Дата публикации: 08:18 01.12.2019
23
Начиная с конца 2017 года банки Узбекистана начали выдавать кредиты на покупку автомобилей с первичного и вторичного рынка. Поговорим о том по каким критериям выбирать автокредит и посмотрим что нам предлагают банки Узбекистана.
На что обращать внимание при выборе автокредита
Первоначальный взнос — часть стоимости автомобиля, приобретаемого в кредит, которую необходимо уплатить самостоятельно. От размера первого взноса зависит процент годовой ставки — чем больше взнос, тем меньше ставка.
Процентная ставка — количество процентов от суммы кредита на определенный период, которые вы должны выплатить. Например, вы взяли 10 миллионов сум с годовой процентной ставкой в 20% на 10 лет. Это значит, что каждый год вы должны выплачивать 3 миллиона сум (1 миллион долг банку + 2 миллиона процентов). Размер процентной ставки зависит от срока выдачи кредита, первоначального взноса и других параметров.
Наличие досрочного погашения кредита значительно облегчит вам жизнь. Если ваш бюджет и банк позволяют досрочно расплатиться с кредитом, это снизит размер выплачиваемого долга. Но имейте в виду, что банки просто так не расстанутся со своей прибылью и могут немного усложнить процесс досрочного погашения автокредита.
Санкции и штрафы, которые накладываются за несвоевременное внесение платежа и погашение кредита, должны быть подробно изучены. Как правило, они прописываются в отдельном пункте договора, не поленитесь и изучите их.
ВАЖНО! Каждый банк вправе выдвигать особые условия, поэтому советуем обязательно читать весь договор и прояснять каждый непонятный или неоднозначный пункт.
Условия кредитов на авто в банках Узбекистана
Предложения банков, позволяющие взять авто в кредит в Узбекистане, мягко говоря не очень выгодные в сравнении с российскими, но советуем набраться терпения, т.к. это все ново для нашего рынка. Итак, купить авто в кредит можно по следующим условиям:
Ravnaq Bank
- Неограниченный по сумме кредит на приобретение автомобиля отечественного производства с первичного и вторичного рынка.
- Первоначальный взнос — не менее 30%
- При краткосрочном кредите (1 год) процентная ставка составит 28%, при долгосрочном (3 года) — 32%.
Infin Bank
Банк предлагает 3 вида кредита сроком на 1 год:
Банк Ипак Йули
Кредит выдается сроком до 3 лет. Процентная ставка — 23.8%. Сумма первоначального взноса составляет 25% от стоимости автомобиля. Максимальная сумма кредита 250 млн сум.
Orient Finans Bank
Сумма кредита до 300 млн сум выдается на приобретение нового отечественного автомобиля сроком до 48 месяцев.
Ипотека-Банк
- Сумма кредита — до 700 МРЗП;
- Срок — до 1 года;
- Процентная ставка — 25% годовых;
- Сумма первоначального взноса — не менее 30% от стоимости автомобиля.
Банк позволяет купить новый автомобиль в автосалоне или б/у у физического лица.
Национальный Банк Узбекистана — NBU
Банк дает своим клиентам до 70% от стоимости автотранспортного средства сроком до трех лет. Первоначальный взнос соответственно не должен быть меньше 30%. Процентная ставка — 28% годовых.
В качестве обеспечения приобретаемый автомобиль или поручительство финансово устойчивого юр. или страховой полис.
АКБ Asia Alliance Bank
При оформлении кредита в Asia Alliance Bank придется внести не менее 25% от стоимости нового авто. Размер займа соответственно не превышает 75% от стоимости автомобиля. Автокредит выдается только на автомобили GM Uzbekistan.
Turkiston Bank
Туркистон Банк выдает кредиты сроком на 3 года. Годовая ставка составляет 30%, 29% и 28% при начальном взносе 30%, 35% и 45% соответственно.
Обеспечение должно составлять не менее 125% от стоимости нового автомобиля.
Банки, не выдающие кредит на покупку авто
После бурного роста автокредитования часть банков приостановили оказание данной услуги. Получить кредит для покупки автомобиля не удастся в следующих банках:
- Turon Bank
- Qishloq Qurilish Bank
- Hamkorbank
- Kapitalbank
- Trastbank
- Aloqabank
Причиной отмены стали повышенная степень риска по автокредитам и резкое развитие первичного рынка, что плохо сказывалось на вторичном рынке автомобилей.
