Автокредит в сбербанке без первоначального взноса в саратове

Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.

Условия кредитования

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150-200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2-3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7-10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14-16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3-8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

• Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
• Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
• Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
• Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
• Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
• Понятные и прозрачные условия.

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2-3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36-60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16-17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

• Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
• Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

• Заграничный паспорт.
• Водительское удостоверение.
• Пенсионное страховое свидетельство.
• Справка, подтверждающая доход.

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

1. Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
2. Далее следует подписание договора.
3. При необходимости оформляется страхование.
4. Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

• Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
• Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7-10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1-1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2-3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

1. Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
2. Для остальных марок авто ограничение — 7-10 лет.

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.

Статья была полезной?

2 0

Источник

Сбербанк — самая крупная и наиболее популярная кредитная организация России, её услугами хотя бы раз пользовался любой человек, поскольку она обладает самой надёжной репутацией, именно в Сбербанк стараются обращаться клиенты, которым впервые предстоит получить крупный кредит. Здесь можно рассчитывать на займ без дополнительных комиссий, скрытых платежей и прочих хитростей, в кредитном договоре будет сразу отражена полная сумма переплаты. Выгодные условия кредитования доступны широкому кругу заёмщиков, а для постоянных клиентов предоставляются дополнительные льготы.

Что представляет собой автокредитование от Сбербанка

Автокредит Сбербанка в Саратове можно оформить на стандартных условиях, доступных гражданам во всех отделениях финансовой организации. С помощью этого банка автокредит можно получить на сумму до 5 млн. рублей, на эти деньги можно приобретать все типы транспортных средств, отдельная программа выделяется для коммерческих автомобилей.

Стандартный вариант автокредитования предполагает покупку новых и подержанных автомобилей только в салонах официальных дилеров, которых в городе достаточно много. Оформить займ можно в любом отделении, погашать кредит можно также в любом банкомате.

Автокредит в Сбербанке в Саратове предлагается на следующих условиях:

• Первоначальный взнос за автомобиль должен составить не менее 15%. Чем он выше, тем ниже оказывается переплата, поэтому заёмщику выгоднее сначала накопить определённую сумму, и только потом обращаться за получением автокредита для покупки.
• Максимальный срок кредитования не превышает 5 лет, и именно от него зависит размер процентной ставки. Самыми дешёвыми являются краткосрочные кредиты: займ на срок не более 1 года можно получить по ставке от 14,5% годовых. Максимальная ставка по этому варианту автокредитования не превышает 16%.
• Автомобиль обязательно должен быть застрахован по программе КАСКО в аккредитованной компании. Машина становится залоговым имуществом по кредиту, поэтому банку важно быть уверенным в полной сохранности залога. Страховой полис КАКСО защищитит автомобиль не только от аварии, но и от угона, хищения, взрыва, хулиганства и прочих рисков.

Сбербанк не требует обязательного страхования жизни и здоровья заёмщика, но всё же это рекомендуемая мера, так как никто не может заранее предугадать роковой случайности.

• Сумма автокредита не должна превышать 5 млн. рублей с учётом покупки дополнительного оборудования и аксессуаров в салоне. Стоимость полиса КАСКО также можно включить в сумму автокредита, но на все эти дополнительные расходы тоже будут начисляться проценты, что значительно увеличит переплату.

Кредит на авто выдаётся только клиентам, которые могут подтвердить свою платёжеспособность. Потребуется обязательная справка о доходах, трудовая книжка, банк может дополнительно запросить и другие документы.

Однако если заёмщик может сразу выплатить первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля и более, можно получить автозайм только по паспорту и второму документу из предложенного банком списка. Этот вариант подходит для тех, кто имеет высокий доход, но не может подтвердить его справками.

Как рассчитать автокредит

Автокредит Сбербанка в Саратове рассчитать заранее поможет специальная программа-калькулятор. С её помощью можно увидеть процентную ставку, которая будет начислена при определённых параметрах кредита, ежемесячный взнос и итоговую переплату, которую банк в конечном счёте начислит за свои услуги. Кроме того, программа-калькулятор покажет график погашения кредита: выплату процентов и сумму основного долга.

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет посчитать кредит в трёх вариантах:

1. По предполагаемой стоимости автомобиля. В этом случае заёмщик вводит в соответствующие поля программы стоимость автомобиля, размер первоначального взноса (не менее 15%), а также срок кредитования. В результате можно будет увидеть, сколько по такому займу придётся платить в месяц и оценить собственные возможности.
2. Второй вариант расчёта — по ежемесячному доходу заёмщика: клиент должен указать размер дохода и срок, на который он бы хотел взять кредит. Калькулятор покажет, на какой размер займа может рассчитывать клиент, и, исходя из этой суммы, он сможет рассчитывать на определённый круг автомобильных марок.
3. Третий вариант — по размеру ежемесячного платежа. Если вы чётко знаете, сколько вы сможете заплатить, можно указать это в калькуляторе и увидеть, на что вы сможете рассчитывать в банке при получении кредита на определённый срок. Такие расчёты позволяют заранее понять, какие автомобили можно будет приобрести, и сколько за них придётся доплачивать в виде первоначального взноса.

Сбербанк предоставляет самые удобные условия для получения займа, однако он работает только с самыми надёжными заёмщиками. У клиентов не должно быть других крупных долгов и непогашенных в прошлые годы кредитов. Испорченная кредитная история становится значимым препятствием для оформления автокредита через Сбербанк.

Льготные условия автокредитования в Сбербанке

Сбербанк предлагает особенно удобные условия некоторым категориям клиентов. Если вы получаете с его помощью зарплату, пенсию или иное официальное пособие, вы сможете взять автокредит по уменьшенной ставке, которая будет понижена на 1%. Минимальная ставка по автокредиту в этом случае начинается от 13,5%, это распространяется и на подержанные, и на новые автомобили.

Кроме того, льготными условиями можно воспользоваться при покупке определённых марок через салоны официальных дилеров. Если вы приобретаете автомобили «Ауди», «Шкода» или некоторые другие, можно также воспользоваться сниженной на 1% ставкой. Переплата в этом случае будет уменьшена за счёт скидок, которые делает автосалон, частично компенсируя переплату по банковскому кредиту.

В Сбербанке можно оформить выгодные займы, с которыми в дальнейшем можно будет спокойно рассчитаться безо всяких дополнительных комиссий.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Источник