Âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè ñîáñòâåííèê êîìïàíèè è äóìàåòå î ïîëó÷åíèè çàéìà? Ïðè ýòîì ÷àñòî âîçíèêàþò âîïðîñû, äàþò ëè êðåäèò ÈÏ èëè íà êàêèõ óñëîâèÿõ çàåì ïðåäîñòàâëÿåòñÿ äëÿ ÎÎÎ, ïî÷åìó ÈÏ íå äàþò êðåäèòû â áàíêàõ? Ðàññêàæåì, ÷òî íóæíî äåëàòü ïðåäïðèíèìàòåëÿì, ÷òîáû ïîëó÷èòü çàåì íà ðàçâèòèå ñ 100%-íîé âåðîÿòíîñòüþ è êàêèå îøèáêè ìîãóò ïðèâåñòè ê îòêàçó â âûäà÷å êðåäèòíûõ ñðåäñòâ.
Âçÿòü êðåäèò ÈÏ è ÎÎÎ: ïîøàãîâîå ðóêîâîäñòâî ê äåéñòâèþ
Åñëè âû èíäèâèäóàëüíûé ïðåäïðèíèìàòåëü èëè âëàäåëåö îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ, òî çíàåòå, ÷òî ÷àñòî âñòàåò âîïðîñ î ïðèâëå÷åíèè äîïîëíèòåëüíûõ ñðåäñòâ.
Êðåäèòîâàíèå ðåøàåò âàæíûå çàäà÷è ìàëîãî áèçíåñà: ðàçâèòèå îðãàíèçàöèè, ïîïîëíåíèå îáîðîòíûõ ñðåäñòâ, ðàñøèðåíèå ïðîäóêòîâîé ëèíåéêè èëè ìîäåðíèçàöèÿ ïðîèçâîäñòâà, çàêóïêà íîâîãî îáîðóäîâàíèÿ èëè ïîêóïêà îôèñà.
Êðåäèò äëÿ ÈÏ è ÎÎÎ: óñëîâèÿ
ÈÏ èëè ÎÎÎ äîëæíû ñîîòâåòñòâîâàòü ïðîñòûì òðåáîâàíèÿì:
- Êîìïàíèÿ äîëæíà îñóùåñòâëÿòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü áîëåå 12 ìåñÿöåâ ñ ìîìåíòà ðåãèñòðàöèè.
- Ïðè êðåäèòîâàíèè â ñóììå îò 1 ìëí ðóáëåé îáÿçàòåëüíî íàëè÷èå êðåäèòíîé èñòîðèè ïî áèçíåñ-êðåäèòàì.
- Âîçðàñò çàåìùèêîâ íå ìåíåå 23 ëåò è íå áîëåå 65 ëåò, ãðàæäàíñòâî ÐÔ.
Ïîëó÷èòü êðåäèò áèçíåñó â Ðàéôôàéçåíáàíêå ïðîñòî. Âûáåðèòå ïðîãðàììó, ïîäàéòå çàÿâêó îíëàéí èëè â îôèñå áàíêà è äîæäèòåñü ðåøåíèÿ â òå÷åíèå 2 äíåé. Äîñòóïíî íåñêîëüêî âèäîâ êðåäèòîâàíèÿ ìàëîãî áèçíåñà:
Ýêñïðåññ-êðåäèòîâàíèå ìàëîãî áèçíåñà
Ðàññ÷èòàíî íà òåõ ïðåäïðèíèìàòåëåé, êîòîðûì âàæíà ñêîðîñòü ïðèíÿòèÿ ðåøåíèÿ.
Ïîñëå çàïîëíåíèÿ çàÿâêè íà ñàéòå ìîæíî óçíàòü ïðåäâàðèòåëüíîå ðåøåíèå çà 5 ìèíóò è ïîëó÷èòü äåíüãè â òå÷åíèå äâóõ äíåé.
