В обществе сложился стереотип, что лица с ограниченными возможностями здоровья не могут претендовать на получение автокредита.
Однако банки никак не ущемляют права инвалидов. К ним предъявляются точно такие же требования, как и к обычным гражданам.
Если человек с ограниченными возможностями здоровья сможет доказать компании, что сумеет своевременно вернуть полученные средства, учреждение предоставит автокредит инвалидам.
Однако ряд особенностей предложение все же имеет. Так, если человек является лицом с ограниченными возможностями здоровья, ему придется предоставить видоизмененный перечень документации. Чтобы знать все особенности использования предложения, необходимо заранее изучить актуальные на 2020 год данные по теме.
На каких условиях предоставляют средства?
Вне зависимости от состояния здоровья, человек должен начинать анализ предложения с условий его предоставления.
Именно на их основе будет сформирована и назначена итоговая стоимость автокредита.
Процентная ставка
Условия, на которых предоставляются денежные средства инвалидам, ничем не отличаются от классических. По этой причине человек не должен искать специальные предложения для данной категории населения, а ознакомиться со стандартным перечнем тарифных планов.
Так, на сегодняшний день средняя величина переплаты по кредиту составляет 15-20%.
Выгодным считается предложение, позволяющее получить деньги по процентной ставке, которая на несколько пунктов ниже средней.
Однако существенное отличие параметра должно насторожить. Необходимо помнить, что, предоставляя автокредиты, банки в первую очередь задумываются о прибыли.
По этой причине слишком дешевые предложения могут скрывать дополнительные комиссии и скрытые платежи.
Сумма и сроки
Средний размер доступной для получения суммы сегодня составляет 50 000-5 000 000 рублей. Осуществить расчет с банком нужно в течение 1-5 лет с момента получения капитала.
Точный размер кредитных лимитов может различаться в зависимости от выбранного банка и нюансов взаимодействия.
Первоначальный взнос
Стартовый платеж – параметр, присущий большинству автокредитов. С его помощью компании могут убедиться, что у человека действительно есть деньги для возврата долга.
От суммы первоначального взноса зависит вероятность одобрения заявки и условия предоставления капитала.
Среднее значение первоначального взноса составляет 20%.
Требования
Во всех банках существуют требования, которым должны соответствовать потенциальные претенденты на получение займа. С их помощью компании ограждают себя от взаимодействия с лицами, которые точно не смогут своевременно вернуть капитал.
Аналогичные требования предъявляются и к инвалидам.
Если человек хочет получить автокредит, ему должны быть присущи следующие особенности:
- возраст от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- наличие официального источника дохода;
- положительная кредитная история;
- постоянная прописка в регионе присутствия банка.
Если потенциальный заемщик не соответствует минимальным требованиям, банк откажется сотрудничать с ним. При этом состояние здоровья кандидата на решение не влияет.
Автокредит инвалидам
Несмотря на то, что кредитные учреждения заявляют, что инвалидность никак не влияет на решение, некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к клиентам. Результат рассмотрения заявки во многом зависит от группы, к которой принадлежит потенциальный заемщик.
Чтобы заранее знать, какое решение примет банк по заявке, необходимо проанализировать особенности сотрудничества именно с той категорией, к которой относится претендующий на получение денег гражданин.
Дают ли?
Как уже говорилось ранее, на вероятность одобрения оказывает существенное влияние группа инвалидности.
По этой причине необходимо ознакомиться с нюансами предоставления автокредита именно той категории граждан, к которой относится человек.
Выделяют:
- 3 группа инвалидности. Лица, относящиеся к данной категории граждан, могут претендовать на получение автокредита. Люди, имеющие 3 группу инвалидности, продолжают осуществлять трудовую деятельность и получают пенсию. Все это позволяет им иметь приличный доход, позволяющий вернуть автокредит без задержки. По этой причине банки охотно сотрудничают с данной категорией граждан.
- 2 группа инвалидности. Людям, входящим в данную категорию, получить автокредит будет сложнее. Банки могут согласиться выдать деньги на покупку авто, но при этом человеку придется привести существенные доводы, позволяющие понять, что он сможет вернуть капитал своевременно.
