Сейчас каждый третий автомобиль в Беларуси приобретается в кредит благодаря доступным кредитным программам, предлагающимися банками. Однако во избежание «подводных камней» при выборе финансового учреждения рекомендуется ознакомиться с условиями каждого из них, и только после этого решать, в каком учреждении кредитоваться.
Что такое автокредит
Под автокредитованием следует понимать кредит, выдающийся на приобретение нового или подержанного автомобиля. Чаще всего банки требуют предоставление покупки в счет обеспечения, но в Беларуси встречается и другой вариант — оформление займа с поручителями.
Привлечение поручителей связано с нежеланием кредитора изымать и реализовывать транспортное средство в случае, если заемщик перестает платить по долгам. Обязать поручителя выплачивать задолженность намного проще, чем продавать автомобиль.
Есть и другой вид кредитования, которым можно воспользоваться, желая купить машину — потребительское. Здесь деньги выдаются на любые нужды, но устанавливается повышенная процентная ставка, а кредитор не требует предоставления отчетностей о тратах. При автокредитовании деньги переводятся финансовым учреждением напрямую на счет продавца, на руки заемщику не выдаются.
Автокредит: особенности
Перед оформлением автокредита в Беларуси необходимо изучить несколько нюансов:
- В большинстве случаев банки требуют приобретение полиса КАСКО. Его стоимость велика, включается в сумму займа. За счет этого увеличивается переплата. Допускается покупка страховки за наличные, если у покупателя есть деньги — тогда переплата не повышается.
- Может потребоваться первоначальный взнос. Минимальная сумма — 10% от стоимости покупки. Без данного взноса кредитует ограниченное количество банков, но здесь нужно быть внимательным: предлагая заем на таких условиях, есть вероятность, что кредитор установит повышенные ставки.
- Некоторые финансовые учреждения предлагают «выгодные» программы кредитования без предоставления справок о доходах, когда кредит выдается только по паспорту и второму документу. Подвох здесь кроется в возможных скрытых комиссиях, повышенных ставках и дополнительных сборах, взимающихся при оформлении.
- При покупке машины с пробегом банк потребует проведение оценки. Она производится его специалистами — сторонним компаниям кредитор вряд ли доверит.
- Нередко финансовые учреждения устанавливают ограничения по возрасту автомобиля с пробегом — не более 10-12 лет.
В целом, автокредиты обладают своими достоинствами и недостатками:
«Процент невозврата кредитов в Беларуси очень мал, поэтому наши банки относятся к клиентам более лояльно, чем в соседних странах — России и Украине. Кроме того, финансовые учреждения и автосалоны нередко предлагают покупателям скидки и организуют акции, благодаря чему можно приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях»
Р. Подгайный, начальник отдела кредитования физических лиц «Белросбанка».
Как получить автокредит: пошаговый алгоритм
Оформить автокредит можно через банк или в автосалоне. В первом случае нужно действовать следующим образом:
- Определиться с маркой автомобиля, выбрать кредитора, сотрудничающего с автосалоном, в котором продается необходимая машина.
- Ознакомиться с программой кредитования, подать заявку онлайн или посредством личного посещения офиса.
- Дождаться положительного решения. На рассмотрение анкеты обычно уходит не более трех часов, но при крупной сумме может понадобиться и несколько дней.
- После поступления одобрения отправиться в автосалон, выбрать машину, заключить договор с продавцом, перечислить первоначальный взнос. При необходимости приобретается КАСКО, если данное условие выдвигает кредитор.
- Оформить договор кредитования и залога.
В завершение деньги перечисляются безналичным платежом дилеру.
Процедура выглядит проще, если покупатель обращается напрямую в автосалон:
- Выбирается автомобиль, подается заявка на кредитование.
- При положительном ответе заемщик приобретает страховку, перечисляет первоначальный взнос.
- Оформляются все договоры.
Важно! При визите в автосалон необходимо принести сразу все документы, требующиеся банку. Заключение договоров производится там же, т.к. у дилеров присутствуют представители нескольких разных банков, и ехать специально в офис для получения займа не нужно.
Документы
У финансовых организаций требования к пакету документов разные, но общий перечень выглядит так:
- паспорта заемщика и поручителей;
- справки о доходах поручителей и клиента;
- согласие супруга (и) заемщика на предоставление автомобиля в залог;
- договор купли-продажи;
- для мужчин до 28 лет — военный билет.
Дополнительно может потребоваться документальное подтверждение частичной оплаты стоимости машины, загранпаспорт, водительское удостоверение или пенсионное свидетельство.
Кто может получить
Программы автокредитования доступны для граждан РБ, достигших совершеннолетнего возраста. Обязательно наличие официального трудоустройства. К поручителям предъявляются аналогичные требования.
5 банков, дающие кредиты на автомобили в Белоруссии
На данный момент в РБ множество банков предлагают выгодные программы кредитования, но самыми удобными для заемщиков считаются только пять из них.
Белагропромбанк
С помощью Белагропромбанка можно приобрести новый или подержанный автомобиль, перечислив 30 % первоначального взноса. Годовая ставка достигает 27%, но для действующих клиентов может быть снижена.
