Машина, без сомнения, относится к ряду долгожданных покупок. Однако порой свободные денежные средства не дают возможности оформить покупку единым платежом. Выручит в данной ситуации кредит на покупку автомобиля (автокредит) через один из крупнейших банков РФ — Сбербанк.
Перед непосредственным обращением в кредитную организацию на сайте банка можно рассчитать максимальный размер займа и собственную платежеспособность.
Условия выдачи кредита физическим лицам
Сбербанк не перестает радовать своих клиентов выгодными предложениями. Относительно небольшой процент обусловлен формой страхования: в роли залога выступает непосредственно сам автотранспорт.
В 2017 году процентная ставка на приобретение нового авто начинается от 10,9% годовых и может увеличиваться исходя из индивидуальных потребностей по каждому клиенту в частности. Максимальная сумма кредитования составляет 85% от цены на автомобиль, срок обязательств может достигать 5 лет. Выдача займа физическим лицам производится как в национальной, так и в иностранной валюте.
В случае если кредитополучатель уже обслуживается в банке (имеет депозитный счет или является владельцем платежной карты), онлайн-заявку можно оформить через сервис «Сбербанк-Онлайн». В таком случае посещение кредитной организации будет необходимым после принятия положительного решения на автокредитование.
Оформление кредита на авто с государственным субсидированием
Взять денежные средства в счет кредита с государственным субсидированием можно при соблюдении ряда правил:
- Необходимо быть гражданином Российской Федерации.
- Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 1 млн. рублей.
- Транспорт должен попадать в весовую категорию до 3,5 тонн.
- Транспортное средство должно быть не старше 1 года.
- Стоимость машины в размере 20% в обязательном порядке погашается непосредственно покупателем.
- Отечественное производство. Условие распространяется не только на отечественный транспорт, но и на иномарки, сбор которых осуществлялся в РФ.
Условия, предъявляемые к кредитополучателю
Для вынесения банком положительного решения, кредитополучатель должен:
- Относиться к возрастной категории от 21 до 75 лет на дату подачи документов.
- Иметь паспорт Российской Федерации с отметкой о месте прописки и водительское удостоверение.
- Предоставить справку формы 2НДФЛ, подтверждающую уровень дохода, или иной документ, отображающий платежеспособность за последние 3 месяца (форма документа утверждается банком).
- Иметь стаж работы по последнему месту не менее 365 дней (подтверждается копией трудовой книжки).
- Располагать положительной кредитной историей.
Отказ в выдаче ссуды могут получить женщины, находящиеся в декретном отпуске, если ребенку не исполнилось еще 6 месяцев.
Кредит на подержанный автомобиль
При открытии кредитной линии в рамках стандартных условий ссуда выдается под годовой процент, размер которого варьируется от 13,5% до 16%. При этом первоначальный взнос при кредитовании Сбербанком покупки подержанного автомобиля в 2017 году обязателен и составляет минимум 15% его стоимости.
Оформить кредит без первоначального взноса не представляется возможным. Если кредитополучатель не в состоянии внести взнос, заявка по выдаче ссуды будет отклонена.
Условия кредита на подержанный автомобиль:
- В национальной валюте размер минимальной суммы составляет 45 тыс. рублей, максимальной — 5 000 000 рублей.
- В иностранных валютах порог минимальной и максимальной суммы составляет: 1 тыс. евро и 120 тыс. евро соответственно; 1,4 тыс. долларов США и 150 000 долларов США соответственно.
Займ на авто выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет. Пакет документов, необходимых для открытия кредитной линии, аналогичен списку документов на кредитование нового автомобиля.
Рефинансирование
Рефинансирование автокредита в Сбербанке представляет собой выдачу потребительского займа, целевым использованием которого является погашение ранее полученного автозайма.
Для оформления рефинансированного автокредита необходимо предоставление в банк:
- Справки о заработной плате формы 2НДЛФ.
- Технического паспорта и страхового свидетельства на транспортное средство.
- Детальной информации по рефинансируемой ссуде (кредитного договора).
С даты выдачи рефинансируемого кредита должно пройти не менее 6 месяцев, а окончание кредитных обязательств должно наступить не менее чем через 3 месяца.
Размер процентной ставки в 2017 году варьируется от 13,9% до 14,9% годовых, исходя из размера процентов по предыдущему займу (на порядок ниже, что и является привлекательным условием для кредитополучателя.) Пакет документов, необходимых для открытия кредита, идентичен списку документов на кредитование нового автомобиля.
Безусловно, условия автокредита в Сбербанке в 2017 году направлены на удовлетворение потребности в денежных ресурсах как клиента, так и самого банка. Однако это не мешает кредитной организации всесторонне изучить платежеспособность заемщика с целью предложения приемлемых для обеих сторон условий.
Полезно знать:
[block id=»2″]
Комментарии (0)
Источник
Калькулятор автокредита Сбербанка является универсальным калькулятором, который выполняет онлайн расчет автокредита в Сбербанке, а так же рассчитает автокредит других банков.
