Источник
âûðó÷êà äî 65 ìëí ₽ â ãîä
âûðó÷êà îò 65 ìëí äî 538 ìëí ₽ â ãîä
2 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
2 äíÿ
ìàêñèìàëüíûé ñðîê îôîðìëåíèÿ êðåäèòà
äî 161 ìëí ₽
ñóììà êðåäèòà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
10 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
äî 50%
îò îáîðîòîâ ïî ðàñ÷åòíîìó ñ÷åòó
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
161 ìëí ₽
ìàêñèìàëüíàÿ ñóììà
Âûãîäíûå ïðîãðàììû êðåäèòîâàíèÿ äëÿ ìàëîãî áèçíåñà â Ðàéôôàéçåíáàíêå
Åñëè âû çàðåãèñòðèðîâàíû êàê ÈÏ èëè âàøà êîìïàíèÿ îôîðìëåíà êàê ÎÎÎ èëè ÀÎ — âû ìîæåòå âçÿòü êðåäèò â Ðàéôôàéçåíáàíêå.
Ïðåèìóùåñòâà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà â Ðàéôôàéçåíáàíêå:
- âûäà÷à êðåäèòà äëÿ ÈÏ è ìàëîãî áèçíåñà áåç çàëîãà è ïîðó÷èòåëåé
- ìèíèìàëüíàÿ ïðîöåíòíàÿ ñòàâêà
- îôîðìëåíèå íà áîëüøîé ñðîê (äî 10 ëåò)
- êðåäèòîâàíèå òåêóùèõ è íîâûõ êëèåíòîâ áàíêà
- ãèáêèå óñëîâèÿ äëÿ ïîääåðæêè è ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèé, èíäèâèäóàëüíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé
Êàê îôîðìèòü êðåäèò ìàëîìó áèçíåñó?
Ñðåäñòâà çà÷èñëÿþòñÿ íà áàíêîâñêèé ðàñ÷åòíûé ñ÷åò îðãàíèçàöèè èëè èíäèâèäóàëüíîãî ïðåäïðèíèìàòåëÿ â Ðàéôôàéçåíáàíêå. Åñëè âû íîâûé êëèåíò áàíêà, íóæíî áóäåò åãî îòêðûòü. Åñòü òðè ñïîñîáà îôîðìëåíèÿ êðåäèòà íà ðàçâèòèå ìàëîãî áèçíåñà, äëÿ êîòîðîãî íå íóæåí çàëîã:
- Îôîðìèòü çàÿâêó íà ñàéòå
- Îñòàâèòü çàÿâêó â îòäåëåíèè áàíêà
- Ïðîêîíñóëüòèðîâàòüñÿ ó ïåðñîíàëüíîãî ìåíåäæåðà
Íà êàêèå öåëè âûäà¸òñÿ êðåäèò þðèäè÷åñêèì ëèöàì?
Ïðåäïðèíèìàòåëÿì è ñîáñòâåííèêàì îðãàíèçàöèé äîñòóïíû ðàçëè÷íûå âèäû êðåäèòîâàíèÿ íà ïîääåðæêó ìàëîãî áèçíåñà. Îöåíèòå ïðîçðà÷íûå óñëîâèÿ êðåäèòîâàíèÿ:
- ïðèîáðåòèòå òðàíñïîðòíûå ñðåäñòâà èëè îáîðóäîâàíèå
- êóïèòå êîììåð÷åñêóþ íåäâèæèìîñòü
- ïîêðîéòå êàññîâûå ðàçðûâû
- ïîïîëíèòå îáîðîòíûå ñðåäñòâà íà áàíêîâñêîì ñ÷åòå îðãàíèçàöèè èëè ÈÏ
- ðåôèíàíñèðóéòå äåéñòâóþùèå êðåäèòû äðóãèõ áàíêîâ
- îáåñïå÷üòå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ïðè ó÷àñòèè â çàêóïêàõ
Äðóãèå êðåäèòû äëÿ áèçíåñà
Ýòà ñòðàíèöà ïîëåçíà?