Äëÿ îôîðìëåíèÿ
êðåäèòà «Ýêñïðåññ»
íóæåí ìèíèìàëüíûé êîìïëåêò äîêóìåíòîâ:
- ôèíàíñîâàÿ îò÷åòíîñòü ïðåäïðèÿòèÿ çà ïîñëåäíèé êàëåíäàðíûé ãîä;
- äîêóìåíòû, ïîäòâåðæäàþùèå íàëè÷èå èìóùåñòâà, èñïîëüçóåìîãî â áèçíåñå (íåäâèæèìîñòü, òðàíñïîðò);
- óñòàâíûå äîêóìåíòû êîìïàíèè;
- ïàñïîðòà ãðàæäàí ÐÔ — ñîáñòâåííèêîâ áèçíåñà.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 2 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 4 ëåò.
Öåëåâîå êðåäèòîâàíèå íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà
Åñëè íóæåí áîëüøîé êðåäèò äëÿ ðåøåíèÿ ìàñøòàáíûõ çàäà÷, òî ïðåäëàãàåì
êðåäèòîâàíèå ïîä çàëîã íåäâèæèìîñòè
: êâàðòèðû, æèëîãî äîìà, òàóíõàóñà èëè êîììåð÷åñêîé íåäâèæèìîñòè.
Ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà — 6,3 ìëí ðóáëåé íà ñðîê äî 5 ëåò.
Ïðè êàêèõ óñëîâèÿõ áàíê ìîæåò îòêàçàòü ÈÏ èëè ÎÎÎ â âûäà÷å çàéìà?
- ïëîõàÿ êðåäèòíàÿ èñòîðèÿ èëè åå îòñóòñòâèå;
- íåäîñòàòî÷íûé ñðîê âåäåíèÿ êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè;
- íåñîîòâåòñòâóþùèé âîçðàñò èëè ãðàæäàíñòâî çàåìùèêîâ — âëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Íåñêîëüêî ñîâåòîâ, êîòîðûå ïîìîãóò ïîëó÷èòü êðåäèò íà áèçíåñ:
- ïåðåä îáðàùåíèåì â áàíê ïðîâåðüòå, íåò ëè ó âàøåé êîìïàíèè çàäîëæåííîñòè ïî óïëàòå íàëîãîâ;
- íå äîïóñêàéòå ïðîñðî÷åê ïî êðåäèòíûì ïëàòåæàì, ÷òîáû íå ïîðòèòü êðåäèòíóþ èñòîðèþ;
- áóäüòå ãîòîâû ïðè íåîáõîäèìîñòè ïðåäîñòàâèòü ïîðó÷èòåëüñòâî ñîâëàäåëüöåâ êîìïàíèè.
Èòàê, îôîðìèòü çàåì èíäèâèäóàëüíîìó ïðåäïðèíèìàòåëþ èëè âëàäåëüöó ÎÎÎ íåñëîæíî ïðè ñîáëþäåíèè ïðîñòûõ òðåáîâàíèé. Íóæíî âûáðàòü, êàêàÿ ïðîãðàììà êðåäèòîâàíèÿ äëÿ âàñ àêòóàëüíà, ïðîâåðèòü ñîîòâåòñòâèå âàøåé ôèðìû óñëîâèÿì, à òàêæå ïîäãîòîâèòü íåîáõîäèìûå äîêóìåíòû.
Ðåêîìåíäóåì
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
69% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?
Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.
Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?
При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.
Основные влияющие факторы
Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.
Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.
Виды кредитов для бизнеса
Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.
Доступные займы для предпринимателей:
- Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
- Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
- Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.
Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.
В каких банках можно взять кредит
Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.
Актуальные программы в Сбербанке России:
1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:
- «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
- «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
- «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.
2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:
- «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
- «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
- «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.
3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.
4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.
Интересные базовые программы в ВТБ 24:
- «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
- «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
- «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
- «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.
Выгодные предложения от Банка Москвы:
- «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
- «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
- Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
- Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.
Алгоритм действий
- Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
- Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
- Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
- Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
- После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.
Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.
Почему могут отказать предпринимателю в кредите
Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.
К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.
В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.
Обязательно посмотрите видео
Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.