Необходимые документы и условия получения кредита в Узбекистане
Сумма обеспечения по кредиту практически во всех банках составляет не менее 125% от суммы кредита. В качестве обеспечения может быть принято:
- Приобретаемый автомобиль
- Недвижимость;
- Денежные средства;
- Страховой полис;
- Поручительство физического или юридического лица;
- Другие виды имущества.
Льготный автокредит для учителей
Постановлением Президента от 14.08.2018г. для преподавателей действуют следующие условия:
- Процентная ставка не выше ставки рефинансирования ставки Центрального Банка Узбекистана;
- Кредит выдается сроком до 5 лет с льготным периодом в 1 год;
- Первый взнос — 25%.
Для получения льготного кредита для педагогов необходима рекомендация от Министерства народного образования.
Автокредит без первоначального взноса
Кредит на покупку автомобиля без первоначального взноса, согласно информации в сетя выдавался в банках OFB (Orient Finance Bank), Ravnaq Bank и Turkiston Bank, но, к сожалению, не удалось найти информацию на сайтах банков по условиям. Вполне возможно, что кредиты выдавались в рамках акции и имели различные ограничения.
Источник
Автомобиль — это не просто средство роскоши, но и порой необходимое средство передвижение. Особенно если у Вас большая семья, вы ездите за покупками на другой конец города и часто возите детей то в садик, то в секцию, то ко врачу. Узбекистан только осваивает сферу кредитования, поэтому предложения по кредитам отличаются от российских, тут есть свои плюсы и минусы. Что необходимо, чтобы получить автокредит в Узбекистане? Давайте разбираться.
Особенности оформления займа в Узбекистане
Уже в 2017 году в стране почти в 2 раза выросли цены автомобили, которые собираются на местных заводах. В связи с подорожанием упали продажи, поэтому банки и автодилеры были вынуждены разработать новые качественные кредитные предложения, чтобы повысить спрос на машины. Новые предложения вернули спрос на рынок и теперь он достаточно высок.
Какие нюансы можно выделить при оформления займа в Узбекистане:
- Когда кредитор и заёмщик заключают сделку (оформляют кредит), автомобиль автоматически предоставляется в обеспечение ссуды (является залогом). Даже если машины нет в наличии, а покупатель просто встал в очередь на получение оплатив машину кредитом. Со дня подписания договора, автомобиль находится в залоге у банка. Но это не мешает заёмщику активно пользоваться средством передвижения.
- От заёмщика требуется первоначальный взнос, в данном случае это гарантия платёжеспособности клиента.
- Даже если заёмщик будет ждать автомобиль полгода, он должен начать платить по кредиту уже со следующего месяца после подписания договора, а не со дня получения автомобиля.
- Если банк посчитает, что зарплаты заёмщика недостаточно для оформления займа, то он может потребовать предоставление поручителей по ссуде. Кредитная история поручителей проверяется, а доход учитывается при рассмотрении заявки также как и заёмщика. Но тут нужно быть осторожным, если заёмщик не выплатить кредит, банк будет требовать погашения задолженности у поручителя.
- Оформляя автомобиль в кредит, заёмщик обязан оформить полис расширенного страхования КАСКО. Так как автомобиль на протяжении всех выплат по кредиту находится в залоге у банка, он не должен беспокоиться, что заёмщик не сможет платить за кредит в случае серьёзного ДТП или угона машины. Каско покроит убытки. Разные банки могут требовать оформить разный список покрытия рисков.
Принимать решение кредитор может до 3 месяцев, но обычно это проходит гораздо быстрее. Чаще всего заёмщик узнаёт решение банка уже в день обращения. Сразу после того, как заёмщик подпишет договор он уже может получить машину (если она уже в салоне). В стоимость кредита можно включить шины, различные аксессуары и саму страховку КАСКО.
Важно! Пока автомобиль находится в залоге у банка заёмщик не имеет права выезжать на машине за пределы страны, продавать, отдавать или дарить транспортное средство. Продавать/отдавать или дарить можно только с письменного согласия банка, без согласия данные действия являются мошенничеством.
Требования к заёмщикам
Для того, чтобы получить заём на автомобиль заявитель должен обратиться к представителю банка, заполнить анкету и соответствовать следующим требованиям:
- Постоянное нахождение на территории страны, гражданство Узбекистана или вид на жительство с временной пропиской на весь период выплат по кредиту;
- Официальное трудоустройство в Узбекистане, фирма, где работает заёмщик, не должна быть зарегистрирована в другой стране;
- Официальная (белая) заработная плата, из неё будет рассчитываться ежемесячный платеж (не больше 40% от зарплаты);
- Возраст от 21 года — это обязательное условие всех банков страны, только совершеннолетний гражданин может получить ссуду на автомобиль.
