Современные банки предлагают множество программ автокредита. Заем дает возможность приобрести автомобиль, не имея полной суммы на руках. Одна из крупнейших европейских банковских групп, предлагающих выгодное кредитование, называется «ОТП Банк».
Кредитные программы на приобретение автомобиля в банке
«ОТП Банк» был основан в 1994 году и с тех пор ежегодно укрепляет свои позиции в плане надежности. В банке есть несколько кредитных программ, рассчитанных на людей с разными требованиями и уровнем заработной платы. Для приобретения машины можно воспользоваться одним из предложений:
- Автокредит «Купи авто за 10%». Под эту программу попадают автомобили любого производства. Срок кредита — 5 лет. Первоначальный взнос — минимум 10%. Процентная ставка от 12% до 15%. Минимальная сумма займа — 60 тысяч рублей.
- Автокредит «ОТП классика». Предложение действует только на покупку автомобилей, которые продаются в автосалонах, являющихся партнерами банка. Процентная ставка от 9,9% до 10,5%. Заем выдается на срок до пяти лет, возможно погашение кредита раньше. Минимальный первоначальный взнос от 20% до 30% (в зависимости от нескольких факторов, поэтому рассчитывается индивидуально для каждого заемщика).
- Автокредит «ОТП премиум». Только на покупку новой иномарки, стоимостью не менее 800 тысяч рублей. Процентная ставка зависит от первоначального взноса — от 9,9% до 14%. Срок кредитования — до пяти лет.
Чтобы выбрать подходящую программу и рассчитать наиболее выгодные условия, следует лично посетить банк и поговорить со специалистом.
Преимущества и недостатки получения кредита
Кредит «ОТП Банка» имеет неоспоримые преимущества:
- досрочное погашение без комиссии;
- невысокая процентная ставка;
- гибкие условия для первоначального взноса;
- возможность оформить автокредит без поручителей и залога;
- страхование может быть включено в кредит, в результате чего снизится годовой процент.
Однако, у займа есть и минусы:
- не все транспортные средства попадают под кредитные программы;
- взять кредит на старую машину (более пяти лет) проблематично. Процентная ставка на поддержанное авто будет выше, чем на новое;
- сотрудники банка могут включить в итоговую сумму кредита стоимость страховки, не поставив в известность клиентов. Поэтому обязательно стоит заранее обсудить этот вопрос;
- чем меньше будет первоначальный взнос, тем больше окажется итоговая переплата;
- при оформлении автокредита взимается комиссия — 6000 рублей;
- нельзя взять кредит на подержанную машину.
ВАЖНО! Заемщик сам выбирает дату ежемесячного погашения. За просрочку платежа начисляется 0,2% за каждый пропущенный день оплаты.
Условия автокредитования
Условия кредита зависят от программы кредитования. Но оформление автокредита на б/у машину в данном банке не производится.
ВАЖНО! Наибольшая стоимость оформляемого в кредит автомобиля — 4 миллиона рублей. Минимальный срок кредитования — 6 месяцев, максимальный — 5 лет.
Сумма выплаты складывается из:
- Срока кредитования.
- Годовой процентной ставки.
- Суммы первоначального взноса.
- Схемы платежей.
- Дополнительных платежей (неустойки, комиссии, страховки и т.п.).
- Степени обеспеченности возврата долга.
ВАЖНО! Время рассмотрения заявки — 1 день. После одобрения предложение будет действовать еще 60 дней. Если человек решить взять кредит после того, как этот срок истечет, то заявку нужно будет подавать заново.
На новые машины иностранных марок
Иностранные транспортные средства попадают под все три предложения автокредита. Самые выгодные условия предоставляются по программе «ОТП премиум». Но в данном случае стоимость автомобиля должна быть не менее 800 тысяч рублей.
Программа «ОТП классика» подойдет тем, кто покупает машину в салоне, являющемся официальным партнером «ОТП Банка». При таком раскладе процент годовых будет самым низким — от 9,9 до 10,5.
«Купи авто за 10%» — еще одно предложение, которое распространяется на иномарки. Оно подойдет тем, кто не может выплатить в качестве первого взноса более 10% от стоимости автомобиля.
На новые автомобили российских марок
На транспорт отечественного производства банки дают кредиты менее охотно, чем на иномарки. Для авто российских марок подойдут две программы кредитования:
- «Купи авто за 10%» — это предложение действует на машины от любого производителя. Процентная ставка будет равна от 12% до 15%. Есть возможность погасить заем досрочно;
- по программе «ОТП классика» получится взять кредит только в том случае, если салон будет партнером банка.
