Кто может получить кредит?
Юридические лица и ИП, которые:
- имеют наёмных работников;
- ведут деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2020 года);
- в отношении них не введена процедура банкротства;
- деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
На какие цели можно взять кредит?
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты
- пополнение оборотных средств
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства)
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы
Нужно подтвердить документами, что вы использовали кредитные средства именно в этих целях.
Какие документы нужны для оформления кредита, если компания — клиент Сбербанка?
Для ИП
- Паспорт ИП
- Налоговая декларация за 2019 и справка об имущественном положении по форме банка, если сумма кредита более 10 млн ₽
- Лицензии и разрешения при наличии
Для ООО и других юридических лиц
- Паспорт директора
- Трудовой договор с директором и решение или протокол о его назначении
- Документы, подтверждающие оплату уставного капитала
- Лицензии и разрешения при наличии
- Бухгалтерская (финансовая) отчётность за 2019 год, заверенная печатью и подписью руководителя
- Решение (у компании 1 собственник) или протокол (у компании несколько собственников) об одобрении крупной сделки, оформленные в соответствии с действующим законодательством
Какие документы нужны, если компания — не клиент Сбербанка?
Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Дополнительно к документам, перечисленным выше, необходимо будет подготовить пакет правоустанавливающих документов для открытия счёта.
Что такое «базовый период» и «период наблюдения»?
Базовый период — это период кредитного договора с даты заключения по 30 ноября 2020 года включительно.
Период наблюдения — период с 1 декабря 2020 года по 31 марта 2021 года включительно.
Период погашения — период продолжительностью 3 месяца с даты, следующей за датой окончания базового периода или периода наблюдения.
Период наблюдения наступает, если вы выполнили все условия:
а) сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года; б) в отношении вашей компании по состоянию на 25 ноября 2020 года не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Если хотя бы одно из условий не выполнено, вместо периода наблюдения наступает период погашения.
При каких условиях государство выплатит за компанию сумму основного долга вместе с процентами?
Если вы сохраните 90% штата, государство выплатит за вас всю сумму кредита вместе с процентами. Если от 80% до 90%, то половину суммы. Если менее 80%, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
При одновременном выполнении следующих условий:
а) в рамках кредитного договора наступил период наблюдения;
б) в отношении вашей компании на дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, ваша деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, или, если вы ИП, вы не прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
в) средняя заработная плата, которую вы выплачивали каждому работнику в течение периода наблюдения, не меньше минимального размера оплаты труда;
г) вы сохранили не менее 80% сотрудников в течение базового периода на конец одного или нескольких отчётных месяцев по сравнению с 1 июня 2020 года (не менее 90% – при полном списании задолженности, или не менее 80% — при списании половины задолженности).
Если вы сохранили менее 80% штата, то субсидирования из бюджета не будет — вы должны будете погасить основной долг и проценты самостоятельно.
Как рассчитывается сумма кредита?
Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:
федеральный МРОТ (12 130 ₽) × 1,3 × число сотрудников заёмщика × (региональный коэффициент + процентная надбавка к заработной плате) × количество месяцев базового периода.
Численность работников, а также размер коэффициентов определяется на основании сведений, размещённых в информационном сервисе ФНС, по состоянию на 1 июня 2020 года.
Какую часть общей суммы кредита я могу получить сразу? Есть ли ограничения?
Кредитные средства банк перечисляет частями. Максимальная сумма кредита в месяц не может быть больше двукратного МРОТ с учётом районных коэффициентов, процентных надбавок и страховых взносов в соответствующие фонды в размере 30%, умноженного на численность работников на 1 июня 2020 года.
Сумма рассчитывается по формуле:
2МРОТ х К х 1,30 х РК х ПН,
где К — количество сотрудников на 01.06.2020, РК — региональный коэффициент, ПН — процентная надбавка к заработной плате
Как подтвердить численность сотрудников?
Банк подтверждает численность сотрудников самостоятельно по сведениям из ФНС по состоянию на 25 число каждого месяца, поданным клиентом.
Требуется ли обеспечение?
Обеспечение не требуется.
По какой ставке будут начисляться проценты?
На протяжении базового периода и периода наблюдения действует льготная ставка — 2% годовых. Проценты по льготной ставке не уплачиваются, а начисляются и включаются в основной долг в день, следующий за последним днём базового периода или периода наблюдения. В период погашения действует рыночная ставка.
