В статье собраны условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке Интеза. Ниже вы найдете список документов для ИП и юридических лиц, а так-же требования к заемщикам и процентные ставки.
Кредиты малому и среднему бизнесу
Банк Интеза, в отличие от большинства конкурентов, активно предоставляет кредиты малому и среднему бизнесу даже в условиях сложной экономической ситуации. При этом процентные ставки остаются вполне конкурентоспособными.
Рассмотрим в таблице основные тарифы для компаний и предпринимателей, доступные в банке Интеза.
Условия кредитования
Широкий выбор кредитных программ позволяет заемщику подобрать оптимальные условия для бизнеса. Кредиты «МСК — Универсальный», «Бизнес-кредит» и «Общее дело» позволяют юридическим лицам и предпринимателям получить финансирование на самые разные цели: от инвестиционных до текущих. Отдельные программы созданы для представителей бизнеса, собирающихся приобрести в кредит транспортные средства, спецтехнику и недвижимость.
При этом кредитов, позволяющих получить деньги на открытие бизнеса с нуля в Банке Интеза не предлагается, хотя клиент может попробовать взять потребительский заем в качестве физического лица.
Рассмотрим, какое имущество Банк Интеза может принять в залог при оформлении кредита для бизнеса:
- автотранспорт;
- недвижимость (в том числе принадлежащую физическим лицам — владельцам бизнеса);
- товары в обороте;
- право требования;
- депозит юридического лица (только для программы «Овердрафт»);
- вексели;
- оборудование.
Привлечение поручителей часто позволяет получить кредит большего размера или снизить стоимость необходимого залога. Выступить поручителями могут «Корпорация МСП», АО «МСП Банк», Гарантийные фонды, сотрудничающие с банком. По программе «Овердрафт» в качестве поручителей можно привлекать собственников бизнеса, акционеров (для АО), учредителей (для ООО), физических и юридических лиц.
Процентные ставки, предлагаемые Банком Интеза, одни из самых низких. Но вам следует учитывать, что практически по всем кредитным продуктам предусмотрена комиссия за выдачу денег.
Специализация Банка Интеза позволяет клиентам получить следующие преимущества:
- возможность взять кредит на самые разные бизнес-цели;
- выгодные процентные ставки, даже с учетом комиссии за предоставление кредита;
- фиксированная или плавающая ставка по выбору заемщика;
- упрощенный процесс получения и сокращенный пакет документов;
- выдача кредитов под различное обеспечение и возможность получения ссуды без залога;
- продолжительные сроки кредитования;
- учет реальной оценки бизнеса, а не только показателей официальной отчетности;
- возможность получения кредита на длительный срок;
- открывать расчетный счет можно после одобрения кредита.
Клиентам, которые хотят получить кредит для пополнения оборотных средств, Банк Интеза готов предложить возобновляемую кредитную линию. В этом случае финансирование происходит отдельными частями (траншами). Срок каждого транша составляет 3-6 месяцев, при этом можно погашать капитал как ежемесячно равными долями, так и в конце срока.
Требования к заемщику
Банк Интеза готов предоставить кредит организациям и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в любом регионе, где имеются отделения кредитной организации. Жестких требований при этом к потенциальному заемщику не предъявляется, и всегда действует индивидуальный подход к клиенту.
Рассмотрим, каким критериям должен соответствовать ваш бизнес для получения кредита в Банке Интеза:
- минимальный срок ведения деятельности — полгода;
- годовая выручка не более 1 млрд рублей;
- основное направление деятельности — производство, торговля, услуги организациям и частным лицам.
Документы для ИП и юридических лиц
Рассмотрим, какие документы должны представить потенциальные заемщики — юридические лица:
- Устав, копии свидетельств о регистрации, ОГРН, ИНН;
- копии лицензий, патентов и разрешений (если необходимы);
- копии приказов, решений о назначении руководителя и главбуха;
- копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера;
- список участников (для ООО), выписка из реестра акционеров (для АО, ПАО).
Несколько иной список документов предусмотрен для индивидуальных предпринимателей:
- копии свидетельств ИНН, ОГРН;
- копии лицензий (если необходимы);
- копия паспорта предпринимателя.
Независимо от того, как юридически оформлен бизнес, потребуется представить также полный пакет документов по финансово-хозяйственной деятельности и документы по залогу, если он предусмотрен условиями кредитования.
Как получить
Если вами принято решение подать заявку в отделении, то имеет смысл сразу подготовить полный пакет документов. Уточнить его можно, набрав номер телефона клиентской поддержки или персонального менеджера.
Получив заявку и пакет документов, банк проведет анализ бизнеса клиента, проверит все необходимые данные и, в случае одобрения, пригласит заемщика для подписания договора.
Клиентам, которых интересует предварительное решение, доступна онлайн-заявка на официальном сайте. Заполнив ее, можно за несколько часов получить предварительное одобрение и только после этого подготавливать пакет документов.
