Автокредиты сбербанка без первоначального взноса

Сбербанк занимает верхнюю строчку в рейтинге наиболее надёжных российских банков, составленном совместными усилиями агентств «Fitch», «Moody’s» и «Standard & Poor’s». По итогам прошлого года банк стал наиболее активной кредитной организацией России. Сбербанк является безусловным лидером в сфере ипотечного кредитования населения, кроме того, в его кредитном портфеле содержится и значительное количество автокредитов. По этой причине становится вполне понятным интерес потенциальных заёмщиков к условиям и требованиям старейшего банка нашей страны, касающимся оформления автокредитов.

Преимущества автокредита Сбербанка

Целевые кредиты, выдаваемые на приобретение автотранспорта (как нового, так и с пробегом) связаны с повышенным уровнем рисков. Из данных Национальной службы взысканий России явствует, что наибольший процент просроченных платежей наблюдается именно в секторе автокредитов, причём данная тенденция сохраняется уже несколько лет.

Несмотря на вышесказанное, такой популярный среди заёмщиков продукт, как автокредит без первоначального взноса Сбербанк предлагает своим клиентам на протяжении уже 4-х лет – начиная с 2010 года. Минимальная сумма первоначального взноса ранее составляла 6,0 тыс. руб. За данную услугу банком взимается незначительная комиссия. К клиентам, желающим приобрести машину без уплаты первоначального взноса, предъявляются повышенные требования, касающиеся платёжеспособности и наличия постоянной регистрации. Обязательным условием является оформление страхового полиса на приобретаемый автомобиль, который находится в залоге, до момента погашения автокредита.

Оформление автокредита в офисе Сбербанка

Общие условия

• Кредит без первоначального взноса может быть выдан на сумму, не превышающую 5,0 млн. руб.;
• Срок погашения – до 5-ти лет;
• Процентная ставка зависит от срока погашения: до года – 11,5%, от 1-го года до 3-х лет – 12,5%, до 5-ти лет – 14,0%. Для клиентов, получающих свою заработную плату через Сбербанк, ставка указанные размеры ставок снижаются на 1,0%.

Более подробные условия получения автокредита в Сбербанкечитайте на нашем портале.

Требования к заёмщикам

• Возраст – от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора);
• Наличие гражданства РФ;
• Наличие постоянной регистрации в регионе, обслуживаемом отделением Сбербанка, в которое была подана заявка на получение автокредита;
• Отсутствие «тёмных мест» в кредитной истории;
• Наличие 5-ти лет общего трудового стажа, 6 месяцев из которых должны приходиться на последнее место работы, занятость должна быть подтверждена соответствующими документами (копией трудовой книжки или справкой из отдела кадров организации-работодателя);
• Наличие документов, подтверждающих платёжеспособность (например, справки 2-НДФЛ).

Процедура оформления

Чтобы получить автокредит без первоначального взноса, необходимо заполнить соответствующее заявление-анкету, что можно сделать в выбранном филиале Сбербанка или на его сайте. Следующие пункты являются обязательными для заполнения:

• Ф.И.О., дата рождения;
• Имевшиеся ранее факты изменения персональных данных (при их наличии);
• Паспортные данные;
• Контакты (номера телефонов, почтовый адрес и т.п.);
• Семейное положение, состав семьи, наличие несовершеннолетних детей и иждивенцев;
• Образование;
• Данные о регистрации и месте фактического проживания;
• Данные об имеющейся в собственности недвижимости и объёме доходов, с указанием источников их получения.

Дальнейшие действия заёмщика:

• Сбор необходимых документов и представление их в банк или автосалон;
• Ожидание вынесения решения кредитным комитетом;
• Оформление документов на приобретение автомобиля (в случае положительного решения):
• Страхование машины от рисков ущерба или утраты;
• Подписание договоров о кредитовании и залоге, в качестве залога выступает приобретаемое транспортное средство, с правом пользования им.

После этого, банк перечисляет требуемые средства в автосалон и, при определённых условиях, в страховую компанию, после чего процедуру можно считать законченной.

