Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.
Особенности кредита на спецтехнику
Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.
Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.
Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.
Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:
- Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
- Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.
Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.
Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку. При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей. Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.
Предложения банков
Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:
Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).
Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.
Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.
Какие требования выдвигаются к автомобилю:
- Категории E, C, D;
- Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
- Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
- Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.
Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.
Требования к заёмщикам
У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии. Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога. Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.
Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.
Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить. От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита. Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.
Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:
- Возраст от 22 до 80 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
- Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.
Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:
- Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
- 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
- Снилс;
- Водительские права.
Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.
Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?
Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас. Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.
Источник
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предлагает программы кредитования для физических лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение спецтехники:
- прицепов
- полуприцепов
- погрузчиков категории С
- погрузчиков категории Е
- транспорта с ПСМ (паспорт самоходной машины)
Условия программы кредитования на спецтехнику «Прицеп»:
- Сумма кредита от 120 000 ₽ до 300 000 ₽, но не менее 0,1% и не более 90% от стоимости покупки
- Первоначальный взнос от 10% до 99,9% от стоимости покупки
- Срок кредита: 24, 36, 48, 60 месяцев
- Процентная ставка по кредиту 16,5% годовых
Условия программы «Автоэкспресс кредит»:
- Сумма кредита от 300 000 ₽ до 2 500 000 ₽, но не менее 0,1% и не более 75% от стоимости покупки
- Первоначальный взнос от 25% до 99,9% от стоимости покупки
- Срок кредита: 36, 48, 60, 84 месяцев
- Процентная ставка по кредиту 16,6% годовых
Условия программы «Классический автокредит»
- Сумма кредита от 600 000 ₽ до 6 000 000 ₽, но не менее 0,1% и не более 80% от стоимости покупки
- Первоначальный взнос от 20% до 99,9% от стоимости покупки
- Срок кредита: 36, 48, 60, 84 месяцев
- Процентная ставка по кредиту:
- первоначальный взнос от 20% до 39,9% — 16,6% годовых
- первоначальный взнос от 40% до 99,9% — 16,3% годовых
Условием кредитного договора является обязательство Клиента осуществлять оформление страхования автомобиля сроком не менее чем на один год с последующим оформлением страхования автомобиля (ежегодно) в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения в течение всего срока кредитования в страховых компаниях, отвечающих требованиям АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (от рисков: «Угон/Хищение», «Ущерб, в том числе Конструктивная гибель ТС» – по полному пакету КАСКО).
Банк предоставляет возможность включить стоимость страховых взносов в сумму кредита. Помимо этого, Вы можете включить в сумму кредита личное страхование, ОСАГО, стоимость необходимого дополнительного оборудования и устройства спутникового мониторинга.
Для оформления заявки на «Автоэкспресс кредит» на спецтехнику понадобятся всего два документа:
- Паспорт гражданина РФ
- Водительское удостоверение
Для оформления заявки на «Классический автокредит» дополнительно:
- Оригинал справки по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка о доходе в свободной форме и налоговая декларация за последний отчетный период (для индивидуального предпринимателя)
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем не более чем за 30 дней до подачи Заявления о предоставлении потребительского кредита (Анкеты)
- Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуального предпринимателя)
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (для индивидуального предпринимателя)
Чтобы взять кредит или получить более подробную информацию об условиях предоставления кредита Вы можете оставить online-заявку на сайте, позвонить по телефону бесплатной горячей линии 8 (800) 700 25 90 (пн-пт с 9:00 до 18:00) или посетить любое отделение Банка в Вашем городе. Также Вы можете обратиться к кредитному специалисту Банка в дилерском центре.
Наши специалисты предоставят полную информацию по Вашему вопросу, а также расскажут о предложениях Банка по кредитам на покупку грузовиков, коммерческих автомобилей для бизнеса, условиях залога и лизинга.
Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Информация не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставления кредита без объяснения причин.
Источник
Покупка спецтехники популярна в отдельных районах страны, так как позволяет получить дополнительный доход не являясь предпринимателем. Приобрести грузовой автомобиль или спецтехнику за свой счет бывает сложно из-за ее высокой стоимости.
Характеристика транспортного средства
Основные критерии, которые помогу оформить банку обеспечение по ссуде:
- Категории C, D, E.
- По специальным программа кредитования можно приобрести транспорт отечественного и иностранного производства, новый или бывший в употреблении.
- Продавцом могут выступать юридические и физические лица.
- Возраст техники на дату приобретения не должен превышать 10 лет.
