Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.
В каком банке взять автокредит для ИП
Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:
- подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
- автотранспорт, который является коммерческим.
Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.
Лизинг или автокредит предпринимателям
Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:
- ;
- Европлана.
Обязательно ознакомьтесь с ними!
Условия кредитования
Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.
Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.
Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.
Автокредит без первоначального взноса
Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.
Требования к заемщику
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
- ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
- у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
- машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
- если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.
Нюансы предоставления кредита на покупку авто
Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.
Документы для получения кредита на авто
Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:
- ваш паспорт;
- декларация по налогам за последний отчетный период;
- справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
- оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
- выписку из ЕГРИП;
- водительское удостоверение.
Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:
- свой паспорт;
- на свое усмотрение — любой второй документ;
- справку о ежемесячном доходе.
Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:
- паспорт представителя организации;
- выписку их ЕГРЮЛ;
- отчетность по налогам за определенный период;
- выписку с расчетного счета.
Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.
Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.
Порядок оформления кредита на машину
Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:
- Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
- Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
- Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
- Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.
Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:
- ксерокопию полиса КАСКО;
- ПТС;
- ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.
Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.
Варианты оформления
Оформить автокредит вы можете несколькими способами:
- посетив офис банка — кредитора лично;
- подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
- если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.
Как вносить платежи
- используя интернет-банкинг;
- через кассу в офисе банка;
- через банковские терминалы.
Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.
Заключение
Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.
С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.
Источник
Многие предприниматели не способны приобрести транспортное средство для работы по своему делу. В данной ситуации поможет автокредит для ИП. Не все кредитные организации предлагают оформить подобные кредиты. Рассмотрим в статье, в каких банках предоставляется возможность оформить автокредит и условия в них действуют.
Получение кредита на авто для ИП
Большинство кредитных учреждений предлагают оформить кредит на ИП на автомобиль двумя вариантами: как физическое лицо или как предприниматель.
Важно! Во многих случаях выгоднее оформить автокредит, как физическое лицо, так как в 2019 году работает программа льготного кредитования. С помощью нее можно компенсировать часть уплаченных процентов. На ИП данная программа не распространяется.
Как получить автокредит в банке
Сумма, которую могут выдать банки ИП намного больше, чем для физического лица. Для частного лица максимальный лимит 5 млн руб., а для предпринимателя она может достигать 100 млн руб. Также срок для погашения кредита для ИП может быть намного длиннее, чем для физического лица.
На то, по каким условиям может быть выдан кредит на ИП на авто, влияет вид транспортного средства. Как правило, заем выдается для следующих транспортных средств:
- грузовые машины, масса которых не больше 3,5 тонн;
- транспортные средства, которые относятся к классу D. Они способны перевозить не более 19 человек. Сюда относятся микроавтобусы, в том числе «Газели»;
- специальная техника для выполнения монтажных работ, сельхозтехника;
- прицепы и полуприцепы;
- приобретение нескольких легковых автомобилей.
Часто для получения автокредита требуется внести первоначальный взнос. Он, как правило, составляет 30 % от суммы авто.
Важно! Автомобиль обязательно страхуется по полису КАСКО. В полисе указываются ситуации угона, взрыва.
Предприниматель предоставляет несколько иные документы, чем физическое лицо:
- удостоверение личности;
- декларация за последний отчетный период;
- документ из налоговой службы, который подтвердит, что у ИП отсутствуют долги по налогам;
- свидетельство ОГРН;
- выписка из ЕГРИП;
- водительское удостоверение.
Если по программе предусмотрен поручитель, то он предоставляет:
- удостоверение личности;
- любой второй документ;
- документ, который подтвердит доходы.
В ситуации, когда поручителем является юридическое лицо, от него необходимы:
- удостоверение от того, кто является представителем организации;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- отчеты, в которых указана информация о выплаченных налогах;
- выписка с расчетного счета.
В каждой кредитной организации имеется собственный перечень необходимой документации. Возможно, что к перечисленным выше бумагам потребуются иные документы.
Оформление кредита включает следующие этапы:
- Предоставляется предварительное заявление на предоставление займа. В нем указывается, что заемщик ИП.
- ИП подбирает транспортное средство, которое подходит под условия банка.
- Заполняется заявка, в которой записываются данные о выбранном автомобиле.
- Ожидание ответа от кредитной организации.
- Оформляется полис страхования и технический паспорт на машину.
- Заключается автокредитный договор и договор залога.
- Перевод денег автосалону или частному продавцу и получение транспортного средства.
Важно! В некоторых ситуациях выгоднее оформить машину в лизинг, чем воспользоваться банковскими услугами.
Какие есть требования к заемщику
Для оформления кредита на получении автомобиля ИП должен соответствовать следующим требованиям:
- кредитная история должна быть благоприятной;
- существование ИП должно быть более одного года;
- бизнес должен приносить прибыль.
