Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.
Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.
Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.
Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию
Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2019-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.
Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2020 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей. Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.
Нововведения 2020 года
Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.
Условия программы
Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.
Ключевые положения
Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.
Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:
- скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
- прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
- скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).
Кто может воспользоваться
Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2020 году по уже установленным требованиям к заемщику:
- Двое и более детей до 18 лет.
- Наличие водительского удостоверения.
- Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
- Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.
Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:
- Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
- Постоянная регистрация (прописка).
- Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Вы подходите под базовые условия для заемщиков?
ДаНет
Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.
На что распространяется скидка
Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.
В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:
- ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
- Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
- Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
- Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
- Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.
Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.
Список марок и моделей, участвующих в программе
Банки-участники
Список банков:
- ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
- ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
- ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
- АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
- АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
- ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
- АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
- ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.
Самая выгодная ставка
Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.
В среднем, можно привести небольшую статистику:
- ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
- ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
- ПВ от 50% — ставка 11,5%.
Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.
При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).
На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.
Порядок оформления автокредита на льготных условиях
Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.
Этапы оформления:
- Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
- Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
- Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
- После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
- В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание кредитного договора.
- Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.
Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?
ДаНет
Список документации для участия в госпрограмме
Перечень бумаг для оформления:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительское удостоверение.
- Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
- Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
- Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.
Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.
А что с НДФЛ?
По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант. При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.
Мнение эксперта
Алина Николаева
Консультант по автокредитованию
Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год. У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.
Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.
Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий
Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.
Альтернатива государственной программе
Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:
- Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
- Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
- Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.
Источник
Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.
Чем программа 2020 года лучше предыдущих
Госпрограмму «Семейный автомобиль» запустили в апреле 2015 года, чтобы помочь семьям выгодно приобрести легковые авто. Изначально по ней можно было купить российские машины, затем список пополнился иномарками, которые собираются на территории нашей страны. Максимальная стоимость автомобиля составляла 1 млн рублей, а размер скидки — 10% для жителей всех регионов, кроме дальневосточного. Там на автокредиты предоставляется 25-процентная скидка.
В 2020 году на реализацию госпрограммы «Семейный автомобиль» из бюджета выделили 17,5 млрд рублей. При этом максимальный срок кредитования вырос с изначальных трех лет до пяти, а стоимость покупаемой машины — до 1,45 млн рублей. Также в 2020-м исчезла необходимость в уплате налога 13%.
Корректировки в программу внесла пандемия и последовавший за ней обвал автомобильного рынка. С июня текущего года госпомощь стали оказывать семьям не только с двумя и более детьми, но и с одним ребенком. Кроме того, помимо программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», появилась отдельная программа для медицинских работников.
Также читайте: Как во время кризиса быстро и недорого купить хороший автомобиль с пробегом: советы опытного продавца
Какие автомобили участвуют в государственной программе
Роста предельной стоимости машин ждали не только покупатели, но и производители, так как до миллиона рублей можно было реализовывать лишь базовые комплектации бюджетных семейных автомобилей. Но пока принималось решение, из-за инфляции многие модели подорожали, а некоторые и вовсе покинули рынок.
Свою лепту внесло и требование, введенное в прошлом году: участвовать в программе могут машины массой до 3,5 тонны, оснащенные российским мотором и «ЭРОЙ-Глонасс». В итоге под такие параметры подошли следующие автомобили, то есть выбирать придется из них:
- LADA Сalina;
- LADA Granta;
- LADA 4×4;
- LADA Vesta;
- LADA Largus;
- LADA X-Ray;
- УАЗ «Хантер»;
- УАЗ «Патриот»;
- УАЗ «Пикап»;
- Chevrolet Niva;
- Datsun on-DO;
- Datsun mi-DO;
- Volkswagen Polo;
- KIA Picanto;
- KIA Rio;
- Renault Logan;
- Renault Duster;
- Renault Sandero;
- Renault Sandero Stepway;
- Hyundai Solaris;
- Nissan Almera;
- Skoda Rapid.
Купить по программе «Семейный автомобиль» можно только новое транспортное средство, не состоящее на учете в ГИБДД.
Также читайте: 10 фишек, которые помогут сбить цену на автомобиль
В каких банках можно получить субсидию
Оформить кредит на покупку авто семейного авто можно в одном из 22 российских банков. Среди них:
- Сетелем Банк;
- ВТБ24;
- Фольксваген Банк РУС;
- МС Банк РУС;
- Банк Уралсиб;
- Радиотехбанк;
- ТатСоцБанк;
- Совкомбанк;
- Саровбизнесбанк;
- Энергобанк;
- РН Банк;
- ПСА банк Финанс Рус;
- Русфинанс банк;
- Плюс Банк;
- Газбанк;
- Банк «Союз»;
- Банк «Снежинский»;
- Тойота Банк;
- Экспобанк;
- РНКБ;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Юникредитбанк.
