Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.
В каком банке взять автокредит для юридических лиц
Лизинг или автокредит
Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.
Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:
- ;
- Европлан.
Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.
Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».
Требования к заемщику
Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:
- организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
- соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
- наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
- хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
- безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
- предприятие зарегистрировано на территории РФ.
Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:
- возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
- наличие паспорта гражданина РФ;
- постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
- ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
- деятельность предпринимателя не приносит убытков.
Условия автокредита
Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:
- срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
- наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
- залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
- комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
- обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).
Требования к машине
Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:
- новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
- марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
- класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
- максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
- вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).
Список документов для получения автокредита
Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:
- паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
- учредительные бумаги;
- свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
- лицензии и патенты на деятельность компании;
- налоговая декларация, заверенная ФНС;
- бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
- справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
- выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
- при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
- документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).
Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).
После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:
- договор купли-продажи;
- паспорт ТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.
Как оформить кредит на авто юр. лицу
Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:
- выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
- уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
- соберите пакет документов;
- посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
- сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
- в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
- далее вам сообщат решение;
- если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
- необходимо внести первоначальный взнос;
- если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
- оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
- подпишите договор на выдачу денежных средств;
- открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
- далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.
Можно ли обойтись без первоначального взноса
При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.
К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:
- повышенная процентная ставка;
- срок возврата кредита сократится;
- может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
- для оформления заявки придётся привлекать поручителей
Плюсы и минусы автокредитования
Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.
К плюсам такого займа относятся:
- вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
- в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
- сравнительно невысокие процентные ставки;
- в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).
Среди минусов автокредитования отметим следующие:
- необходимо собрать объёмный пакет документов;
- если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
- ИП для кредита необходим поручитель;
- сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).
Источник
Автор Вероника Цуркан На чтение 5 мин. Просмотров 230 Опубликовано 10.03.2020
Автокредит для юридических лиц выгоден, так как процесс оформления сделки не занимает много времени, а найти учреждение, предоставляющие такие услуги, нетрудно. ООО могут рассчитывать на особую программу кредитования, скидку, заниженную процентную ставку и отсрочку платежа. Покупка транспортного средства в кредит позволяет организации расширить сферу своей деятельности.
Особенности автокредитования юрлиц
Автокредит юридическим лицам предоставляется на несколько других условиях, чем физическим. Отличие в следующем:
- Стоимость ссуды. Сумма займа для ООО выше потребительских автокредитов до 30-40% в связи со значительно большим доходом.
- Рассрочка. Физическим лицам нужно выплатить деньги за 5 лет, не более. Для юридических лиц срок погашения задолженности индивидуальный и составляет в среднем 7-10 лет.
- Процентная ставка. Уровень доходов у организаций выше, чем у физических лиц. Поэтому они способны оплатить полный объем кредита.
- Требования к транспорту. Физическим лицам обычно нужны легковые автомобили, а юридическим требуется грузовая спецтехника, оборудование, коммерческие авто.
Одинаковые критерии для всех – это оформление страховки и передача автомобиля банку под залог. Поэтому, если кредит не будет возвращен, машина переходит финансовой организации.
Виды автокредитов
Банки предлагают юридическим лицам займы с первоначальным взносом и без него. Второй вариант доступен в определенных учреждениях:
- Московский Кредитный Банк. Предоставляет суммы от 100000 до 15000000 руб. без первого взноса.
- Банк Русский Стандарт. На 6 лет дают сумму 150000-12000000 руб.
- Восточный Экспресс-банк – 8000000 руб. на 5 лет.
По желанию заемщика можно внести залоговое обеспечение по кредиту и оформить поручительство.
Кроме варианта без первоначального взноса, возможны ссуды без залога и поручителей. Их можно оформить в банке Тинькофф и Ситибанке.
Какую машину можно приобрести
Все учреждения предъявляют разные требования к автомобилю, но есть и общие критерии:
- Новизна транспорта. Кредиторы благосклонны к свежевыпущенным автомобилям.
- Марка и класс. Некоторые организации сотрудничают с определенными марками, но есть и те, для которых этот факт не важен.
- Максимальная стоимость.
Юридические лица обычно берут кредиты для покупки спецтехники, грузовых автомобилей, коммерческих транспортных средств.