В течение какого времени компания должна вести деятельность, чтобы претендовать на субсидирование?
Для торговли — от 3 месяцев с даты государственной регистрации. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
Как узнать статус поданной заявки на получение кредита?
Чтобы узнать статус поданной заявки, начиная с 15 июня вы можете оставить запрос на получение информации по телефону 0321. Приносим извинения за неудобства.
Как узнать, что приём новых заявок восстановлен?
О точной дате начала приёма заявок мы сообщим на сайте после 15 июня.
Источник
Сейчас очень много говорится о том, какие меры поддержки принимаются для физических лиц, а чем помогают малому и среднему бизнесу? Буквально на днях Сбербанк анонсирован программу реструктуризации для бизнеса, а также возможность получить кредит под 0% на определенные цели.
Пандемия и её последствия
На сегодняшний день уже не осталось человека, который бы не слышал о пандемии короновируса и тех последствиях, которые он принес в нашу и соседние страны. Если не говорить о проблемах здоровья и уменьшения численности населения, то останутся еще и экономические проблемы.
Актуальные предложения по кредитам:
Тысячи предприятий по всему миру были вынуждены закрыться и прекратить свою работу, производства останавливаются, многие люди остаются без работы. Из-за этого падают доходы не только тех, кто предлагает товары и услуги, но также и у тех, кто их должен потреблять.
Соответственно, на фоне падения заработка в принципе, есть еще и снижение реальных доходов из-за инфляции и девальвации рубля. Российская валюта сильно просела по отношению к другим иностранным валютам, и все зарубежные товары, лекарства, комплектующие, техника и т.д. сильно подорожали.
Небольшие предприятия, не входящие в перечень тех, кто занят на изготовлении жизненно важных товаров и услуг, вынуждены были закрыться. Сюда можно отнести и туристические агентства, и сферу развлечения, бьюти-сферу, ателье, магазины одежды, аксессуаров, кафе и рестораны без возможности работать на вынос и т.д.
Все они очень быстро ощутили на себе все сложности карантинных мер, и стали просить о поддержке со стороны государства. И только на днях вышли соответствующие постановления.
Закон о кредитных каникулах
25 марта Владимир Владимирович Путин в ходе своего обращения предложил ввести кредитне каникулы, которые должны предоставляться гражданам, чей доход на фоне пандемии снизился на 30% и более. Тогда это было просто предложение, а вот 3 апреля соответствующие изменения были прописаны в ФЗ №86, и опубликованы на портале правовой информации, а значит, уже вступили в силу.
О чем говорится в законе? О том, что заемщики, чей официальный доход за последние месяцы сократился на треть и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год, смогут рассчитывать на отсрочку до 6 месяцев.
В течение предоставленных каникул банк не может начислять штрафы и пени, не может требовать от должника досрочных выплат, а также не может инициировать процедуру взыскания на предмет залога или ипотеки, обращение с требованием к поручителю. Иными словами, если у вас был взят кредит с обеспечением, то из-за отсутствия выплат его нельзя изъять и реализовать.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Рассчитывать на помощь могут не только физические лица и ИП, но также и субъекты малого и среднего бизнеса. Перечень сфер деятельности, которые наиболее пострадали от пандемии, утвержден правительством, и они также смогут рассчитывать на льготный период.
Обратиться с заявкой можно до 30 сентября текущего года. Рассмотрение заявления должно занимать не более 5 дней. Кредитор имеет право запросить у заемщика документы, подтверждающие причину ухудшения его финансового положения:
- Справку о доходах,
- Выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного,
- Лист нетрудоспособности (больничный лист по заболеванию Covid-19 или карантин по тому же основанию).
Дополнительный перечень может устанавливаться Центральным банком России. Также добавлены поправки в законопроект касательно ограничения процентов по потребительским кредитам в льготный период, она должна составлять не более 23 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения ПСК.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Реструктуризация для малого бизнеса
Если ваш бизнес столкнулся с финансовыми трудностями в период распространения короновируса, то банковские учреждения готовы оказать помощь. Речь пойдем о том, что может предложить вам Сбербанк, а именно – уменьшение платежа путем увеличения срока кредитования, или отсрочка по погашению действующего кредита.
