Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.
ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью
Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:
- банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
- осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
- заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.
Виды кредитования
Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.
Лизинг
Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.
Оформление ссуды от государства
Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.
Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Открытие счета с овердрафтом
В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.
Помощь кредитного брокера
Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не придется доказывать свою платежеспособность, брокер будет являться своеобразным гарантом серьезности ваших намерений. Также посредник будет вести все переговоры со специалистом банка. Но учитывайте, что услуги брокера не бесплатны.
Займ на физ. лицо
Можно отказаться от попыток получить кредит именно для нулевого ИП и оформить займ как физ. лицо. К примеру: Яблочкин Иван Иванович получил отказ в предоставлении кредита, как руководитель ИП, но ему ничто не мешает получить одобрение просто как гражданину Яблочкину.
Обращение в МФО
Здесь вы сможете получить средства быстро, причем не подтверждая доход. Но проблема в том, что сумма обычно предоставляется небольшая, а процент переплаты — высокий. Поэтому этот вариант можно использовать, если деньги вам нужны не надолго и в небольшом количестве.
На каких условиях банк выдаст кредит ИП с нулевой отчетностью
Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:
- предоставите залог;
- сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
- продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.
Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:
- договорами с контрагентами;
- счетами, которые уже оплачены вами.
Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.
На какие цели одобрят:
- приобретение дорогостоящего оборудования;
- покупку транспортных средств;
- открытие фирмы;
- приобретение объектов коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных средств;
- покрытие недостатка денег на банковском счете;
- расширение действующего бизнеса.
На какую сумму можно рассчитывать
Лимит по кредиту рассчитывается сугубо индивидуально. Во многом он зависит от платежеспособности заемщика, от того, сколько ваша компания находится на рынке и так далее. Также важным критерием является то, насколько четко вы формулируете свои цели и планы на реализацию заемных средств.
Но если говорить о средних цифрах, то сумма подобных кредитов ограничивается 1 000 000 рублей, в ряде случаев она может достигать 6 000 000 рублей. Хотя в разных банковских организациях сумма варьируется.
Средние процентные ставки
Прежде чем подписать договор, проанализируйте, сколько же вам придется переплатить. Средний процент переплаты составляет от 10 до 25% годовых. С другой стороны, если руководитель бизнеса оформляет экспресс-кредит, то переплата может составлять и 35%, а то и все 40%.
Требования банков к заемщику
Самые распространенные требования:
- компания должна быть зарегистрирована в РФ;
- бизнес ведется полностью легально;
- компания работает не менее, чем 6 месяцев;
- наличие безупречной кредитной истории.
Какие документы понадобятся
- бизнес-план (если оформляете кредит на открытие своего дела);
- финансовая отчетность за последние 6 — 12 месяцев;
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- документы, подтверждающие наличие дохода;
- ИНН;
- декларации за последний квартал (в вашем случае нулевые);
- перечень всех объектов, которые выступают в качестве залога;
- документы, подтверждающие право собственности на объекты залога.
В зависимости от политики кредитной организации данный перечень может быть расширен либо сокращен.
Как получить кредит ИП с нулевой отчетностью
Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.
Этап № 1. Выбираем банковскую организацию
Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.
Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию
На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.
Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса
На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.
Этап № 4. Ожидаем решения банка
Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.
Этап № 5. Подписываем кредитный договор
До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.
Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:
- составить подробный бизнес-план;
- выбрать подходящую банковскую организацию;
- защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
- написать заявление на предоставление кредита;
- собрать необходимый пакет документации;
- открыть счет и получить на него денежные средства.
Источник
Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование. Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации. На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?
Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?
Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?
Овердрафт на расчетный счет
При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.
Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы. Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому. Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя – они должны соответствовать определенным требованиям.
Лизинг
Если обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.
Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.
Процедура получения кредита
Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.
Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП – целую стопку документов.
Сумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.
Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях. И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.
У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.
Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы – высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах. Все эти моменты объединяет одно – нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг. А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.
Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.
В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.
Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже. Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка – этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.
Помощь брокеров
Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.
Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.
Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.
Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.
Не подумайте, что кредитный брокер работает за “спасибо”, вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна. Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики. То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.
Источник
Прежде чем выдать кредит предпринимателю, банк тщательно проверяет надежность заемщика. Менеджеры выясняют:
- легальный ли у ИП бизнес;
- какой доход;
- как будет возвращать деньги.
Наличие стабильных доходов означает, что предприниматель зарабатывает бизнесом и сможет расплатиться с банком.
Если же ИП подает нулевую отчетность, шансы получить финансирование в разы меньше: банк думает, что бизнесмен уходит от налогов или дело не функционирует. Однако и в этом случае получить займ реально. Рассказываем, как это сделать.