Рассмотрим, какие данные следует указать в онлайн-заявке:
- цель, срок и сумму кредита;
- название компании, ИНН и срок ведения бизнеса;
- город и отделение обслуживания;
- контактные данные (телефон, ) и Ф.И.О. контактного лица.
Источник
Индивидуальные предприниматели могут оформить и взять потребительский кредит наличными в Банке Интеза на общих условиях. Достаточно подать онлайн заявку на официальном сайте Банка Интеза. Отличие заключается только в способах подтверждения дохода и необходимых ИП документах.
Расскажем о кредите для предпринимателей в Банке Интеза, процессе его получения и необходимых документах. Читайте статью и сможете взять кредит наличными для ИП в Банке Интеза. Дает ли Банк Интеза кредиты людям, деятельность которых связана с открытием, развитием и ведением малого бизнеса? — Да! И мы расскажем, как получить такой кредит для бизнеса.
Потребительский кредит наличными для ИП, оформляемый в Банке Интеза, является не целевым кредитом. Согласно условиям, заемщику не нужно отчитываться в банк о том, куда были направлены наличные деньги.
Какие документы нужны ИП для кредита в Банке Интеза
- Паспорт гражданина РФ;
- Свидетельство (регистрационные документы), на выбор:
— Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
— Свидетельство о внесении в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.
- Документ, подтверждающий доход.
При оформлении потребительского кредита под залог движимого или недвижимого имущества ИП потребуется предоставить в Банк Интеза документы на имущество. Их перечень будет написан на странице подачи онлайн заявки. В некоторых случаях кредитование бизнеса Банк Интеза производит только с обязательным залогом, если вы и ваш бизнес попадает в эту категорию, то получить в Банке Интеза кредит без залога не получится.
Как ИП подтвердить доход для кредита в Банке Интеза
Основными документами, подтверждающими доход индивидуального предпринимателя, являются:
- Налоговая декларация;
- Выписка с расчетного счета;
- Выдержка из ЕГРИП;
- Бухгалтерский баланс;
- Отчет о доходах и расходах.
Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя. Полный перечень документов и условия для ИП можно посмотреть на официальном сайте банка. На том же официальном сайте ИП можно подать онлайн заявку на оформление ссуды наличными.
Внимательно выбирайте программу, по которой собираетесь получать средства, программа должна быть выгодной. Присмотритесь к продуктам банка для ООО, возможно они покажутся вам более привлекательными и вы решите открыть компанию в этой юридической форме.
Рассчитать кредит для ИП в Банке Интеза
Перед подачей онлайн заявки и оформлением займа для ИП рекомендуем рассчитать его на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте. Для этого укажите сумму, срок и процентную ставку:
Заявка на кредит для ИП в Банк Интеза должна подаваться только после проведения всех необходимых расчетов. Иначе кредит на развитие бизнеса может превратиться в невыгодный продукт и не только не принесет деньги организации, но даже не позволит выйти в ноль. Кредитный калькулятор с официального сайта, рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в Банк Интеза по взятой ссуде и поможет оформить выгодный кредит ИП для развития своего бизнеса.
Подробнее сравните аннуитетный и дифференцированный платежи, проконсультируйтесь со своей бухгалтерией, узнайте какой тип платежа она одобрит. Попросите совета у представителей бизнеса.
Определитесь с типом кредита, возьмете ли вы разовый займ или вам нужна возобновляемая кредитная линия и овердрафтное инвестиционное кредитование. Невозобновляемая кредитная линия проста в получении, но при повторном обращении придется снова собирать все необходимые документы, это две отдельные программы.
Когда обязательства будут погашены проведите анализ. После анализа финансов становится понятно выгоден ли был разовый оборотный займ. Следующие программы будут для вам более понятны.
Потребительский кредит или кредит для бизнеса
Если индивидуальный предприниматель задается вопросом: какой кредит взять, и выбирает между потребительским кредитом наличными и кредитом на развитие малого бизнеса предлагаем таблицу-сравнение.
С помощью таблицы вы сможете понять какой кредит будет выгоднее взять в вашей ситуации, а также узнаете об особенностях, частных случаях и тарифах каждого вида финансового предложения. После анализа вы сможете заполнить форму анкеты на получение средств и открытие кредитной линии. Среднее время заполнения анкеты индивидуальным предпринимателем — 15 минут.
Среди преимуществ банка для ИП на данный момент можно выделить возможность получить кредит на развитие бизнеса для ИП без залога и без поручителей. Предпринимателей Банк Интеза кредитует на особых условиях, что нельзя не отметить. Поэтому, получить кредит в Банке Интеза не только просто, но и выгодно.
Мы рассмотрели кредиты Банка Интеза предпринимателям, процесс их получения и подготовки. Теперь вы можете подать в Банк Интеза заявку на кредит для ИП.
Рекомендуем сервисом онлайн заявки, она позволит представителям малого бизнеса посмотреть наименования кредитных программ, узнать какие программы выдачи существуют на рынке, посмотреть на другие банки и узнать кто и на каких условиях выдает средства. Сервис позволяет узнать все это без предоставления пакета документов!
Источник