Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.
Особенности кредита на спецтехнику
Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.
Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.
Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.
Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:
- Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
- Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.
Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.
Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.
Предложения банков
Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:
Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).
Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.
Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.
Какие требования выдвигаются к автомобилю:
- Категории E, C, D;
- Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
- Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
- Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.
Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.
Требования к заёмщикам
У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.
Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.
Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.
Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:
- Возраст от 22 до 80 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
- Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.
Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:
- Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
- 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
- Снилс;
- Водительские права.
Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.
Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?
Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.
Источник
Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:
- Ставка 16,6%
- Первоначальный взнос от 20%
- Размер кредита до 3 млн ₽
Заполнить заявку
True
Рассчитайте ваш автокредит
{{clientType.Name}}
{{clientType.Tooltip}}
{{specialCondition.Name}}
{{specialCondition.Tooltip}}
Вариант кредита
{{autoCreditState.Tooltips.Variants}}
Стоимость автомобиля, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Cost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.CostInfo}}
{{autoCreditState.Messages.CostError}}
Первый взнос, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.InitialFee}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeInfo}}
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Стоимость КАСКО, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.KASKOCost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.KASKOError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.
Оформите заявку и получите
одобрение кредитаОформите покупку и получите автомобиль
Оформление кредита в Центре
автокредитования ВТБ
Оформите заявку и получите одобрение кредита
Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.Оформите покупку и получите автомобиль
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- копия ПТС;
- копия договора купли-продажи автомобиля;
- копия счета на оплату автомобиля.
После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!
Условия автокредита на коммерческий транспорт:
- ставка по кредиту 16,6%;
- сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок кредитования от 1 до 5 лет.
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
- постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
- общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
- среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
- наличие как минимум 2 контактных телефонов.
Обязательные документы:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка по личному банковскому счету.
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Необязательные документы (предоставляются копии):
- водительское удостоверение;
- документы об образовании;
- документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.
В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.
Страхование кредитного автомобиля
Обязательно страхование залога.
В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».
Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.
Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).
По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:
- Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
- ДКАСКО
- Сервисная помощь на дороге
- Автолюбитель
Порядок погашения автокредита:
- ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
- в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Способы погашения:
- через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
- через офисы ВТБ;
- через интернет-банк;
- путем перевода из другого банка;
- через системы «Золотая Корона».
Досрочное погашение
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:
- самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
- по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).
Программы кредитования коммерческих автомобилей
Привлекательные ставки кредитования
Покупка авто с пробегом у физлица
Спецпрограммы с автопроизводителями
Сделайте первый шаг к своему автомобилю
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник
Источник