Бизнес с нуля
Редактор: Ксения Иванова
24.05.2021
1 061
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредиты помогают предпринимателям развиваться: можно открыть еще один магазин, закупить материалы для производства или оплатить рекламу. Это способ быстрее расти, увеличивать обороты и больше зарабатывать. Если вы ИП и еще не брали бизнес-кредит, расскажем, как это сделать.
Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица
Предприниматель может взять потребительский кредит как физлицо или кредит для бизнеса как ИП.
Потребительский кредит банки дают физлицам. Обычно такие кредиты берут, чтобы закрыть какую-то личную потребность: поехать в отпуск, купить новый смартфон, сделать ремонт.
Чтобы получить потребительский кредит, надо доказать банку платежеспособность как физлица: показать ежемесячные доходы, подтвердить занятость — например, принести справку с работы или копию трудовой, иногда предоставить залог.
Кредиты для бизнеса банки дают компаниям и ИП. Такие кредиты берут, чтобы больше заработать: купить товары для перепродажи, открыть еще один магазин, вложиться в рекламу. Здесь банк оценивает платежеспособность бизнеса и смотрит на обороты и отчетность.
ИП отвечают по своим обязательствам не только имуществом бизнеса, но и личным. Например, если хозяин пекарни задолжал, в счет долга могут забрать не только оборудование пекарни, но и автомобиль ее владельца.
Кажется, что особой разницы для ИП нет, потребительский или бизнес-кредит. В любом случае ИП берет на себя полную ответственность за выплату долга. Но отличие все же есть.
Главное отличие потребительского и бизнес-кредита для ИП: обычно по бизнес-кредиту можно получить большую сумму, чем по потребительскому, потому что обороты бизнеса больше, чем личный доход человека.
Пошаговый план получения кредита для ИП
Алгоритм получения кредита для ИП очень простой, от подачи заявки на кредит до получения денег может пройти от пары часов до нескольких дней. Представим процесс на схеме, а дальше подробно разберем каждый шаг.
Получение кредита для ИП — процесс несложный, но важно предоставлять всю информацию и подробно отвечать на вопросы банка. Чем больше вы рассказываете о своем бизнесе и оборотах, тем выше вероятность того, что банк даст вам деньги в долг
Шаг 1. Определиться с целями и видом кредита
Обычно бизнесу деньги нужны, чтобы вложить их в оборот, инвестировать в основные средства или закрыть кассовый разрыв. Для каждой цели есть свой кредит.
Виды кредитов для компаний и ИП
Кредит для пополнения оборотного капитала берут, чтобы вложить деньги в бизнес и заработать на них в ближайшее время. Например, закупить популярные модели телефонов и быстро распродать, вложиться в рекламу или взяться за крупный проект и заработать на нем.
Что такое оборотный кредит и как его взять, чтобы заработать больше
Такие кредиты банки так и называют — оборотными. Как правило, их дают на короткий срок. Максимальная сумма кредита зависит от текущих оборотов бизнеса.
Оборотный кредит в Тинькофф
Кредит для пополнения основного капитала поможет обеспечить бизнесу прибыль в будущем. Например, пекарня открывает еще одну точку и берет кредит, чтобы закупить туда оборудование.
Инвестиционная кредитная линия в Тинькофф
Такие кредиты называют инвестиционными. По ним можно получить большую сумму на долгий срок и под небольшой процент. Для таких кредитов часто нужен залог — например, подойдет квартира или офис.
Кредит на любые цели для ИП в Тинькофф
Кредит, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, когда бизнес нормально развивается, но временно не хватает денег. Они появятся завтра или через неделю, а расплатиться за аренду или уплатить налоги нужно сейчас.
Кредит для закрытия кассовых разрывов называется овердрафтом. С ним можно уйти в минус по счету, а когда деньги от покупателей придут, долг закроется автоматически. Овердрафт похож на дополнительный кошелек: если на расчетном счете достаточно денег на расходы бизнеса, воспользоваться овердрафтом нельзя. Он начинает работать только тогда, когда денег на счете нет или не хватает.
Овердрафт в Тинькофф
Обычно овердрафт выдают на короткий срок — до двух месяцев. Воспользоваться им можно в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет.
Шаг 2. Выбрать банк
Когда определились с целями и видом кредита, рекомендуем изучить предложения банков и сравнить условия. Для этого можно обзвонить популярные банки или зайти к ним на сайты.
