Что нужно ип чтобы взять кредит

Кредит для ИП — такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.

К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.

Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.

Документы, необходимые для оформления кредита ИП

Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:

• паспорт ИП,
• заявление от него,
• учредительные документы.

Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
• финансовую отчетность,
• свидетельство о постановке на учет в налоговой,
• декларации,
• лицензии,
• справки из банков об остатках на счетах и др.

Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.

Срок осуществления деятельности

Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита — 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.

Виды кредитов для ИП и их особенности

Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:

• кредит действующей фирме,
• кредит для открытия фирмы.

Кредит для открытия фирмы предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.

Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.

Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.

Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. Кредит на развитие выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.

Бизнес-план при получении кредита

В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.

Бизнес-план — это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.

Бизнес-план необходим для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки — им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.

Фонды поддержки малого бизнеса

Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.

Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП — достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.

Индивидуальный предприниматель решил открыть магазин и ему нужны деньги на развитие бизнеса. Предприниматель обращается в банк. Банк рассматривает заявку, и выдает деньги на определенное время и под проценты. Такой заем называется кредит.

Как получить кредит, чтобы открыть ИП

Банк выдаст кредит начинающему предпринимателю, если будет уверен в том, что ИП выплатит заем. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты начинающим предпринимателям.

Чтобы банк выдал кредит на открытие ИП, нужно тщательно подготовить документы. Банку надо увидеть, что дело, которое начинает предприниматель проработает не меньше полугода. Поэтому банку надо предоставить детальный бизнес-план, если есть договор аренды или договора с поставщиками, то надо приложить и их.

Банк может попросить внести залог или найти поручителя. Если у предпринимателя есть возможность оставить в залог, например, недвижимость, это увеличивает шансы на получение кредита.

Как получить кредит на развитие ИП

Когда компания достигает определенного уровня, то на дальнейшее развитие нужны средства. Тогда ИП обращается в банк, чтобы взять кредит на развитие бизнеса.

Чтобы оценить возможности компании и принять решение — выдавать кредит или нет, банк изучает документы ИП. Если предпринимателю нужна сумма меньше 500 тысяч рублей, тогда в банк достаточно предоставить последние финансовые и бухгалтерские отчетности. Если у ИП за год не было доходов, то банк попросит показать копию нулевой декларации. Отчетности нужны, чтобы подтвердить доход компании. Если ИП нужно больше 500 тысяч рублей, то банк попросит залог.

ИП оставляет в залог:

• недвижимость — склад, торговое место или помещение под парикмахерскую;
• машину;
• оборудование;
• продукцию.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

• сделана из камня или кирпича;
• не арестована;
• зарегистрирована в Росреестре;
• в собственности компании;
• не под снос.

Документы, которые нужны банку, чтобы оформить кредит под залог недвижимости:

• учредительные документы;
• свидетельство регистрации компании;

• налоговую и финансовую отчетности;
• документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения;
• паспорт предпринимателя.

Обязательно напишите для чего берете кредит. Если есть бизнес-план или договоры с поставщиками, то их надо приложить к заявлению на получение кредита.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, надо:

• аккуратно вести бухгалтерскую документацию;
• иметь залог или поручителя;
• четко формулировать на что нужен кредит.

Как получить кредит наличными для ИП

Банки выдают кредиты наличными, если ИП отвечает требованиям банка:

• зарегистрирована в ЕГРИП и в налоговой;
• работает больше года;
• имеет хорошую кредитную историю;
• имеет доход, который позволяет выплатить кредит и не стать банкротом.

Процентные ставки на кредитах для ИП составляют 14 — 18% в год на период от 3 месяцев до 5 лет. Если компания оставила залог, то банк может выдать кредит на 10 лет.

Если ИП не оставляет залог, то банк выдаст не больше 2 млн рублей. Если предприниматель оставляет в залог, например, недвижимость, то банк может одобрить кредит до 50 миллионов рублей.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит на ИП

Чтобы взять кредит, нужно принести в банк пакет документов. Список документов стандартный во многих банках. Если у банка возникнут сомнения по поводу компании, он попросит предоставить дополнительные документы.

Список документов в банк:

• анкета-заявление на получение кредита. Выдает менеджер в банке;
• декларация из налоговой за последний год;
• справка из налоговой по форме 3-НДФЛ в зависимости от выбранного вида налогообложения — ОСНО, УСН, ЕНВД или патент;
• выписка из ЕГРИП;
• выписка из бухгалтерских документов, где указан размер оборотных капиталов;
• финансовую или бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период;
• лицензии и разрешения для вида предпринимательства, который выбрал клиент;
• книгу учета доходов и расходов, если есть;
• документы на залог. Например, на недвижимость или на транспорт;
• паспорт и ИНН предпринимателя.

Чтобы банк выдал кредит индивидуальному предпринимателю, нужно, что у ИП была хорошая кредитная история, порядок в бухгалтерии и возможность оставить залог. Если этого нет, то надо написать подробный бизнес-план, чтобы банк был уверен, что ИП вернет деньги и проценты.