Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как изменилось льготное автокредитование в 2017 году, об условиях участия в госпрограмме, требованиях к автомобилям, на которые можно оформить кредит с господдержкой.
Какие скидки предусмотрены новой программой?
Одним из важных показателей кризиса в России стало уменьшение количества покупаемых гражданами автомобилей. В этой связи государство решило поддержать не только автолюбителей, но также и отечественный автопром, внедрив так называемый автокредит с господдержкой. Список автомобилей, которые можно приобрести со скидкой, не изменился, но с 1 июля 2017 года желающим купить новое авто будет предоставлена дополнительная скидка 10% на уплату первоначального взноса. Скидка предоставляется в процентах от стоимости приобретаемого автомобиля (изменения в абз.2 п. 1 Постановления Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 внесены постановлением Правительства РФ от от 7 июля 2017 года № 808).
Право на льготное автокредитование возникает у граждан:
- имеющих двух и более детей;
- покупающих автомобиль впервые.
Какие автомобили подпадают под программу?
Госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году предусматривает выделение почти четырех миллиардов рублей на субсидирование автокредитования (см. Распоряжение Правительства от 29 июня 2017 года №1369-р). Таким образом законодатели хотят продать около 60 000 автомобилей по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Требования к автомобилю не изменились:
- полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны;
- стоимость не более 1 450 000 рублей;
- приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не зарегистрирован и не является собственностью какого-либо физлица;
- автомобиль произведен в 2016 или в 2017 году (п.3 Постановления Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364).
Рефинансирование кредита: как уменьшить процентную ставку?
Какой порядок оформления кредита?
Условия оформления кредита после внесения изменений следующие:
- максимально возможная ставка по кредиту с учетом п. 2.1 и пп. «з» п.3 Правил — 11,3 % (это разница между ставкой банка на дату выдачи кредита и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта для договоров 2017 года, то есть 18% — 6,7%);
- требование о 20% предоплате цена автомобиля к таким договорам не предъявляется;
- заемщик должен быть гражданином РФ и иметь водительские права;
- не иметь других кредитных договоров 2017 года на покупку авто (подтверждается справкой из бюро кредитных историй и письменно заявить о том, что не будет их заключать в течение того же года);
- иметь 2 или более несовершеннолетних детей или не иметь в собственности автомобиль.
Какие документы потребуются и как воспользоваться услугой?
Стать участниками новой программы автокредитования могут только физические лица, которым помимо перечисленных документов понадобятся документы, подтверждающие наличие детей (паспорт или свидетельство о рождении). Поскольку оформление кредитного договора на указанных условиях — право, а не обязанность банка, возможны дополнительные требования к заемщику, например, к возрасту от 21 до 65 лет, наличию регистрации по месту жительства или пребывания в городе оформления кредита.
Первым банком, выдавшим автокредит с господдержкой по обновленной программе стал Сетелем банк. Пресс-служба кредитной организации сообщила, что это произошло 11 июля 2017 года.
Односторонний отказ от обязательств — что нужно знать?
Источник
Автор: Антон Васин. Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Стаж более 13 лет. Дата: 22 мая 2017. Время чтения 6 мин.
Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта
Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.
Старая и новая программа
Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.
Скачать текст Постановления Правительства РФ от 16.04.2015 № 364 (ред. От 03.05.2017)
Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.
Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.
Условия предоставления субсидий
Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.
Основные условия программы по состоянию на 2017 год:
- Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
- Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
- Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
- Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на регистрационном учете в ГИБДД.
- Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
- Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
- Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
- Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.
Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.
Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:
Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах
Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:
Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.
Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.
Дополнительные требования банков
Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:
- Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
- Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
- Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
- Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
- Наличие регистрации в месте получения займа.
- Страхование приобретенного транспортного средства.
Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.
Какие банки кредитуют?
Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.
Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:
- должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
- не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
- среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
- имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.
На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.
Какие авто подпадают под льготы
Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.
По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).
Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.
Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования
Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.
Понравилась статья?
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Автор: Антон Васин.
Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017.
Источник
Автокредит с господдержкой для новых автомобилей
В дилерских центрах, входящих в состав ГК «АвтоСпецЦентр», Вы можете приобрести
автомобили с использованием госпрограммы субсидирования автокредитов в 2017 году.