КАК РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ ОНЛАЙН
- Выберите необходимую сумму автокредита;
- Укажите желаемый срок автокредитования;
- Укажите процентную ставку по кредиту;
- Нажмите на кнопку «Рассчитать автокредит».
*Для того чтобы правильно рассчитать автокредит онлайн, все параметры, необходимо установить в соответствии с условиями кредитной программы автокредитования Сбербанка России.
Автокредит в Сбербанке, условия автокредитования
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ:
- Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 10,5% до 15,5%;
- Первоначальный взнос: от 20%;
- Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ НА ПОДЕРЖАННЫЙ АВТОМОБИЛЬ:
- Сумма кредита: От 300’000 до 10’000’000 руб.;
- Процентная ставка: от 13,5% до 16,5%;
- Первоначальный взнос: от 20%;
- Срок автокредитования: от 1 года до 5 лет.«Рассчитать автокредит»
В настоящее время, Сбербанк России предлагает только одну программу автокредитования, а так же автокредит с господдержкой, по Государственной программе льготного автокредитования.
* В Сбербанке можно получить автокредит без первоначального взноса, без справки о доходах и трудовой занятости по двум документам, при условии внесения первоначального взноса от 50%.
Автокредит с господдержкой (список автомобилей)
Автокредит с господдержкой, по программе льготного кредитования, в Сбербанке можно получить только на новый отечественный автомобиль или иномарку, при условии сборки автомобиля на территории РФ. Автокредит на поддержанные автомобили б/у в Сбербанке не предоставляются.
Список автомобилей по программе автокредитования с Господдержкой
- LADA;
- УАЗ;
- Brilliance;
- Chery Tiggo;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Datsun;
- Ford;
- Geely;
- Great WalI;
- Hyundai;
- JAC;
- Kia;
- Lifan;
- Luxgen;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Volkswagen;
- Skoda;
- SsangYong;
- Volkswagen.
УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
- Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет;
- Минимальный первоначальный взнос: от 15%;
- Стоимость автомобиля: не более 1’500’000 руб.;
- Процентная ставка: скидка 10 % от стоимости авто;
- Срок автокредитования: до 3-х лет.РАССЧИТАТЬ АВТОКРЕДИТ
* Для получения автокредита с государственной поддержкой, необходимо иметь водительское удостоверение и отсутствие заключенных в течение года договоров автокредитования.
Программа льготного автокредитования (автокредит с господдержкой), решением правительства РФ продлена до 2020 года. Жители Дальнего Востока получат увеличенную скидку — до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Общий объём финансирования программы — 15 млрд. рублей.
ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА НЕОБХОДИМО ПРЕДОСТАВИТЬ:
- Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства (ТС);
- Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого ТС;
- Копию паспорта транспортного средства (ПТС);
- Страховой полис/договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
- Документ, подтверждающий оплату заемщиком/созаемщиком первоначального взноса;
- Документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев включения в кредит);
- Счет на оплату страховой премии (при включении страховой премии в сумму кредита).
* Перед тем как подать в банк заявку на автокредит, советуем рассчитать автокредит онлайн.
Кредитные калькуляторы Сбербанка
*Информация на сайте не является публичной офертой! Результаты расчета могут незначительно отличаться от данных, предоставляемых банком при оформлении кредита. Подробную информацию уточняйте в отделениях банка.
Источник
Сбербанк, как и многие другие банки, предлагает оформить целевой кредит на приобретение автомобиля. Программа рассчитана как на новые транспортные средства, так и на подержанные.
Условия автокредита Сбербанка
Автокредит — это целевая программа, поэтому полученные средства могут быть направлены только на покупку автомобиля. На руки заемщик ничего не получает, Сбербанк будет производить расчет напрямую с продавцом.
Покупаемая машина в обязательном порядке оформляется как залог. Эта мера призвана снизить риски банка относительно уклонения от выплат заемщиком. В случае если происходит ситуация, когда клиент уклоняется от выплат, Сбербанк имеет право на реализацию залога. Средства, полученные от реализации, будут направлены на погашение задолженности.
Валюта. Взять машину в кредит в Сбербанке можно в трех основных валютах — это российские рубли, доллары и евро. Валюту заемщик выбирает самостоятельно, основная масса автокредитов Сбербанка оформляется в российской валюте.
Сумма. Для каждой валюты установлена своя максимально возможная сумма для оформления, примерно равная по своему эквиваленту. Есть ограничения и по минимальному размеру выдачи кредита, указанные уже с учетом внесения первоначального взноса.
Первоначальный взнос. Требуется обязательно и должен составлять не менее 15% от общей суммы кредитования. Сумма кредита — это не только стоимость самого автомобиля, но и всех комплектующих к нему вместе с оплатой полиса КАСКО. Получить автокредит без первоначального взноса не получится.
Срок. Срок кредита — начиная от трех месяцев и заканчивая 5-ю годами, выбирается заемщиком самостоятельно. Если у заявителя действует временная регистрация, то срок выдачи ограничивается датой действия регистрации.
