Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.
Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.
Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.
Содержание
Способы получения кредита для ИП
Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:
- на какие нужды оформляется кредитование;
- какими средствами планируется погашение оформленного займа.
Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.
Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.
Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:
- экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
- потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
- целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.
Кредит на ИП с нулевой отчетностью
Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.
Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.
ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.
При этом основными требованиями выступают:
- предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
- предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.
Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.
Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.
Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся
Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:
- составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
- определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
- компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
- верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.
Оформление кредита для ИП на физическое лицо
Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:
- деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
- если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
- если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.
Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.
В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.
Согласование персональных условий
Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.
Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.
Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.
Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.
Сбербанк РФ
Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:
- для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
- если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
- базовый процент – 16,5 %;
- максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
- период кредитования – максимуму 3 года.
Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.
Альфа банк
Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.
Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.
Банк Тинькофф
Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.
Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.
Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.
Дальневосточный банк
Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.
Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.
Другие предложения
Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.
Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:
- «ОТП банк»;
- «Бизнес-рост»;
- «Банк жилищного финансирования»;
- «Ренессанс»;
- «Совкомбанк» и другие.
Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.
Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.
Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.
Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.
Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.
Покупка франшизы
Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.
Предоставьте залог и оформите поручительство
Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.
Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.
Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.
Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.
Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.
Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/
Источник
Анонимный вопрос · 24 октября 2018
35,2 K
Коммерческий писатель, блогер. Про кино, музыку и книги: https://vk.com/griverwa…
Условия получения зависят от конертной кредитной организации. Сначала вам нужн будет подать заявку. В нее входят следующие документы:
— Заявление в форме заполненной анкеты.
— Копии регистрационных и учредительных документов.
— Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП не старше 30 дней.
— Копии паспортов.
— Подробный бизнес-план.
— Согласие на обработку… Читать далее
отлично, столько бумаг, что не захочешь не только кредит для развития бизнеса, но как всегда …
К сожалению система в нашей стране,создана не для людей,кто создаёт рабочие места,несёт ответственность за созданный им бизнес,работая по 15 часов и т.д. Система работает в интересах узкого чиновничьего кластера,выкачивания недр и тотальной ,всепожирающей коррупции
Думаю нужны связи в банке в дипутатах, если у вас нет доступа в систему только мошенничество ито надо будет делиться с тем или с ними будет работать только один и тот же вариант вам будет проблемой с вашей стороны а они в любом случае будут работать дальше и искать новые лица.
Автоматизированная площадка для подбора залоговых займов от проверенных кредиторов. · credeo.ru
Бизнес-кредиты обычно выдаются на длительный срок, процентные ставки намного ниже, чем по потребительским, но условия получения намного жестче.
Вам без проблем предоставят кредит, если есть:
— поручитель или залог (недвижимость, ценные бумаги, акции и т.д.),
— бизнес-план (с расчетами по бухгалтерии, планом работы, графиком погашения кредита… Читать далее
Если вам необходим кредит для ИП, лучше прибегните к помощи кредитного брокера. Ведь в таком случае вам удастся сделать правильный расчет стоимости кредита, иметь возможность уследить за банковскими ловушками, применяемые именно к неопытным и неосведомленным клиентам. Благодаря брокеру можно будет найти именно то финансовое учреждение, где условия… Читать далее
Рекомендую подписаться на канал: https://zen.yandex.ru/epilas_ru
Собственный бизнес – это возможность обрести финансовую независимость и достичь успехов. Чтобы воплотить даже самую перспективную идею и реализовать ожидания, требуются финансовые ресурсы.
Сумма необходимого для старта начального капитала зависит от многих факторов, причем, если собственных сбережений оказывается явно недостаточно, перед… Читать далее
Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса, вы должны быть зарегистрированы в качестве ИП 6-12 месяцев. Также у вас на руках должен быть готовый бизнес-план, в которым описаны цели по развитию дела на ближайшие несколько лет. Вероятность получения займа увеличивает возможность предоставить в качестве обеспечения какое-либо имущество: движимое… Читать далее
Помогаем разобраться в вопросах кредитной кооперации. КПК «ГоСотделение» ➜…
Кроме кредита в банке для развития бизнеса деньги можно найти и в других финансовых организациях. Например, многие кредитные потребительские кооперативы выдают займы предпринимателям по достаточно привлекательным ставкам — от 3% в месяц.
Плюсы этого решения в том, что, в отличие от банков, кооперативу не нужны справки о доходах или поручители, займ… Читать далее
можно заполнить простую форму и получить займ до 3млн рублей БЕЗ ЗАЛОГА для МСБ. И таких компаний довольно много.
