспективный в связи с низкой стоимостью за один квадратный метр. Что позволяет оформлять комнаты в ипотеку молодым семьям.
Юридические риски возникают в связи с многочисленными собственниками, коммунальными долгами, поэтому выдвигается ряд требований к объекту недвижимости:
- отсутствие долгов;
- обязательное подключение комнаты ко всем коммуникациям;
- дом не должен нуждаться в капитальном ремонте, степень износа не более 50%;
- коридорная планировка.
При оформлении ипотеки на комнату будьте готовы, что процентная ставка в «ДельтаКредит» банке будет выше, чем на приобретение квартиры на 0,5% годовых.
Также приобретаемая комната должна иметь отдельное свидетельство на право собственности.
Ипотека на жилой дом
Мода жить за городом сделала популярным кредитный продукт «Ипотека на жилой дом». Под жилым домом подразумевается объект недвижимости с индивидуальным земельным участком, в том числе танхаус (коттедж) с земельным участком.
Участок земли может быть как в собственности, так и в аренде не менее чем на 49 лет. Оформить можно кредит под залог своей недвижимости (квартиры), а можно под залог приобретаемого дома. Будьте готовы, что дополнительно потребуется предоставить документы на землю.
Приобретаемый дом должен отвечать следующим требованиям:
подключен к коммуникациям (электроснабжение, центральная канализация, отопление, в том числе автономное);
- есть возможность для круглогодичного проживания;
- хорошая транспортная доступность (есть дорога);
- наличие ванной комнаты и туалета;
- не более трех этажей;
- материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные;
- земельный участок должен быть оформлен под индивидуальное строительство, земли поселений, под сельскохозяйственного назначения.
Процентная ставка на жилой дом за городом будет выше на 1,5% от базовой ставки.
Первоначальный взнос составит от 30% от стоимости дома.
Оценка квартиры для ипотеки будет проведена сотрудниками банка.
Ипотека на апартаменты
Апартаменты — это помещения, которые не относятся к жилому фонду, но в них есть все, что нужно для проживания. Они могут находится в помещениях, имеющих статус гостиницы, в административных зданиях.
Также есть еще одно существенное отличие от квартиры — это невозможность оформить прописку в апартаментах.
«ДельтаКредит» банк к апартаментам выдвигает следующие требования:
- Расположение в готовых или строящихся многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.
- На строящие апартаменты выдается под залог прав требования, т.е. заключается договор долевого участия.
- Подключение в центральным коммуникациям.
- Расположение только в наземных этажах и более двух этажей.
- Износ здания не более 50%.
- Здание, в котором расположены апартаменты не должно подлежать сносу или реконструкции.
- Стены не должны быть изготовлены из дерева, металлокаркаса с минеральноватным утеплителем, легких стальных конструкций.
Банк не кредитует на покупку апартаментов, расположенных в бывших лагерях, санаториях, воинских частях, домах отдыха. А также в закрытых городах (ЗАТО).
Кредит на гараж или машиноместо
Гараж или машиноместо в Москве давно сравнялись по стоимости с квартирой где-нибудь в регионе. Поэтому это одно из новых перспективных направлений в ипотечном кредитовании.
Приобрести гараж можно как в готовом виде в гаражном комплексе или в многоквартирном доме, так и строящейся. Одним из существенных отличий от ипотеки на жилую недвижимость является сокращенный срок кредита до 10 лет.
Максимальная сумма для регионов — 1 млн.рублей, для Москвы — 3 млн.рублей.
Кредит на готовый гараж предоставляется под залог приобретаемого гаража, кредит на строящийся гараж предоставляется по договору долевого участия.
К основным документам необходимо будет дополнительно предоставить:
- Техпаспорт на гараж.
- Справка из БТИ.
- Документы, подтверждающие право собственности продавца гаража.
Кредит на улучшение жилищных условий
Этот вид кредита рассчитан для той категории граждан, которые хотели бы улучшить свои условия проживания, возможно сделать ремонт, поменять на большую площадь.
Процентная ставка от 12,75% годовых.
Кредит предоставляется под залог имеющегося жилья, при этом сумма выдаваемого кредита не должна превышать 50% от стоимости залога и не более 10 млн.руб.
Максимальный срок кредитования до 15 лет.
Рефинансирование ипотеки
В связи с общим снижением процентных ставок рефинансирование ипотеки в 2020 году стало особо выгодным. Это прекрасный способ снизить свой процент, уменьшив итоговую переплату.
Можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Сделать предварительный расчет и отправить заявку можно на сайте «ДельтаКредит» банка в разделе рефинансирование.
Необходимо указать следующие сведения:
- Местонахождение недвижимости.
- Выбрать объект недвижимости.
- Остаток срока по кредиту.
- Остаток суммы по кредиту.
- Текущая процентная ставка.
- Текущий ежемесячный платеж.
Дополнительно можно выбрать несколько вариантов по снижению процентной ставки по ипотеке в «ДельтаКредит» банке.
При выборе программы «Оптима» ставка по ипотеке снижается от ставки в вашем банке на 0,5% пунктов. Программа «Медиа» на 1%, «Ультра» на 1,5% годовых.
Но необходимо произвести единовременный платеж в процентном выражении от остатка кредита:
- Оптима — 1%;
- Медиа -2,5%;
- Ультра — 4%.
Обратите внимание
После погашения действующего договора ипотеки в течение 90 календарных дней необходимо оформить залог в пользу банка. В случае не оформления залога, ставка увеличивается банком в одностороннем порядке на 3% годовых.
Специальные программы
Также в банке существуют отдельные специальные программы, направленные на повышение лояльности клиентов.
Реструктуризация ипотеки
В «ДельтаКредит» банке разработали программу по реструктуризации валютной ипотеки, предполагающую возможность уменьшения размера ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев.
Половина платежа 1 раз в 14 дней
Производя платеж 1 раз в две недели можно уменьшить срок кредитования. В году 52 недели, значит 26 платежей. А при платежа 1 раз в месяц, за год 24 платежа. То есть выигрываем на один полный месяц.
Таким образом, за 12 лет платежей, можно уменьшить график уже на 1 год.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы — это возможность уменьшить платежи в половину на один или два года. Платеж на эти два года будет рассчитан в размере 50% от обычного взноса, в следующие 3-5 лет график будет увеличен за счет недоплаченных процентов.
Это особо выгодно при покупке строящегося объекта, когда дом должен быть сдан через пару лет.
Также в «ДельтаКредит» банке запущена специальная акция по понижению ставки по ипотеке — «Ипотека для граждан с детьми». При рождении второго или третьего ребенка можно получить ипотеку от 6% годовых.
Ставка действительна в течение нескольких лет. При рождении второго ребенка в течение 3 лет, а затем ставка будет складываться из ключевой ставки увеличенной на 2% годовых. При рождении третьего ребенка 5 лет. А при рождении сразу второго и третьего — 8 лет.
Акция действительна для детей рожденных до 31.12.2022 года. Есть ограничение по сумме: для Москвы — 8 млн.руб., для регионов — 3 млн.руб.
Дополнительно банк предлагает Акцию «Оформление ипотеки по одному документу». При получении кредита по одному документу (паспорту) — процентная ставка выше базовой величины на 1,50%.
Условия досрочного погашения
Ипотеку, как и все другие кредиты, можно погасить досрочно. Для чего необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в банк.
Важно, что если у Вас на счете будет больше средств, чем необходимо для осуществления платежа, то эти средства не будут списаны в качестве досрочного погашения, они останутся на счете и могут быть списаны в следующую дату.
Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия. Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии.
Заключение
«ДельтаКредит» банк снизил ставки по ипотеке, сделав ее оформление более привлекательным. Ведь ипотека — это не только способ приобретения первоначального жилья, но и отличный способ инвестировать в дополнительную недвижимость, сдавая купленное жилье в найм и, получая пассивный доход, с помощью которого можно погашать текущие платежи.
При грамотном подходе, используя различные акции, заключив договор рефинансирования ипотеки со снижением процентной ставки можно сделать ипотеку более выгодной.
Источник
Полное наименование АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» Город Москва Номер лицензии 3338 | Информация на сайте ЦБ Причина решение о ликвидации Дата 01.06.2019 Причина ликвидации Прекращение деятельности в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Росбанк». Запись о регистрации кредитной организации аннулирована в соответствии с документом № 2197700159457 от 01.06.2019.