64% êëèåíòîâ
ñ÷èòàþò ñòðàíèöó ïîëåçíîé
Áëàãîäàðèì çà îñòàâëåííûé Âàìè îòçûâ! Ìû ñòàðàåìñÿ ñòàíîâèòüñÿ ëó÷øå!
Источник
Все о кредитах для предпринимателей (ИП)
Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.
Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.
- Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:
- Более 20 предложений
- Низкие ставки
- Большой диапазон сумм
- Любые сроки
- С плохой историей
- Без поручителей
- Только по паспорту
- С выдачей в течение 24 часов
Почему банки отказывают в кредите ИП
Основная причина – непредсказуемость финансовой состоятельности и недостаточная уверенность в благонадежности.
Иными словами, банк не уверен, что ИП финансово сможет выплатить кредит и не скроется с полученными деньгами.
Казалось бы, предприниматель отвечает по кредиту личным имуществом (в отличие от ООО, уставной капитал которого может составлять всего 10 тысяч рублей), но процесс открытия и ликвидации ИП чрезвычайно прост. Это косвенно влияет на оценку психологического портрета заемщика – считается, что ООО открывают более серьезные и благонадежные люди.
Кроме того, ИП не обязан иметь юридический адрес. Следовательно – может находиться, где угодно. В том числе, переехать, продолжая вести бизнес-деятельность. Именно по этой причине с особой подозрительностью относятся к ИП, не имеющим офиса, работающим удаленно, не имеющим сотрудников. Предпринимателям-фрилансерам получить кредит сложнее всего.
- Есть и другие причины отказа в кредите ИП:
- долги по налогам, штрафы, пени
- плохая кредитная история/полное ее отсутствие
- отсутствие домашнего телефона
- непогашенные кредиты
- низкая доходность компании
- отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
- проживание не в регионе присутствия банка
- проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)
Хитрый нюанс – срок деятельности компании менее 1 года. Многие банки в требованиях указывают минимум 6 месяцев, но при обращении заемщик получается отказ. На самом деле чаще всего одобряют кредит ИП с прибыльной деятельностью более 2 лет.
Означает ли это, что банк обманывает? Вовсе нет. Но ссуду при деятельности от 6 до 12 месяцев скорее получат клиенты, имеющие юридический счет в данной организации. Потому что движение средств по счету будет видимым и более предсказуемым для оценочной системы.
Потребительский кредит для ИП
Этот вариант достаточно сложен для предпринимателя. Особенно если требуется кредит для ИП без залога и поручителей.
Банки либо отказывают, либо предлагают все-таки предоставить залог, либо одобряют совсем небольшую сумму. Повысить шансы можно, предоставив официальные данные о доходах. Но практика показывает, что далже предпринимателем с многолетним «стажем» и стабильным заработком иногда приходит отказ.
- от 12% в год
- до 2.000.000 р.
- без поездки в офис
- самый высокий процент одобрения
Подать заявку
- от 7,7% в год
- до 5.000.000 р.
- до 7 лет
- решение принимается за 15 минут
Подать заявку
- 0% по акции
- до 1.000.000 р.
- до 5 лет
- гарантия минимальной ставки
Подать заявку
Потребительский кредит для ИП в «Совкомбанке» – выдается без залога и поручителей, но наличие в собственности недвижимости/автомобиля существенно влияет на процентную ставку в сторону понижения.
Внимание! «Совкомбанк» в основном сотрудничает с заемщиками старше 35 лет. Если ваш возраст ниже, рекомендуется обратиться в другой банк. В противном случае возрастет риск отказа.
Потребительский кредит для ИП в Альфа банке – банк готов одобрить ссуду даже начинающим предпринимателям. Анкета заполняется на сайте. Через 15 минут клиент получает решение. Существенным преимуществом также является низкая процентная ставка и длительный срок кредитования.
