Какие страховки могут потребоваться при автокредитовании?
В соответствии со статьей 343 Гражданского кодекса Российской Федерации банк имеет право требовать обязательное страхование исключительно предмета залога. То есть оформления страховки КАСКО. Добровольное страхование клиента не может быть обязательным. В противном случае произойдет нарушение статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».
На практике встречаются разные варианты использования законодательных норм. Например, КАСКО.
Она может быть обязательной.
Автокредит предоставляется без КАСКО. Например, соответствующая программа применяется к подержанным автомобилям в Локо-Банке, Энергобанке.
С возможностью отказа от страховки, при увеличении процентной ставки. Например, в ВТБ 24 по программе Автоэкспресс, займ без КАСКО обходится дороже на 1%, чем с этой страховкой. Если приобретать подержанный транспорт.
Что касается личного страхования, то здесь распространены только два варианта.
Не требуется.
При отсутствии повышается процентная ставка.
Обязательным, условие его заключения для оформления автокредита быть не может. В силу вышеуказанной законодательной нормы.
Если при отказе от КАСКО предусмотрено повышение ставки, то лучше оформлять без страховки или включить ее в сумму кредита?
В каждом отдельно взятом случае более выгодным может оказаться разный вариант. В зависимости от основных параметров кредитования. В частности, повышения ставки из-за отказа от КАСКО, стоимости страховки, срока долгового обязательства, его суммы, процентной ставки и т.п. Поэтому в каждом случае требуется производить детальный расчет.
Например, покупается подержанный автомобиль стоимостью 1 000 000 рублей по программе автокредитования ВТБ 24 Автоэкспресс. Срок – 36 месяцев. Стандартный процент – 20,9% годовых. Стоимость КАСКО 60 000 рублей. В случае отказа от страховки ставка увеличивается на 1% годовых. В данном варианте переплата составит – 372 995 рублей. Если же КАСКО включить в кредит и оставить стандартную ставку, то переплата будет 375 722 рубля.
Таким образом, в рассматриваемом примере, автокредит без КАСКО является более выгодным в финансовом плане, особенно если учитывать необходимость ежегодного приобретения страховки. Если от нее не отказаться изначально. Хотя стоит всегда учитывать, что КАСКО является гарантией отсутствия долга, если с машиной произойдет страховой случай. То есть удастся избежать ситуации, когда заемщик остается без машины, но в то же время с долгом.
Обязательно ли делать КАСКО на второй год?
Требование по приобретению КАСКО указывается в договоре автокредитования. Поэтому получить ответ на данный вопрос, можно детально ознакомившись с кредитным договором. Хотя практически всегда, при оформлении страховки, как обязательного условия для выдачи займа, его приобретение каждый последующий год, в том числе и второй, является необходимым.
В случае невыполнения этого условия возможны две меры воздействия банка на заемщика.
Право требования полного досрочного возврата всей суммы задолженности.
Увеличение процентной ставки.
Какая именно санкция применяется, указано в кредитном договоре. Там же в обязательном порядке прописываются все нюансы ее использования. Например, уровень повышения ставки или сроки выполнения заемщиком требования полного досрочного погашения займа.
Источник
Отзывы клиентов об автокредитах в Краснодаре
Лучшие предложения от банков
Автокредиты без КАСКО в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать автокредит
Ликбез
Консьерж-сервис:
в роли личного помощникаЖизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.
Ликбез
Что такое Маркетплейс ЦБ и когда он заработает
В декабре 2017 года Центральный Банк РФ совместно с рядом партнёров объявил о старте проекта «Маркетплейс». Определение достаточно расплывчатое, поэтому разберём подробно, что за ним скрывается и на какой стадии реализации находится проект в настоящее время.
Для юридических лиц
Расчётный счёт в Россельхозбанке
Как в Россельхозбанке открыть расчётный счёт, сколько стоит ведение, какие документы запрашивает кредитное учреждение, расскажем в материале.
