Автокредиты все банки казахстана без первоначального взноса

Сфера кредитования в Казахстане стремительно развивается, в банке можно встретить большое разнообразие программ, среди которых можно встретить и предложения по автокредитованию. Купить в кредит можно как новую, так и подержанную машину. Какой банк выбрать, чтобы совершить действительно выгодную покупку? Мы подобрали для вас 7 предложений, и расскажем, как их получить и какие особенности автокредитования в республики Казахстан.

Особенности кредитования на покупку автомобиля

Автокредит — это кредит, который выдаётся на определённую цель, в данном случае, приобретение автомобиля, для личного использования. Автомобиль можно купить подержанный и новый, но некоторые кредиторы рассматривают только покупку нового транспортного средства, почему так происходит:

• Снижается риск быстрого исхода срока эксплуатации, а значит, заёмщику не придётся тратиться на ремонт и не нужно будет задумываться о приобретении нового автомобиля;
• То, что автомобиль новый – гарантирует ликвидность, а значит если заёмщик не сможет платить по кредитам, то, когда банк будет изымать машину, её будет проще реализовать, а также больше можно получить;
• Стоимость нового автомобиля выше подержанного, а значит финансовое учреждение получит больше выгоды, за счёт уплаченных процентов и страховки.

Как правило для одобрения банка потребуется внести первоначальный взнос от 15 – 20% от рыночной стоимости автомобиля. Делается это чтобы дополнительно подтвердить платежеспособность клиента, а также уменьшить риски банка в случае невыплаты задолженности заёмщиком. Так как банк не получает автомобиль в собственность, а получает только деньги с продажи, а выставляют на торги судебные приставы по стоимости 70-80% от рынка.

Банк включит плату за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции в кредит. На эту сумму будут начислены проценты, так что спросите у кредитного специалиста, можно ли оплатить её самостоятельно, без добавления в кредит.

Важный момент, если заёмщик покупает автомобиль с рук, то он должен самостоятельно (наняв специалиста) произвести оценку машины за свой счёт. Банк может предложить, чтобы оценку произвели партнёры кредитора, но это выйдет значительно дороже рынка. Эту сумму можно также внести в общую стоимость кредита.

В каких банках можно получить автокредит в Казахстане

Мы подобрали для наших читатель лучшие предложения, с помощью которых можно оформить машину в кредит:

Получить автокредит можно по льготной программе под 4 % годовых, ставка низкая, за счёт того, что часть процентов покрывает государство. Получить кредит по такой программе может только клиент с хорошей кредитной историей.

Требования к заёмщикам по автокредиту:

• Гражданство Республики Казахстан;
• Официальное трудоустройство с белой зарплатой;
• Хорошая кредитная история;
• С момента трудоустройства, должно пройти минимум 3 месяца, до подачи заявки на автокредит.

У всех банков разные требования к клиентам, особенно к возрасту, который может значительно разниться у всех банках. Но точно по законам республики нельзя получить кредит до достижения заёмщиком 18 лет. Некоторые финансовые организации предоставляют кредит гражданам других стран, при учёте, что у заявителя есть вид на жительство.

Обязательное условие – автомобиль является залогом по кредиту.

“Если заёмщик делал просрочки, не погашал кредиты, оформленные ранее, то кредитный рейтинг такого заёмщика близится к нулю. Заёмщикам с низким кредитным рейтингом (плохой кредитной историей) будет отказано в кредите. То же касается и тех заёмщиков, у которых высокая кредитная нагрузка (платежи по кредитам составляют больше, чем 60% от зарплаты).”

Директор по корпоративным коммуникациям компании “Финтех” Алматбаева А.Е.

Какие документы потребуются, для оформления автокредита:

• Паспорт гражданина РК (либо паспорт гражданина стран СНГ с переводом);
• Вид на жительство;
• Справка о доходах (по желанию).