Кто может воспользоваться? Предприниматели, чей доход существенно снизился по сравнению с прошлым периодом, не менее, чем на 30%. Им доступна отсрочка до полугода, без штрафных санкций.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Для получения подобного продукта вам необходимо отправить онлайн-заявку. Делается это через Личный кабинет в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Вам нужно заполнить все обязательные поля и отправить заявку на рассмотрение, это занимает до 5 дней, иногда – до 10, поэтому чем раньше вы обратитесь, тем лучше.
Примечательно, что для подтверждения снижения доходности вы можете использовать выписки, которые можно взять там же в Личном кабинете. В некоторых случаях программа сама подгружает всю необходимую информацию из своих баз данных.
Кредит на выплату зарплаты под 0%
Помимо реструктуризации, вы также можете воспользоваться льготным беспроцентным кредитом, денежные средства которого пойдут на выплату заработной платы персоналу. Ставка по кредиту равна 0%, вам дается до 6 месяцев льготного срока без погашения основного долга.
Важно понимать, что воспользоваться таким предложением могут не все. У вас должен быть активный зарплатный проект, действующий не менее 12 месяцев, а также ваше предприятие должно входить в перечень отраслей, определенных правительством:
- авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки,
- гостиничный бизнес,
- деятельность туристических агентств и пр. организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма,
- деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений,
- деятельность по предоставлению бытовых услуг населению: ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты,
- деятельность по организации конференций и выставок,
- общественное питание,
- культура, организация досуга и развлечений,
- физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт.
Как оформить заявку
Для этого нужно перейти в сервис «Бизнес Сбербанк Онлайн» и посмотреть, доступно ли вам предложение. Если да, то вы увидите специальную карточку Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых».
Это будет специальное, предварительно одобренное предложение с суммой, которая была уже заранее индивидуально рассчитана по параметрам вашей компании. Вам нужно лишь нажать на эту карточку, чтобы перейти к оформлению заявки.
А что делать, если такой карточки нет? Значит, ваша компания не подходит под требования льготного кредитования. В частности:
- У вас трудится более 100 человек,
- У вас нет зарплатного проекта в Сбербанке,
- Компания работает менее 1 года,
- Компания не входит в перечень отраслей, которые поддерживаются государством,
- Выручка по данным последней официальной отчетности составляет 800 млн. рублей в год и более.
Еще раз уточним, что предложение доступно лишь для малых предприятий до 100 человек и микропредприятий до 15 человек. Лимит кредитования будет рассчитываться, исходя из численности сотрудников и МРОТ, которые они будут получать на период простоя.
Если у вас остались вопросы касательно оформления реструктуризации или кредита под 0% годовых для бизнеса, то вы можете получить консультацию по номеру телефона горячей линии банка 0321 с мобильных по России и +7 495 665-5-777 из-за рубежа.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Реструктуризация – это изменение первоначальных условий кредитного договора, заключенного между заемщиком и банком. Чаще всего реструктуризация проводится для граждан, попавших в сложные жизненные обстоятельства и не способных погашать текущие платежи в полном объеме. У каждого банка свои варианты реструктуризации, конечная же цель одна – клиент получает временно уменьшенный платеж по кредиту (или в целом приостанавливает выплаты).
Это делается с целью сохранения хорошей кредитной истории и восстановления платежеспособности. Таким образом, банк ожидает, что за период реструктуризации уровень доходов заемщиков вырастет и клиент сможет обслуживать долг полноценно. Процедура реструктуризации регулируется БК РФ, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Рассчитывать на реструктуризацию могут граждане, имеющие:
- потребительские кредиты,
- ипотечные кредиты,
- автокредиты
Для кредитных карт реструктуризация обычно не проводится. В случае просрочки банк предпочитает взыскивать задолженность в судебном порядке или продавать долг другому кредитору. Потребительские кредиты также не всегда могут быть реструктуризированы – при мелких суммах банк действует аналогично, как в случае с кредитными картами.
Зачем нужна реструктуризация, суть реструктуризации
Обычно изменение графика платежей предусматривает следующие варианты:
- увеличение срока кредита,
- уменьшение суммы ежемесячного платежа до суммы процентов или их части,
- полная отсрочка платежа,
- изменение вида платежа кредита с аннуитетных на дифференцированные и наоборот,
- конвертация валютных кредитов.