Дельные советы
Как вернуть деньги за путёвку, отменённую из-за коронавируса
В июле вышли сразу два постановления Правительства, в которых объяснили порядок возврата денег за тур и переноса поездки, если она была отменена из-за пандемии. Что нужно учесть путешественникам, расскажем в статье.
Злободневное
В кредит, зато своя & каршеринг:
как выгоднее пользоваться автомобилемКогда бюджет не позволяет купить автомобиль, есть минимум два решения: взять кредит в банке или воспользоваться услугами каршерингового сервиса. Какой из вариантов предпочтительнее – разберёмся вместе.
Дельные советы
«Антикризисные» меры поддержки для семей с детьми
Введены новые меры поддержки для семей с детьми. В общей сложности помощь будет оказана 27 млн семей. Подробнее о выплатах расскажем в статье.
Читать
все статьи
Новый продукт
ОТП Банк представил пакет автокредитования «Свои люди»
В активе ОТП Банка появился новый сервис автокредитования под названием «Свои люди». Пакет доступен для автолюбителей со стажем вождения не менее 3 месяцев, желающих приобрести новое или б/у транспортное средство.Ссуды оформляются на срок до 60 месяцев.Ставка в рамках пакета – от 10% годовых.Стартовый взнос – не менее 10% от цены
27 окт 2020
Аналитика
НБКИ: после майского скачка просрочка по автокредитам стала сокращаться
Покупатели автомобилей в кредит начали возвращаться в график платежей, о чём свидетельствует сокращение объёма просроченной задолженности по автокредитам.Как сообщает НБКИ, в июле доля «плохих» долгов, то есть кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней, составила 8,6% от общего объёма выданных займов. Это почти столько же,
14 сент 2020
Изменение ставок
ГПБ выдаёт автокредиты под 5,9% годовых
Газпромбанк снизил ставки по займам на покупку транспортных средств до 5,9% годовых.Для получения минимальной ставки заёмщику необходимо:оформить ссуду объёмом от 1,5 млн рублей,передать в залог новое транспортное средство,а также подписать соглашение личного страхования.При передаче в залог автомашины с пробегом (соблюдая прочие
17 авг 2020
Аналитика
Энергобанк: в апреле россияне получили рекордный объём автокредитов
По данным Энергобанка, в апреле 2019 года граждане Российской Федерации получили рекордные 57,7 млрд рублей автокредитов. За месяц показатель подрос на 13% и достиг исторического максимума. С января по апрель россияне оформили автокредитов почти на 180 млрд рублей, что на 25% больше итогов первых четырёх месяцев 2018 года.Энергобанк в настоящее
02 июля 2019
Актуально
Правительство профинансирует программы льготного автокредитования и лизинга на 10 млрд
Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев встретился с главой Минпромторга Денисом Мантуровым и обсудил возможность продления госпрограмм автокредитования и автолизинга, процентные ставки по которым субсидируется из бюджета. Об этом сообщает пресс-служба Министерства промышленности и торговли.Глава Кабмина подчеркнул,
27 июня 2019
Финансовые результаты
Русфинанс Банк выдал рекордный объём автокредитов
В апреле текущего года Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств более 10 млрд рублей. Показатель вырос в 2,5 раза относительно данных апреля 2018 года. Объём выданных банком автокредитов достиг исторического ежемесячного максимума за всё время работы финансовой структуры.По данным Русфинанс Банка, положительная
15 мая 2019
Изменение ставок
Банк «Зенит» изменил ставки по автокредитам
Банк «Зенит» разработал новую систему выдачи автокредитов. Теперь процентная ставка «увязана» с размером первоначального взноса по ссуде.Минимальная ставка в 12,9% годовых доступна клиентам, готовым из собственных средств оплатить не менее половины стоимости приобретаемой в кредит новой автомашины. При первоначальном взносе
15 янв 2018
Амбиции
Балтинвестбанк сделал автокредиты доступнее
Изменены условия выдачи автокредитов в Балтинвестбанке. Теперь максимальный размер ссуды на покупку машины составляет 2 миллиона рублей при стартовом взносе в 15% от цены приобретаемого авто. Заёмщики могут отказаться от оформления полиса КАСКО, если цена транспортного средства меньше 1,5 миллиона рублей.Кроме того, Балтинвестбанк
21 авг 2017
Читать
все новости
Источник
Выгодные автокредиты в Краснодаре в 2021 году — от 0.1%. 99 предложений по автокредитованию в банках Краснодара, их процентные ставки, условия автокредитов в Краснодаре без первоначального взноса. Сравните варианты и оставьте онлайн-заявку на кредит на покупку автомобиля в одном из банков.