Особенности автокредита без первоначального взноса

Кредит может быть оформлен на приобретение, как нового, так и подержанного автомобиля, возраст которого не должен превышать пяти лет. Запрещено погашать основную сумму кредита и проценты по нему материнским капиталом, характерным заблуждением многих молодых супругов, является расчёт погасить взятый кредит именно по такой схеме.

Необходимо заметить, что условия кредитования без первоначального взноса гораздо менее выгодны, чем приобретение транспортного средства по стандартной программе. По этой причине, брать ссуду на покупку автомобиля без первоначального взноса стоит только в случае крайней необходимости.

Отметим, что существует и другой способ получения кредита на покупку автомобиля без уплаты первоначального взноса – использование свидетельства об утилизации старого автомобиля. С помощью сертификата утилизации можно частично или полностью оплатить первоначальный взнос. Учитывая, что речь идёт о сумме в 50,0 тыс. руб., становится, очевидно, что при покупке недорогого автомобиля с помощью сертификата можно полностью обойтись без первоначального взноса.

• Если Вы интересуетесь автомобилями хотим Вам порекомендовать канал https://zen.yandex.ru/epilas_ru МобиЛайф это канал для тех кто любит авто! Обзоры, тест-драйвы автомобилей, новости автомобильного рынка, интересные факты и советы автомобилистам.

Спасибо дорогие читатели, что дочитали: Подписывайтесь!!!

Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить!!!
Больше информации на моем сайте kredit-nsk.com

Кредитных программ для покупки автомобилей на сегодня не так много. Большинство банков не публикуют информации об отдельных кредитных продуктах, и предпочитают работать в тесной связке с производителями или официальными дилерами, предлагая финансирование сделок через салоны. Если планируется приобретение авто, но полной суммы на руках нет, можно обратиться через представителей финансовых учреждений, работающих на территории автосалонов, либо подать заявку на автокредит в Сбербанке, пользуясь правом на господдержку.

Достоинства и недостатки автокредита в Сбербанке

Перед обращением в банк, стоит изучить все доступные варианты кредитования покупки и взвесить все преимущества и недостатки, которые характеризуют автокредит Сбербанка.

К достоинствам программы банк относит:

• Скорость и доступность схемы оформления.
• Относительно низкие ставки с шансом вести переплату к минимуму за счет использования субсидий в 10%.
• Участие в программах льготного кредитования машин определенных марок.
• Отсутствие необходимости в справке о доходах или 2-НДФЛ.
• Широкий выбор места оформления займа без справок с места жительства или наличия постоянной/временной прописки в регионе покупки машины.

Банк не устанавливает строгих ограничений по времени погашения – если финансовое положение позволяет, клиент сможет выплатить ссуду раньше времени.

К недостаткам сбербанковского автокредитования относят:

• необходимость первоначального взноса (нельзя финансировать целиком всю покупку);
• ограниченный выбор марок и моделей, не отвечающий запросам клиента;
• жесткие требования к авто и заемщику, намеренному использовать льготу от государства (на первое авто или покупку машины для нужд семьи с 2 и более несовершеннолетними).

Если клиент не выполнил условия по автокредиту в Сбере, остается воспользоваться нецелевой программой получения кредита.

Программы Сбербанка на покупку авто в кредит

Когда заходит речь о кредитном автомобиле, купленном с помощью Сбербанка России, чаще всего подразумевается участие в одной из госпрограмм, инициированных правительством в условиях кризиса. Есть возможность выбора конкретной марки из определенного списка российских и иностранных авто.

«Семейный автомобиль»

Если в семье заемщика воспитывают минимум 2 несовершеннолетних, можно воспользоваться государственной поддержкой. Программа господдержки предполагает снижение переплаты на обслуживание автокредита в размере 10%, а для жителей дальневосточного региона размер скидки достигает 25%.

Чтобы воспользоваться программой «Семейного автомобиля», необходимо соответствовать требованиям банка:

• Не иметь непогашенных кредитных обязательств, связанных с покупкой другого автомобиля.
• Накопить не менее 1/15 от стоимости машины в автосалоне.
• Заключить договор и внести предоплату в кассу дилера.
• Быть старше 21 года, но не более 65 лет.