Источник
Получение кредита необходимо индивидуальному предпринимателю для открытия собственного дела, его дальнейшего развития и решения определенных вопросов, возникающих в процессе ведения деятельности. Главная характерная черта кредитования ИП — статус, отличный от физического или юридического лица. Поэтому чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, нужно учесть особенности оформления и требования к заемщикам.
Дают ли ИП кредиты
Банки хотят ограничить риски кредитования и подстраховаться от неплатежеспособности и ненадежности клиентов. Поэтому обычно они кредитуют только тех индивидуальных предпринимателей, которые ведут свой бизнес в течение как минимум полугода. Чаще всего требуемый минимальный срок осуществления деятельности ИП — 1 год.
Еще одна сложность, с которой сталкивается предприниматель, перед тем как взять целевой кредит как ИП, это более строгие требования по причине нестабильного дохода. Так как ИП может в любое время снизить или совсем потерять свою прибыль и потерять возможность погашать задолженность.
Основные особенности кредитования ИП:
- Банку сложно оценить реальную платежеспособность заемщика.
- Высокие риски потери банком денег.
- Доход трудно прогнозируем и зависит от различных нюансов, поэтому банки часто требуют представить бизнес-план.
Предприниматель может получить как целевой кредит ИП на развитие и расширение бизнеса, так и обычный потребительский на любые цели. Реальнее оформить кредит на расширение дела, чем на его открытие с нуля.
Важно! Банки более спокойно выдают средства заемщикам, которые давно ведут свою деятельность и зарекомендовали себя как надежные и успешные предприниматели.
На открытие и развитие бизнеса
Оформив и получив целевой кредит на ИП, он может увеличить товарную базу и расширить производственные возможности, внедрить новые технологии, создать новые места для рабочих. Повысить шансы на одобрение заявки поможет внесение в качестве залога недвижимого имущества во вторичке или транспорта, а также привлечение поручителя — более влиятельного предпринимателя, компании или родственника с хорошей платежеспособностью.
Залог и поручители станут доказательствами надежности начинающего ИП и гарантией его платежеспособности.
Потребительские займы
Если у предпринимателя нет возможности доказать надежность своего бизнеса, передать в залог дорогостоящую собственность, то выход — оформить обычный потребительский кредит наличными для ИП либо ипотеку, если заемные средства необходимы для покупки жилья или помещения.
Процентная ставка по нему обычно выше, чем по целевому кредиту. Но его преимуществами являются отсутствие необходимости подтверждать назначение потраченных кредитных денег, менее строгие требования и более простая процедура оформления.
Как выбрать банк для кредитования
Выдают кредиты индивидуальным предпринимателям практически все крупные банки страны. Перед тем, как выбрать, в какой банк подать заявку, необходимо точно определить цель оформления кредита:
- Быстрый кредит — экспресс. Отличается не только скоростью принятия решения по заявке, минимальным перечнем требований к заемщику, но и менее длительными сроками и высокими процентными ставками.
- Потребительский кредит. Выдается на любые цели предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально.
- Целевой кредит на открытие или расширение бизнеса. Иногда этот вид кредитования совмещен с участием государственными программами поддержки малого предпринимательства. Важно, чтобы банк оценил деятельность ИП как перспективную.
После того, как ИП определится с целью, необходимо изучить предложения всех банков, имеющих подходящую кредитную линию и выбрать из них самое выгодное предложение. Также необходимо оценить степень соответствия заемщика требованиям банка.
Требования к заемщику
Для получения ИП заемных средств, он должен выполнить перечень определенных требований банка-кредитора. В него, как правило, входит определенный размер прибыли, финансовая надежность бизнеса, продолжительность ведения деятельности, отсутствие долга по неуплаченным налогам и страховым взносам в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Рассмотрим подробнее каждое из перечисленных требований:
- Размер дохода. Банк оценивает уровень заработка ИП для выявления степени его платежеспособности. Обычно анализируется сумма прибыли за последний год. Банк также изучает состояние развития сегмента рынка или производства, в котором ведет бизнес предприниматель. Вероятность получения кредита выше, если ИП работает в перспективной отрасли.
