Беззалоговые кредиты в банках казахстана для ип

Сегодня на финансовом рынке действуют разные кредитные продукты. Некоторые из них предназначены для частных лиц, другие – для бизнесменов. Следует разобраться, где и как можно приобрести беззалоговый кредит для развития малого и среднего предпринимательства на территории Казахстана.

Государственный фонд «DAMU»

Одним из наибольших кредиторов частного бизнеса в Казахстане является «Фонд развития предпринимательства «Даму»». Он был основан в 1997 году. Государство обладает 100 процентами акций. Основное его предназначение – финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.

Можно выделить две главные схемы кредитования для бизнеса при поддержке «DAMU»:

• «МИКРО-КРЕДИТ». Получить капитал по программе могут только те лица, фирма которых работает без перерывов в течение не менее 6 месяцев. Если предприятие расположено в Астане или в городе Алматы, можно оформить до 60 000 000 тенге. В других городах максимальный лимит – 30 млн. тенге. Финансы можно использовать для продвижения бизнеса либо рефинансирования ранее оформленного займа. Период – до 7 лет. Если финансы будут использоваться для пополнения оборота компании – не более 3 лет;
• «МИКРО-СТАРТ КРЕДИТ». Данный  проект предназначен для лиц, запускающих свое дело. Получить ссуду могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, бизнес которых работает не более 3 лет. Наибольшая сумма – до 20 млн. тг. Сроки такие же, как и в предыдущем случае.

Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается.

«Даму» также предлагает банковские услуги с четкой региональной привязкой. Так, оформить кредит для ИП в Астане, можно, воспользовавшись одним из следующих предложений:

• «ASTANA RETAIL» — до 200 млн.;
• «АСТАНА-БИЗНЕС» — до 100 млн.;
• «АСТАНА-ЖАССТАРТ» — до 20 млн.;
• «АСТАНА-СЕРВИС» — до 150 млн. тенге.

На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев.

В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:

• «АЛМАТЫ ИННОВАЦИИ»;
• «АЛМАТЫ ТУРИЗМ»;
• «ЖИБЕК ЖОЛЫ».

Все продукты предусматривают максимальный лимит до 100 000 000 тг под процентную ставку не более чем 8,5 % годовых. Исключение – «ЖИБЕК ЖОЛЫ». По этому проекту можно получить до 180 000 000 тг под 6 % без залога. В процессе оформление берут участие посредники, коими выступают банки второго уровня.

Кредиты от Казком для бизнеса

В QAZQOM есть несколько услуг, предназначенных для предпринимательской сферы. Банк активно сотрудничает с фондом «Даму». Однако продукт, который предоставляется совместно, требует обеспечения в виде залога. Иная ситуация с собственной программой финансирования. Продукт «Бизнес-решение» дает возможность получить до 150 млн. тг или 1 миллион долларов сроком до 5 лет.

Институт не требует залога в виде движимого или недвижимого имущества. Однако его клиент должен иметь открытый депозит с определенной суммой средств на его счету. Эти деньги и будут гарантией возвращения капитала банку. От валюты вклада зависит процентная ставка.

Если валюта кредита совпадает с валютой вклада, процентная ставка будет равняться проценту по вкладу плюс 2,5 %. Если нет, надбавка будет составлять 5,5 процентов годовых. Таким образом, хотя в качестве залога необходимо иметь суммы на депозите, имущество, нужное для ведения экономической деятельности, не используется для обеспечения кредита.

Другие предложения

Специальная программа для женского предпринимательства работает в «CenterCredit». Она носит название «Женщины в бизнесе». Кредитный капитал предназначен для поддержки предприятия, которые открыли либо открывают свое собственное дело. Соответственно, взять ссуду могут только представители прекрасной части населения.

Банк предлагает до 550 000 000. Конкретные сроки не указаны, однако полностью погасить кредит необходимо не позднее 20 октября 2020 года. Займ можно использовать для того, чтобы пополнить оборотный капитал, совершать инвестиционную деятельность, рефинансировать уже имеющиеся займы. Вне зависимости от конкретного использования, средства должны быть потрачены именно на развитие предприятия.

Беззалоговым краткосрочным займом можно воспользоваться, обратившись в одну из микрофинансовых организаций, действующих в стране. Подобных структур на современном рынке довольно много. Они предоставляют средства не только частным клиентам, но и индивидуальным предпринимателям.

Преимуществом данного метода является возможность взять относительно большую беззалоговую сумму средств на карту за 1  день (вплоть до 1,5 млн. тг). При этом требуется предоставлять минимальный пакет документов. Однако в таких организациях действуют ограничения на наибольшую сумму займа и срок его возвращения. Поэтому в МФО целесообразно обращаться владельцам малых предприятий, которым срочно понадобились деньги без предоставления какого-либо обеспечения.