Потребительский кредит для ИП в Газэнергобанке – самая низкая ставка среди аналогичных предложений. 7% без комиссий и переплат. Заявка также подается онлайн, без посещения офиса.
Потребительский кредит для ИП в Тинькофф банке – самый высокий процент одобрения. Как и Альфа, Тинькофф охотно сотрудничает с начинающими предпринимателями. Открыт к сотрудничеству с молодыми бизнесменами, в возрасте от 21 года. Подача заявки происходит в 100% онлайн-режиме. Решение выносится быстро. Получение ссуды не требует посещения офиса – карту с зачисленной суммой курьер привозит по указанному клиентом адресу. Кредит ИП выдается без залога и поручителей. Однако залоговый займ может существенно понизить процентную ставку.
Что потребуется для оформления:
- паспорт
- ЕГРИП
- ИНН
- СНИЛС
- лицензия (опционально – если бизнес требует лицензирования)
- подтверждение дохода
Крупный потребительский кредит для ИП без залога и поручителей, к сожалению, получить не получится, но на сумму до 500 тысяч рассчитывать реально.
Оптимальный вариант для получения 100 – 500 тысяч рублей.
Какие документы помогут снизить риск отказа?
Чтобы получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно убедить банк в своей благонадежности и финансовой состоятельности.
К первой категории относятся: домашний телефонный номер, прописка в регионе присутствия банка, квартира в собственности. Заемщику, арендующему жилплощадь, получит кредит чрезвычайно сложно – согласно логике системы, он может в любой момент уехать. Собственная недвижимость – хороший гарант стабильности.
Во вторую категорию входят любые подтверждения финансового благосостояния: выписки по счету, загран.паспорт с отметками о поездках, наличие автомобиля, иной собственности.
Потребительский кредит для ИП под 0%
- Оформляете карту «Халва»
- Подаете заявку на потребительский займ
- Совершаете не менее 5 покупок в месяц по карте (минимум на 10.000 рублей)
- Своевременно гасите рассрочку и кредит
- После полного погашения кредита все переплаченные проценты возвращаются на счет.
Уникальное комбинированное предложение от «Совкомбанка» – кредит для предпринимателей без залога и поручителей под 0%.
Уже есть карта Халва? Подайте заявку на кредит
Кредитные карты для ИП
В отличие от потребительских кредитов, кредитки предпринимателям одобряются почти в 100% случаев.
Стартовый лимит может быть небольшим (до 30.000 р.), но постоянное пользование картой позволяет в течение 1 – 1,5 лет разогнать до максимальной суммы в 300 – 600 тысяч (в зависимости от карты).
- до 150.000 рублей
- 1100 дней без процентов
- снятие наличных без комиссии
- кэшбэк до 8%
- одобрение за 3 минуты
- обслуживание — 30 р/день при минусе
Подать заявку
- до 500.000 рублей
- 60 дней без процентов
- обслуживание 0 р.
- снятие наличных — 0 р.
- 5.000 миль в подарок
- бесплатная тур.страховка
Подать заявку
Что потребуется для оформления:
- паспорт
- мобильный телефон
В большинстве случаев справка о доходах не требуется – достаточно уточнить средний ежемесячный доход.
Причем за картой Тинькофф-банка даже не придется ехать – курьер привезет ее по указанному адресу в удобное время.
Идеальный вариант постоянно возобновляемого займа с изначально небольшой, но потенциально приличной суммой.
Экспресс кредиты для ИП
Одобряются практически всем и всегда. Причем ИП даже не нужно предоставлять справку о доходах, выписку со счета и т.д. Достаточно указать средний доход в месяц и, в некоторых случаях, немного рассказать менеджеру о своем бизнесе.
Важно учитывать два недостатка.