Изначально ставка по кредиту варьировалась от 5,7 до 8,7%. В текущем году она может достигать 17%. На размер ставки влияет сумма первоначального взноса. В среднем статистика может быть следующей:
- при первоначальном взносе 20-30% — 13,5%;
- при первоначальном взносе 30-50% — 12,5%;
- при первоначальном взносе от 50% — 11,5%.
Некоторые банки снижают ставку на 1%, если заемщик предоставляет справку о доходах или налоговую декларацию. При оформлении кредита с господдержкой бонусы, предоставляемые автодилерами, сохраняются. Это может быть:
- скидка, предоставляемая покупателю при сдаче машины в трейд-ин;
- прямая скидка или подарки от банка-партнера, например, зимняя резина;
- скидка по программам, которые действуют в автосалоне (например, «КИА Финанс»).
На одного человека, согласно условиям программы «Семейный автомобиль», приходится одна субсидия. При этом каждый из родителей может оформить льготный автокредит и купить себе по машине.
Выбрать банк можно самостоятельно или через продавца. В первом случае можно сравнить предложения кредитных организаций, воспользовавшись онлайн-калькулятором, и выбрать самое выгодное предложение. Во втором — придется довольствоваться списком партнеров, с которыми взаимодействуют дилеры.
Также читайте: 7 «сюрпризов», из-за которых не получится зарегистрировать автомобиль после покупки
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Программа действует в крупных российских городах (Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Екатеринбург, Челябинск, Ростов-на-Дону и др.), поэтому условия в регионах могут незначительно отличаться. Чтобы получить компенсацию на покупку семейного автомобиля, нужно соответствовать следующим требованиям:
- российское гражданство;
- возраст (различается по банкам) от 18 до 65 лет;
- один и более несовершеннолетних детей в семье;
- отсутствие действующих автокредитов с 2019 года;
- официальное трудоустройство;
- стаж работы на текущем месте не менее четырех месяцев;
- постоянная регистрация (прописка);
- соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).
Из документов вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- проект договора купли-продажи;
- ИНН и СНИЛС;
- заявка на покупку полиса КАСКО и ОСАГО.
Также банки могут запросить трудовую книжку или трудовой договор. В случае поручительства кредитные организации могут потребовать документы супруга.
Отсутствие машин, купленных в кредит в 2019 году, подтверждается справкой из ГИБДД.
Также читайте: Передний или задний привод: какой лучше выбрать
Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
Сначала вам нужно выбрать банк, а затем — машину, которая входит в список кредитуемых по программе «Семейный автомобиль». Выбрать можно самостоятельно или вместе с менеджером автосалона. После того, как определитесь с выбором, продавцы рассчитают кредит, оформят заявку и отправят ее в банк на рассмотрение. Если придет положительный ответ, вы подпишете договор купли-продажи. Если будете брать машину по трейд-ин, подпишете договор цессии.
Затем вас попросят оформить страховку КАСКО и внести первоначальный взнос. После подписания договора и поступления средств на дилерский счет вы получите свой автомобиль. Средства из банка поступают на следующий день после подписания договора, а субсидия — на второй день. При получении автомобиля вам также выдадут страховой полис, ПТС, документы на сервисное обслуживание. Машину сразу же оформят в залог и зарегистрируют в ГИБДД.
Отрицательный ответ по автокредиту приходит при плохой кредитной истории или невысоком уровне дохода заемщика.
Также читайте: От каких продавцов подержанных машин надо держаться подальше
Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы
Если вы не попадаете под условия государственной программы, не расстраивайтесь — рассмотрите к покупке подержанный автомобиль. На сайте avtocod.ru есть целый раздел, в котором мы рассказываем, как правильно выбрать и безопасно купить б/у машину.
Через avtocod.ru вы сможете пробить понравившийся автомобиль (в том числе праворульного «японца») и узнать, есть ли у него технические и юридические проблемы такие, как залог, лизинг, скрутка пробега, ДТП, расчеты ремонтных работ, использование в такси, розыск, ограничения ГИБДД, неоплаченные штрафы и проч. Ниже представлен пример полного отчета.
Проверка производится по более 13 источникам (ГИБДД, ФНС, ФТС, банкам и др.) и занимает всего пять минут. Чтобы ее заказать, нужно вбить госномер или VIN автомобиля. Стоимость одного отчета — 349 рублей.
Автор: Иван Селезнев
Оригинал статьи размещен здесь.
Покупали ли вы автомобиль по каким-либо программам? Выгодным ли оказалось приобретение? Напишите в комментариях.
Источник