Автокредит без первоначального взноса без прав

Обычно человек покупает машину для того, чтобы на ней ездить, поэтому, как правило, водительское удостоверение у большинства потенциальных приобретателей авто уже имеется. Но ситуации бывают разные и иногда, собираясь взять автокредит в банке, у заёмщика возникает вопрос о том, является ли наличие прав обязательным условием для оформления сделки. О том, зачем предоставлять кредитному учреждению водительские права для получения кредита на покупку транспортного средства, можно ли обойтись без этого документа и о чём ещё нужно знать грамотному клиенту об автокредитовании, — ниже в обзоре.

Можно ли взять авто в кредит без прав Какие банки выдают автокредитыВидео: как обманывают на автокредите Зачем нужно водительское удостоверение для оформления Основные требования к заёмщикам Какие нужны документы для оформленияvar index=document.getElementsByClassName (‘index-post’);if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName (‘contents’);if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem (‘hide-contents’) === ‘1’) {contents.className+=’ hide-text’}}}

Можно ли взять авто в кредит без прав

Автокредит по своей сути является целевым займом, который финансовое учреждение выдаёт гражданину или организации. Цель заимодавца при этом — получать доход за счёт процентов, которые ему будут выплачиваться сверх выданной денежной суммы. Цель же заёмшика — как можно быстрее приобрести желанную машину, на которую при других обстоятельствах нужно было бы копить необходимую сумму годами. Понимая природу хозяйственной операции, легко догадаться, что банку для принятия решения о заключении сделки практически безразлично, является ли его клиент водителем или приобретает машину для того, чтобы ею пользовался кто-то другой. Гораздо важнее финансовая состоятельность заёмщика, его способность отдать взятые деньги в нужный момент и выплатить полную сумму процентов по оговорённой в договоре ставке.

Важно! Формально отсутствие водительского удостоверения не является препятствием для приобретения автомобиля в кредит. Иметь на праве собственности машину может любой человек, права нужны лишь для того, чтобы лично управлять этим транспортным средством.

Тем не менее на практике многие банки, ссылаясь на свои внутренние требования, отказываются оформлять заём на покупку автомобиля лицу, не имеющему водительских прав. Спорить с финансовым учреждением в этом случае, в общем, бессмысленно, поэтому лучше заранее поинтересоваться, какие банки готовы выдавать автокредиты лицам, не собирающимся водить приобретённую машину лично.

Слишком низкая процентная ставка должна насторожить внимательного клиента: иногда банк пытается предоставить кредит как очень выгодный, включая в договор условия, о которых заёмщика никто не предупреждает — право в одностороннем порядке менять ставку, различные виды дополнительных комиссий, штрафные санкции за мелкие нарушения, не связанные с просрочкой платежа, и т. п.

Какие банки выдают автокредиты

Перечень российских банков, плотно работающих на рынке автокредитования, сегодня очень широк. Выбирая между этими учреждениями, нужно учитывать не только требуемый пакет документов, но и другие существенные условия, в частности:

наличие обязательного первоначального взноса и его размер;процентная ставка;максимальный срок погашения займа;дополнительные комиссии (особенно скрытые);строгость санкций за нарушение сроков расчётов (повышение ставки, штраф, пеня);виды обеспечения (требование поручительства или предоставление другого залогового имущества, кроме приобретаемой машины);наличие интернет-банкинга (возможность погашать заём в онлайн режиме, без обязательного посещения офиса банка) и пр.

Рекомендуем для прочтения:

Отказ от КАСКО при автокредите

Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются

Изучаем принцип работы автокредита, его достоинства и недостатки

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту

Анализируя все перечисленные выше параметры и ориентируясь на оптимальное сочетание цены и качества финансовой услуги, среди российских банков, продвигающих собственную программу автокредитования, обратить внимание стоит на следующие финансовые учреждения:

Видео: как обманывают на автокредите

Зачем нужно водительское удостоверение для оформления

Во многих банковских учреждениях, как было сказано, водительское удостоверение уходит в перечень обязательных документов для получения автокредита. Отчасти это объясняется желанием финансового учреждения удостовериться в серьёзности намерений заёмщика и исключить, таким образом, вероятность выдачи денег мошеннику. Предполагается, что если у человека есть удостоверение водителя, машина ему действительно нужна.