Во-первых, небольшую сумму кредита. При первом обращении редко удается получить больше 10 тысяч рублей, даже при предоставлении документов, подтверждающих доход. В дальнейшем максимальная сумма потенциально может дойти до 70 – 80 тысяч рублей.
Во-вторых, высокую процентную ставку по сравнению с потребительскими кредитами для ИП. Переплата доходит до 1,5% ежедневно. Зачастую при необходимости получить сумму больше 10 тысяч рублей и отказе со стороны банков выгоднее обратиться за ссудой под залог ПТС.
Положительные стороны – выдача средств за 15 минут (действительно срочно) + одобрение при любой кредитной истории и выдача кредитов ИП без залога и поручительства при любом уровне дохода.
- От 0%
- Первый займ – до 15.000
- Максимальный займ – до 15.000
- Работают 24/7
- Почти 100% шанс одобрения
Подать заявку
Что потребуется для оформления:
- паспорт
- данные кредитной карты (при получении на карту)
- мобильный
Все микрокредиты оформляются 100% онлайн. Одобрение и получение средств редко занимает более 30 минут.
Идеальный вариант, когда срочно нужна небольшая сумма.
Бизнес-кредит для ИП
Выгодны, когда речь действительно идет о развитии бизнеса. Бизнес-кредитованием занимаются все банки, работающие с предпринимателями и предоставляющие услугу регистрации счета.
Причем собственным клиентам заведомо предоставляются более выгодные условия и больший шанс на одобрение (почти 100%).
Минусом является небольшой шанс одобрения при обращении в банки, в которых вы не являетесь клиентом. Кредит для ИП в данном случае потребует предоставления подробного бизнес-плана с указанием целей, расчетом инвестиций, направления трат, планирования ожидаемых прибылей. Заказ подобного расчета сам по себе стоит ощутимых денег (от 50 – 100 тысяч рублей). Кроме того, банковская система более пристально изучает проекты, предоставленные не клиентам, и шанс на кредит для ИП существенно понижается.
- Если у вас открыт расчетный счет – рекомендуем сначала подать заявку в ваш банк. Условия заведомо будут лучше и выгоднее, чем в других организациях. Подробнее о видах бизнес-кредитов узнайте на соответствующей странице.
- Если у вас нет расчетного счета – выберите оптимальный банк и подайте заявку сразу после заключения договора на РКО.
На заметку!
В «Точка-банке» действуют тарифы для ИП за 0 рублей.
Идеальный вариант для начинающих предпринимателей или бизнесменов, которые совершают менее 50 операций по счету в месяц.
Данные банки охотно выдают кредиты ИП без залога и поручительства на выгодных условиях. Кроме того, при регистрации счета предприниматель получает бонусы на развитие бизнеса общей суммой до 150 тысяч рублей.
Ипотечный кредит для ИП
Считается практически невыполнимой задачей. Банки не готовы доверять ИП в настолько долгосрочной перспективе. Чаще всего предпринимателю приходится искать созаемщиков или поручителей. Однако один выгодный вариант все-таки нашелся.
- Росбанк — ипотечные кредиты для ИП и владельцев бизнеса:
- от 9,94%
- до 10 миллионов рублей
- на срок до 25 лет
- одобряют ИП с печатью и владельцам с долей в бизнесе не менее 25%
- дополнительные акции и скидки
- предварительное решение за 10 минут
Минимальная ставка предоставляется при подтверждении дохода.
Подать заявку
- ОткрытиеБанк – одобряет кредит предпринимателям и фрилансерам:
- от 9,7%
- до 50 миллионов рублей
- на срок до 25 лет
- одобряют ИП с печатью
- одобрение в день подачи заявки
- одобрение более чем в 86% случаев
Минимальная ставка предоставляется при подтверждении дохода.
Подать заявку
Не уверены, что одобрят?
Пройдите проверку кредитной истории – узнайте, как вас оценивают банки и насколько высоки шансы получить кредит.
Источник