Приобретаемый транспорт будет являться залогом.
Требования к заемщикам
Для обращения в банк нужно отвечать критериям, установленным внутренними положениями банка и не противоречащими действующему законодательству.
Таблица – Характеристика клиентов
Обязательными документами для получения ссуды являются заполненная анкета и паспорт гражданина РФ. Форму анкеты можно посмотреть на сайте выбранного кредитного учреждения и заполнить ее или посетить отделение банка.
Дополнительно для принятия решения банку понадобится:
- Военный билет, если заемщик моложе 27 лет.
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка. Выписка с пенсионного счета.
- СНИЛС.
- Водительское удостоверение.
При покупке машины у физического лица:
- договор купли-продажи;
- копия ПТС;
- копия полиса КАСКО (при наличии).
ИП могут подать заявку при стаже предпринимательской деятельности от 12 месяцев, подтверждают доход декларациями. По заявкам с нулевыми декларациями банк примет отрицательное решение.
Условия кредитования
Для удобства восприятия основные условия сгруппируем в таблицу.
Таблица – Тарифы на покупку спецтехники
Предусмотрены тарифы на покупку техники без первоначального взноса. Однако ставка будет выше на 3-5 пунктов. Дополнительно в отдельных кредитных учреждениях можно оформить кредит без страхования КАСКО, что тоже приведет к удорожанию кредита.
Обратите внимание! В зависимости от характера бизнеса можно обсудить индивидуальные условия получения средств и их возврат – индивидуальный график, отсрочка погашения основного долга, выбор вида платежа.
При отсутствии денег на оформление КАСКО эти расходы можно включить в сумму кредита.
Максимальная сумма кредита не должна превышать стоимость залога. Обеспечением может быть не только приобретаемая техника, но и личный автомобиль. Количество предметов залога по одному договору не ограничено.
Порядок оформления
При покупке техники у официального дилера или производителя нужно узнать банки-партнеры, которые могут предоставлять специальные программы на льготных условиях. Если условия не удовлетворили или хотите сравнить предложения других банков нужно:
- Взять копию ПТС и проект договора купли-продажи.
- Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка. Если предусмотрена функция загрузки фотографий можно прикрепить ПТС.
- Дождитесь предварительного ответа по анкете. При положительном решении посетите отделение с полным пакетом документов.
- Получите окончательное решение.
- После одобрения заявки ознакомьтесь с индивидуальными условиями кредитного договора и графиком платежей, подпишите договор. Банк самостоятельно перечислит деньги на счет продавца и выдаст вам платежное поручение.
- Заберите технику у дилера.
КАСКО можно оформить до подписания кредитного договора или в течение 7 дней после, о порядке и сроках проинформирует специалист.
Преимущества кредитования для покупки спецтехники
Оформить кредит сегодня проще, чем кажется и занимает не более 7 дней, в зависимости от суммы кредита и состава обеспечения по нему.
Преимуществами покупки спецтехники в кредит являются:
- Возможность покупки эффективной дорогостоящей техники.
- Выбор графика платежей.
- Дистанционное обслуживание кредита и пополнение счета несколькими способами.
- Досрочное погашение в любой момент действия договора.
- Отсутствие ограничение по выбору продавца, главное условие – нахождение только на территории РФ.
- При покупке комиссионной техники можно оформить кредит в долларах США или евро.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: У меня нет денег продлевать КАСКО на 2 год кредитования, можно не оформлять новый полис?
Ответ: Нужно внимательно ознакомится с условиями договора. Если страхование является обязательным пунктом, банк будет требовать оформление и начислять штрафные санкции до момента предоставления действующего полиса. При отсутствии такого пункта в договоре может быть поднята ставка по кредиту, так как увеличивается риск утраты залога и страховку можно не оформлять. Для своей финансовой безопасности, если проблема только в отсутствии денег, обсудите возможность оформления за счет кредита, без заключения нового договора. На практике схема выглядит следующим образом. Например, вы платите 10 000 рублей в месяц по ставке 12% в год. Стоимость каско составит 21 000 рублей. Банк увеличит ставку на 1,5% и платеж будет составлять 12 000 рублей. Таким образом, за год банк получит 24 000 – стоимость полиса и проценты. Все изменения условий кредитного договора должны быть оформлены дополнительным соглашением.
Вопрос № 2: Банк требует приезжать на осмотр каждый квартал и грозится начислить штрафы, законно ли это?