На подержанные авто
В «ОТП Банке» нет программы, рассчитанной на покупку подержанного автомобиля. Единственный способ получить заем для приобретения б/у авто — взять кредит наличными без первоначального взноса. Но это не самое выгодное предложение, так как процентная ставка по нему намного выше, чем по предложениям кредита на новую машину. Кроме того, получить заем наличными могут только клиенты «ОТП Банка» с хорошей кредитной историей.
Предъявляемые требования к заемщику
Взять автокредит в «ОТП Банке» может только тот гражданин, который соответствует следующим требованиям:
- Возраст не менее 21 года, но не превышающий пенсионный.
- Российское гражданство.
- Фактическое проживание в регионе выдачи кредита.
- Трудоустройство в регионе выдачи кредита.
- Трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев.
- Желательно наличие двух личных телефонных номеров.
- Хорошая кредитная история, то есть отсутствие невыплаченных кредитов и займов, задолженностей по сроку выплат.
ВАЖНО! Для клиентов «ОТП банка» (то есть для тех, кто имеет карты) не требуется справка о доходах.
Заемщик имеет право оставить банку залог — ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество. Но это условие не обязательное. Как правило, залог и поручители требуются только в том случае, если банк не доверяет потенциальному заемщику и не дает одобрения на автокредит. Тогда, чтобы уменьшить свои риски, кредитная организация может попросить залог. Важно понимать, что при неуплате кредита заложенное имущество перейдет в собственность банка.
ВАЖНО! Банки всегда проверяют кредитную историю гражданина, желающего получить заем.
Какие нужно предоставить документы?
При подаче заявки на автокредит необходимо предоставить стандартный пакет документов:
- копия всех страниц гражданского паспорта;
- анкета заемщика, в которой указан состав семьи заемщика, его доходы, трудовой стаж, образование, имущество;
- справка по форме 2-НДФЛ за последние три месяца;
- СНИЛС.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк свидетельство о регистрации.
В приложение к заявке может потребоваться копия еще одного документа, удостоверяющего личность, например, водительского удостоверения или загранпаспорта.
ВАЖНО! Чем лучше кредитная история и чем выше доход гражданина, тем больше вероятность одобрения заявки. Если потенциальный заемщик не трудоустроен официально, то получить кредит он не сможет.
Возможно ли получить без первоначального взноса?
В «ОТП Банке» по программе «Свои люди» можно получить заем без первоначального взноса. Условия таковы:
- Сумма — от 55 до 750 тысяч рублей.
- Срок кредита — от 1 года до 5 лет.
- Процентная ставка от 28,9% годовых.
- Без залога и поручителей.
- Кредит выдается наличными.
ВАЖНО! Это предложение действует только для добросовестных заемщиков и вкладчиков, являющихся клиентами «ОТП Банка» и имеющих вклад сроком более 4 месяцев.
Кредит без первоначального взноса хорош только в экстренной ситуации, поскольку процент годовых в этом случае значительно выше, чем при наличии первого взноса.
ВАЖНО! Многие люди стараются заплатить первый взнос «по максимуму» и пораньше погасить кредит. Это логично, ведь таким образом сумма итоговой переплаты по займу значительно снизится. Поэтому кредит без первоначального взноса — невыгодное решение.
Покупка автомобиля должна быть хорошо обдумана. Автокредит — процесс не одного дня, а нескольких лет. Чтобы не платить лишние проценты, стоит внимательно отнестись к выбору программы кредитования и здраво оценить свои финансовые возможности. Для подбора наиболее выгодного предложения по займу обязательно следует посетить офис «ОТП Банка» и поговорить со специалистом по автокредитованию.
Вконтакте
Google+
Источник
Крупные финансовые вливания со стороны банка, которые помогают приобрести что-то значительное вроде машины или жилья, нередко делаются при условии, что хотя бы часть от оговоренной суммы клиент вносит из своих средств. Такой шаг называется первоначальным взносом. Его величина в зависимости от продукта в среднем составляет 10-20%.
Однако не всем по силам найти такие суммы, которые с учетом приобретаемого товара или услуги могут достигать нескольких десятков и сотен тысяч рублей. Тогда на помощь приходит кредит без первоначального взноса в ОТП Банке.
Такие продукты нередко появляются благодаря сотрудничеству между банком и производителем или продавцом дорогостоящих благ. Поскольку каждая сторона заинтересована в повышении спроса, потребителям предлагают возможность целиком платить за покупки заемными средствами, не привлекая собственных накоплений. Чтобы воспользоваться предложением, нужно предварительно подать заявку и получить по ней положительное решение. У этого продукта есть следующие преимущества:
О предъявляемых требованиях
Тем, кто претендует на оформление сделки и все-таки готов какую-то долю от необходимой суммы внести самостоятельно, всегда будут доверять чуть больше. Ведь для банков сразу снижаются риски, и это показывает, что претендент может управлять своими доходами и расходами, раз смог накопить нужную сумму. Но благодаря конкурентной борьбе сейчас много предложений, которые позволяют получать серьезное финансирование и без этого.