На сайте Тинькофф все кредиты для ИП собраны на одной странице — можно посмотреть все предложения банка и условия по разным кредитам
Чаще всего лучшие условия кредитования предложит банк, где у предпринимателя открыт счет, и решение примет быстрее. Поэтому лучше сначала изучить предложения в своем банке.
Шаг 3. Подать заявку на кредит
Подать заявку можно сразу в несколько банков. В некоторых нужно будет прийти в офис. В других можно сэкономить время и оставить заявку дистанционно: по телефону, на сайте или через приложение.
В Тинькофф для заявки на кредит достаточно оставить номер телефона
Шаг 4. Рассказать о своем бизнесе
После этого нужно будет подробнее рассказать о своем бизнесе. Например, Тинькофф дает доступ к личному кабинету, где ИП может внести данные и загрузить нужные документы.
У каждого банка свои требования к заемщику. Чаще всего нужно подтвердить личность, регистрацию ИП и платежеспособность.
Подтвердить личность. Как правило, подойдет только российский паспорт. Загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, водительские права и другие документы — нет.
Подтвердить регистрацию ИП. В некоторых банках просят копию ИНН, ОГРН или выписку из ЕГРИП, а иногда все это сразу. Например, в Тинькофф это не нужно, потому что сотрудники банка сами проверяют информацию об ИП в открытых источниках — на сайте налоговой и в других.
Подтвердить платежеспособность. Чаще всего банки просят показать обороты бизнеса и декларацию за прошлый год, если она есть.
Если ИП берет кредит в банке, где у него расчетный счет, предоставлять выписку не нужно: банк и так видит обороты по счету. Но если у предпринимателя несколько счетов, лучше предоставить выписки по всем ним. Это повысит шансы на получение займа на более выгодных условиях.
Если у ИП нет счета в банке, куда он обратился за кредитом, — выписка по счету обязательно понадобится для получения предварительного решения.
Когда предприниматель заполняет анкету на получение кредита в Тинькофф, выписки из других банков можно загрузить автоматически
Шаг 5. Получить ответ банка
После заполнения анкеты нужно подождать ответ банка, обычно это занимает от нескольких часов до нескольких дней. В каждом банке по-разному. Например, в Тинькофф клиенты с расчетным счетом могут получить ответ банка уже через две минуты, а если у ИП счет в другом банке — Тинькофф рассматривает заявку от одного дня.
Ответа может быть три: банк готов дать кредит, банк просит дополнительные документы, банк пока не готов одобрить кредит.
Банк готов дать кредит. Это предварительное одобрение. Дальше процесс зависит от того, есть ли у ИП расчетный счет в этом банке:
- Если счета нет, нужно его открыть. Это может занять несколько дней. После открытия счета вы подпишете кредитный договор, а также разрешение на просмотр кредитной истории для получения окончательного решения по кредиту.
- Если у ИП уже есть счет в этом банке, все проще. Нужно подписать кредитный договор и начать пользоваться деньгами. В Тинькофф это называется активацией кредита.
После того как предприниматель нажмет на кнопку «Активировать», банк поймет, что ИП принял условия кредита, и переведет деньги на его счет
Банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях выписки недостаточно, и банк запрашивает у ИП дополнительные документы — например, книгу учета доходов и расходов.
Банк не готов дать кредит. Иногда бывает, что банк сейчас не готов кредитовать предпринимателя. Но это не значит, что кредит в этом банке никогда не дадут. Можно повысить шансы на получение кредита, а потом опять подать заявку.
Как ИП повысить шансы на получение кредита
Банки хотят снизить риск того, что предприниматель не вернет долг. Чтобы увеличить шансы на кредит, нужно показать надежность вашего бизнеса.
Тинькофф рекомендует такие способы:
- Перевести бизнес в Тинькофф. Чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем более выгодные условия кредита он может получить. Банк видит операции, которые проходят по счету, и больше доверяет предпринимателю.
- Загрузить выписки из всех банков, где есть счета для бизнеса. Это поможет банку увидеть действительные обороты ИП и одобрить кредит на более высокую сумму.
- Честно рассказать о своем бизнесе. Цифры и показатели не всегда позволяют сделать точные выводы о состоянии бизнеса. Расскажите банку больше о своих процессах, производстве и нише, в которой работаете. Это повысит доверие банка к вам и увеличит вероятность одобрения кредита.
- Улучшить кредитную историю. Например, предпринимателю не одобрили оборотный кредит, зато предложили открыть овердрафт. Если ИП пользуется овердрафтом и вовремя возвращает долг, это отражается в его кредитной истории, поэтому в следующий раз шанс на одобрение кредита будет выше.