Требования к заемщику
Чтобы взять автокредит, ООО должна получать стабильную прибыль и не иметь долгов по другим кредитам. Обращают внимание на репутацию и стаж предпринимателя. Большую сумму малоизвестная организация может получить, если за нее поручится крупная фирма.
К заемщику предъявляют такие требования:
- Собственником ООО должен быть гражданин России.
- Возраст 25-65 лет.
- Срок успешной деятельности не меньше 6 месяцев.
- Кредитная история, не испорченная случаями неуплаты и просрочки.
Разрешается приобретать автомобили на срок не более 5 лет с обязательным страхованием имущества.
Необходимые документы
Кредит на авто оформляется с использованием таких бумаг:
- Учредительские документы предприятия, на основании которых ведется деятельность.
- Бухгалтерские документы о доходах предприятия и рентабельности бизнеса.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Удостоверения личности всех участников бизнеса.
- Документальные сведения о задолженностях предприятия, если они есть.
- Лицензионные документы на право ведения деятельности.
Также могут запросить информацию о том, какую продукцию реализует предприятие, является ли ООО арендатором имущества.
Порядок оформления кредита
Оформление автокредита для бизнеса состоит из таких действий:
- Нужно выбрать банк, предлагающий хорошие условия, а также узнать, какие условия он ставит перед заемщиком.
- Собрать документы.
- Выбрать транспортное средство.
- Поставить в известность банковских сотрудников. Они оценят машину и сообщат, соответствует ли она условиям программы.
- Эксперты банка изучат документы, оценят устойчивость фирмы и сообщат решение.
- В случае одобрения заявки составляют договор залога на транспортное средство.
- Дальше вносят взнос, если он предусмотрен условиями. Если брать кредит без взноса, то нужно быть готовым к высокой процентной ставке и коротким срокам возвращения кредита.
- Если кредит оформляют с поручителем, то он должен собрать документы и предоставить их банку.
- Оформить страховку автомобиля.
В конце подписывают договор, открывают счет для перевода денег продавцу, покупают машину и ставят ее на учет.
Необходимо принести в банк копии регистрационных документов на авто.
Лучшие программы российских банков
Получить автокредит юридические организации могут от различных банков, отличающихся ставками, требованиями к предприятию, условиями оплаты, сроками и другими нюансами.
Размер отсрочки, процентные ставки, период погашения в разных кредитных организациях отличаются.
Плюсы и минусы автокредитования
Плюсов у такого способа кредитования несколько:
- Можно купить сразу несколько машин.
- Процентные ставки невысокие.
- Не нужно передавать банку собственное имущество, так как в залоге будет автомобиль.
Но для понижения процентной ставки необходимо внести большой взнос и потребуется поручитель. Минус и в том, что процедура оформления сложная, придется несколько раз ходить в банк и встречаться с продавцом. Для получения кредита требуется собрать много документов.
Источник
Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.
Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.
Чем отличается автокредит юридического лица от физического
Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:
- Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
- Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
- Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.
В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.
Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит
Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.
Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.
С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.
Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.
Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.
Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.
Банки, которые дают автокредит юр. лицам
Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:
- Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
- ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
- Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
- РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
- Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
- Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
- Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.
Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.
Условия и требования банков
Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.
В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:
- К заемщику.
- К транспортному средству.
- Пакету подаваемых бумаг.
При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:
- деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
- обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
- открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
- отличная платежная репутация;
- хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
- работа организации зарегистрирована в России.
Для предпринимателя установлены следующие рамки:
- возраст 21-55 лет;
- действующий паспорт с гражданством РФ;
- прописка по месту нахождения кредитора;
- предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
- финансовые результаты положительные.
Параметры приобретаемого автомобиля:
- состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
- модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
- категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
- кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.
Как взять автокредит юридическому лицу
Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:
- Период погашения – 3-10 лет.
- Первый взнос – 10-30% и более.
- Оформление залога обязательно.
- Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
- Полис страхования обязателен.
Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:
- Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
- Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
- Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
- Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
- После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
- Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
- Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
- После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.
Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.
Перечень документов для оформления автокредита
Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:
- Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
- Устав, учредительная документация.
- Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
- Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
- Декларация ФНС.
- Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
- Справка о своевременной уплате налогов.
- Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
- Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.
К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).
Источник