Почему ИП в нулевой отчетностью сложнее получить кредит
Банки не доверяют индивидуальным предпринимателям: их доход менее стабильный, чем у наемных работников. Один месяц доходы есть, в другой может не быть. Если бизнес закроется, а предприниматель обанкротится, банк не вернет деньги и останется в убытке. Поэтому, чтобы получить финансирование, ИП показывает кредитору финансовую отчетность.
Если за последние периоды у бизнесмена есть обороты по расчетному счету, налоговые декларации в норме и нет убытков, банк понимает, что предприниматель сможет расплатиться. Если же ИП сдает в налоговую нулевую декларацию, к нему возникают вопросы: либо бизнесмен ничего не зарабатывает, либо обманывает государство.
Банки могут выдать кредит такому заемщику — но на невыгодных условиях. Процентная ставка будет выше, так как банк рискует, а предпринимателю придется предоставить залог и поручительство.
Каким требованиям должен отвечать ИП, чтобы получить кредит с нулевой отчетностью
Если в налоговой декларации у предпринимателя ноль, он должен показать банку идеальную репутацию и предоставить доказательство платежеспособности.
Требования к нему следующие:
- бизнес работает не менее 6–12 месяцев;
- предприниматель является гражданином России;
- бизнес полностью легальный;
- у заемщика идеальная кредитная история в статусе ИП и физлица: предыдущие кредиты всегда выплачивались полностью и в срок;
- предприниматель предоставляет банку залог в виде недвижимости, транспорта или других ценных вещей, которыми он владеет;
- поручительство платежеспособной компании или физлица: идеально — если это клиент того же банка с хорошей репутацией и кредитной историей.
Если предприниматель соответствует всем требованиям, банк может выдать деньги и при нулевой отчетности. Сумма определяется индивидуально, но обычно можно рассчитывать на займ до 1 млн рублей.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью: какие понадобятся документы
Банки сами назначают списки документов для оформления кредита, но стандартный пакет такой:
- заявление;
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП
- документ о регистрации в налоговой службе;
- учредительные документы;
- ИНН;
- лицензии — если предприниматель, например, торгует алкоголем;
- нулевые декларации за последний квартал;
- бухгалтерская отчетность за последние полгода-год;
- список вещей, выступающих залогом;
- документы, подтверждающие право собственности залоговым имуществом (если оно общее, например, с супругом, нужно приложить его или ее согласие);
- поручительство платежеспособного лица или компании.
На этапе изучения документов банк может устроить выездную проверку бизнеса.
Чтобы получить займ, ИП с нулевой отчетностью выбирает банк с выгодными условиями финансирования, подает заявку на оформление кредита, собирает необходимые документы. Шансы получить одобрение банка повышаются, если предоставить залог, поручительство и доказать безупречную кредитную историю.
Источник
Ипотека — удобный инструмент решения квартирного вопроса. Однако определенные категории заемщиков испытывают затруднения при попытках ее оформить. К таким категориям относятся индивидуальные предприниматели.
Содержание:
- Почему банки не спешат кредитовать ИП
- Ипотека, нулевая декларация и статус ИП: как договориться с банком
- Документы для оформления ипотеки на ИП
- Условия кредитования для ИП
- Как повысить шансы на получение ипотеки для ИП
Особенно сложно добиться одобрения в банке, если у ИП нулевая отчетность. Но даже если это про вас, не стоит отчаиваться: есть способы договориться с банкирами. Как взять ипотеку ИП с нулевой отчетностью, расскажем в этой статье.
Почему банки не спешат кредитовать ИП
Когда клиент приходит в банк за кредитом, сотрудники банка проверяют его по нескольким критериям:
- платежеспособность;
- наличие накоплений для погашения первоначального взноса;
- надежность;
- социальный и семейный статус.
Рядовой гражданин, который работает по найму и имеет прозрачный доход, более желанный клиент в банке, чем обладатель статуса ИП. Банки весьма осторожно подходят к кредитованию малого бизнеса, и на это есть веские причины. Проверить уровень и стабильность дохода предпринимателя можно по анализу налоговой отчетности, движениям по счетам и по наличию долгосрочных договоров с ключевыми клиентами. Однако предпринимательство связано с множеством рисков, и некогда успешный бизнес может быстро стать убыточным в условиях рыночной экономики. Кредиторы стараются снизить риски при рассмотрении заявок и нередко ставят предпринимателям жесткие отборочные условия:
- срок существования ИП не менее года;
- возможность подтвердить доход от деятельности ИП;
- некоторые банки отказывают предпринимателям из-за налоговой отчетности по упрощенной системе. Большинство ИП предоставляет отчетность по УСН, поскольку ОСНО предполагает перечисление государству 13% от доходов бизнеса;
- хорошая кредитная история. Если еще до регистрации ИП предприниматель несвоевременно выплачивал кредиты или имел долгосрочные задолженности, заявку могут не одобрить.