Если есть проблемы с налогами, то утаивать это не имеет смысла. Служба безопасности выявит все отрицательные моменты, связанные с деятельностью и по заявке будет отказано.
Банки, в которых можно получить автокредит ИП
При выборе банковского учреждения необходимо опираться на следующие факторы:
- размер годовой ставки;
- сумма первоначального взноса;
- срок, на который может быть выдан кредит;
- на какие автомобили может быть выдан кредит: поддержанный или новый.
Можно выделить следующие банки для получения автокредита для ИП:
Сбербанк. Сбер предлагает для ИП программу «Бизнес-Авто». В Сбербанке автокредит для ИП можно получить на следующих условиях:
- покупка нового и поддержанного авто;
- ставка от 11 %;
- срок 7 лет;
- нет информации о первоначальном взносе.
Росбанк. Условия:
- годовой процент от 16,09 %;
- срок до трех лет;
- первоначальный взнос 3 0% для спецтехники, машин для автопарка для предоставления услуг такси, новых грузовых и коммерческих транспортных средств, 20% для легковых автомобилей.
АкБарс. В данной организации большое внимание уделяется платежеспособности клиента. Условия:
- от 500 тыс. руб. до 100 млн руб.;
- срок до 10 лет.
Какие банки предоставляют автокредиты для ИП
Возможно ли получить заем без справки о доходах и первоначального взноса
Получение ссуды без внесения первоначального взноса вызывает трудности. Однако многие кредитные учреждения предоставляют ИП данную возможность. В наименовании ссуды отсутствует название о том, что это автокредит. Однако полученные средства можно использовать на приобретение машины. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. Условия по заему:
- срок до 5 лет;
- сумма от 500 тыс. руб. до 5 млн;
- годовой процент 13-16 %.
Получить кредит предпринимателю без предоставления подтверждения дохода также очень сложно. Кредитные организации относят данную группу лиц к рисковым. Условия по кредитам, в которых не требуется подтверждение дохода, не очень выгодные. Такие кредиты больше подойдут в том случае, когда средства необходимы в срочном порядке.
Этим ссудам свойственны следующие характеристики:
- ставка от 25 %;
- срок не более трех лет;
- сумма не более 200 тыс. руб.
Как индивидуальный предприниматель выплачивает долг
Платежи возможно вносить следующими способами:
- через Интернет-банк;
- наличными через кассу банка;
- с помощью банковских терминалов.
Важно! Для оплаты кредита можно использовать сторонние платежные системы. Однако в этом случае требуется внести комиссию. Средства поступят через несколько дней.
Как оплачивать долг по автокредиту
С какими проблемами можно столкнуться
Многие финансовые учреждения не прописывают в своих условиях по кредитным продуктам, кто ими может воспользоваться. В связи с этим, необходимо задать вопрос консультанту в офисе или по телефону о возможности автокредитования ИП по данному продукту. Многие банки очень неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Это связано с тем, что ИП сам себе подтверждает доход справками, а деятельность может в любое время перестать приносить прибыль и стать убыточной.
Какие проблемы возникают при выдаче автокредита
Существует мнение, что получить кредит ИП очень сложно. Отчасти это правда, так как данную категорию лиц банки относят к рисковым. Однако, если у ИП имеется возможность подтверждения своих доходов, то вполне возможно, что кредит будет одобрен.
Источник
Добавлено в закладки: 0
Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.
На каких условиях банки предоставят денежные средства?
Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.
Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:
- срок возврата денежных средств;
- кредитная история;
- стабильность бизнеса;
- размер стартового платежа.
Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:
- новая машина;
- ТС с пробегом;
- коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.
Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.
Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.
Требования к потенциальному клиенту
Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.
Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.
Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.
Пакет документации
Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:
- паспорт заявителя;
- свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
- справку из ФНС об отсутствии задолженности;
- выписку из ЕГРИП;
- декларацию за последний отчетный период;
- права на управление транспортным средством.
Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.
Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:
- гражданский паспорт;
- дополнительный документ на выбор;
- справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.
Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:
- выписку из ЕГРЮЛ;
- паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
- налоговую отчетность за последний период;
- документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
- бумаги, свидетельствующие о доходе компании.
Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:
- паспорт транспортного средства;
- копию страхового полиса КАСКО;
- копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.
Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.
Дадут ли без первоначального взноса?
Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.
Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.
Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.
Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.
Оформление: пошаговая инструкция
Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:
- Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
- Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
- Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
- Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
- Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
- Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
- Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.
Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.
Организации, готовые предоставить автокредит ИП
Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:
- Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
- ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
- ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
- Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
- UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.
Оплата долга
Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:
- внесения платежа в кассу организации;
- выполнения перевода через Почту РФ;
- произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
- выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.
Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.
Источник