Автокредит с господдержкой 2017 – условия
Государственная программа субсидирования автокредитов, действующая в 2017 году, – это специальная программа,
разработанная государством для поддержания спроса на автомобили отечественного производства (в том числе
иномарки российской сборки). В 2016 году благодаря господдержке автокредитования было реализовано 737 тысяч
автомобилей. В 2017 году на финансирование программы будет потрачено порядка 10 миллиардов рублей. Ожидается,
что удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей. По условиям автокредитов по госпрограмме 2017 года можно
приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой, как это было ранее.
Преимущества программы господдержки автокредитования
Клиентам, приобретающим автомобиль по госпрограмме субсидирования автокредитов, предоставляется дополнительная
скидка и специальные условия. Государство берёт на себя ответственность компенсировать заёмщику часть выплат по
автокредиту, благодаря чему покупатель будет выплачивать проценты меньше ставки рефинансирования ЦБ. Например,
если размер стандартной процентной ставки составляет 15,5%, то при участии в госпрограмме ставка может быть
снижена до 10%. Предельная скидка по льготному автокредитованию не может составлять более 6,5% от ставки
кредита.
Условия господдержки автокредитования 2017:
- приобрести в кредит можно только новый легковой автомобиль (2016 или 2017 года
выпуска) в официальном дилерском центре, произведённый на территории РФ; - максимальная стоимость автомобиля по условиям программы – 1,45 миллиона
рублей; - срок кредитования – до 3-х лет (автомобиль является залогом по кредиту);
- процентная ставка снижена до 6,5% (по отношению к процентной ставке банка).
Автокредит с господдержкой – перечень автомобилей, которые можно приобрести в автосалонах ГК
АСЦ:
- Hyundai Solaris и Hyundai Creta;
- KIA Cee’d, KIA Rio и KIA Soul;
- Nissan Almera, Nissan Note, Nissan Tiida и Nissan Qashqai;
- SKODA Rapid, SKODA Octavia и SKODA Yeti;
- Volkswagen Polo;
- Mazda3;
- Citroen C-Elysee и Citroen C4;
- Peugeot 301 и Peugeot 408;
- Mitsubishi Lancer.
При обращении в банк для получения автокредита нужно уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с
требованиями к заёмщикам. Требования могут несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.
Требования к заёмщикам:
- возраст от 21 до 65 лет;
- гражданство РФ;
- наличие российской регистрации;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы – не менее трёх месяцев;
- размер первоначального взноса – от 15%;
- положительная кредитная история.
Автокредит с господдержкой 2017 – список банков:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- ЮниКредит Банк;
- Росбанк;
- другие кредитные организации.
Автокредит с господдержкой 2017 – калькулятор (рассчитать процентную ставку):
Программа господдержки автокредитования НЕ создаёт чётких условий по кредиту, применимых ко всем случаям.
Существуют лишь определённые требования по расчёту процентной ставки, которая зависит от ставки рефинансирования
ЦБ РФ.
Рассчитать автокредит с господдержкой Вы сможете по формуле C = Д − 2/3 × P, где:
С – процентная ставка заёмщика,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования Центробанка РФ.
Прежде чем взять автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет
государственная программа поддержки автокредитования.
Плюсы автокредита с господдержкой:
- возможность приобрести автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке;
- большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования;
- небольшой первоначальный взнос – от 15% стоимости автомобиля.
Минусы автокредита с господдержкой:
- ограниченный срок кредитования – до 3-х лет;
- ограничения по стоимости автомобиля – до 1,45 миллиона рублей;
- возможность купить только новый автомобиль;
- возможность взять автокредит только в рублях РФ.
Автокредит с господдержкой разработан на федеральном уровне. Благодаря льготным условиям автокредитование может
быть доступно практически каждому Клиенту, имеющему постоянное место работы, получающему стабильную заработную
плату, достаточную для погашения ссуды регулярно и в установленных объёмах.
Заявка на автокредит с господдержкой
Источник
Для многих льготное автокредитование является единственной возможностью приобрести машину. Действующие госпрограммы позволяют не только выгодно получить автомобиль, но и повысить спрос на транспортные средства, и таким образом поддержать отечественный автопром. Рассрочка предоставляется при определенных условиях. Чтобы выяснить, как купить машину в кредит по госпрограмме 2019 без первоначального взноса, следует рассмотреть основные аспекты данного вопроса.