Банк выделяет сумму на авто, стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей, с полным погашением долга в течение 36 месяцев. Процентная ставка – 13,9%-16,7% (определяется в индивидуальном порядке с учетом наличия пробега).

«Первый автомобиль»

Труднее всего накопить на первое авто, когда нет иного имущества, которое можно было бы продать для получения основной суммы для покупки. Через автокредит с господдержкой в 2020 году можно стать обладателем первого автомобиля, снизив стартовую сумму сбережений минимум на 10% (согласно размеру скидки по программе с государственным субсидированием).

Условия оформления льготной программы аналогичным правилам получения семейного авто:

• Выбор ТС в категории легковых автомобилей стоимостью не дороже 1,5 миллионов рублей.
• Наличие действующих прав и отсутствие в прошлом зарегистрированных на заемщика иных автомобилей. Это должна быть первая покупка автомобилиста.
• Начальный взнос — от 15%.
• Скидка от стоимости авто – 10%.
• Состояние ТС – новое, без пробега.

Среди доступных к приобретению автомобилей присутствуют марки известных и популярных в РФ отечественных и зарубежных автопроизводителей:

• Chery;
• Chevrolet;
• Datsun;
• Citroen
• Ford;
• Geely;
• Hyundai;
• Nissan;
• Opel;
• Peugeot и мн. другие марки.

Для оплаты автомобиля заемной суммой необходимо предоставить в банк стандартный пакет документации, включая платежные документы об уплате первого взноса.

Специальные предложения на новые автомобили

Список документов для оформления автокредита по специальным программам различается в зависимости от выбранной программы «Классик» (с подтверждением дохода) или «Экспресс» (по 2 документам). Предложением могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, готовые представить в банк: 3-НДФЛ с отметкой о получении ФНС, декларацию ИП по ЕНВД, УСН или ЕСХН.

Оформление организовано от имени дочерней структуры Сбербанка – Сетелем банк. Чтобы приобрести кредитный автомобиль, выбирают машины из предложенного списка автомобилей различных производителей. В него входят машины отечественные или иномарки.

Чтобы узнать об условиях кредита на новый автомобиль, выбирают марку авто и изучают условия программы на сайте Сетелем Банка. Например, популярная в России Лада Веста покупается по специальной программе «Lada Finance», в рамках которой банк готов кредитовать на следующих условиях:

• Сумма – до 1,3 миллиона рублей.
• Начальная процентная ставка – от 12,0%.
• Погашение – 5 лет.
• Первый взнос – от 15%.

Специальной программой Skoda Credit предусмотрена покупка автомобилей марки Шкода стоимостью в пределах 8 миллионов рублей с первым взносом от 20% на следующих условиях:

• Единая ставка банка – 16,5%.
• Срок погашения – 5 лет.
• Стандартный лимит – от 100 тысяч рублей до 2 миллионов рублей. При подаче документов о доходах лимит может быть увеличен в рамках тарифа «Классика».

После выбора марки автомобиля будущему заемщику необходимо ознакомиться с конкретными требованиями, предъявляемыми кредитором по той или иной программе кредитования.

Потребительский кредит на любые цели

У всех целевых программ Сбербанка есть один недостаток – требование к состоянию автомобиля. Это должна быть новая машина без пробега и записей о предыдущих владельцах в ПТС.

Если необходимо взять авто с пробегом, автомобилисты пользуются программами потребительского кредита, поскольку в процентной переплате между продуктами разница не видна.

Чтобы ознакомиться с целевой программой для покупки машины б/у, пользуются официальным сайтом Сбера, выбирая описание программы кредита «На любые цели»:

• Ставка – от 11,9% (при оформлении суммы от 1 миллиона рублей зарплатным клиентом) и до 19,9% (на общих основаниях при сумме до 300 тысяч рублей).
• Сумма – от 30 тысяч рублей до 3-5 миллионов рублей (зависит от места получения зарплаты в Сбере или ином банке).
• Погашение – в течение 5 лет.