Каждый банк может установить дополнительные требования, проконсультируйтесь со специалистом банка, перед тем как подать заявку.
“Мы развернули широкомасштабную акцию по реформе кредитования в Узбекистане, с 2017 года в нашей стране процентные ставки снизились до 8 – 9 % годовых, а спрос на кредитные программы увеличился на 70%. Уровень кредитования поднимает и экономический уровень нашей страны.”
Аллимухамедов Т.А., советник руководителя на общественных началах ФА УР, стаж работы 15 лет
Предложения банков Узбекистана по автокредитованию
Нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:
Как видно из таблицы средняя ставка по кредитам – 20 % годовых, но можно получить кредит достаточно дешевле, если у заёмщика хорошая кредитная история и он вносит от 50% от стоимости машины.
Как оформить займ
Чтобы стать автовладельцем действуйте согласно инструкции:
- Выберете марку и модель, определитесь салоном. Часто у дилеров бывают акции и выгодные кредитные предложения.
- Выбрать машину и сообщить менеджеру о том, что хотите купить её в кредит.
- Получить одобрение, затем вы платите первоначальный взнос и заключаете договор страхования КАСКО.
- Подписывается кредитные договор, все документы передаются дилеру.
- Вы забираете автомобиль у салона, ПТС остаётся у банка.
- Деньги на счёт салона поступают от банка на следующий день.
Дальше от вас требуется только своевременное внесение платежей по кредиту и продление КАСКО.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: может ли гражданин Российской Федерации оформить автокредит в Узбекистане?
Ответ: Это возможно только в том случае, если россиянин живёт и работает в Узбекистане, имеет вид на жительство. Срок кредитования будет равен сроку его временной регистрации.
Источник
Автокредит в Узбекистане — отрасль кредитования, в последнее время получившая довольно большое распространение. Узбекские банки предлагают различные варианты кредитов на приобретение автомобиля.
Без первоначального взноса
Взять кредит на приобретение железного коня без первоначального взноса в Республике Узбекистан получится вряд-ли. Практически все кредитные программы, предлагаемые местной банковской сферой, не предусматривают возможность купить авто без довольно солидного первоначального взноса. С чем же связано это неудобство?
В Узбекистане относительно немного хорошо оплачиваемых рабочих мест. Многие граждане трудоспособного возраста трудятся за границей, не всегда имея возможность вовремя покрывать долг. Все это приводит к тому, что крупные займы в этой стране имеют довольно высокий риск быть не возвращенными.
Следствием чего являются:
- наличие довольно большого первоначального взноса. Он предусмотрен почти во всех программах кредитования приобретателей автомобилей. Таковой взнос является своего рода гарантией, что человек платежеспособен и сможет отдать всю сумму долга с процентами;
- весьма высокие годовые проценты по автокредитам, достигающие 30%. При помощи такой высокой ставки банки нивелируют свои риски. Фактически добросовестный плательщик как-бы платит за недобросовестного.
Кстати, на сайтах узбекских банков иногда мелькают сообщения об автокредитах без процентов. Но это все — не постоянно действующие банковские программы кредитования, а разовые акции.
Микрозаймы
Человек, который не может собрать деньги на уплату первоначального взноса для покупки авто, часто вынужден прибегать к заимствованию в местных микрофинансовых организациях. По законам Узбекистана, чтобы получить микрозайм, человек должен соответствовать следующим условиям:
- быть старше 18 лет;
- не иметь негативной кредитной истории — просроченных платежей;
- иметь доход, который является достаточным, чтобы осуществлять ежемесячные выплаты на покрытие процентов и главной суммы долга.
По закону, микрофинансовые учреждения страны могут выдавать ссуды, размером не больше, чем сто минимальных зарплат в Республике Узбекистан. Минималка в Узбекистане сейчас составляет 67930 сумов Деньги могут быть как получены клиентом лично, так и через его банковскую карту. Максимальный срок отдачи такого долга — 12 месяцев.
Условия банков
Узбекские банки предлагают большое количество кредитных программ для покупки автомобиля. Большинство из них являются типовыми. Но несколько предложений от ведущих банков страны имеет смысл осветить подробно.
Ravnaq Bank
Выдает займы на приобретение авто как местного производства, так и иномарок. Сумма не ограничивается. Программа распространяется не только на новые автомобили, но и на авто с рук. Первоначальный взнос должен составлять не менее чем 30%. Если кредит, берется на 1 год, процентная ставка равна 29%, а если кредит долгосрочный, сроком на 3 года, то ставка уже 32% годовых.