- 1 группа инвалидности. Люди, входящие в данную категорию, не могут продолжать трудовую деятельность. Кроме того, банки относят их к гражданам, взаимодействие с которыми связано с повышенным риском. По этой причине вероятность получения положительного ответа по заявке очень мала.
Эксперты говорят, что, если инвалид получит отказ, не стоит отчаиваться. Сегодня существуют другие организации, готовые предоставить необходимую сумму на покупку авто.
Обратившись в МФО или кредитные кооперативы, заемщик сможет повысить вероятность одобрения. Однако необходимо понимать, что учреждения, относящиеся к данной категории, взимают высокую переплату по кредиту.
Предложения банков
Специальных предложений, позволяющих лицам с ограниченными возможностями здоровья, получить автокредит, не существует. По этой причине претендентам на получение денежных средств необходимо ознакомиться с условиями стандартных займов.
Условия, на которых кредитные организации готовы выдать деньги на покупку авто:
Как оформить?
Для граждан с ограниченными возможностями здоровья не предусмотрено специальной процедуры оформления займа.
По этой причине инвалиду, желающему получить деньги в долг на покупку авто, предстоит действовать по стандартной схеме:
- Выбрать учреждение для начала взаимодействия.
- Подготовить пакет документации и подать заявку.
- Дождаться решения компании.
- Если вердикт положительный, посетить автосалон и заключить с ним договор купли-продажи.
- Внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор с выбранным банком.
Общая длительность процедуры составляет около недели. Больше всего времени отнимает ожидание решения банка.
Компания может анализировать анкету потенциального заемщика и принимать решение в течение нескольких дней.
Список документов
Перечень документации, которую необходимо предоставить претенденту на получение автокредита, имеющему инвалидность, отличается от стандартного.
Чтобы банк смог вынести решение, потребуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение, в котором присутствует отметка об инвалидности;
- справку, подтверждающую величину доходов.
Чтобы повысить вероятность одобрения займа, человек может предоставить дополнительное имущество в качестве залога.
Если он примет подобное решение, стандартный перечень документации придется дополнить бумагами, подтверждающими, что имущество является собственностью заемщика.
Образец справки о доходах здесь.
Как погасить?
Если банк все же согласится выдать автокредит для инвалидов, для погашения долга клиенту придется совершать ежемесячные платежи.
Для удобства клиентов разработан целый перечень способов, дающих возможность переводить деньги в банк для расчета по взятым обязательствам.
Осуществить погашение автокредита можно следующими способами:
- внесение капитала в кассу банка;
- использование онлайн-сервисов;
- применение возможностей банкоматов;
- обращение в сторонние банки;
- отправка денег с помощью систем переводов.
Точный перечень зависит от возможностей компании, в которую планирует обратиться человек.
Причины отказа
Если у человека имеется инвалидность, он должен заранее подготовиться к тому, что компания может ответить отказом на полученную заявку.
Чаще всего учреждения аргументируют решение тем, что заемщики не имеют достаточный уровень дохода и не смогут отдать денежные средства своевременно.
Стоит ли брать в микрофинансовой организации?
Если банки отказали, но заемщик, имеющий инвалидность, не оставил идею получения денег в долг, он может обратиться в микрофинансовые организации.Они отличаются лояльным отношением к клиенту и предоставляют средства в долг практически всем. Однако эксперты советуют прибегать к услугам МФО только в крайнем случае.
Дело в том, что организации:
- взимают высокий размер переплаты;
- применяют штрафные санкции даже при небольшой задержке;
- имеют небольшие кредитные лимиты.
Обычно МФО предоставляют не более 100 000 рублей. Максимальный лимит среднестатистической микрофинансовой организации составляет не более 30 000 рублей. Приобрести машину на эти деньги не удастся.
Кроме того, итоговая переплата по займу может быть в несколько раз больше, чем сам кредит, который получит заемщик.
Преимущества и недостатки
Использование автокредита связано с рядом плюсов и минусов.
К положительным особенностям предложения относятся:
- возможность обзавестись машиной без дополнительного ожидания;
- компании готовы выдать большие суммы, позволяющие купить практически любой автомобиль;
- для возврата отводится приличный срок.