Хотя нужно приготовиться, что это накладывает отпечаток на подход, применяемый при рассмотрении заявок. Во внимание берется совокупный трудовой стаж и срок работы на текущем месте, возраст заявителя, гражданство, доход и т. п. Договор должен заключаться на такой период, чтобы клиент успел погасить задолженность, пока является трудоспособным.
Что еще заслуживает внимания
С помощью этого банковского продукта можно добиваться поставленных целей, даже не имея личных накоплений. Однако из-за этого процентная ставка получается выше, чем могла быть. Это сказывается и на ежемесячном платеже, и на общей сумме переплаты.
А потому перед тем, как решить, участвовать ли в такой сделке, стоит еще раз взвесить все аргументы за и против. Получение заемных денег наполнено смыслом, если они действительно требуются срочно и точно помогут решить насущный вопрос. Например, позволят приобрести жилье и не тратиться на аренду чужой квартиры. Но если величина процентной ставки имеет принципиальное значение, и при этом есть возможность подождать и накопить хотя бы часть суммы самостоятельно, лучше выбрать такой вариант, так как условия сотрудничества будут уже более привлекательными.
Посетите сайт финансового портала banki.ru, если хотели бы ознакомиться с особенностями действующих предложений и изучить сведения об их достоинствах и недостатках. Здесь вы узнаете много полезной информации от людей, рассказывающих о своем опыте пользования банковскими продуктами в своих отзывах.
А с помощью системы поиска, оснащенной удобными фильтрами, при необходимости быстро найдете оптимальный для себя вариант.
Источник
Сегодня населению предлагается большой ассортимент банковских продуктов. Особой популярностью среди них пользуется автокредитование, благодаря которому можно осуществить заветную мечту и приобрести автомобиль на выгодных условиях.
Но как выбрать среди множества предложений подходящее, ведь на первый взгляд условия автокредитования в разных банках мало чем отличаются? Для того чтобы принять верное решение, понадобится посетить офисы банков, ознакомиться с программами кредитования и их преимуществами, изучить отзывы на сайтах.
Вернуться к оглавлению
Кредит на авто от ОТП банка
Одним из банков, предлагающих кредит на покупку автомобиля, является ОТП банк. Он оказывает финансовые услуги в Центральной и Восточной Европе. Филиалы банка ОТП размещены почти во всех крупных городах России.
Автокредит от ОТП банка — это:
- низкая процентная ставка;
- гибкие условия, касающиеся первого взноса;
- возможность погасить кредит досрочно без каких-либо санкций со стороны банка;
- быстрое рассмотрение заявки;
- возможность получить автокредит без подтверждения доходов.
Вернуться к оглавлению
Кредитные программы на приобретение автомобиля от ОТП банка
Для желающих взять кредит в ОТП банке существуют 3 кредитные программы, позволяющие приобрести автотранспортное средство. Автокредит «Купи авто за 10%» является идеальным вариантом для тех, у кого не хватает собственных средств на первый взнос. Этот кредит предоставляется на приобретение нового автомобиля. Производитель в данном случае может быть любой. Автокредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка в этом случае колеблется от 12% до 15% в зависимости от срока, на который берется кредит. Если он оформляется в иностранной валюте (евро, доллары США), то процентная ставка составляет 11% годовых.
Среди других условий данной кредитной программы:
- первый взнос от 10%;
- минимальная сумма кредита — 60000 руб.;
- возможность погашения кредита досрочно, без комиссий.
Для подачи заявки на этот кредит можно обратиться непосредственно в офис банка. Существует и другой вариант — это онлайн заявка. Она позволяет сэкономить время и получить предварительное решение не выходя из дома.
Перед подачей заявки можно рассчитать необходимые характеристики кредита, в частности ежемесячный платеж. Поможет выбрать подходящую кредитную программу и реально оценить свои возможности бесплатный автокредитный калькулятор. Для рассмотрения заявки о получении денежных средств отводится 1 день. В том случае, если заявка будет одобрена, предложение остается в силе в течение 60 дней.
Заемщик сам сможет выбрать дату ежемесячного погашения. Это очень удобно, ведь за просрочку платежа придется платить 0,2% от суммы просрочки за каждый пропущенный день. Дополнительным условием этого вида кредита является наличие поручителя.
