Автокредит без первоначального взноса в узбекистане

Автомобиль — это не просто средство роскоши, но и порой необходимое средство передвижение. Особенно если у Вас большая семья, вы ездите за покупками на другой конец города и часто возите детей то в садик, то в секцию, то ко врачу. Узбекистан только осваивает сферу кредитования, поэтому предложения по кредитам отличаются от российских, тут есть свои плюсы и минусы. Что необходимо, чтобы получить автокредит в Узбекистане? Давайте разбираться.

Особенности оформления займа в Узбекистане

Уже в 2017 году в стране почти в 2 раза выросли цены автомобили, которые собираются на местных заводах. В связи с подорожанием упали продажи, поэтому банки и автодилеры были вынуждены разработать новые качественные кредитные предложения, чтобы повысить спрос на машины. Новые предложения вернули спрос на рынок и теперь он достаточно высок.

Какие нюансы можно выделить при оформления займа в Узбекистане:

1. Когда кредитор и заёмщик заключают сделку (оформляют кредит), автомобиль автоматически предоставляется в обеспечение ссуды (является залогом). Даже если машины нет в наличии, а покупатель просто встал в очередь на получение оплатив машину кредитом. Со дня подписания договора, автомобиль находится в залоге у банка. Но это не мешает заёмщику активно пользоваться средством передвижения.
2. От заёмщика требуется первоначальный взнос, в данном случае это гарантия платёжеспособности клиента.
3. Даже если заёмщик будет ждать автомобиль полгода, он должен начать платить по кредиту уже со следующего месяца после подписания договора, а не со дня получения автомобиля.
4. Если банк посчитает, что зарплаты заёмщика недостаточно для оформления займа, то он может потребовать предоставление поручителей по ссуде. Кредитная история поручителей проверяется, а доход учитывается при рассмотрении заявки также как и заёмщика. Но тут нужно быть осторожным, если заёмщик не выплатить кредит, банк будет требовать погашения задолженности у поручителя.
5. Оформляя автомобиль в кредит, заёмщик обязан оформить полис расширенного страхования КАСКО. Так как автомобиль на протяжении всех выплат по кредиту находится в залоге у банка, он не должен беспокоиться, что заёмщик не сможет платить за кредит в случае серьёзного ДТП или угона машины. Каско покроит убытки. Разные банки могут требовать оформить разный список покрытия рисков.

Принимать решение кредитор может до 3 месяцев, но обычно это проходит гораздо быстрее. Чаще всего заёмщик узнаёт решение банка уже в день обращения. Сразу после того, как заёмщик подпишет договор он уже может получить машину (если она уже в салоне). В стоимость кредита можно включить шины, различные аксессуары и саму страховку КАСКО.

Важно! Пока автомобиль находится в залоге у банка заёмщик не имеет права выезжать на машине за пределы страны, продавать, отдавать или дарить транспортное средство. Продавать/отдавать или дарить можно только с письменного согласия банка, без согласия данные действия являются мошенничеством.

Требования к заёмщикам

Для того, чтобы получить заём на автомобиль заявитель должен обратиться к представителю банка, заполнить анкету и соответствовать следующим требованиям:

• Постоянное нахождение на территории страны, гражданство Узбекистана или вид на жительство с временной пропиской на весь период выплат по кредиту;
• Официальное трудоустройство в Узбекистане, фирма, где работает заёмщик, не должна быть зарегистрирована в другой стране;
• Официальная (белая) заработная плата, из неё будет рассчитываться ежемесячный платеж (не больше 40% от зарплаты);
• Возраст от 21 года — это обязательное условие всех банков страны, только совершеннолетний гражданин может получить ссуду на автомобиль.

Каждый банк может установить дополнительные требования, проконсультируйтесь со специалистом банка, перед тем как подать заявку.

«Мы развернули широкомасштабную акцию по реформе кредитования в Узбекистане, с 2017 года в нашей стране процентные ставки снизились до 8 — 9 % годовых, а спрос на кредитные программы увеличился на 70%. Уровень кредитования поднимает и экономический уровень нашей страны.»

Аллимухамедов Т.А., советник руководителя на общественных началах ФА УР, стаж работы 15 лет

Предложения банков Узбекистана по автокредитованию

Нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:

Как видно из таблицы средняя ставка по кредитам — 20 % годовых, но можно получить кредит достаточно дешевле, если у заёмщика хорошая кредитная история и он вносит от 50% от стоимости машины.

Как оформить займ

Чтобы стать автовладельцем действуйте согласно инструкции:

1. Выберете марку и модель, определитесь салоном. Часто у дилеров бывают акции и выгодные кредитные предложения.
2. Выбрать машину и сообщить менеджеру о том, что хотите купить её в кредит.
3. Получить одобрение, затем вы платите первоначальный взнос и заключаете договор страхования КАСКО.
4. Подписывается кредитные договор, все документы передаются дилеру.
5. Вы забираете автомобиль у салона, ПТС остаётся у банка.
6. Деньги на счёт салона поступают от банка на следующий день.