Если вы приобретаете машину с рук, то у вас должен быть предварительный ДКП. У вас могут попросить также водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Как оформить автокредит

Оформляя автокредит, заёмщик должен учесть несколько важных нюансов:

1. Чтобы получить кредит обязательно нужо быть официально трудоустроенным, но можно попробовать получить заём без подтверждения дохода (кредит только по паспорту). В таком случае процентная ставка будет выше средней.
2. Как только кредит оформлен, заёмщик может пользоваться машиной как захочет, но, чтобы продать или подарить машину до закрытия долга, потребуется получить разрешение банка.
3. Обязательное условие – оформление полиса Каско.
4. Оплатить каско можно в счёт кредита.
5. Чтобы оформить получить кредит на машины, произведённые в России, Украине, Китае, нужно будет очень постараться, так как редкие банки предоставляют кредиты на автомобили этих стран.

Как действовать заёмщику:

1. Необходимо определиться с маркой и моделью, обратиться к дилеру или владельцу, желающему продать свой автомобиль.
2. У дилеров находятся представители банка, поэтому достаточно сказать менеджеру о желании оформить покупку в кредит.
3. Если вы покупаете подержанный автомобиль, то потребуется предварительное оформление ДКП.
4. Подаётся заявка в банк, необходимо указать контактные данные, место проживания и источник дохода.
5. Подать заявку можно в автосалоне, на сайте банка или обратившись в офис финансового учреждения.
6. Заявка рассматривается до 1 часа, затем приходит ответ (в салоне или офисе его объявляет представитель банка, при оформлении на сайте кредитора, ответ приходит в смс).
7. Если заёмщика устраивают условия, то подписывается договор с банком, вносится первоначальный взнос и оформляется ДКП с продавцом.

Если вы покупаете автомобиль у частного лица, то дополнительно нужно предоставить результат оценки автомобиля.

Что такое автокредит

Автокредит – это банковский кредит на покупку новой или подержанной машины и иного транспорта. Он относится к группе целевых займов. В большинстве случаев приобретенный автомобиль выступает в качестве залога.

На что обратить внимание при оформлении кредита на покупку авто

Чтобы оформить автокредит в Казахстане, необходимо ознакомиться с условиями нескольких финансовых учреждений. Важно обращать внимание на:

1. Размер процентной ставки. Автокредиты под самый низкий процент наиболее выгодны для заемщика.
2. Годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по кредиту на авто. Она позволит рассчитать общую сумму переплаты.
3. Первоначальный взнос. В разных банках его размер отличается. Некоторые финансовые учреждения предлагают взять выгодный автокредит без первоначального взноса, но в таких случаях возможно повышение процентной ставки, появление дополнительных комиссий и т.д. Все условия автокредита прописаны в договоре. Изучить их необходимо до подписания документа. 
4. Срок кредитования.
5. Возможность оформления льготного автокредита в банках Казахстана.
6. Размер страховки.

Требования к заемщику

Требования к заемщику в разных банках РК могут отличаться. Основными являются:

• гражданство РК;
• возраст от 21 года;
• прописка в регионе, где расположена кредитная организация;
• справка о доходах.

Дополнительно может понадобиться определенное количество лет водительского стажа.

Оформить автокредит в Казахстане можно на машину с пробегом или новый автомобиль. 

Льготная программа

Автокредитование в Казахстане в 2021 году возможно и по льготной программе. Ее основные условия:

• автомобиль должен быть казахстанского производства;
• номинальная ставка не должна превышать 4% годовых;
• ГЭСВ не может быть выше 7,5% годовых;
• первоначальный взнос – 10-20% от стоимости машины;
• срок – до 7 лет;
• стоимость машины – до 15 млн тенге.

Такое кредитование возможно только в национальной валюте. Благодаря залогу вполне реально получить кредит без поручителей.

• КРЕДИТЫ
• КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
• ОНЛАЙН ЗАЙМЫ
• Займы на карту

Чтобы купить автомобиль можно долго копить средства, а можно осуществить свою мечту сразу же, не откладывая в долгий ящик, взяв автокредит без первоначального взноса. Сфера автокредитования в Казахстане развита хорошо, заемщику остается только выбрать подходящий ему банк. 

Кредит на новый и подержанный автомобиль

Планируя купить автомобиль в кредит, нужно сразу решить, будет ли это новая машина или авто с пробегом. Оформить кредит на автомобиль в Казахстане проще, если средства направляются на покупку техники без пробега. Причины этого очевидны:

• новые машины реже ломаются, поэтому банк меньше рискует, беря приобретаемую машину в залог;
• стоимость новой вещи выше, чем подержанной, поэтому финансовое учреждение получит больше дохода.