И наоборот. Понятно, что такая логика является весьма условной, и наличие прав отнюдь не гарантирует кредитной организации добросовестность заёмщика. С другой стороны, желание приобрести автомобиль, возникшее у лица, не умеющего его водить и не имеющего на это права, всегда можно объяснить. Например, авто приобретается для члена семьи, который не имеет достаточно надёжной кредитной истории, чтобы получить кредит на своё имя, или приобретается в подарок совершеннолетнему ребёнку, но при этом родители хотят, чтобы машина была оформлена на кого-то из них и, таким образом, владелец не мог её самостоятельно продать.

Важно! При желании взять кредит на приобретение автомобиля и не имея прав на управление таким транспортным средством, заёмщик должен быть готов предоставить банку чёткую и понятную информацию о том, для каких целей он собирается совершить подобную покупку.

В случае если причина покажется банку убедительной, клиент вполне может рассчитывать на удовлетворение его заявки на общих основаниях (без использования повышенной ставки, сокращённого срока погашения и прочих дополнительных ограничений, которые применяются к операциям с повышенным финансовым риском).

Есть ещё одна причина, по которой банки часто требуют водительские права у своих потенциальных заёмщиков. Дело в том что, хотя российское законодательство и не относит удостоверение водителя к документам, удостоверяющим личность, на практике права могут отчасти заменять паспорт. Для банка второй документ с фотографией и печатью государственного органа является дополнительной гарантией того, что лицо, обратившееся за получением кредита является именно тем, за кого себя выдаёт (паспорт и водительские права подделать сложнее, чем только паспорт).

Но с этой точки зрения вместо прав можно предоставить финансовому учреждению любой другой документ или документы, которые могут подтвердить личность предъявителя — паспорт гражданина для выезда за рубеж, военный билет, пенсионное удостоверение, пропуск на работу (если речь идёт о режимном объекте, такое удостоверение может иметь довольно серьёзную защиту от подделок, к тому же, его действительности легко проверить, обратившись с запросом на имя выдавшего его предприятия или учреждения).

В действительности гораздо больше сложностей возникает у тех заёмщиков, кто хочет получить в своё распоряжение автомобиль, не заплатив при этом ни копейки, а полностью отложив расчёты на будущие периоды. Как правило, банки не спешат предоставлять своим клиентам денежные средства, достаточные для оплаты полной стоимости машины, и требуют, чтобы определённую часть суммы покупатель внёс из собственных средств (сделал так называемый первоначальный взнос).

Знаете ли вы? На Руси недобросовестных заёмщиков выводили на площадь и подвергали публичному избиению палками. Но делалось это не в наказание и даже не в назидание другим, а с вполне прагматичной целью: чтобы родственники пожалели жертву и вернули за неё долги.

При этом размер такого взноса может колебаться от 10 до 60 процентов стоимости авто, и чем больше доля, погашаемая заёмщиком сразу, тем более выгодным будет кредит. Считается, что готовность покупателя оплатить значительную часть суммы говорит о серьёзности его намерений и сводит к минимуму главный риск автокредитования: машина разбита, страховка всю сумму кредита с учётом процентов не покрывает, а владелец, оставшись без «железного коня», не имеет никакого желания продолжать за него платить. Если на покупку автомобиля заёмщик уже потратился, он будет относиться к движимому имуществу более ответственно.

С учётом этих соображений получить автокредит без первоначального взноса очень сложно. Некоторые банки готовы оформлять такие сделки, но это всегда компенсируется исключительно невыгодными условиями, прежде всего, повышенной ставкой (иногда весьма значительно). Намного более тщательной в такой ситуации будет и проверка надёжности заёмщика, так что отсутствие водительского удостоверения может оказаться серьёзной проблемой.

Тем, кто мечтает о машине и не имеет денег даже для незначительного первоначального взноса, можно попробовать изучить вопрос оформления потребительского кредита, то есть займа, цель получения которого банку не сообщается. Суммы таких кредитов обычно бывают не очень большими, новый автомобиль на них не купишь, а вот бывшую в употреблении недорогую иномарку подобрать вполне реально.

Основные требования к заёмщикам

В целом банку от заёмщика нужно только одно — надёжность. Человек, взявший кредит, должен быть достаточно добросовестным и ответственным, чтобы серьёзно относиться к взятым на себя обязательствам и иметь достаточный запас финансовой «прочности», выполняя условия договора даже при неблагоприятном стечении обстоятельств. Лучшим критерием для определения такой надёжности является кредитная история. Если лицо ранее пользовалось банковскими услугами, получало займы и вовремя их возвращало, оно заслуживает большего доверия, чем человек, возникший «ниоткуда».