Используя программу потребительского кредитования, клиент получает возможность на льготных условиях получить подержанный автомобиль без ограничения в запросах по статусу и марке машины.

Как получить автокредит в Сбербанке

Оформить автокредит в Сбере несложно, если пользоваться услугами представителей в точках продаж автомобилей, либо подавать заявку из личного кабинета дистанционным способом.

Условия кредитования в Сбербанке

В зависимости от выбранного автомобиля, программы, категории заемщика и готовности предоставить деньги для первого взноса, условия автокредита в Сбербанке могут отличаться:

• По стоимости — 1,5 миллиона рублей в рамках госпрограмм. По адресным программам на конкретную марку лимиты определяют индивидуально.
• По сроку погашения – до 5-8 лет.
• По ставке – от 6-10% через специальную кредитную программу до 17-20% в зависимости от выбранного тарифа.

Какие документы необходимы

Чтобы обратиться в Сбербанк, потребуется собрать предварительный пакет необходимых бумаг, подтверждающих соответствие физического лица параметрам банка.

Чтобы стать заемщиком, необязательно быть старше 21 года или иметь подтвержденный доход. Необходимо изучить и подготовить документы в полном соответствии с перечнем кредитора.

Как правило, целевые кредиты подразделяются на 2 категории тарифов:

• «Экспресс», без справки от работодателя или иных документальных подтверждений дохода.
• «Классик», с подготовкой полной информации о заемщике, его трудоустройстве и финансовом положении.

При нецелевом кредитовании возраст заемщика может достигать 70 лет на момент окончания выплат.

Общий перечень документов для получения заемной суммы на автомобиль выглядит так:

• Паспорт заемщика.
• Справка с места жительства (при оформлении потребзайма).
• 2-НДФЛ или по форме банка (если предусмотрено программой). Исключение – зарплатные клиенты и пенсионеры с карточками Сбера для зачисления пенсий.
• Договор о покупке авто.
• Квитанция о внесении первого взноса в кассу.
• Водительские права (для участия в госпрограмме «Первый автомобиль»).
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт – любой другой удостоверяющий документ по требованию кредитора.

Это примерный перечень, который может быть дополнен или сокращен по усмотрению банка.

Как подать заявку

Алгоритм, как взять машину в кредит, состоит из нескольких этапов:

• Выбрать авто с учетом действующих программ банка (уточняют актуальный список машин или программ с господдержкой на сайте Сетелем).
• Подать заявку из личного кабинета Сбербанк Онлайн, либо обратиться в банк с заявлением через салон продавца.
• Внести сумму в счет покупки (от 15-20% от стоимости).
• Предъявить банку полный пакет документации, и подписать кредитный договор.
• Банк вышлет недостающую сумму сразу после одобрения заявки и подписания договора с клиентом.
• После зачисления средств по реквизитам продавца получают ключи и само авто. После оформления собственника покупают полис ОСАГО и едут в ГИБДД для постановки ТС на учет.

Как рассчитать автокредит Сбербанка

При выборе программы важно учесть все нюансы и последствия. Для формирования заявки рекомендуется использовать официальный сайт банка и воспользоваться калькулятором по автокредиту в Сбербанке, чтобы подобрать размер платежа и рассчитать итоговую сумму с переплатой на проценты.

Какой кредит выгоднее на покупку автомобиля

Выбор между автокредитом и обычным займом на покупку автомобиля зависит от нескольких параметров. Авто кредит выгоднее, если:

• не планируется покупка бывшего в употреблении авто;
• есть деньги на первый взнос;
• заемщик подходит под требования программы с господдержкой.

Ставка по автокредиту в Сбербанке без справок о доходах сопоставима с обычным предложением нецелевого займа. Однако не у каждого автомобилиста есть свободная сумма, а автокредит в Сбербанке без первоначального взноса согласовать не получится. В то же время, если сумма сбережений недостаточна для авто нужной комплектации, имеет смысл рассмотреть целевую программу с рассрочкой погашения за автомобиль своей мечты, с оснащением дополнительными аксессуарами и оборудованием.