Предлагаемый ОТП банком автокредит «Классика» позволяет приобрести транспортное средство в салоне, который прошел проверку и теперь является партнером банка. Выдается кредит сроком до 5 лет. В зависимости от выбранного заемщиком срока устанавливается процентная ставка — 9,9% — 10,5%. Получить автокредит без первоначального взноса и в этом случае невозможно. Он несколько выше, чем в предыдущей кредитной программе, и зависит от ряда условий.
Если заемщик может предоставить справку о доходах, первый взнос составит 20%, в противном случае — 30% и более. При увеличении суммы первого взноса и наличии справки о доходах процентная ставка может составить 9,9-10%. Минимальная сумма, которую можно указать в заявке — 60000 рублей, максимальная может достигать 1500000 рублей в зависимости от марки автомобиля. Погашение кредита осуществляется путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно. За каждый день опоздания банком насчитывается пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа. Условием данного кредита предусматривается его досрочное погашение без каких-либо комиссий.
Еще один вид кредита на авто, который предлагает ОТП банк — кредит «Премиум». Он рассчитан на клиентов, желающих приобрести престижную иномарку стоимостью свыше 800000 рублей. Процентная ставка при этом может составлять 9,9-14%. Она зависит от суммы первого взноса.
Вернуться к оглавлению
Требования, которые предъявляет банк к заемщику
Обращаясь в ОТП банк, заемщик должен знать, что к нему будет предъявлен ряд требований, а именно:
- Российское гражданство.
- Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — не старше пенсионного (на момент погашения кредита).
- Фактическое проживание в том регионе, где производится выдача кредита.
- Стаж работы не менее 4 месяцев, при этом работать заемщик должен в регионе оформления кредита.
- Необходимые документы: паспорт, заверенная копия трудовой книжки, военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет). Дополнительный документ (на выбор): водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, страховой полис, свидетельство о регистрации для ИП.
- Наличие двух собственных номеров телефона — мобильного и стационарного. Необходимо также указать номера телефонов контактного лица.
Вернуться к оглавлению
Программа защиты заемщиков
Для тех клиентов, у которых ухудшилось материальное положение, в ОТП банке действует программа защиты. Ее цель — создание оптимальных условий для погашения кредита.
Изучив финансовое состояние заемщика, банк может предложить уменьшить сумму платежа, пролонгировав срок действия договора, или ввести мораторий на какой-то срок. Это увеличит срок возврата автокредита, но поможет заемщику погасить кредит и не превратиться в должника.
Источник
Для многих граждан России, желающих приобрести собственный автомобиль, серьезной проблемой является нехватка денег — очень часто оплатить машину сразу и полностью не получается. Решает проблему обращение в банк за автокредитом. В этом случае вам необходимо оплатить только первый взнос, а остальную часть стоимости авто покроют заемные деньги, которые необходимо будет вернуть в течение определенного времени и с определенными условиями.
Услугу автокредитования, в частности, предоставляет ОТП Банк, который оформляет займы на выгодных для клиента условиях и с учетом технического состояния покупаемого автомобиля.
Программы автокредитования
В ОТП Банке предлагается несколько вариантов автокредитов на покупку новых и подержанных автомобилей. Для приобретения нового авто, клиенты банка могут выбрать одну из удобных для себя программ:
- «Купи авто за 10%». Программа для покупки нового (до 450 тыс. рублей) или импортного (до 800 тыс. рублей) авто с минимальным первым взносом (10%).
- «ОТП Классика». По этой программе можно купить машину иностранного производства стоимостью до полутора миллиона рублей без подтверждения платежеспособности.
- «ОТП Премиум». Программа дает возможность приобрести новую машину премиум-класса стоимостью до 2-ух миллионов рублей. .
ОТП Банк сотрудничает с рядом автосалонов и предоставляет клиентам специальные «партнерские предложения» на покупку более дорогих импортных и российских машин стоимостью 2-4 млн. рублей.
Банк принимает участие в государственных программах субсидирования автокредитов, которые дают возможность приобрести новое российское или зарубежное авто стоимостью до 600 000 рублей. В соответствии с этой программой, государство частично субсидирует оплату первого взноса (до 10-25%) по автокредиту.
В ОТП Банке вы также можно взять автокредит на покупку б/у автомобиля российской марки стоимостью 15 000 — 750 000 рублей. Ставка по кредиту — 14.9%. Для получения кредита не требуется поручительство.
Важно! При оформлении автокредита с минимальным первоначальным взносом процентная ставка — самая высокая, поскольку риск потенциальных убытков банка в этом случае максимальный.