Ответ: Если в условии договора такая обязанность у заемщика прописана, да. Банк должен убедиться в сохранности залога и его товарном виде. Например, у вас фура и вы планируете длительную поездку по стране, посетите отделение заранее или договоритесь о встрече с выездным специалистом. Необязательно приезжать какой-либо один день. Факт осмотра должен быть раз в 90 дней. Но его можно провести и с интервалом в 65-70 дней, во избежание штрафных санкций.
Источник
Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля:
- Ставка 16,6%
- Первоначальный взнос от 20%
- Размер кредита до 3 млн ₽
Заполнить заявку
True
Рассчитайте ваш автокредит
{{clientType.Name}}
{{clientType.Tooltip}}
{{specialCondition.Name}}
{{specialCondition.Tooltip}}
Вариант кредита
{{autoCreditState.Tooltips.Variants}}
Стоимость автомобиля, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Cost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.CostInfo}}
{{autoCreditState.Messages.CostError}}
Первый взнос, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.InitialFee}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeInfo}}
{{autoCreditState.Messages.InitialFeeError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Стоимость КАСКО, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.KASKOCost}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.KASKOError}}
Размер кредита, ₽
{{autoCreditState.AdditionalInfo.LoanAmountWithSpaces}}
Ежемесячный платеж, ₽
{{autoCreditState.Tooltips.Payment}}
−
+
Срок кредита, лет
{{autoCreditState.Tooltips.Term}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.TermInfo}}
{{autoCreditState.Messages.TermError}}
Остаточный платеж, %
{{autoCreditState.Tooltips.ResidualPayment}}
−
+
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentInfo}}
{{autoCreditState.Messages.ResidualPaymentError}}
Последний платеж {{autoCreditState.AdditionalInfo.LastPayment | currency:»»:0 | replace:»,»:» » }} ₽
{{autoCreditState.Tooltips.LastPayment}}
Субсидия от государства {{autoCreditState.AdditionalInfo.Subsidy}} %
{{autoCreditState.Tooltips.Subsidy}}
Ставка кредитования {{autoCreditState.AdditionalInfo.ContractRate}} %
{{autoCreditState.Tooltips.ContractRate}}
График платежей
Распечатать
Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.
Оформите заявку и получите
одобрение кредитаОформите покупку и получите автомобиль
Оформление кредита в Центре
автокредитования ВТБ
Оформите заявку и получите одобрение кредита
Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2-х дней.Оформите покупку и получите автомобиль
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- копия ПТС;
- копия договора купли-продажи автомобиля;
- копия счета на оплату автомобиля.
После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!
Условия автокредита на коммерческий транспорт:
- ставка по кредиту 16,6%;
- сумма кредита от 280 тыс. руб. до 3 млн руб.;
- первоначальный взнос от 20%;
- срок кредитования от 1 до 5 лет.
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
- постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
- общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
- среднемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
- наличие как минимум 2 контактных телефонов.
Обязательные документы:
- паспорт гражданина РФ;
- оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 12 месяцев:
- справка 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- выписка по личному банковскому счету.
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Необязательные документы (предоставляются копии):
- водительское удостоверение;
- документы об образовании;
- документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.
В случае, если супруг (супруга) будет участвовать в погашении кредита, предоставляется аналогичный пакет документов.
Страхование кредитного автомобиля
Обязательно страхование залога.
В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».
Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.
Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб.(при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб.(при стоимости авто более 1,5 млн руб.).
По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:
- Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
- ДКАСКО
- Сервисная помощь на дороге
- Автолюбитель
Порядок погашения автокредита:
- ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
- в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Способы погашения:
- через банкоматы с функцией приёма наличных (для этого бесплатно выдаётся банковская карта платёжной системы Visa);
- через офисы ВТБ;
- через интернет-банк;
- путем перевода из другого банка;
- через системы «Золотая Корона».
Досрочное погашение
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:
- самостоятельно через «ВТБ-Онлайн»;
- по телефону через центр клиентского обслуживания банка по номеру 8 (800) 100-24-24 (звонок по России бесплатный).
Программы кредитования коммерческих автомобилей
Привлекательные ставки кредитования
Покупка авто с пробегом у физлица
Спецпрограммы с автопроизводителями
Сделайте первый шаг к своему автомобилю
Заполнение заявки займёт не более 5 минут
Цвет шрифта и фона
Акцентный цвет
Изображения
Межстрочный интервал
Межбуквенный интервал
Использовать шрифт
Источник