Особенности автокредитования без первого взноса
В первую очередь следует узнать, что представляет собой автокредит без первого взноса. Приобретая машину в рассрочку, клиент обязан внести определенную сумму из собственного кармана. Как правило, она варьируется от 15% до 25% от стоимости ТС в выбранном автосалоне. Остальное предоставляется банком. Займ в указанные сроки клиент обязан вернуть с процентами в виде ежемесячных взносов.
Автокредит без первого взноса — способ покупки, при котором банком оплачивается полная стоимость машины и человеку не нужно вносить собственные деньги. Описанная возможность предоставляется при госкредитовании в 2019 году, но ранее первоначальный взнос был обязательным.
Особенности программы
В целом, госавтокредитование имеет определенные отличия от стандартной рассрочки на транспортные средства, которую предлагают многие банки. Возможность оформить льготный автокредит предоставляется только в том случае, если заявитель соответствует ряду требований.
Важно знать! При этом характеристики займа одинаковы для каждого клиента, который пользуется программой госсубсидирования.
Главные условия
Важно помнить о том, что автокредит по госпрограмме – это не то же самое, что обычный заем в банке. Поэтому здесь действуют строгие требования и правила предоставления.
К основным условиям относятся:
- Максимальная стоимость ТС – 1 450 000 руб.;
- Машина отечественного производства (либо иностранной марки, но собрана на территории РФ);
- Авто произведено не раньше, чем в 2016;
- Заем предоставляется исключительно в национальной валюте;
- Банк имеет право одновременно предоставить дополнительную страховку;
- Максимальный срок погашения – 3 года;
- Кредит дается только на новое ТС;
- Покупка осуществляется исключительно в салонах официальных дилеров.
Таким образом, автокредит с господдержкой в 2019 году позволяет получить средства на покупку машины, произведенной в РФ, цена которой не превышает 1.5 млн руб. При этом погасить стоимость с процентами нужно не дольше, чем за 3 года. Для многих категорий населения такие условия выгоднее, чем в обычных банках, даже несмотря на ряд ограничений.
Требования к заемщикам
Со стороны банков, участвующих в программах госсусбидирования, предъявляются определенные запросы по отношению к гражданам, которые хотят получить рассрочку на приобретение машины. За счет этого, кредитные организации могут обезопасить себя от потенциального ущерба.
Основные требования к участникам госпрограммы:
- Обязательное наличие гражданства РФ;
- Возраст от 21 до 65 лет;
- Отсутствие в семье ребенка, не достигшего 6 месяцев;
- Безупречная кредитная история;
- Постоянный заработок и доход.
Внимание! Следует помнить о том, что не каждый банк, участвующий в госпрограмме, предоставляет автокредит без первого взноса в Москве или других городах. Поэтому этот фактор нужно учитывать заблаговременно.
Требования к транспортному средству
Предлагаемый для покупки в автокредит с господдержкой список автомобилей строго ограничен. Он включает распространенные отечественные и иностранные модели, вес которых – не больше 3.5 тон. Одно из основных условий в том, что машина обязан быть новой и приобретаться в салоне. При этом ее цена не должна превышать 1.5 млн рублей.
Действующие программы
Существует два варианта автокредитования с государственным субсидированием. Они во многом похожи, однако имеют и определенные отличия. Благодаря этому у клиента появляется возможность оформления наиболее удобного и выгодного для него варианта.
Действующие программы:
- Первый автомобиль. Ею могут воспользоваться граждане РФ, которые ранее не приобретали персональное ТС. При покупки заемщику предоставляется скидка 10% на выбранное ТС. Остальную сумму он обязан возместить в виде регулярных платежей.
- Семейный автомобиль. Возможность покупки ТС предоставляемая семьям с двумя и более детьми. При оформлении дается 10-типроцентная скидка, за счет которой компенсируется первоначальный взнос.
Минимальная процентная ставка составляет 7.5 %. Снизить этот показатель, и таким образом сэкономить деньги, можно в случае, если заемщик уже является клиентом банка. Например, это работник, получающий заработную плату или пенсионер, которому начисляются выплаты на карту.