Однако у предложения существуют и недостатки. К ним относятся:
- высокий размер переплаты;
- выбор авто будет существенно ограничен;
- человеку придется ежемесячно в течение длительного периода отдавать банку существенную часть дохода.
С помощью автокредита инвалиды могут быстро обзавестись транспортным средством, однако предложение способно существенно увеличить итоговую стоимость авто.
На видео – советы по получения автозайма
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Признанная инвалидность служит серьезным препятствием интеграции человека в обществе и отражается в личностных отношениях и действиях. Инвалиды – определенная группа людей с наличием ограничения способностей определенного характера, подтвержденными медицинскими показаниями в ходе обследования.
Комиссия МСЭК определяет степень состояния здоровья по трем группам, в соответствии с показаниями медицинского освидетельствования.
Все люди с ограниченными возможностями имеют право на определенные льготы:
- оплаты ЖКХ;
- бесплатный проезд;
- социальная помощь;
- возможность получения скидок;
- оформление кредитования в банковских структурах;
- медицинское обслуживание без очереди.
Статус инвалидности отражается на социальной сфере проживания человека с ограниченными возможностями в современном обществе. Наличие группы по некоторым заболеваниям ограничивает инвалида в определенных правах и влияет на качество его жизни. Отношение окружающих подчеркивает неравенство здоровых людей и признанных инвалидов, по ряду серьезных заболеваний (1 или 2 гр.). Третья группа считается более легкой, и дает возможность принимать самостоятельные решения/действия в некоторых вопросах, например, оформить автокредит в банке.
Дают ли автокредит для инвалидов?
Автомобиль для инвалида – это необходимое средство для передвижения по городу или населенному пункту без препятствий. Банковские условия автокредитования порой не подходят для клиентов с ограниченными способностями и ущемляют их интересы. Инвалиды с 1-ой по 3-ю группы относятся к малообеспеченным слоям населения и попытки управляющих структур обеспечить достойный уровень жизни не дают положительных результатов. Если раньше выделяли транспортное средство для инвалидов, то сейчас приобретение автомобиля полностью ложится на плечи нуждающегося лица в специализированном транспорте для передвижения. Для приобретения передвижной техники инвалид вынужден обращаться в банк за автокредитованием.
На практике не все банки Российской Федерации относятся лояльно к своим потенциальным клиентам. Особенный акцент отказов падает на людей с ограниченной возможностью – это инвалиды с наличием определенной группы. Для банка риск операции по заключению договора кредитования с лицами, имеющими инвалидность 1/2/3 группы, велик. Оформить кредит сможет тот, кто обладает правом собственности на жилье или способен предоставить лицо-гарант, что позволит обеспечить возврат заимодавцу взятой денежной суммы на приобретение автотранспорта. Срок автокредитования определит сам банк, по своему усмотрению, но к сожалению таких финансовых структур на рынке очень мало.
Предложения банков
Оформить автокредит для инвалидов с рабочей группой гораздо легче, чем малообеспеченному лицу. Отсутствие постоянного места работы и дополнительного заработка станут причиной отказа. Депозит или перечисление пенсионных средств на банковскую карту заимодавца станут положительным моментом при выносе решения по заявке на автокредит инвалида. Заемщику необходимо ознакомиться с условиями по процентным ставкам до подписания общих условий договора (комиссии ежемесячных платежей или досрочное погашение).
На официальной странице выбранного банка можно рассчитать:
- сумму выплаты;
- срок возвраты всей суммы;
- общий расход по уплате взятых средств.
Онлайн калькулятор доступен каждому потенциальному заемщику автокредитования/потребительского кредита. Конкуренция банковского сектора настолько высокая, что каждый банк пытается привлечь клиентов всех слоев населения, выделяя способы возможностей возврата денежных средств.
По среднестатистическим данным получить автокредит могут инвалиды:
- 3-ей группы (50 %);
- 2-ой гр. (30 %);
- 1-ая группа может рассчитывать на низкий % одобрения.
Отмечается лояльность в одобрении банковских займов для людей с ограниченными возможностями, но индивидуальный подход к каждому клиенту остается стабильным решением.