Дальше от вас требуется только своевременное внесение платежей по кредиту и продление КАСКО.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: может ли гражданин Российской Федерации оформить автокредит в Узбекистане?

Ответ: Это возможно только в том случае, если россиянин живёт и работает в Узбекистане, имеет вид на жительство. Срок кредитования будет равен сроку его временной регистрации.

Источник

Дата публикации: 08:18 01.12.2019

24

52060

Начиная с конца 2017 года банки Узбекистана начали выдавать кредиты на покупку автомобилей с первичного и вторичного рынка. Поговорим о том по каким критериям выбирать автокредит и посмотрим что нам предлагают банки Узбекистана.

На что обращать внимание при выборе автокредита

Первоначальный взнос — часть стоимости автомобиля, приобретаемого в кредит, которую необходимо уплатить самостоятельно. От размера первого взноса зависит процент годовой ставки — чем больше взнос, тем меньше ставка.

Процентная ставка — количество процентов от суммы кредита на определенный период, которые вы должны выплатить. Например, вы взяли 10 миллионов сум с годовой процентной ставкой в 20% на 10 лет. Это значит, что каждый год вы должны выплачивать 3 миллиона сум (1 миллион долг банку + 2 миллиона процентов). Размер процентной ставки зависит от срока выдачи кредита, первоначального взноса и других параметров.

Наличие досрочного погашения кредита значительно облегчит вам жизнь. Если ваш бюджет и банк позволяют досрочно расплатиться с кредитом, это снизит размер выплачиваемого долга. Но имейте в виду, что банки просто так не расстанутся со своей прибылью и могут немного усложнить процесс досрочного погашения автокредита.

Санкции и штрафы, которые накладываются за несвоевременное внесение платежа и погашение кредита, должны быть подробно изучены. Как правило, они прописываются в отдельном пункте договора, не поленитесь и изучите их.

ВАЖНО! Каждый банк вправе выдвигать особые условия, поэтому советуем обязательно читать весь договор и прояснять каждый непонятный или неоднозначный пункт.

Условия кредитов на авто в банках Узбекистана

Предложения банков, позволяющие взять авто в кредит в Узбекистане, мягко говоря не очень выгодные в сравнении с российскими, но советуем набраться терпения, т.к. это все ново для нашего рынка. Итак, купить авто в кредит можно по следующим условиям:

Ravnaq Bank

• Неограниченный по сумме кредит на приобретение автомобиля отечественного производства с первичного и вторичного рынка.
• Первоначальный взнос — не менее 30%
• При краткосрочном кредите (1 год) процентная ставка составит 28%, при долгосрочном (3 года) — 32%.

Infin Bank

Банк предлагает 3 вида кредита сроком на 1 год:

Банк Ипак Йули

Кредит выдается сроком до 3 лет. Процентная ставка — 23.8%. Сумма первоначального взноса составляет 25% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма кредита 250 млн сум.

Orient Finans Bank

Сумма кредита до 300 млн сум выдается на приобретение нового отечественного автомобиля сроком до 48 месяцев.

Ипотека-Банк

• Сумма кредита — до 700 МРЗП;
• Срок — до 1 года;
• Процентная ставка — 25% годовых;
• Сумма первоначального взноса — не менее 30% от стоимости автомобиля.

Банк позволяет купить новый автомобиль в автосалоне или б/у у физического лица.

Национальный Банк Узбекистана — NBU

Банк дает своим клиентам до 70% от стоимости автотранспортного средства сроком до трех лет. Первоначальный взнос соответственно не должен быть меньше 30%. Процентная ставка — 28% годовых.

В качестве обеспечения приобретаемый автомобиль или поручительство финансово устойчивого юр. или страховой полис.

АКБ Asia Alliance Bank

При оформлении кредита в Asia Alliance Bank придется внести не менее 25% от стоимости нового авто. Размер займа соответственно не превышает 75% от стоимости автомобиля. Автокредит выдается только на автомобили GM Uzbekistan.

Turkiston Bank

Туркистон Банк выдает кредиты сроком на 3 года. Годовая ставка составляет 30%, 29% и 28% при начальном взносе 30%, 35% и 45% соответственно.

Обеспечение должно составлять не менее 125% от стоимости нового автомобиля.

Банки, не выдающие кредит на покупку авто

После бурного роста автокредитования часть банков приостановили оказание данной услуги. Получить кредит для покупки автомобиля не удастся в следующих банках:

• Turon Bank
• Qishloq Qurilish Bank
• Hamkorbank
• Kapitalbank
• Trastbank
• Aloqabank

Причиной отмены стали повышенная степень риска по автокредитам и резкое развитие первичного рынка, что плохо сказывалось на вторичном рынке автомобилей.

Необходимые документы и условия получения кредита в Узбекистане

Сумма обеспечения по кредиту практически во всех банках составляет не менее 125% от суммы кредита. В качестве обеспечения может быть принято:

• Приобретаемый автомобиль
• Недвижимость;
• Денежные средства;
• Страховой полис;
• Поручительство физического или юридического лица;
• Другие виды имущества.