Поиск автокредитов в Краснодаре
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
от 7.9 %
до 3 млн
до 60 мес
Получить кредит
Автокредит
от 6.5 %
до 5 млн
до 60 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в Краснодаре
7.9%Ставка в год
14 132 Платеж / мес
98 350 Переплата
7.9%Ставка в год
14 132 Платеж / мес
98 350 Переплата
6.5%Ставка в год
13 755 Платеж / мес
80 224 Переплата
0.4%Ставка в год
12 182 Платеж / мес
4 749 Переплата
Показать еще 14
3.9%Ставка в год
13 070 Платеж / мес
47 356 Переплата
Показать еще 1
7%Ставка в год
13 889 Платеж / мес
86 663 Переплата
Показать еще 1
7.99%Ставка в год
14 157 Платеж / мес
99 525 Переплата
8%Ставка в год
14 433 Платеж / мес
112 800 Переплата
Показать еще 2
8.9%Ставка в год
14 406 Платеж / мес
111 478 Переплата
Показать еще 2
9.4%Ставка в год
14 544 Платеж / мес
118 099 Переплата
Показать еще 9
9.5%Ставка в год
14 571 Платеж / мес
119 428 Переплата
Показать еще 5
9.5%Ставка в год
14 571 Платеж / мес
119 428 Переплата
10%Ставка в год
14 710 Платеж / мес
126 094 Переплата
10%Ставка в год
14 710 Платеж / мес
126 094 Переплата
Показать еще 1
10%Ставка в год
14 710 Платеж / мес
126 094 Переплата
Показать еще 3
10.9%Ставка в год
14 962 Платеж / мес
138 188 Переплата
10.9%Ставка в год
14 962 Платеж / мес
138 188 Переплата
Показать еще 2
11.2%Ставка в год
15 047 Платеж / мес
142 246 Переплата
Показать еще 3
11.49%Ставка в год
15 129 Платеж / мес
146 182 Переплата
Показать еще 4
11.5%Ставка в год
15 416 Платеж / мес
159 987 Переплата
Показать еще 2
Отзывы об автокредитах в Краснодаре
Оставить отзыв
Выгодные автокредиты в Краснодаре
Хотите обзавестись собственным автомобилем, а денег на покупку нет? В этом случае можно взять машину в кредит в Краснодаре. Многие банки России предоставляют возможность получить желаемую сумму денег на приобретение как отечественного авто, так и иномарки. Кроме того, краснодарские банки реализуют специальные программы кредитования на подержанный автомобиль.
Кредит на автомобиль в Краснодаре: условия получения
Процедура оформления автокредитов в 2021 году стала проще и быстрее, да и условия по ряду программ стали более привлекательными для большинства потребителей:
- автокредиты в Краснодаре выдаются без первого взноса;
- для оформления потребуется только паспорт и любой второй документ;
- заявка рассматривается без справки о доходах;
- необязательно покупать страховку через банк и включать ее в стоимость кредита;
- деньги предоставляются как физическим лицам, так и организациям;
- процентная ставка устанавливается в зависимости от выбранного ТС, срока договора, формы кредитования;
- новый автомобиль может стать вашим уже в день получения положительного решения.
Чтобы купить авто в кредит в Краснодаре, нужно соответствовать требованиям банка. Основные требования – это платежеспособность, возраст от 21 года, наличие регистрации в одном из регионов РФ. Получить ссуду могут даже лица с плохой кредитной историей. Однако в этом случае придется либо предоставлять банку дополнительные гарантии возврата средств, либо вносить крупный первый взнос, либо соглашаться на высокую ставку.