Знаете ли вы? Самыми недобросовестными заёмщиками за всю историю человечества справедливо было бы назвать средневековых монархов. По принципу «я хозяин своему слову: захочу — дам, захочу — возьму обратно», они регулярно отказывались возвращать долги, а потребовать их принудительно, по понятным причинам, никто не решался.

С другой стороны, всё бывает впервые — и получение кредита, и его невозврат. Поэтому, помимо репутации, которую заёмщик имеет в данном банке или других финансовых учреждениях, для принятия решения о возможности выдачи ему кредита обязательно проверяется наличие у потенциального клиента:

зарегистрированного места жительства (желательно, в данной административно-территориальной единице и, идеально, на праве собственности);официальной и постоянной работы (чем больше срок, в течение которого лицо работает в одном и том же месте, тем ниже вероятность того, что оно будет неожиданно уволено);стабильного дохода, позволяющего гасить регулярные платежи, причитающиеся после заключения кредитного договора, и при этом иметь достаточные средства для нормального существования;членов семьи, в частности, иждивенцев, требующих от заёмщика дополнительных расходов;других обязательств, в том числе перед банками, кредиторами по судебным решениям, алиментам и т. п.

Возрастные ограничения при оформлении автокредита тоже имеются. Как правило, такие займы не выдаются лицам моложе 21 года и старше 60 лет (считается, что и в том, и в другом случае риск повреждения автомобиля выше. Кроме того, пожилой человек может не дожить до срока погашения кредита, а насколько платёжеспособными окажутся его наследники неизвестно).

Какие нужны документы для оформления

Перечень документов, необходимых для выдачи автокредита, каждый банк устанавливает самостоятельно, но обычно в стандартный пакет входят:

паспорт (обязательно со штампом о месте регистрации);справка о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;второй документ, удостоверяющий или подтверждающий личность;справка с места работы (с указанием занимаемой должности и стажа) или документ, подтверждающий регистрацию заёмщика как индивидуального предпринимателя;трудовая книжка (ксерокопия);справка о доходах за прошедший год;справка о наличии счетов в других банках и отсутствии задолженности перед этими кредитными учреждениями;свидетельство о браке (заключение кредитного договора, приобретение автомобиля и последующая передача его в залог банку требуют согласия второго супруга, поскольку речь идёт о совместном имуществе мужа и жены).

Знаете ли вы? При покупке автомобиля в кредит залогом, как правило, выступает сама приобретённая машина. А вот в Древнем Вавилоне (эпоха царя Хаммурапи, автора знаменитого сборника законов) в качестве обеспечения возврата займа кредитор мог потребовать от должника передать ему… собственных детей.

В качестве дополнительных документов, особенно при наличии сомнений в платёжеспособности заёмщика, банк может потребовать правоустанавливающие документы на недвижимое или ценное движимое имущество, диплом о высшем или среднем специальном образовании, а также любую другую информацию, которая может подтвердить финансовое положение и благонадёжность клиента. В остальных случаях такие сведения указываются в специальной анкете, которую обратившееся за получением кредита лицо обязано заполнить.

Кроме того, заёмщик должен предоставить в банк подробную информацию о выбранном им автомобиле (марка, модель, стоимость), а также автосалоне, в котором будет совершаться покупка. Если решение по заявке принимается положительное, основные бумаги, касающиеся сделки, обычно оформляются в один день с участием трёх заинтересованных сторон: автосалон, банк, покупатель. Четвёртым участником может выступать страховая компания, принимающая на себя риски случайной гибели или повреждения кредитного автомобиля. Существует также возможность привлечения к сделке ещё одного или даже нескольких участников, а именно, поручителей, которые принимают на себя обязательство вернуть кредит вместо должника, если тот не сделает это в предусмотренные сроки.

Таким образом, приобретение машины в кредит предполагает составление не одного, а как минимум четырёх договоров:

кредитный;купли-продажи;залога;страхования (полис КАСКО).

Совершать дорогие покупки, конечно, лучше на свои деньги, но к сожалению, автомобиль в России по-прежнему для многих остаётся предметом роскоши. Автокредитование позволяет стать владельцем машины уже сегодня, а полную её стоимость выплачивать на протяжении нескольких лет. Иметь водительское удостоверение и даже платить первоначальный взнос при этом, в общем, не обязательно, но при несоблюдении двух упомянутых требований стоит быть готовым к тому, что условия предоставления кредита будут крайне невыгодными.