Особенности оформления в ОТП Банке
Автокредит в ОТП Банке выдается на срок от 1 до 5 лет.
- Обязательно страхование ОСАГО и КАСКО (оплата страховки КАСКО за первый год входит в общую сумму кредита).
- При оформлении договора можно заключить страховку СЖЗ (страхование жизни и здоровья). При отказе от полиса, сумма первоначального взноса может увеличиться на 1.5%.
- Платежи по кредиту вносятся равными суммами ежемесячно. При задержке выплат взимается штраф 0.2% от их суммы (за каждый день).
- По договоренности с банком возможна отсрочка платежей.
- Перед оформлением кредита производится оценка технического состояния автомобиля (стоимость включена в сумму кредита).
- Комиссия за оформление составляет 6 тыс. рублей.
К б/у автомобилю предъявляются следующие требования: техническая исправность, веса до 5 тонн, пробег — не более 100 тыс. км, срок эксплуатации — не больше 20 лет.
В ОТП Банке можно получить автокредит без первоначального взноса, воспользовавшись специальным предложением. Но процентная ставка в таком случае может достигать 38.9%. Заемщик должен представить банку документы, подтверждающие платежеспособность или поручительство. Важна также положительная кредитная история.
Клиенты ОТП Банка могут воспользоваться дополнительной программой «Автопомощь Премиум», которую организация осуществляет вместе с компанией «Современные юридические решения». В услуги по программе входят: техническая и юридическая помощь при ДТП, организация эвакуации на дорогах России и ЕС, а также профессиональный ремонт. Оплата услуг производится 1 раз в год.
Требования к заемщику
Для получения автокредита в ОТП Банке, клиент должен:
- иметь российское гражданство и прописку;
- находиться в возрасте 21-60 лет в период взятия и погашения займа;
- работать не менее 4 месяцев в одной организации.
В перечень документов для оформления договора входят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка о доходах по 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- Дополнительные документы, подтверждающие личность (военный билет, свидетельство ИНН, СНИЛС – для пенсионеров). Может потребоваться выписка из кредитной истории.
При вынесении решения о предоставлении автокредита, ОТП Банк требует, чтобы доход клиента вдвое превышал размер ежемесячной выплаты по кредиту.
Порядок оформления
- После выбора машины в автосалоне, клиент ОТП Банка оформляет заявку, где указывает свои персональные данные и место регистрации/фактического проживания, данные авто, желаемая сумма и срок погашения кредита, а также два номера телефонов для контакта. Заявление оформляется в офисе банка на бумаге или онлайн на официальной странице банка.
- Ответ банка выдается в течение нескольких минут.
- Получив одобрение, покупатель собирает необходимые документы и обращается в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения денег (рублей, долларов или евро).
- Деньги переводятся на счет клиента, который оплачивает покупку в автосалоне, после чего может забрать автомобиль для оформления в ГИБДД.
Кредит выдается под залог автомобиля. До полной выплаты банковского долга покупатель машины не имеет права продать машину и совершать с ней другие юридически значимые действия.
Ежемесячные платежи по кредиту вносятся непосредственно в офисе ОТП Банка, через интернет-банкинг или платежные системы и терминалы.
Досрочное погашение
В ОТП Банке возможно полное или частичное досрочное погашение займа по автокредиту. При этом не взимаются какие-либо штрафы или комиссии.
Договор на автокредит без первоначального взноса клиент имеет право расторгнуть в любое время, вернув банку всю сумму с начисленными на момент возврата процентами.
Отзывы клиентов
В Интернете можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы об автокредитовании в ОТП Банке. Многие клиенты недовольны назойливостью сотрудников банка, предлагающих дополнительные услуги и постоянно напоминающих о штрафных санкциях при возможных просрочках платежей. К минусам относят также высокие штрафы (0.2%) и комиссия до 6 тыс. рублей за оформлении кредита.
В положительных отзывах отмечается удобство и скорость оформления заявки, оперативность принятия решения банком, выбор программ кредитования и возврата суммы займа. Особенно клиентам банка импонирует кредитование без первоначального взноса, а также возможность досрочного беспрепятственного погашения займа.
В заключении следует отметить, что автокредит в ОТП Банке позволяет приобрести новую и б/у автомашину в любом автосалоне (в том числе, не являющемся партнером банка), выбрать удобную программу кредитования и график погашения долга. Клиент также сам принимает решение о страховании и выбирает страховщика на свое усмотрение. Кредит оформляется быстро и под сравнительно невысокие проценты, а банковская политика лояльности к клиентам дает вам возможность договориться о комфортных условиях и сроках погашения займа.
Источник