Как выгодно купить авто в кредит в Краснодаре
В широком выборе предложений можно быстро запутаться. Если вы хотите в короткие сроки найти новое авто в кредит в Краснодаре на выгодных условиях, то предлагаем ознакомиться с программами банков на нашем сайте.
Bankiros.ru – удобный онлайн-сервис, предоставляющий всю информацию о кредитах и банках. Здесь вы можете сравнить условия программ и отправить заявку на оформление ссуды. Кредитный калькулятор в Краснодаре рассчитает сумму переплаты, ставку и размер ежемесячного платежа. Полученные данные позволят сделать правильный выбор.
Дополнительная информация по автокредитам в Краснодаре
Источник
Бробанк.ру — портал, где размещаются действующие предложения российских банков. Автокредиты в Краснодаре выдают десятки финансовых организаций, у каждой свои условия и свои тарифы. Изучите актуальные предложения. Если нашли подходящее — подавайте онлайн-заявку на оформление. Буквально 1-2 дня, и машина будет у вас.
Какую машину можно купить в автокредит
Раньше программы автокредитования предполагали покупку только нового авто, которое только что сошло с конвейера. Сейчас ситуация поменялась. Банки всегда стремятся удовлетворять потребности заемщиков, подстраиваются под их желания и интересы — иначе просто не выстоять в конкурентной борьбе.
В итоге появились разнообразные автокредиты, купить можно любое транспортное средство. Если раньше покупка авто в кредит у частного лица была чем-то фантастическим, то сейчас многие банки включают в свои линейки такие программы.
Автокредиты от банков Краснодара позволяют купить:
- новое авто по специальной программе, созданной банком и производителем. Это предложения с самым низким процентом, порой авто продаются практически в рассрочку;
- новые транспортные средства по стандартным предложениям. То есть оформляете автокредит, дальше выбираете для покупки любой салон, торгующий новыми автомобилями;
- б/у автомобиль, продаваемый любым салоном;
- подержанная машина, которую реализует частное лицо.
При намерении взять автокредит в Краснодаре на новую машину, лучше определитесь с маркой и ищите банк, который работает с этим производителем в рамках партнерской программы. Информация обычно есть на сайте автосалона.
Каждый банк сам решает, с какими транспортными средствами и продавцами ему работать. Один может предлагать только партнерские программы, другой покупку новых и подержанных авто в любых салонах, третий дополнительно включает в линейку вариант покупки машины у частного лица.
Что нужно для оформления автокредита в Краснодаре
По сути это обычный кредит, но от классического потребительского его отличает необходимость делать первоначальный взнос. Это значит, что заемщик должен внести в счет покупки часть средств самостоятельно.
Обычно планка первого взноса начинается с 20%. То есть если машина и все выбранные к ней комплектующие стоят суммарно 800000 рублей, то 160000 заемщик должен выложить из своего кармана. В итоге в кредит уйдет сумма в 640000 рублей.
Варианты без первого взноса на рынке Краснодарского края есть. Например, можете рассмотреть предложения банка Тинькофф и Райффайзенбанка.
Для получения автокредита нужны:
- паспорт, может требоваться водительское удостоверение;
- справка о доходах. Но если нет возможности ее принести, можно выбрать упрощенную программу с учетом, что она будет дороже, а возможная сумма выдачи — меньше;
- гражданство РФ и прописка. Регистрация — не обязательно в Краснодаре, подойдет любая точка РФ. Сейчас банки к этому не придираются;
- первоначальный взнос. Хорошо, если он будет, сможете заключить более выгодный кредитный договор, да и выбор банков будет более обширным;
- наличие места работы и достаточного для погашения автокредита дохода.
Каждый банк самостоятельно формирует требования к заемщику, точных критериев нет. При выборе финансовой организации смотрите на возрастные рамки клиентов, на требования по стажу, на необходимый пакет документов.
Порядок оформления
В случае с автокредитом порядок выдачи кардинально отличается от получения наличного кредита. Это целевая ссуда, в сделке участвуют не только банк и заемщик, но и продавец транспортного средства.