Сроки рассмотрения заявки:
— при получении заявителем заработной платы на счет Сбербанка — до двух часов;
— если оформляется автокредит без справки о доходах — один рабочий день;
— остальные клиенты будут ждать до двух дней с момента подачи полного пакета документации.
Если Сбербанк посчитает необходимым проверить продавца, то он может увеличить сроки рассмотрения еще до двух дней. Вообще, сроки носят относительный характер, банк имеет право их менять.
Перед началом сбора документации и выбором автомобиля заявитель может предварительно рассчитать кредит на машину, воспользовавшись кредитным калькулятором Сбербанка. Благодаря этому еще перед посещением банка заявитель может проанализировать свои возможности и выбрать приемлемые для себя условия. Расчеты будет нести информативный характер и не являются публичной офертой.
Процентные ставки
Во многих банка ставки зависят от размера первоначального взноса, чем больше изначально внесет заемщик, тем ниже установится ставка. Ставки по автокредиту Сбербанка устанавливаются иначе, они зависят только от валюты выдачи и от срока, на который производится оформление.
Если речь будет идти о зарплатном заемщике или о пенсионерах, получающих пенсию на счет в Сбербанке, то в этом случае ставка будет снижена на 1%
Требуемые документы для автомобильного кредита
Документы заемщика:
— заполненная анкета;
— паспорт с регистрацией (при наличии временной прописке соответствующий документ);
— справка о доходах официальной формы 2НДФЛ, при невозможности ее предоставления — справка по форме банка;
— копия трудовой или справка от работодателя, содержащая информацию о наименовании организации, стаже и должности заявителя.
Документы на совершение сделки, предоставляются после выбора автомобиля:
— договор купли-продажи;
— платежный документ на авто;
— копия ПТС;
— полис КАСКО;
— если КАСКО не включено в кредит, то подтверждение оплаты полиса;
— если КАСКО включается в кредит, то счет на его оплату;
— чек или квитанция об уплате первоначального взноса.
После подачи заявки на автокредит Сбербанка, у заемщика будет 90 дней на выбор автомобиля и салона-продавца.
Требования к заемщикам
Купить новый автомобиль в кредит по программе автокредитования Сбербанка могут только граждане России. Есть возрастные ограничения, подать заявку на кредит могут лица, старше 21-го года. Максимальный же возраст заявителя — 75 лет, это возраст не на момент непосредственного оформления заявки, а на момент окончания выплат. За последние пять лет заемщик должен отработать минимум год, а на текущем месте — от 6-ти месяцев.
Автокредит без справки о доходах Сбербанка
Без предоставления документов относительно места трудоустройства заявителя можно взять машину в кредит при внесении первоначального взноса более чем 30% от стоимости машины вместе со всеми комплектующими и страховкой КАСКО при включении ее в кредит. В этом случае вместе с паспортов заемщик предоставляет на выбор документ: права, военный билет, заграничный паспорт либо СНИЛС.
Специальные предложения Сбербанка
Заемщики, желающие приобрести в кредит определенные марки автомобилей, могут рассчитывать на более выгодные процентные ставки. Марки авто, на которые распространяются специальные условия: Audi, KIA, Seat, Skoda, Volkswagen. Это могут быть и новые, и подержанные авто, но обязательно приобретаемые в салонах, а не из рук частных лиц.
Ставки будут установлены следующие:
Подать заявку и узнать подробные условия по партнерской программе можно как в офисе Сбербанка, так и обратившись в диллерские центры. Возможности подать заявку онлайн нет.
После того как автомобиль выбран, и собран пакет документов на него, Сбербанк оформляет кредитный договор. После оформления договора заемщик может отправляться к продавцу за получением выбранного автомобиля. И только после подписания кредитного договора начинается процедура внесения ежемесячных платежей.
Города России, где можно взять кредит на авто
Источник
Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.
Условия кредитования
В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150-200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2-3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.
Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.
Процентная ставка по автокредиту в 2019 году
Размер ставки по автокредиту различается на 7-10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14-16% годовых.
Сумма кредитования
Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3-8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:
- Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
- Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
- Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
- Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
- Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
- Понятные и прозрачные условия.
Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2-3% в год.
Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36-60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16-17%.
Требования к заёмщику и перечень документов
Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:
- Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
- Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.
Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:
- Заграничный паспорт.
- Водительское удостоверение.
- Пенсионное страховое свидетельство.
- Справка, подтверждающая доход.
Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.
Как проходит процесс оформления
На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:
- Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
- Далее следует подписание договора.
- При необходимости оформляется страхование.
- Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.
При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.
Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.
Процентная ставка на новые и б/у автомобили
Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.
- Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
- Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.
Кредит может быть получен только на авто не старше 7-10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1-1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2-3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.
Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?
Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.
Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.
На какие авто Сбербанк выдаёт кредит
Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:
- Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
- Для остальных марок авто ограничение — 7-10 лет.
Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.
Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.
Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.
Статья была полезной?
2 0
Источник