Infin Bank
Предоставляет три вида автомобильного кредита:
- на 1 год, с первоначальным платежом 25% и ставкой 29% годовых;
- на 1 год, с уплатой покупателем самостоятельно 40% стоимости и ставкой 28% годовых;
- на 1 год, с первичной уплатой клиентом 50% цены и ставкой, равной 27%.
Банк Ипак Йули
Данная финансовая организация выгодно отличается от большинства прочих узбекских банковских структур весьма невысокой процентной ставкой на кредиты для приобретения автомобилей. Она здесь составляет всего 23,8%. Кредит можно взять на срок до 3 лет. Максимально доступная сумма — 250 миллионов узбекских сумов.
Офисы банка расположены не только в Ташкенте. Они представлены еще в таких городах, как Андижан и Наманган.
Ипотека-Банк
Предлагает кредит для приобретения автомобиля на весьма приемлемых (для местных) условиях. Сумма взноса для клиентов, необходимая для одобрения, составит 30%. Срок равен 1 году. Уровень процентной ставки — 25%. Банк позволяет приобретать как новый автомобиль в автосалоне, так и бывший в употреблении у частного лица. Помимо Ташкента, филиалы организации находятся в Нукусе, Андижане, Намангане и других крупных городах республики. Кстати, это один из немногих банков, осуществляющих подобные услуги, имеющий филиал в Нукусе.
Orient Finans Bank
Выдает кредиты в целях приобретения автомобилей узбекского производства. Сумма, уплачиваемая клиентом самостоятельно, составляет от 25 до 50%, а годовая процентная ставка — от 28% до 26%.
Национальный Банк Узбекистана — NBU
Предоставляет своим клиентам займы для приобретения авто сроком до 3 лет, при условии внесения ими начальной суммы в размере 30%. Ставка составляет 28% годовых.
Turkiston Bank
Автокредитная программа этого учреждения характерна своими довольно жесткими условиями. Стоимость обеспечения должна составлять не менее 125% от цены автомобиля. Первичный взнос стандартный, может составлять 30%, 40%, 45%. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка. Ее параметры варьируются от 30% до 28%.
АКБ Asia Alliance Bank
Имеет разные варианты программ автокредитования. Особенностью является то, что он выдает кредиты только на приобретение автомобилей марки GM Uzbekistan. Клиент должен первоначально внести не менее 25% от цены предполагаемого к покупке автомобиля. Годовая ставка в этом случае составит 29-30%, в зависимости от срока кредитования. Головной офис находится в Ташкенте, а филиалы разбросаны по всему Узбекистану.
Необходимое обеспечение кредита
Во всех банках предусмотрено обеспечение кредита. В качестве последнего могут выступать:
- автомобиль;
- денежные средства;
- недвижимость, в том числе и жилая;
- поручительство физических или юридических лиц;
- иное движимое имущество;
- страховой полис.
Льготы
В целях поддержки педагогических работников, руководство Узбекистана разработало для них льготные условия автокредитования. Учителя, преподаватели, воспитатели, административные руководители образовательных учреждений могут приобрести автомобиль в кредит на более мягких условиях:
- кредит им предоставляется сроком на 5 лет. Предусмотрен льготный период продолжительностью в 1 год;
- первый взнос значительно меньше, чем для прочих категорий физических лиц — всего 25% от стоимости машины;
- процентная ставка по кредиту, предоставляемому педагогическому работнику, не должна быть выше ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком Республики Узбекистан.
Указанные льготы в какой-то мере способствуют социальной поддержке узбекских педагогов, поднятию престижа педагогической профессии в республике. Но вот большинство педагогических работников Узбекистана вряд ли могут позволить себе авто даже в рассрочку.
Заключение
Приобрести автомобиль в рассрочку в Узбекистане — задача довольно сложная. Как уже было показано выше, сложность ее определяется:
- высокой суммой обеспечения кредита;
- высоким первоначальным взносом;
- огромными процентами, доходящими до 30% годовых и более;
- относительно низкими заработными платами большинства местных работников, благодаря которым они не могут выплачивать суммы кредитов, работая у себя на родине. Вследствие этого автокредит в Узбекистане остается несбыточной мечтой для большинства местных тружеников. Гораздо реальнее заработать на автомобиль, трудясь на стройках Российской Федерации и соседнего Казахстана.
Источник