О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- образование
- другая
получение образования в Государственных ВУЗах РФ (очное, очно-заочное (вечернее), второе высшее, аспирантура, МВА)
- Комиссии
- Обеспечение
поручительство и гарантии
на выбор
физических лиц, обязательно
родителей либо близких родственников
до 250 000 руб. — один поручитель; от 250 000 до 500 000 руб. — два и более поручителей
- Страхование
- Категория заемщиков
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 18 лет
на дату получения кредита - до 60 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 18 лет
на дату получения кредита - до 55 лет
на дату погашения кредита
- от 18 лет
- на последнем месте не
менее 6 месяцев - Регистрация
- постоянная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
за последние 6 мес.
- справка по форме 3-НДФЛ
- справка по форме 2-НДФЛ
- Документы
- заявление-анкета
- паспорт
- трудовая книжка
копия
- ИНН
копия
- договор с ВУЗом
копия
- другие документы
копия зачетной книжки, копии документов, подтверждающих наличие в собственности Заемщика каких-либо активов (недвижимость, автотранспорт, остатки на счетах в банках и т.п.), реквизиты ВУЗа для безналичного перечисления средств
Стаж работы
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
до 3 дней
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на счет компании, предоставляющей товар / услугу
выдача производится напрямую по реквизитам ВУЗа безналичным путем
Погашение
- Порядок погашения
- дифференцированные платежи
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- мораторий
- платный период
- Нарушение обязательств по кредиту
0,2% в день от суммы просроченной задолженности
- Способ оплаты
- безналичный платеж со счета в другом банке
- системы денежных переводов
- почта РФ
- Плюсы
- кредит на длительный срок под поручительство;
- невысокая процентная ставка;
- отсутствие требований по страхованию;
- возраст заемщика — от 18 лет
- Минусы
- наличие комиссии за выдачу кредита;
- подтверждение дохода (для работников по найму) только по форме 2-НДФЛ;
- частичное досрочное погашение не предусмотрено
- Особые ограничения
- кредит предоставляется только на цели получения образования в Государственных ВУЗах РФ;
- кредит предоставляется только работающим лицам
Дата актуализации: 22.01.2015 10:36. При сумме кредита «Образовательный» 500000 ₽ сроком на 1825 д по ставке 13.5% годовых ежемесячный платеж составит 11505 ₽, а общая переплата — 190 300 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Свернуть
Кредит «Образовательный» в
28
Источник
В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
- минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
- студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
- вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
- ставка с 9% упала до 3%;
- льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
- срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.
Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.
Где можно получить нельготный образовательный кредит?
Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.
Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.
Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:
- Газпромбанк;
- Почта Банк;
- Банк Новокиб;
- Урал Банк.
Как получить кредит на образование с господдержкой?
Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:
- Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
- Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
- Подать необходимый пакет документов.
- Подписать кредитный договор.
- Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.
Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:
- подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
- паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
- справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
- счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.
Какие данные нужно указывать в анкете?
- персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
- контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
- периоды обучения в кредит;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- паспортные данные.
Порядок погашения
Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.
Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:
- 1 год – 40% от оплаты процентов;
- 2 год – 60%;
- остальной льготный период – 100%.
Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.
В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.
Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.
Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.
Могут ли отказать в кредите на образование?
В кредите могут отказать, если:
- договор об оплате учебы составлен на родителей;
- выбранный университет не имеет государственной лицензии.
Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.
Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?
- если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
- если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
- если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
- льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
- при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
8 928 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
14 способов избавиться от долгов
Источник
Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Был ли ответ полезен?
ДаНет
Источник