Сейчас многие банки упростили процесс оформления, позволяют заполнить онлайн-заявку на автокредит. Многие предлагают рассчитать ссуду на калькуляторе, только вот таким расчетам доверять на 100% нельзя. Собственные калькуляторы банков берут за основу самый дешевый процент по программе, хотя на деле он применяется крайне редко — реальная ставка оказывается выше.
Точную ставку вы узнаете только после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Если кредитор указывает на диапазон процента, то не стоит ориентироваться на минимальное значение.
Как проходит покупка нового авто из салона:
- Потенциальный заемщик выбирает банк и переходит на его сайт для составления онлайн-заявки. Нужно заполнить анкету, указать данные о себе и отправить запрос на рассмотрение.
- Банк принимает решение, часто по онлайн-заявкам они даются автоматически за несколько минут. После клиент приглашается в офис для передачи необходимого пакета документов.
- Клиент приходит, банк проводит сверку личности, забирает документы на анализ. Через 1-2 дня дается окончательное решение. Банк называет точные условия выдачи и сумму.
- Теперь можно отправляться в любой салон и определяться с покупкой в рамках обозначенного лимита.
- Покупатель вносит в кассу салона первоначальный взнос и получает от него документацию для передачи в банк.
- В банке формируется кредитный договор на нужную сумму, после его подписания финансовая компания отправляет деньги на счет продавца.
- Межбанковский перевод выполняется 2-3 дня. Как только деньги поступят, покупатель может забирать машину из салона. ПТС остается на хранение в офисе банка.
Некоторые банки могут ставить обязательное условие — оформление КАСКО, по которому выгодоприобретателем станет банк, так как он — залогодержатель. Но если есть намерение не покупать эту страховку, можно найти банк, где приобретение полиса — не обязательное условие.
В каком банке Краснодара лучше взять автокредит
Однозначного ответа на этот вопрос нет. У каждого клиента свои потребности и возможности, свои намерения в плане вида авто и его продавца. Самый выгодный автокредит стандартно выдают зарплатные банки или те, где гражданин раньше брал кредиты и успешно их погашал.
Неудобно, что реальный процент будет оглашен только после рассмотрения. Но чтобы получить в итоге самый низкий процент, можно направить запросы сразу в несколько банков: где условия окажутся наиболее выгодными, там в итоге договор и заключите.
Для примера рассмотрим несколько популярных программ Краснодара по покупке нового авто в кредит по стандартной, непартнерской программе:
Часто от величины первоначального взноса зависит ставка: чем он больше, тем выгоднее условия.
Если вы намерены оформить автокредит в Краснодаре с плохой кредитной историей, это возможно при отсутствии текущих просрочек и если закрытые были не крайне продолжительными. Рекомендуем в такой ситуации обращаться в Тинькофф или к сервису Auto2Credit. В крайнем случае обратитесь к брокеру, который окажет помощь в автокредите.
Частые вопросы
Можно ли оформить автокредит с первоначальным взносом в 10%?
Большинство банков указывают, что первоначальный взнос должен составлять минимум 20% от стоимости покупки. Но можно выбрать банк, который вообще не требует первого взноса.
Обязан ли заемщик оформлять страхование жизни?
Это добровольная услуга. Но учтите, что многие банки Краснодара повышают ставки по автокредиту, если заемщик отказывается от подключения к страхованию.
Как получить помощь в оформлении автокредита?
Вы вполне можете справиться самостоятельно. На Бробанк.ру собраны все программы, каждая сопровождается подробным описанием, на каждую можно сразу подать заявку онлайн. При желании можете обратиться к брокеру.
Зачем банк забирает ПТС?
На машину накладывается обременение: при невозврате банк может изъять авто и продать его для покрытия долга. ПТС забирают, чтобы заемщик не смог продать автомобиль.
Где оформить автокредит без первоначального взноса в Краснодаре?
Предложений на практике много. Так, можете рассмотреть предложения Тинькофф, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Росгосстрах Банка и др. Автокредиты без вноса выдаются и на подержанные автомобили, и на новые.
Источник