Сложнее получить автокредит без первоначального взноса. Большинство банков готовы предложить программы, которые предусматривают внесение взноса минимум 20% от стоимости техники.

При покупке новой техники клиент может столкнуться с тем, что сумму комиссии за регистрацию машины в органах дорожной полиции банк включает в общий долг, то есть, за нее будут уплачиваться проценты. А между тем гражданин имеет право самостоятельно пройти процедуру регистрации, заплатив меньшую сумму. Этот момент нужно обязательно уточнить при оформлении кредита

Если покупается подержанное авто у частного лица, то клиент может столкнуться с дополнительными расходами. Например, банк может навязать проведение оценочной экспертизы собственными экспертами. Хотя покупатель может самостоятельно провести оценку, обратившись к независимым экспертам, и заплатить меньшую сумму.

Льготное кредитование

Выгоднее всего оформить льготный автокредит под минимальные проценты. Льготное автокредитование в 2020 году в Казахстане предлагается в рамках партнерства с АО «Банк Развития Казахстана». Заемщики имеют возможность приобрести новую машину отечественной сборки. Условия кредитования:

• первоначальный взнос – от 10%
• ставка вознаграждения – 4% годовых (ГЭВС – 4,1%);
• отсутствие комиссий за оформление и выдачу;
• сумма – 450 000-13 500 000 тенге;
• максимальная стоимость приобретаемого авто 15 млн. тенге;
• залог – приобретаемый автомобиль;
• срок кредитования – до 7 лет.

 На таких условиях можно приобрести автомобиль отечественного производства (сборки). Заемщиком выступает совершеннолетний гражданин РК. Покупатель за собственные средства должен оформить страховку, причем выгодоприобретателем по договору КАСКО является Банк.

Допускается досрочное погашение кредита без штрафов и комиссий, ограничений по сумме погашения ранее сроков нет.

Льготное автокредитование в Казахстане можно оформить в следующих банках:

• Halyk Bank;
• Банк ЦентрКредит;
• Сбербанк;
• Евразийский банк;
• ВТБ.

Для оформления кредита необходимо обратиться не в отделение банка, а в салон официального дилера выбранной марки автомобиля отечественной сборки. В автосалонах есть кредитный отдел, где принимают менеджеры всех банков принимающих участие в программе льготного кредитования.

Другие виды автокредитов

Оформить кредит на автомобиль в Казахстане можно не только на автомобили отечественного производства. 

Сбербанк

В Сбербанке предлагают три программы. Проще всего оформить кредит гражданам, имеющим зарплатный счет в этом учреждении. Если клиент может внести более 30% стоимости приобретаемой техники, то потребуется только удостоверение личности. Если первоначальный взнос меньше, нужно собрать полный пакет документов. Процентные ставки – 14,5-17%. Покупка подержанных авто кредитуется, если возраст машины менее 10 лет (для техники производства России и Китая – 5 лет).

Каспий банк

Банк предлагает автокредитование для покупки новых и подержанных (не позднее 2001 года выпуска) авто. Для оформления необходимо подтвердить доход. Рассмотрение заявки занимает не более 15 минут. Размер кредита на покупку подержанной машины – 7,5 млн. тенге м первоначальным взносом от 10% и ставкой 6,75% годовых. На новое авто можно взять до 15 млн. тенге.

Альфа банк

Альфа банк предлагает несколько выгодных программ автокредитования. Взять кредит можно на срок от 4 до 7 лет, ставка зависит от срока и суммы первоначального взноса. Максимальная сумма – 16 млн. тенге.

ЦентрКредит

Банк кредитует только покупку новых авто. Кредит дается на срок до 7 лет, первоначальный взнос от 10%, ГЭСВ от 18,6%.

Цеснабанк

Финансовая организация предлагает автокредиты на 7 лет на покупку авто без пробега. Ставка 15,4% (ГЭВС 16,8%), первоначальный взнос от 10%.

С условиями кредитования в других банках РК можно познакомиться на официальных сайтах финансовых учреждений или в кредитных отделах автосалонов.