Ипотека для ИП с нулевой отчетностью
Ипотека, нулевая декларация и статус ИП: как договориться с банком
Ежеквартально ИП предоставляет в налоговую инспекцию отчетность о своей деятельности, о полученных доходах и понесенных расходах. Нулевая отчетность означает, что за выбранный период ИП либо не вел деятельность, либо не получил от этой деятельности никакого дохода (или даже понес убытки). На практике нулевая отчетность часто используется для сокрытия реальных доходов и для нулевых отчислений в налоговую. Учитывайте, что банк при принятии решения о выдаче займа будет ориентироваться на предоставленные заемщиком документы. Чтобы предпринимателю взять кредит с нулевой отчетностью, придется идти обходными путями:
- если речь идет не о приобретении коммерческого помещения для ведения бизнеса, а о покупке квартиры, можно подать заявку на получение ипотеки как физическое лицо. При этом в качестве места трудоустройства указывается работа в ИП. Проще всего получить одобрение в такой ситуации при выборе ипотеки по двум документам. Минус — потребуется скопить значительный первоначальный взнос, и проценты по ипотеке будут выше, чем для заемщиков с подтвержденным доходом;
- можно попытаться получить кредит под залог имеющейся недвижимости или потребительский нецелевой заем для ИП. Минус — в обоих случаях ставки высоки, сумма и срок кредитования ограничены. Такое решение подходит не каждому предпринимателю;
- можно поискать банки, которые выдают кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог объекта.
Документы для оформления ипотеки на ИП
При подаче заявки на получение кредита от самого ИП понадобятся следующие документы:
- личный паспорт, СНИЛС и заполненная анкета заемщика;
- выписка из ЕГРИП;
- актуальная выписка из бухгалтерской книги учета расходов и доходов ИП;
- выписка о движении средств по расчетному счету;
- патенты на ведение различных видов деятельности;
- сертификаты на производимую продукцию;
- лицензии на оказание услуг;
- договоры с ключевыми клиентами, подрядчиками и поставщиками.
Когда речь идет об оформлении ипотеки с нулевой отчетностью, требуется подтверждение стабильного и достаточного дохода у потенциального заемщика. В случае ИП это может быть:
- договор о сдаче в аренду собственной недвижимости;
- трудовой договор с подтверждением дохода от работы по найму;
- другие официальные документы с подтверждением дохода.
В качестве дополнительных документов банк может запросить:
- документы о собственности на имеющееся недвижимое имущество;
- заграничный паспорт с отметками о выезде и въезде в страну;
- документы о семейном положении заемщика.
Документы для оформления ипотеки на ИП
Практика показывает, что даже если ИП может предоставить в залог уже имеющуюся недвижимость, банк будет искать возможности получить подтверждение стабильного дохода у будущего клиента.
Условия кредитования для ИП
Займы предпринимателям выдают многие банки. Вот несколько примеров программ кредитования от известных банков:
- в Сбербанке ИП может взять кредит на покупку коммерческой и жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. Первоначальный взнос заявлен от 15%, окончательная ставка рассчитывается индивидуально;
- если у ИП оформлен расчетный счет в Россельхозбанке, бизнесмен может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Условия: срок до 8 лет, стоимость до 200 млн. рублей, возможна отсрочка платежей на 12 месяцев (кредитные каникулы), лояльный подход к составлению графика платежей. Россельхозбанк — одна из наиболее любимых малым бизнесом кредитных организаций. Там ИП с нулевой отчетностью реально может получить деньги на недвижимость;
- Модульбанк предлагает кредиты для бизнеса с рассмотрением заявки за один день. Условия обещают неплохие: сумма до 2 миллионов, ставка от 12%. Необходимое условие для потенциального заемщика — требуется подключить онлайн-кассу или счет другого банка через личный кабинет МодульКредит. Кредит нецелевой, максимальный лимит зависит от оборота кассы. Фактически для ИП с нулевой отчетностью такой вариант не подходит.
Окончательные условия, которые вам предложит банк, зависят от кредитной политики организации, от ваших возможностей и запросов.
Как повысить шансы на получение ипотеки для ИП
Чтобы уверенно чувствовать себя при общении с банковским менеджером, неплохо иметь козырь в рукаве. Получить одобрение будет проще, если у ИП есть дополнительные возможности:
- более 30% от стоимости ипотечной недвижимости на первоначальный взнос;
- надежные поручители или созаемщики с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей;
- положительная кредитная история или крупный дебетовый счет в банке — возможность получить специальные условия кредитования.
Если вы владелец ИП и хотите гарантированно получить одобрение ипотеки с нулевой отчетностью, обратитесь к ипотечному брокеру. За счет прямых связей с ответственными банковскими менеджерами брокер поможет получить кредит на коммерческую или жилую недвижимость на максимально выгодных для клиента условиях. Хотите получить ключи от квартиры или офиса в кратчайшие сроки — наймите брокера и пользуйтесь кредитом с минимальной переплатой.
Источник