- Кредитная история. Банк проверяет, как потенциальный заемщик ранее исполнял обязательства по кредитам. Вовремя ли он погашал задолженность или же имел просрочки. Если кредитная история испорчена, то ИП практически стопроцентно получит отказ по заявке.
- Срок существования предприятия. Большая часть предложений банков ориентирована на предпринимателей, ведущих свою деятельность не менее 6 месяцев. Так кредитно-финансовые организации подстраховывают себя от выдачи средств неконкурентоспособным ИП.
- Отсутствие убытков в текущем отчетном периоде. Частный бизнес должен находиться на стадии, как минимум, безубыточности, как максимум — стабильного дохода.
- Своевременно уплаченные налоги и взносы, а также отсутствие долгов по другим кредитам — косвенные показатели платежеспособности предпринимателя для банка. Если же ИП имеет долги перед госструктурами, то это характеризует его бизнес как неуспешный и значительно снижает вероятность одобрения заявки.
- Наличие бизнес-плана. Он необходим банку для оценки теоретической платежеспособности заемщика и перспективности ведения нового бизнеса. В плане должны быть определены направления деятельности на краткосрочную и долгосрочную перспективу, произведен анализ бизнеса, рассчитаны производственные объемы, примерно подсчитаны потенциальные доходы и расходы. Также необходимо отразить предположения о необходимом количестве сотрудников и площади арендуемого помещения.
- Возраст заемщика. Обычно банки указывают диапазон от 21 года на момент погашения первого ежемесячного платежа до 70 лет на день полного закрытия задолженности по кредиту.
- ИП должен иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть офис банка-кредитора.
- Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 20%.
Какие предлагаются условия
Многие банки предлагают займы для ИП. Рассмотрим самые выгодные предложения.
Сбербанк
В линейку кредитных предложений входит целевой займ для ИП с подачей заявки онлайн для бизнеса. ИП может оформить его для любых целей, например, приобрести транспорт и недвижимость, купить необходимое оборудование, обеспечить финансирование контракта. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев под процентную ставку от 15.5% годовых. Предоставление залога не требуется.
Главным требованием к бизнесу предпринимателя является годовая выручка до 400 миллионов рублей в год. Заемщик может дополнительно оформить кредитную бизнес-карту Сбербанка с льготным периодом до 50 суток.
Банк Точка
Предлагает ИП открытие расчетного счета, приобретение пакета услуг по эквайрингу и получение кредита под его оборот в быстрые сроки и с минимумом документов. На заемные средства предприниматель может купить продукцию и торговое оборудование, оплатить аренду офиса, оплатить налоги или выдать заработную плату работникам.
Сумма кредита — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на период от 4 месяцев до 1 года. При досрочном погашении банк возвращает до половины от суммы уплаченных процентов.
Главные требования банка Точка к заемщику, являющемуся ИП:
- Эквайринговый оборот — не менее 40 тысяч рублей ежемесячно.
- ИП зарегистрировано от 6 месяцев назад и более.
Размер переплаты фиксированный и прописывается в договоре, а затем автоматически списывается с выручки, получаемой через эквайринг.
ВТБ
Индивидуальный предприниматель может оформить в ВТБ целевой кредит для бизнеса и экспресс-кредит для быстрого решения срочных вопросов в бизнесе.
Оборотное кредитование в ВТБ можно использовать, чтобы профинансировать производственные циклы, пополнить оборотные активы, получить скидки при больших закупочных объемах. Ставка — 10.5% на срок до 36 месяцев. Лимит кредитования — 150 000 рублей.
Решение по заявке ИП на быстрый экспресс-кредит принимается банком уже через день. Благодаря чему он сможет оперативно решить возникшие проблемы и продолжить ведение своего бизнеса. Предельная сумма кредитования — от 500 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 13%. Срок действия кредитного договора — до 5 лет. Рекомендуется предоставить залог. Привлечение одного или нескольких поручителей обязательно.
