Банки рефинансирование кредитов для ип

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

• предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
• не взимается комиссия за выдачу кредита;
• срок кредитования довольно длительный;
• разумные процентные ставки;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
• требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
• обязательно страхование залогового имущества.

 ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

• процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
• в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
• вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

 Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

• заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
• за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
• чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
• нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

 Промсвязьбанк

• заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
• допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
• допускается поручительство любых третьих лиц;
• рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

 ВТБ Банк Москвы

• срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
• удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
• в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
• действует возможность отсрочки погашения основного долга.

 Росбанк

• имеется возможность выбора удобной даты платежа;
• объединение нескольких кредитов в один;
• за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
• в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
• значительное снижение суммы платежа.

 Открытие

• заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
• погашение по индивидуальному графику;
• в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

 АК Барс

• увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
• возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

 Юникредит

• допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
• процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
• возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

 Интеза

• комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
• в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
• возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

 Бинбанк

• бизнес действует не менее 1 года;
• отсрочка погашения — до полугода;
• в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

 Транскапиталбанк

• объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
• бизнесу — не менее полугода;
• все кредиты можно объединить в один;
• действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

• позволяет объединить в один несколько займов;
• длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
• не устанавливается максимальный предел кредита;
• рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
• подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

• залог;
• поручительство.

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Выгоды рефинансирования:

• уменьшение долгового бремени;
• снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
• возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

• срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
• объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
• вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
• наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
• хорошее состояние кредитной истории;
• бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

• заявление на осуществление рефинансирования;
• перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
• ваша анкета;
• анкета поручителя (поручителей);
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• декларации по уплаченным налогам;
• документы по хоз. деятельности компании;
• сведения о движении средств по счетам;
• документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.