Таким образом, найти кредиты в банках РК без предоставления залога довольно сложно. В данном случае лучше всего ориентироваться на государственный «Фонд развития предпринимательства «DAMU», созданный с целью финансовой поддержки предприятий, относящихся к малому и среднему бизнесу. Организация сотрудничает со многими банками, благодаря чему ее клиенты имеют возможность брать деньги в любой точке страны. Если же необходима небольшая сумма на короткий срок, можно воспользоваться услугами МФО. Однако в таком случае нужно быть готовым к высоким дневным процентным ставкам и штрафам в случае просрочек.

Приблизительный расчет платежей по кредиту:

Необходимые документы:

Для получения кредита для ИП (индивидуального предпринимателя) отправляйте онлайн заявку

______________________________________________________________________

Сегодня в Казахстане довольно активно развивается такой хозяйствующий сегмент экономики, как малое и среднее предпринимательство. По данным статистики, около половины населения крупных городов страны заняты в малом и среднем бизнесе, и эта отрасль регулярно развивается и показывает постоянный рост.

Самыми яркими представителями малого бизнеса являются индивидуальные предприниматели (ИП). И именно они, как никто другой, остро нуждаются в дополнительных финансах, которые можно вложить в собственное дело для его развития и процветания. Наиболее остро это касается начинающих предпринимателей, которые хотят реализовать планы и создать прибыльную компанию. Учитывая все потребности ИП, банки предлагают выгодное кредитование индивидуальных предпринимателей, которое позволит молодым людям вкладывать деньги в развитие и поддержание собственных проектов и эффективно реализовывать идеи.

Кредит для ИП в Казахстане выдается в малых, средних и больших суммах. Сроки кредитования также варьируются. Предприниматель, к примеру, может оформить кредит без залога (именуемый еще экспресс-кредитом) или под займ с обеспечением. В последнем варианте сумму на развитие можно получить больше, а процент за пользование будет ниже. Главное условие – средства кредита должны использоваться в предпринимательских целях.

Современные банки прекрасно понимают, что каждый бизнесмен (пусть даже и начинающий) дорожит не только своими средствами, но и временем. Поэтому на портале каждого крупного банка представлена онлайн заявка. С ее помощью кредит для ИП в Алматы и Казахстане можно получить в максимально короткие сроки. Достаточно заполнить заявку и дождаться звонка сотрудника банка, который предложит оптимальный вариант кредитования. Предпринимателю останется лишь рассмотреть все предложения и условия, выбрать наилучший вариант и заключить договор.

Кредиты без поручителей индивидуальным предпринимателям в Алматы нередко являются единственной возможностью получить деньги. И они являются наиболее привлекательными, поскольку имеют ряд преимуществ:

1)      не нужно рисковать собственной недвижимостью;

2)      требуется минимальное количество обязательных документов;

3)      можно быстро получить кредит.

Среди минусов беззалоговых кредитов ИП отмечают повышенный интерес банка к заемщику (анкета проверяется более тщательно, учитывается кредитная история, оценивается платежеспособность), ограниченный срок погашения (как правило, до 3—х лет) и более высокие ставки по кредиту (16-25 % годовых). Кроме того, банк может не выдать без залога кредит наличными предпринимателям с нулевой отчетностью.

Как же взять кредит для ИП в Алматы? Прежде всего, обратите внимание на анкету заемщика и постарайтесь показать себя максимально выгодно. Отражайте в анкете все факторы, которые могут подтвердить Вашу платежеспособность и надежность. Высокий уровень дохода, отсутствие долгов, продолжительность нахождения в сфере предпринимательства, успешность работы, грамотный бизнес-план, безупречная кредитная история помогут Вам быстро получить кредит без лишних затруднений. Стабильность – главный критерий для банков.

Кстати, потребительский кредит для ИП выдается по тем же принципам, как и обычному физическому лицу. В таком случае банк не будет отслеживать целевое назначение выданных средств.

Вы успешно занимаетесь предпринимательством, но в один момент Вам срочно нужны дополнительные вливания? Смело пользуйтесь программами кредитования, которые предлагают банки Казахстана – Ваши идеи достойны реализации.

В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.

Наш сайт поможет разобраться в лавине финансовых предложений на рынках Республики Казахстан. Мы не ставим цели продвигать определенные сервисы и зарабатывать на рекламе. Мы объективно излагаем условия кредитных линий и надеемся помочь развитию экономики нашей страны.

Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие

Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.

ВАЖНО! Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество). При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды).

Рассмотрим наиболее интересные предложения.

Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане

Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.

Вопросы, интересующие предпринимателей

Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?

Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.

Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?

Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.

Как ознакомиться с программами Фонда Даму?

Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.

Возможно ли получение кредита без обеспечения?

Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.

Можно ли взять кредит у частного инвестора?

Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.

Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования

Автор