Справка Banki.ru
Банк был учрежден в 1999 году как ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Первыми его акционерами стали нерезиденты Morgan Guaranty International Finance Corporation и J. P. Overseas Capital Corporation из штата Делавэр (США). Позднее почти 40% акций банка приобрела лондонская компания J. P. Morgan Securities Ltd. В 2001 году банк был приобретен инвестфондом «США — Россия» (сейчас Delta Private Equity Partners, DPEP) и переименован. Во второй половине 2005 года DPEP продал «ДельтаКредит» французской банковской группе Societe Generale*. 100% акций обошлись французам в 105 млн долларов США, а премия прежним владельцам составила 2,5 капитала банка. В январе 2011 года в рамках объединения российских активов группы Societe Generale 100% акций «ДельтаКредита» было приобретено Росбанком. На текущий момент «ДельтаКредит» на 100% контролируется Росбанком.
Головной и дополнительный офисы банка «ДельтаКредит» расположены в Москве. По два подразделения находятся также в Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, а также по одному офису еще в 37 российских городах. По данным промежуточной отчетности МСФО за первое полугодие 2018 года общее количество сотрудников на 30 июня 2018 года — 878 человек (на 30 сентября 2017 года — 849 человек). Сеть собственных банкоматов банка не развита, клиенты имеют возможность использовать банкоматы Росбанка (более 3 тыс. устройств по всей России). С 2001 года «ДельтаКредит» специализируется на ипотечном кредитовании. Ипотечный портфель «ДельтаКредит» по итогам первого полугодия 2017 года формировал 76,3% совокупного ипотечного портфеля группы SG, занимавшей по данному показателю пятую строчку среди всех российских банков. Ипотечные программы «ДельтаКредит» включают в себя кредиты на квартиру или долю, на покупку новостройки, рефинансирование, покупку готового дома, на комнату, улучшение жилищных условий, на строительство дома, покупку апартаментов, машиноместа/гаража. Ипотечные кредиты физическим лицам составляют долю равную 89,9% в финансовых активах организации.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 8,4% (или 14,8 млрд рублей), составив 192,1 млрд рублей на 01.11.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.
Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 48,6% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах не изменилась (1,7%), при этом их номинальный объем увеличился на 285,6 млн рублей;
• на отчетную дату доля привлеченных средств юридических лиц минимальна (менее 1%);
• доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 35,3% до 48,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 30,8 млрд рублей;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 47,2% до 34,8%, при этом их номинальный объем сократился на 16,7 млрд рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 20,8 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 9,1% (или 1,7 млрд рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10,8% и 89,2% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 1,9 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,08% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 81% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 89,3% и 10,7% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
• доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 78,7% до 81%, при этом их номинальный объем увеличился на 16 млрд рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 7,3% до 8,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 3 млрд рублей;
• доля высоколиквидных активов сократилась c 2,4% до 1,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,6 млрд рублей;
• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);
• доля прочих активов сократилась c 11,5% до 9,2%, при этом их номинальный объем сократился на 2,6 млрд рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 155,6 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 16 млрд рублей (или 11,5%). Кредитный портфель полностью сформирован ссудами, выданными физическим лицам. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 100%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 1% до 0,9%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 55,8 млрд рублей (35,9% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 15,9 млрд рублей. Объем привлеченных средств на 01.11.2018 составляет 93,4 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 161,2 млн рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,7 млрд рублей. По итогам января — октября 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 1,7 млрд рублей.
Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Арно Дени, Сергей Озеров, Мишель Кольбер, Илья Поляков, Стефан Демон.
Правление: Мишель Кольбер (председатель), Денис Ковалев, Елена Кудлик, Наталья Богачева, Жюльен Де Поммерол Эдуар Мари Франсуа Хуберт.
* Societe Generale — одна из крупнейших в мире банковских групп, третий по размеру активов и объему выручки розничный банк Франции. Банк был основан в 1864 году во Франции. В настоящее время группа представлена в 77 странах, в ее подразделениях работает более 160 тыс. сотрудников, которые обслуживают 33 млн клиентов. Societe Generale входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. В РФ группа контролирует крупный универсальный Росбанк, розничные банки «ДельтаКредит» и «Русфинанс», компании «АЛД Автомотив» (операционный лизинг автомобилей и управление автопарком) и «СЖ Финанс» (лизинг грузового, автомобильного транспорта, различного вида оборудования, вендорное финансирование).
Информационно-аналитический отдел Банки.ру
E-mail: balance@banki.ru
Дата последнего изменения: 17.12.2018
Новости банка
25.07.2019
01.06.2019
03.05.2019
24.04.2019
04.04.2019
22.03.2019
21.03.2019
20.03.2019
Banking news
28.04.2017
02.06.2016
27.04.2016
28.03.2016
03.02.2016
02.12.2015
17.04.2015
26.02.2015
16.02.2015
Источник