Можно воспользоваться одним из этих способов или всеми сразу.
Я зарегистрировал ИП неделю назад, банк даст кредит?
Каждый банк сам решает, кредитовать новичков в бизнесе или нет. Чаще всего банки не хотят рисковать и дают бизнес-кредиты тем, кто уже успел некоторое время поработать и может предоставить информацию о действующем бизнесе. Например, чтобы получить кредит для бизнеса в Тинькофф, ИП должен быть зарегистрирован не менее трех месяцев назад.
Если деньги нужны на старте бизнеса, лучше подать заявку на потребительский кредит. Вероятность одобрения будет больше, особенно если предложить залог. К примеру, в Тинькофф в качестве залога для потребительских кредитов подходит машина или квартира.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
- Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
- Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
- Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф
Источник
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.
Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного года;
- среднесрочные — от года до трех лет;
- долгосрочные — больше трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
- учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
- общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3-6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта.
Сумма: от 100000 до 3000000
Возраст: от 20 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Кредиты городам и регионам, без справок, без проблем, четко, быстро, надежно и удобно
Никаких левых схем с предоплатами за одобрение или заключение договора, никаких расходов со стороны заемщика до получения ден.средств на руки
Любая КИ, помогаем даже в самых кризисных …
ООО АЛЬТАИР 26 июня 2021 Просмотров: 3
Сумма: от 100000 до 1500000
Возраст: от 18 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Процедура кредитования предельно проста, оформление производим «под ключ», суммы от 100000 до 1500000 рублей
Без массовых рассылок, работаем только с одним банком, в котором можем пропустить своих клиентов в обход большей части проверок
Кредитной историей не интересуемся, если на момент …
ООО ГЕРМЕС 26 июня 2021 Просмотров: 4
Сумма: от 100000 до 1500000
Возраст: от 19 до 69
Срок займа: 5 лет
Дополнительная информация:
Обеспечим получение кредита в день подачи заявки, суммы до 2000000 рублей на срок до 5 лет, годовая ставка от 11%
Положительное решение по заявке гарантируем вне зависимости от состояния КИ, долги и нагрузки в сторонних банках любые, при отсутствии активных …
ИП Красин 26 июня 2021 Просмотров: 5
Сумма: от 100000 до 5000000
Возраст: от 22 до 60
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Проблемы с получением кредита? В банках отказы, а псевдоброкеры просят оплатить еще не оказанные услуги?
Доверьтесь нам, и вы получите свой кредит без всякого риска и без долгих ожиданий
Даже, если с вашей кредитной историей все непросто, если ее параметры …
ИП Колесник 26 июня 2021 Просмотров: 7
Сумма: от 100000 до 4000000
Возраст: от 21 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Ваш кредит одобрен, и не просто одобрен, еще мы организуем выдачу кредита в регионе вашего фактического проживания
Именно так мы и работаем, все, что потребуется от вас это предоставить нам данные вашего паспорта и один раз явиться в отделение банка …
ООО АЛЬЯНС 26 июня 2021 Просмотров: 8
Сумма: от 100 000 руб до 10 000 000 руб
Возраст: от 18 до 65
Срок займа: от 1 до 10 лет
Дополнительная информация:
Реальная помощь в получении кредита регионам, должникам банков, пенсионерам и неработающим.
Рассматриваем сложные случаи. Работаем со всеми регионами и Кавказом.
Поможем собрать пакет документов. Место работы и прописки не имеет значения.