Льготный автокредит для учителей

Постановлением Президента от 14.08.2018г. для преподавателей действуют следующие условия:

• Процентная ставка не выше ставки рефинансирования ставки Центрального Банка Узбекистана;
• Кредит выдается сроком до 5 лет с льготным периодом в 1 год;
• Первый взнос — 25%.

Для получения льготного кредита для педагогов необходима рекомендация от Министерства народного образования.

Автокредит без первоначального взноса

Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса, согласно информации в сетя выдавался в банках OFB (Orient Finance Bank), Ravnaq Bank и Turkiston Bank, но, к сожалению, не удалось найти информацию на сайтах банков по условиям. Вполне возможно, что кредиты выдавались в рамках акции и имели различные ограничения.

Источник

Преимущества

• до 400 000 000 сум

• до 4 лет

• минимальный пакет документов

• быстрое оформление

Примечания:

1. При необходимости Заемщик имеет право по своему усмотрению выбрать страховую компанию для страхования рисков/имущества вытекающих из кредитного договора.

2. В случае необходимости, Банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы в процессе рассмотрения дела по кредиту.

3. Банк не взыскивает платежи за рассмотрение кредитных заявок, обслуживание ссудных счетов, выдачу кредитов, а также неустойки за досрочное погашение кредитов физическими лицами.

4. Банк не начисляет проценты, не взимает комиссию и неустойку (штраф и пеню), не применяет иные меры ответственности по кредитным договорам, в сумме более половины размера заимствования в год.

Банк, оставляет за собой право по принятию решения, в том числе:

— итоговая сумма и другие условия одобренного кредита, а также сама возможность одобрения запрошенного кредита в целом, зависит от внутренних требований системы автоматического принятия решений, включая: сегментацию по уровню дохода, кредитной истории, поло-возрастного фактора, доступности и полноты сервисов подтверждения дохода, кредитной истории и других внешних источников данных;

— согласно статьям 8 и 61 Закона «О банках и банковской деятельности» предусматривается, что банки независимы при принятии решений по банковским операциям и что отношения между их клиентами строятся на договорных началах.

Полная стоимость кредита (ПСК) — платежи Заёмщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учётом платежей в пользу третьих лиц, определённых договором, если обязанность Заёмщика по таким платежам вытекает из условий договора. Полная стоимость кредита вычисляется в годовых процентах.

1. В расчет ПСК включаются платежи Заемщика:

• по основному долгу и процентам,
• в пользу банка — кредитора, если обязанность Заемщика по таким платежам следует из условий договора и (или) если выдача кредита или займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
• в пользу третьих лиц, если обязанность Заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора, в том числе платежи:

• в пользу страховой организации, если выгодоприобретателем по договору страхования в случае наступления страхового случая выступает банк;
• в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающего обязательства клиента по договору и находящегося в пользовании залогодателя.
• гаранту (поручителю) за получение гарантии (поручительства), а также оценщику за оценку передаваемого в залог имущества;
• в пользу организаций (посредников), оказывающих услуги банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки предоставляемых клиентами документов для получения кредита или займа, приему платежей и переводов от клиентов банка в счет погашения кредита или займа.

Расчет значения ПСК производится банком до конца срока действия договора с учетом всех платежей, предусмотренных настоящим пунктом.

2. В расчет ПСК не включаются:

• платежи Заемщика в пользу третьих лиц, за исключением платежей, указанных в пункте 1 (см. выше);
• платежи Заемщика, связанные с несоблюдением им условий договора, включая неустойку и иные виды штрафных санкций.
• платежи по кредитам (займам), выданным с использованием банковских кредитных карт, в частности:

• комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита);
• комиссии за выпуск и обслуживание банковской карты;
• комиссии за получение суммы кредита (займа) наличными деньгами с использованием банкоматов.

При расчете ПСК, производится округление до одного знака после запятой. Если второй знак после запятой равен «5» и выше, то первый знак увеличивается на единицу.

Пример: Показатель ПСК составил 18,66%. После округления получаем — 18,7%.

Информация о полной стоимости кредита по каждому кредиту доводится до сведения Заемщиков до заключения кредитных договоров в обязательном порядке.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита

${ label | formatAmount([‘тыс.’, ‘млн.’, ‘млрд.’]) }

Срок кредита

${ label | pretty([‘месяц’, ‘месяца’, ‘месяцев’], [‘год’, ‘года’, ‘лет’]) }

${parseInt(calculate.items[0].paymentAmountTotal) | format} сум

Ежемесячный платеж

${calculate.percentsAmount | format} сум

Платеж по процентам

${calculate.paymentAmount | format} сум

Итоговая сумма кредита

Комиссия за организацию кредита ${calculate.managementFee}%

График платежей

Как оформить

• Подайте онлайн заявку на этой странице для консультации

• Или обратитесь в отделение банка

• Посетите отделение банка для предоставления документов и подписания договоров

Быстрая заявка на консультацию

Источник