Нужен ли первоначальный взнос
Ранее вносить первый платеж было обязательно. Программа автокредитования предусматривала предоставление сниженных процентных ставок и других льгот. Однако в настоящий момент оплата первоначального взноса не является основополагающим требованием. Поэтому купить машину без первого платежа можно, если заемщик согласен с другими условиями банка и соответствует предъявляемым запросам.
Какие автомобили доступны по программе
В интернете доступен не только полный список автомобилей по программе, но также есть возможность использовать калькулятор автокредита с господдержкой, осуществляемой в 2019 году. Перечень машин, которые можно приобрести, периодически обновляется. Наиболее популярные ТС представлены ниже.
Среди отечественных транспортных средств предлагаются автомобили АвтоВаз и УАЗ. Список доступных машин шире, и все модели соответствуют запрашиваемым требованиям.
Оформление займа
Прежде чем обращаться в банк, необходимо совершить два действия. Первое заключается в выборе автомобиля. Нужно ознакомиться с перечнем доступных для льготного кредитования машин, их характеристиками. Затем следует изучить условия программы. Это позволит удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и имеет право на скидку.
Подготовка документов
Лицо, на имя которого оформляют кредит, обращается в банк. При себе он должен иметь ряд справок, подтверждающих его способность своевременно выплачивать рассрочку. Комплект требуемых документов включает:
- Паспорт (также могут запросить ИНН);
- Водительское удостоверение;
- Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ с данными о заработной плате, полученной в течение последних 3-ех месяцев);
- Справка с места работы (либо копия договора, выписка из трудовой книжки).
При посещении банка клиент заполняет заявление на получение автокредита. Его рассматривают в течение 3 суток, после чего выносится решение. Оформление рассрочки осуществляется в срок до 3 месяцев.
Расчет стоимости
Перед выдачей денег клиента обязаны проинформировать обо всех особенностях предоставляемого кредита. Это касается полной стоимости возмещения, а также размеров ежемесячного платежа. Сотрудник банка обязан удостовериться в том, что составленный график выплат подходит заемщику. Это исключает вероятность подвохов и создает взаимовыгодные условия для обеих сторон.
При расчете автокредита учитываются:
- Цена автомобиля;
- Наличие и размер первого взноса;
- Стоимость страховок и допуслуг;
- Срок погашения;
- Процентная ставка.
Как правило, автокредит выплачивается равными долями. Однако клиент имеет право погасить полную сумму досрочно, и при этом не вносить какие-либо лишние комиссии.
Где взять заем
Получить средства на покупку ТС на льготных условиях можно не везде. Возможность предоставляют, в основном, крупные банки, что является важным преимуществом для клиентов. Организации, выдающие автокредиты:
- Сбербанк;
- Росбанк;
- СовКомБанк;
- Уралсиб;
- ВТБ;
- Райфайзен Банк;
- ПриСоцБанк;
- РоссельхозБанк.
Совет! В различных банках условия автокредитования могут отличаться. Поэтому перед отправкой заявки на получение займа рекомендуется внимательно изучить предлагаемую услугу.
Преимущества и недостатки
Программы госкредитования имеют немало положительных характеристик. Именно поэтому ими хотят воспользоваться многие граждане страны. К главным достоинствам относятся:
- Выгодные условия;
- Возможность досрочного погашения;
- Отсутствие потребности в первом взносе;
- Низкая кредитная переплата.
Несомненно, описанные программы автокредитования имеют и недостатки. Но для большинства граждан они не являются значимыми, так как компенсируются достоинствами. К минусам относятся:
- Ограниченное число доступных ТС;
- Необходимость иметь ВУ на момент оформления;
- Возможность отказа при несоответствии условиям.
Важно знать! Таким образом, если гражданин не планирует приобретать дорогой автомобиль, то госпрограмма является очень удобным решением. В настоящий момент льготное автокредитование продлено до 2020 года.
Причины отказа
Заем не дадут, если заявитель не соответствует предъявляемым требованиям. Особенно это касается кредитной истории. Если при проверке обнаруживается, что она плохая, возможность получения рассрочки на авто исключается. Также отказ реален в том случае, если у клиента уже есть действующий автокредит. В этой ситуации заем не предоставляют даже при хорошей КИ.
Получение автокредита с льготами – возможность, которая интересует многих. Действующие госпрограммы позволяют купить машину без первого взноса. При этом процентные ставки, а также другие условия кредитования, более выгодны.
Источник