Из каждой ситуации есть выход! Без предоплат! от 18 …
ООО «КРЕДИТ КОНСАЛТИНГ» 26 июня 2021 Просмотров: 3
Сумма: от 100000 до 1500000
Возраст: от 19 до 69
Срок займа: 5 лет
Дополнительная информация:
Внимание, кредиты городам и регионам, для оформления нужен только паспорт гражданина РФ
Кредиты «проще некуда» оформление под ключ, в банк только на получение, весь процесс не более одного дня
Любая кредитная история, любые просрочки в сторонних банках и микрофинансах, если …
ООО Альфа Финанс 26 июня 2021 Просмотров: 3
Сумма: от 100000 до 3000000
Возраст: от 20 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Самая скорая помощь гражданам РФ в получении банковского кредита по двум основным документам, без справок, прозвонов и главное без разного рода авансовых платежей
Имеем большой опыт работы в кризисных ситуациях, а также основательные договоренности с сотрудниками ряда банков и частных …
ООО Инвест 26 июня 2021 Просмотров: 5
Сумма: от 100000 до 4000000
Возраст: от 21 до 65
Срок займа: 7 лет
Дополнительная информация:
Предлагаем доступные и прозрачные условия. оперативное оформление и выдачу кредитных средств в регионе вашего проживания
Получение наличными после подписания необходимых документов в офисах партнерских банков или компаний по РФ
Работаем с клиентами, имеющими негативную и загруженную кредитную историю
В индивидуальном …
ИП Александров 26 июня 2021 Просмотров: 2
Сумма: от 100000 до 1500000
Возраст: от 19 до 69
Срок займа: 5 лет
Дополнительная информация:
Обеспечим получение банковского кредита удобно и быстро, минуя волокиты и формальности
Положительное решение по заявке при любом состоянии кредитной истории, если у вас не было обращений в наш банк в течение последних шести месяцев
Оформим до 1 500 000 рублей …
ООО ГЕРМЕС 26 июня 2021 Просмотров: 8
Помощь в получении кредита для ИП на данный момент является одной из самых популярных услуг. Эксперты связывают такую востребованность с пандемией коронавируса, которая ударила не только по обычным людям, но и по владельцам собственного бизнеса. Многие предприниматели обратились за помощью к банкам, кредитным организациям и брокерам, чтобы пережить тяжелый период и удержаться на плаву в такой сложной для всего мира ситуации. Но не для всех решение по выдаче нужной суммы оказалось положительным.
Естественно, помимо пострадавших отраслей, за помощью в получении кредита для ИП обратились и те владельцы бизнеса, которые решили укрепить свои позиции на рынке, развить и расширить ассортимент, сменить имидж компании и т.д. Но даже для тех, кто крепко стоит на ногах, получение займа оказалось достаточно сложной задачей, поскольку не все кредитные организации готовы работать с индивидуальными предпринимателями.
Как быть в данной ситуации и где взять кредит на развитие бизнеса? Об этом и многом другом вы сможете узнать в данной статье.
Где взять кредит для бизнеса?
Обычно у бизнесменов существует несколько вариантов оформления займа:
- Стандартный потребительский кредит для ИП (оформляется на физ. лицо)
- Кредит для развития бизнеса (оформляется по специальной банковской программе)
- Кредит для ИП в любых небанковских организациях, у кредитного брокера или частного инвестора
Чтобы владелец ИП смог обратиться за потребительским кредитом, предприниматель должен быть трудоустроен в своей собственной организации (например, в качестве директора). Но в этом случае, большую сумму на развитие бизнеса получить не получится. Нужен либо высокий официальный доход, либо залог (на недвижимость или любое другое ликвидное имущество).
Какие кредиты для ИП предлагают банки
Чем же индивидуальному предпринимателю может помочь банк? Если у организации нет никаких задолженностей, то банк может оказать помощь в получении кредита по специальной программе. Но такой вариант не подходит для начинающих ИП. Обычно для получения займа возраст компании должен составлять не менее 6 месяцев.
Гораздо выгоднее получать займ для юрлиц. Но в этом случае необходимо соответствовать требованиям банка, причем в каждой отдельной организации свои персональные правила. Поэтому получить помощь в оформлении займа от банка — это достаточно сложная процедура, которая не всегда дает нужный результат. А если вам требуется крупная сумма и получить ее необходимо в сжатые сроки, то имеет смысл обратиться к кредитным специалистам нашего сервиса.
Займ для ИП — помощь кредитного брокера
Займ для ИП — это непростая процедура, ведь чаще всего для получения кредита необходимо множество условий, сил и времени. Преградой для получения займа может стать низкая прибыль, маленький стаж, неполный пакет документов и множество других факторов. Из-за этого многим владельцам бизнеса приходится искать альтернативные варианты, обращаясь к частным инвесторам и небанковским организациям.
Чтобы не терять времени на рутинные процедуры по оформлению кредита в банке, рекомендуем ознакомиться с выгодными предложениями из нашей открытой базы. Наши специалисты готовы предоставить помощь в получении кредита в любом регионе РФ. Чтобы вы смогли начать развитие собственного бизнеса уже сейчас!
Никакой регистрации и предоплаты не требуется. Все объявления кредитных брокеров и частных инвесторов находятся в свободном доступе. Чтобы избежать мошенников, никогда не вносите предоплату! Вознаграждение кредитному специалисту оплачивается только после положительного решения.
Источник