о… Читать дальше
Какие кредиты и на каких условиях банк может предоставить для малого бизнеса?
Ладно, не буду пока ставить ссылку в описание)
В Тинькофф банке без проблем можно получить кредит в 300-500 тысяч как физическое лицо, особо не спрашивают о причине получения кредита.
Для бизнеса нужно юрлицо и какой-тьо бизнес) там овердрафт до 2 млн и другие условия кредитования уже.
Также можно до 15 млн взять под залог квартиры.
Правда, что можно взять первоначальный капитал для развития бизнеса «от государства»?
Эксперт в области популяризации науки.
Можно конечно получить помощь государства на развитие бизнеса. Проводятся различные конкурсы по различным проектам, можно найти информацию в интернете. Для того чтобы получить помощь, нужен бизнес план, проект, вы должны быть либо Ип, либо юридическим лицом. Сумма которая может вам выделена обычно не очень большая , скорее смешная. Так же вам может быть выделен льготный налоговый переод, либо можно получить льготный кредит для развития,либо получить субсидию. Информацию вы можете получить в различных учреждениях, это и служба занятости, и торгово помышления палата, Администрации районов и городов, центры и фонды поддержки предпринимательства. К большому сожалению вся поддержка государством начинающим предпринимателям почти не работает, ввиду ряда причин. Это коррупция, сложность оформления помощи, бумажная волокита, не заинтересованность государства развивать частный бизнес, непрозрачность самих конкурсов. Скорее вы потеряете время и силы, чем получите реальную поддержку.
Где найти 600000 рублей на открытие бизнеса?
Инженер-механик физики низких температур. Любитель стейков, истории, науки.
Самый правильный вариант — в банке. Если Вы ИП (индивидуальный предприниматель), то многие при открытии счета сразу предлагают тысяч 250 на развитие. Есть у ИП правда один огромный минус. Банки не любят им выдавать вообще какие-либо кредиты. Если физ лицо, возьмите потребительский кредит. У знакомых и родственников брать не самый лучший вариант. Может и дадут без процентов, но при малейших проблемах станете первейшим врагом. А проблемы могут возникнуть не только у Вас, но и у них. Например потребуются срочно деньги на покупку чего-нибудь или лечение. Брать надо на максимально возможный срок, даже если чувствуете в себе силы, что сможете отдать быстрей. В жизни всякое бывает. А с бизнесом в нашей стране тем более. Лучше, если будет возможность, то гасить досрочно, уменьшая сумму ежемесячного платежа, а не срока погашения. Сейчас это прописано в законе. При наступлении критической ситуации маленькие суммы найти проще. Ну и конечно при возникновении проблем с выполнением своих обязательств перед банком все будет решаться в рамках закона. Без угроз и вымогательств. Да и возможность реструктуризации практически всегда присутствует.
Как избавиться от долгов по кредитам?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
День добрый.
Для того чтобы долги по кредитам были списаны, гражданин с долгами должен инициировать процедуру банкротства. Правда, для положительного результата этого процесса в отношении должника необходимо придерживать и правил, и условий.
Таким образом, прежде чем начать процедуру банкротства, гражданину-должнику следует:
- высчитать, какая общая сумма задолженности;
- проанализировать свою платежеспособность;
- определиться с выбором арбитражного (финансового) управляющего;
- узнать, в какой арбитражный суд подать заявление о банкротстве;
- быть уверенным в том, что не будут предприняты какие-либо шаги, способные усугубить финансовую ситуацию;
- быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.
Итак, гражданин взял кредиты в одном, втором банке, а также в микрофинансовой организации. Спустя время он понял, что в одном банке можно погасить имеющийся кредит, но в другом банке и МФО этого не сделать. Кроме того, общая сумма задолженности перед теми кредиторами, что остались, составляет не менее 500 тыс. рублей. Так, в соответствии с ч. 1 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Отмечу, что сделать это необходимо в течение 30 дней (рабочих) с того момента, как он узнал о своих финансовых проблемах.
Но законодательством РФ предусмотрено, что гражданин-должник не обязан подавать заявление о банкротстве, а вправе это сделать, т. е. по собственному желанию. Но в таком случае он должен был предвидеть, что не сможет погасить кредиты, имущества при этом у него нет, заработной платы не хватит, а всем признакам неплатежеспособности он отвечает. Именно в такой ситуации можно идти в арбитражный суд и подавать заявление.
Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:
- Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего. Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.
- Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.
- Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
- В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
- Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания. А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).
- Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам. Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.
Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.
Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).
Прочитать ещё 5 ответов
Источник