ОТП банк
В нем ИП может оформить кредит на любую цель. Возможна выдача заемных средств без залога. Заемщик может выбрать тип процентной ставки — фиксированная или плавающая. Кредиты в ОТП банке для предпринимателей отличаются длительным сроком кредитования — до 84 месяцев, а также возможностью получения отсрочки по погашению основной задолженности на период до полугода.
Кредитная линейка для бизнеса от ОТП банка представлена двумя продуктами:
- Экспресс. Сумма — от полумиллиона до 1 миллиона рублей на срок от шести месяцев до года. За заемщика должны поручиться владельцы бизнеса с общей долей не менее половины акций.
- Оборот. Классический кредит для расширения своего дела. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей с предоставлением залога или привлечением поручителей. Без обеспечения можно получить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей. Срок — 3 года.
Промсвязь банк
Онлайн-кредит «Все просто!» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей на один год под фиксированную годовую ставку 16,5%. Обеспечение не требуется, решение по заявке принимается в течение суток.
Для подачи заявки необходимо 2 документа — подписанное согласие на обработку персональной информации и отправку запроса в БКИ и карточка 51 за последние полгода.
Пакет необходимых документов
Как правило, банки запрашивают стандартный перечень документов, необходимых для подачи заявки. К ним относятся:
- Паспорт РФ.
- Выписка из ЕГРИП.
- Свидетельство о регистрации ИП.
- Налоговые декларации за последний год.
- Справка о наличии всех открытых на ИП счетов.
- Выписки, показывающие обороты по этим счетам.
- Справка об отсутствии долгов перед ФНС и ПФР.
- Кассовая отчетность.
Важно! Банк имеет право запросить дополнительные сведения, касающиеся личности ИП и его бизнеса.
Если необходимо предоставить банку в залог недвижимость или автотранспорт, то потребуется собрать следующие документы по предмету залога:
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.
- Документ о проведении независимой оценки стоимости.
- ПТС — для авто или технический план — для недвижимости.
- Договор о купле-продаже или дарении.
Процедура оформления кредита для ИП
Получение кредита индивидуальным предпринимателем предполагает прохождение определенных этапов оформления. К основным ступеням выдачи заемных средств ИП стоит отнести следующие:
- Официальная регистрация открытия индивидуального предпринимательства.
- Подготовка плана для начала ведения бизнеса или его развития, в котором должно быть экономическое обоснование всех предстоящих трат.
- Выбор кредитно-финансового учреждения с наиболее оптимальными для ИП условиями кредитования.
- Подача заявки на получение заемных средств в выбранный банк.
- Сбор необходимых документов.
- Получение подтверждения и положительного решения по заявке.
- Оформление залога в Росреестре и привлечение поручителей.
- Зачисление кредита на расчетный счет заемщика.
Возможные причины отказа
Для банка важно достоверно оценить риски по каждому выдаваемому кредиту. Если они достаточно велики, то он откажется от потенциально ненадежного заемщика-предпринимателя. Чем строже требования кредитно-финансового учреждения, тем шире перечень инструментов по анализу и оценке надежности и платежеспособности клиента.
Если банк отказал в кредитовании для развития ИП, скорее всего, причина — одна из следующих:
- Недостаточное количество баллов по скоринговой системе. Специальная программа рассчитывает степень надежности потенциального заемщика в баллах на основании внесенных в нее данных. После обработки информации о возрасте ИП, его стаже, размере заработка, семейном положении, кредитной истории система выдаст итоговый балл. От его значения будет зависеть решение по заявке. Снизить количество баллов может возраст менее 21 и старше 65 лет, отсутствие регистрации в регионе деятельности банка, наличие действующих кредитов.
Важно! Главной характеристикой является размер дохода ИП. Если сумма ежемесячного платежа будет составлять половину или более от потенциального заработка, то это говорит о низкой платежеспособности и с большой долей вероятности послужит причиной для отказа в выдаче.
- Отрицательная кредитная история. Заемщик имеет плохую финансовую репутацию, если он допускал возникновение просрочек по кредитам или имеет задолженность по ним. Также негативно скажется на принятии решения банком полное отсутствие кредитной истории. Так как он не сможет оценить потенциальное финансовое поведение заемщика.