Все варианты могут комбинироваться между собой. Например, клиенту предоставляется полная отсрочка платежа на полгода и на этот же период увеличивается срок кредита. У каждого банка свои механизмы и принципы реструктуризации.
В период реструктуризации долговая нагрузка клиента уменьшается, в результате чего кредит не становится проблемным. Своевременное погашение долга позволяет избежать штрафов и пеней по кредиту, что также позволяет сэкономить семейный бюджет.
Однако, назвать выгодной реструктуризацию нельзя – за счет отсрочки процентов или увеличения срока кредита суммарный размер переплаты увеличивается и в абсолютной величине клиент при реструктуризации заплатит больше, чем без нее. Реструктуризация может стать спасением для тех, кто временно не работает или получает уменьшенный доход – период «каникул» позволяет клиенту найти дополнительный источник заработка или, например, реализовать имущество для досрочного закрытия кредита.
Реструктуризация оформляется следующим образом:
- заемщик обращается с письменным заявлением в банк и подтверждает ухудшение своего финансового состояния (предоставляет справки с места работы или с биржи труда, предъявляет документы о значительных затратах (например, чеки на дорогостоящее лечение и копию больничного листа) или свидетельство о рождении ребенка и др).
- банк выносит свое решение и предлагает клиенту подходящий график платежей.
- Стороны подписывают дополнительное соглашение к кредитной и обеспечительной документации, график пересчитывается на новых условиях. В случае ипотечного кредита проводится регистрация изменений в Росреестре.
Стоит отметить, что ходатайствовать о реструктуризации лучше заранее – с просрочкой, особенно длительной, провести реструктуризацию гораздо сложнее – банки неохотно соглашаются на это и предпочитают получать решения суда о взыскании. Также следует быть готовым к тому, что кредитор может потребовать оплатить сумму пропущенных платежей или штрафов и пеней (полностью или частично).
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Обычно Сбербанк предлагает два варианта действий: это отсрочка платежей (частичная или полная) и/или увеличение срока кредитования.
При этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Клиент ранее не оформлял реструктуризацию,
- Документально подтвержденные причины финансовых сложностей,
- Отсутствие просрочек по прошлым кредитам,
- Клиент не старше 70 лет.
Одобрение реструктуризации будет получено только после документального подтверждения своих финансовых проблем (как минимум, потребуется предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки). Клиент заполняет анкету с описанием причин, повлекших неспособность платить по кредиту, указывает также паспортные данные, сведения о кредите.
Пакет документов рассматривает отдел по работе с проблемными кредитами. В случае положительного решения Сбербанк подписывает с клиентом кредитную документацию.
Рассмотрим, что происходит с графиком при реструктуризации:
Слева указан график платежей по кредиту в 120000 рублей сроком на 1 год под 15% годовых. Представим, что клиент оформил отсрочку основного долга с полной уплатой процентов и увеличением срока кредита на 3 мес (см. график справа). Как видно, произошли следующие изменения:
- Срок кредитования увеличился с 12 месяцев до 15.
- Остаток по кредиту (так называемое «тело кредита») был зафиксирован на период реструктуризации.
- В период каникул клиент оплачивал проценты в полном объеме, поэтому платеж после окончания реструктуризации не изменился.
- Увеличилась совокупная переплата по займу за счет более долгого периода кредитования. Разница составила 1126 руб. 03 копейки.
Внимание! Реструктуризация обычно ведет к увеличению переплаты по кредиту
В каких случаях нужна реструктуризация
Проводить реструктуризацию следует только в случае, если у вас есть твердая уверенность в улучшении финансового состояния за период кредитных «каникул». Если же такой гарантии нет, то лучше сконцентрироваться на мероприятиях, альтернативных реструктуризации. Например, оформить рефинансирование в другой банк с увеличением срока кредитования или заняться добровольной реализацией объекта залога с разрешения банка.
В том случае, если банк в рамках процедуры реструктуризации увеличивает процентную ставку, присоединяет сумму процентов, штрафов к сумме долга, настаивает на оплате страховки, то реструктуризация нецелесообразна. В этом случае рекомендуем обращаться в судебные органы и пытаться установить новый график платежей или снизить сумму штраф
Источник
