Дают ли в совкомбанке кредиты ип

Залог успеха любого бизнеса заключается в постоянном его развитии, которое требует вложения немалого количества средств. Банк Совкомбанк предлагает своим клиентам быстро и просто получить необходимую финансовую помощь. Специально для ИП и малого бизнеса создана такая кредитная программа, как «Супер плюс предприниматель».

Кредитование ИП в Совкомбанке

Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитования. Причем это могут быть как средства, переведенные на расчетный счет, так и открытие кредитной карты.

Какие программы предлагает банк?

Банком предоставляется несколько кредитных продуктов – это «Супер плюс» и «Для ответственных плюс». Разберем каждую из этих кредитных программ.

Суперплюс

По данному кредитному продукту действуют следующие условия:

• Некоторые банки занимаются тем, что выезжают на место ведения бизнеса. Однако Совкомбанк этого не делает.
• от заемщика требуется минимальный пакет документов;
• индивидуальному предпринимателю не нужно собирать управленческую отчетность;
• заемные средства можно получить даже без открытия расчетного счета в данном банке;
• процент будет ниже, если вы предоставите документы о доходе, либо оформите залог;
• клиент может погасить кредит даже досрочно и без штрафных санкций;

Решение по заявке принимается в течение всего лишь одного дня.

Подробности по данному кредитному продукту можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/corporate/credit_for_business_msb/.

Для ответственных плюс

Еще один кредитный продукт для ИП – это кредит «Для ответственных плюс».

Для того, чтобы его получить, нужно либо предоставить документ о средне-специальном или высшем образовании, либо находиться в официально зарегистрированном браке. При этом кредит будет выдан семейным парам.

Так же определенные требования предъявляются к заемщику:

• возраст клиента должен варьироваться от 20 до 85 лет;
• от клиента требуется официальное трудоустройство (при этом на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 4-х месяцев);
• так же от клиента требуется постоянная регистрация – на территории одного населённого пункта будущий клиент банка должен прожить не менее 4-х месяцев;
• от ближайшего отделения банка клиент должен проживать не далее чем за 70 км;
• у клиента должен быть стационарный домашний или рабочий телефон.

Для того чтобы процент по кредиту был еще более выгодный, можно подключить «Минимальную ставку». При этом перерасчет процентов будет возможен от 11,9%.

Еще более низкую процентную ставку от 5% годовых можно получить, если перевести в банк свою зарплату или пенсию.

Подробности о кредитном продукте можно просмотреть по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-dlya-otvetstvennykh/.

Кредитная карта “Суперплюс”

Помимо кредитного продукта клиентам банка предлагается кредитная карта «Суперплюс». Подробности о предоставлении кредитной карты можно узнать по ссылке 8-800-100-000-6.

Кредит под залог транспорта

Если в качестве залога по данному кредиту предоставляется автомобиль, то максимальная сумма, на которую может рассчитывать индивидуальный предприниматель – это 1 миллион рублей.

При этом заемные средства можно взять на срок в 3, 6, 12, 18,24, 36, 48 или 60 месяцев.

При оформлении в качестве залога авто предъявляются следующие требования:

• возраст заемщика может быть от 20 до 85 лет;
• так же от заемщика требуется официальное трудоустройство (желательно, чтобы на последнем месте работы заемщик проработал как минимум 4 месяца;
• заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территорию РФ;
• в качестве контактного телефона должен быть представлен мобильный телефон.

Дополнительные требования предъявляются к транспортному средству:

• ТС не должно быть старше 19 лет;
• транспортное средство должно быть технически исправное;
• так же он не должно участвовать в программе автокредитования и находиться в залоге.

Банк при этом может запросить поручительство одного или нескольких физических лиц.

Подробности о данном типе кредитования можно просмотреть по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-pod_zalog_avto/.

Кредитование под залог недвижимости

Так же кредит можно взять под залог недвижимости. По данному типу кредитного продукта можно взять до 30 миллионов рублей.

При этом срок кредитования может составлять 30 или 60 месяцев.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то к заемщику предъявляются следующие условия:

• у заемщика обязательно должно быть гражданство Российской Федерации;
• возраст заемщика может быть не менее 20 лет и не более 85 лет;
• важно, чтобы клиент был официально трудоустроен и имел на рабочем месте постоянный доход;
• так же клиент должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
• в качестве номера контактного телефона должен быть зарегистрирован мобильный телефон.

В качестве залога принимаются следующие объекты недвижимости:

• как вариант, это может быть комната или квартира;
• в качестве залога принимается жилое строение, имеющее земельный участок, либо жилой дом;
• так же в учет берутся жилые объекты, выстроенные в формате малоэтажных домов, которые объединены между собой стеной, но при этом имеют общий вход;
• это может быть помещение без земли, либо нежилое помещение;
• так же в расчет берется нежилое строение, имеющее земельный участок, либо нежилое здание.

На усмотрение банка может быть затребован платежеспособный поручитель.

Созаемщики понадобятся в следующем случае:

• если тот объект недвижимости, который передается в залог, находится в общей собственности у нескольких владельцев, то для оформление кредита необходимо присутствие созаемщиков;
• в том случае, если объект недвижимости, который передается в залог, был предоставлен по договору дарения, а даритель так же прописан в объекте недвижимости, то так же понадобится созаемщик.