Важно! Если ИП уже подавал заявки в другие кредитные организации и получил отказы, то банк отрицательно воспримет эту информацию.
- Подача заведомо недостоверной и неактуальной информации о бизнесе. Не стоит пытаться обмануть кредитора и выставлять положение дел лучше, чем оно есть на самом деле.
- Нежелание предоставить в залог имущество, если оно есть в собственности.
- Если клиент хочет оформить кредит на срок менее чем полгода, то банк может отказать в выдаче. Так как его прибыль зависит от уплаченных процентов, а за несколько месяцев она будет очень незначительной.
- Бизнес заемщика в неконкурентоспособной сфере экономики.
Если ИП отказали в предоставлении кредита, стоит пересмотреть соответствие требованиям банка себя и бизнеса по всем пунктам. А именно:
- Проверить кредитную историю, отправив запрос в БКИ.
- Если она испорчена, можно взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок, исправив тем самым финансовую репутацию.
- Попробовать подать заявку в другой банк.
- Уменьшить сумму заявки.
- Принять участие в государственных программах поддержки малого предпринимательства.
- Временно трудоустроиться наемным работником, чтобы получить справку о размере официальной заработной платы.
Шансы на получение кредита для бизнеса, в том числе для ИП можно попытаться увеличить. Для этого есть несколько способов:
- Обратиться в банк, с которым уже имело место взаимодействие. Например, есть действующий расчетный счет.
- Подавать заявку, когда с открытия ИП пройдет не менее одного года.
- Предъявить в банк подробный план развития бизнеса.
- Найти поручителя.
- Согласиться на предложение об открытии счета или покупки эквайрингового оборудования и обслуживания.
- Оформить возобновляемую линию кредитования. После окончания одного периода и погашения задолженности по нему автоматически предоставляется следующая сумма.
Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей
Получить небольшую сумму для покрытия расходов на ведение бизнеса, можно оформив кредитную карту для ИП. Некоторые банки имеют специальные предложения для предпринимателей. Другие предлагают получить кредитку на общих основаниях, как для физических лиц.
Для оформления кредитной карты банк может потребовать документы по активам, налоговые отчеты, разрешения и лицензии и другие документы, подтверждающие надежность и платежеспособность. 5 самых выгодных и популярных кредитных карт для ИП и физлиц:
- Кредитная бизнес-карта от Сбербанка. Лимит — до 1 миллиона рублей. Льготный беспроцентный период — до 50 дней. На покупки в магазинах-партнерах предоставляется увеличенный срок пользования средствами без процентов. Предоставление залога не требуется. Годовое обслуживание — 2500 рублей.
- Кредитка от Альфа-Банка «Сто дней без процентов». Лимит заемных средств — до полумиллиона рублей. Ставка — от 12%. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.
- Кредитная Мультикарта от ВТБ. Лимит до 1 миллиона рублей. Годовая ставка — от 16%, продолжительность беспроцентного периода 101 день. Льготный период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных денег. За перевод и обналичивание средств комиссии не взимаются. Годовое обслуживание бесплатное.
- Кредитная карта от Тинькофф банка. Позволяет воспользоваться заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 12% в год. Предусмотрен возврат до 30% от суммы покупки в виде баллов. В магазинах-партнерах Тинькофф банка доступна беспроцентная рассрочка на срок до 1 года.
- Кредитная карта «Молния» от ОТП банка. Бесплатное годовое обслуживание, повышенный 3-процентный кэшбэк, переводы с карты на карту без комиссии — главные ее преимущества. Сумма лимита — от 10 тысяч до 300 тысяч рублей под процентную ставку от 26,9% годовых.
Итак, ИП может получить кредит, как на развитие бизнеса, так и для личных целей. Главное — доказать банку платежеспособность и надежность заемщика. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, нужно тщательно изучить условия нескольких банков и произвести расчеты в калькуляторе на специальных сервисах.
Источник