Для общего сведения приведем список российских банков, которые готовы к рассмотрению заявок по автокредиту от инвалидов с применением льгот:
- Райффайзенбанк – пересмотрел пени за просрочку ежемесячного платежа;
- Альфа-Банк – снизил годовой процент и продлил срок выплаты (5 лет);
- МКБ – предоставляет заем по повышенной % ставке, но определяет длительный срок выплаты займа;
- Ситибанк – предлагает заем под 14 % годовых на 5 лет;
- Почта Банк – требуется ознакомиться с точной суммой ежемесячных выплат.
Условия автокредитования постоянно меняются, и имеют положительную тенденцию к своим заемщикам в плане предоставления списка сопутствующего пакета документов.
Требования к потенциальным заемщикам
Мониторинг банковских займов позволяет выявить специальные предложения по оформлению автокредита для инвалидов и других физических лиц. Банковские структуры ориентируются на позицию Сбербанка России по предоставлению автокредитов для населения, особенно к лицам с ограниченными способностями. Пенсионные кредиты становятся лучшим продуктом для всех банков, имеющих лицензию на кредитование всех слоев населения, с увеличением по ограничению возраста.
Наличие пенсионного удостоверения по инвалидности (заверенная справка) служит основным доказательством для получения льготных условий автокредитования в банке. Получение пенсии в отделении выбранного финансового учреждения оказывает положительное влияние на одобрение заявки, чтобы получить кредит на покупку автомобиля в салоне/на рынке.
Как оформить автокредит для инвалидов?
Денежный заем на приобретение автомобиля для инвалида оформляется с предоставлением следующих документов, определяющих:
- параметр управления подвижного транспорта (ручной/автомат);
- документ соответствия для льготной группы (очередность);
- наличие/отказ в денежной компенсации (решение соцзащиты);
- существующие акции на приобретение ТС (основной аспект);
- подтверждением для положительного решения служат справки о доходах/пенсии, подтверждающие платежеспособность клиента банка.
Человек с группой инвалидности должен подтвердить приобретение подходящего транспортного средства по техническому оснащению. Соблюдение условий банка поможет инвалиду купить ТС согласно требованиям его заболеваний, которые указаны в перечне протокола медицинского заключения.
Порядок и способы погашения кредита
Адекватные процентные ставки по автокредиту устанавливает банк, а способы погашения ежемесячных выплат выбирает клиент банка-заимодавца. Автокредит — это не разовый заем денежных средств на потребительские нужды инвалида. Объект кредитования требует внесения определенных процентов по оплате займа. Внесение платежных сумм на счет банка-заимодавца устанавливается размером ежемесячных платежей с фиксированной оплатой. Регулируется возврат денег за счет технологий по взысканию задолженности перед кредитором инвалида.
Заемщик может получить отказ в получении автокредита при нарушении обязательных условий и уступок:
- несоглашение двух сторон по максимальной сумме займа;
- возможное превышение лимита ежемесячного платежа;
- возобновление кредитных возможностей (линий);
- оговоренная сумма частичного погашения займа;
- стабильный транш при стандартном представлении обязательных документов.
Соблюдение всех условий банка позволит определить инвалида-заемщика как ответственного клиента своей финансовой структуры.
Могут ли отказать в получении займа?
В некоторых случаях максимальная сумма займа может быть снижена при обращении в банк. Отрицательный момент автокредитования – отказ в оформлении кредита.
Причины:
- отсутствие дополнительных доходов;
- негативные рекомендации лица-гаранта заемщика;
- отсутствие дополнительных льгот;
- данные БКИ.
Инвалиды – малая прослойка населения с ограниченной защитой социальных сфер влияния. Безотказные кредиты можно получить в МФО. В этих финансовых структурах требуют выполнения своих условий при оформлении автокредита для инвалидов (повышенные % ставок + залог).
Отказывают в займе по общим условиям Сбербанка, которые необходимо соблюдать, при заключении договоров займа на автокредит для пенсионера-инвалида следует предоставить:
- залог квартиры;
- транспортной техники;
- земельного участка и др. ценностей.
Кредитное обеспечение позволяет получить заем в финансовой организации и решить собственные проблемы личностного развития в современном окружении.
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Источник