Отдельные требования предъявляются к недвижимости, которая предоставляется в залог:

• важно, чтобы недвижимость не находилось в аварийном состоянии, а так же не состояла на учете по постановке на реконструкцию или капремонт, либо на снос;
• в отношении предоставляемого в залог имущества не должны быть подписаны или заключены какие-либо договоры – в том числе и предварительные, которые направлены на ее отчуждение третьим лицам, а так же не должен быть заключен договор дарения.

Подробности о кредитовании под залог недвижимости можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/retail/credits/denezhnyy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-alternativa/.

Другие предложения банка

Дополнительно клиентам банка предлагается овердрафт для бизнеса.

Каждый владелец своего собственного бизнеса знает, как тяжело развивать свой бизнес, когда нет заемных средств. Банк Совкомбанк помогает клиентам банка решать повседневные задачи, а дополнительный лимит предоставляется уже с 1 дня работы с банком!

По овердрафту действуют следующие условия:

• проценты будут начислены только за фактический период использования;
• за открытие лимита овердрафта комиссия отсутствует;
• задолженность погашается автоматически благодаря поступлению средств на счет.

Подробности по овердрафту можно узнать по ссылке https://sovcombank.ru/corporate/overdrafts_for_business/.

Цель кредита

Заем может быть предоставлен клиенту на любые цели. При этом не нужно отчитываться, на что именно вы потратите заемные средства – на развитие бизнеса или на приобретение новой техники или оборудования.

Требования и условия

Разберем, что именно нужно для того, чтобы индивидуальному предпринимателю взять кредит в Совкомбанке.

Необходимые документы

Индивидуальным предпринимателям, помимо стандартного пакета бумаг, нужно предоставить следующий пакет бумаг:

• справка в формате 3-НДФЛ;
• декларация по УСН;
• выписка по кассе или счету за последние пол года.

Можно ли взять кредит без поручителей?

Большинство кредитов предоставляется именно без поручителей, но если недвижимость покажется банку не слишком ликвидной, либо если доход будет недостаточным – банк вправе запросить поручителей.

Размеры займов

Размер займа будет зависеть от типа кредитования. Например, при обычном кредитовании максимальная сумма кредита может достигать 1 миллиона рублей.

Если в залог предоставляется транспортное средство, то шанс на одобрение заявки повышается, но размер кредита все равно остается прежним – до 1 миллиона рублей.

А вот при предоставлении в качестве залога недвижимости размер кредита может увеличиться до 30 миллионов рублей.

Процентные ставки

По кредитным продуктам действуют следующие условия:

• При оформлении обычного кредитного продукта «Супер плюс» на классических условиях процентная ставка начинается от 18,4% годовых.
• При оформлении автомобиля поз залог авто процентная ставка варьируется от 17 до 19% годовых.
• Если же вы оформляете кредит под залог недвижимости, то процентная ставка может быть 20,4% годовых.

Страхование кредитов

Клиенту предлагается застраховать кредит с помощью сотрудников банка.

Информацию о кредите для бизнеса от Совкомбанка можно узнать из видеоролика:

Сроки кредитования в Совкомбанке

Опять же срок кредитования зависит от выбранного вами кредитного продукта. Так, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 120 месяцев.

Как рассматриваются заявки?

Разберем, как рассматриваются заявки от индивидуальных предпринимателей и что влияет на решение банка.

Как оценить вероятность одобрения?

Самая большая вероятность того, что банк одобрит вашу заявку, есть у тех, кто предоставил полный пакет документов по кредиту.

Кроме того, если вы предоставили в залог недвижимость или автомобиль, то ваш шанс на получение кредита довольно высок.

Если же банку покажется, что ваше финансовое обеспечение недостаточно, то банк может попросить предоставить поручителя.

Частые причины отказов

Из-за чего банк может отказать в кредите? Не смотря на то, что у Совкомбанка довольно лояльные требования, все же по некоторым причинам банк может отказать в заявке. Наиболее вероятные причины отказа:

• Если вы когда-то уже брали в этом банке кредит и не смогли расплатиться, либо постоянно задерживали выплаты, не попадая в график, банк может отказать в займе.
• Если у вас недостаточный ежегодный доход, либо если ваш бизнес существует слишком короткий срок, банк так же может отказать в кредитном займе.
• Если вам нечего предложить банку и у вас нет ни недвижимости, ни транспортного средства в залог, ни платежеспособного поручителя, то банк так же может отказать вам в займе.

Порядок действий в случае отказа

Что делать, если вам отказали в кредите? Заявку можно подать еще раз, но перед обращением в банк нужно лучше подготовиться.

В частности, пригласить в банк платежеспособного поручителя или предоставить в залог недвижимость или транспортное средство.

Получение и обслуживание кредита

Погасить кредитный продукт можно следующим образом:

• В раздличных сторонних организациях;
• В отделениях Почты России;
• Через интернет-банк Совкомбанка;
• В офисах банка, либо в устройствах самообслуживания.

Что предлагают конкуренты?

Другие конкуренты предлагают следующие условия:

• Альфа-банк предлагает кредит для ИП под 16,5% и более;
• ВТБ банк предлагает минимальную ставку в 15%.

Самую низкую ставку предлагает Сбербанк – от 12%.