Срок кредитования не превышает 5 лет. В качестве обеспечения потребуется поручительство и залог приобретаемого автомобиля. Комиссия за оформление документов не взимается, есть возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций.
Альфа Банк
Один из самых популярных банков предлагает такую программу:
Требования к предоставлению поручителей отсутствуют. Программа удобна тем, что здесь не нужно перечислять первоначальный взнос, но есть и минус в виде повышенных процентных ставок.
БПС Сбербанк
Помимо поручителей и залога автомобиля, БПС Сбербанк может потребовать предоставление в залог ценного имущества: например, золотых слитков или ювелирных изделий. Окончательные условия зависят от стоимости транспортного средства.
Бетта Банк
Коммерческий белорусский банк предлагает разные программы кредитования. Условия по ним зависят от марки приобретаемого автомобиля. Например, при покупке нового транспортного средства ставки могут составлять всего 0,01% годовых, если заемщик перечислит 50% первоначального взноса.
Здесь можно оформить заем на сумму до 135 000 руб., но срок погашения сокращается до 1 года. Если устанавливается увеличенный срок, ставки могут быть повышены до 12%.
Zepter Банк
В этом банке одни из самых выгодных для заемщика условий:
- ставка — от 9,99%;
- сумма — до 135 000 руб.;
- срок — до 5 лет;
- первоначальный взнос — от 10%.
Отличительная особенность программы — отсутствие требований по подтверждению официального заработка. Для оформления кредита достаточно только паспорта и второго документа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Может ли гражданин РФ получить автокредит в Беларуси?
Теоретически это возможно, но на практике банки редко одобряют заявки заемщиков, не имеющих белорусского гражданства.
Вопрос №2. Что будет, если продать заложенный автомобиль без ведома банка?
В таком случае новый покупатель не сможет поставить машину на учет, т.к. на ней будут обременения. Кроме того, кредитор может аннулировать сделку купли-продажи через суд.
Заключение
Приобретение автомобиля в кредит в Беларуси доступно через большинство банков, но не все предлагают удобные для заемщиков программы. Чтобы купить машину на выгодных условиях, необходимо выбрать подходящий кредит, получить одобрение и заключить договоры. На всю процедуру уходит не более 2-3 дней.
Источник
Кредит на автомобиль Возможен без первоначального взноса (если ваша зарплата покрывает всю сумму)
- Ставка от 19% годовых
- Срок от 1 года до 7 лет
- До 30 000 бел. рублей
- Выдача в любой день
- Только паспорт и справка
- Оформление за 1 день
Кредит — наиболее быстрый и выгодный способ купить автомобиль! Наши опытные кредитные специалисты проконсультируют Вас по всем вопросам, помогут подобрать лучшие условия, а также повысят вероятность получения кредита.
Калькулятор автокредита онлайн
Цена авто: 0 $0 руб
Первоначальный взнос: руб
Ежемесячный платеж:
0бел. рублей
Заполните заявку на консультацию по кредиту
Преимущества покупки авто в кредит
- Без поручителей на любую сумму
- Без залога авто, КАСКО и доп. страховок
- Без первого платежа (зависит от зарплаты)
- Досрочное погашение без ограничений и санкций
- Принятие решения по кредиту от 30 минут до 1 дня
- Кредиты оформляются в будние и выходные дни
Условия выдачи кредитов
Приорбанкот 19%до 5 лет
от 1 000 до 24 900 рублей Возраст от 22 до 63 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Ваш стаж работы в одной организации не менее 6 месяцев. Соответствие данному требованию характеризует вас как надёжного и платёжеспособного кредитополучателя
- Ваш среднемесячный доход за последние 3 месяца составил более 265 белорусских рублей
- Выплата основной суммы и процентов за пользование кредитом производится ежемесячно равными платежами
- Возможно БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ для сумм до 5 000 рублей
- Возможно оформление кредита для ИП
- Процентная ставка 19% (привязка к ставке рефинансирования)
- Полное покрытие стоимости авто на сумму кредита до 17 400 рублей, если Вы получаете зарплату в Приорбанке
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- * На момент окончания срока кредитования Вам еще не исполнится 63 года
Показать больше
Банк Дабрабыт26,99%до 3 лет
от 50 до 25 000 рублей Возраст от 18 до 68 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Срок рассмотрения заявки — в течение 30 минут
- Ваш стаж работы в одной организации не менее 3 месяцев
- Без первоначального взноса за авто
- Выплата основной суммы и процентов за пользование кредитом производиться дифферецированным способом
- Без поручителей и без каких-либо страховок
- Возможно БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ для сумм до 10 000 рублей
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- * На момент окончания срока кредитования Вам еще не исполнится 68 лет
Показать больше
БелВЭБ19,79%до 7 лет
от 5 000 до 30 000 рублей Возраст от 21 до 63 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ И ДОКУМЕНТОВ, без поручителей, залога и КАСКО**
- Непрерывный стаж на последнем рабочем месте от 3-ех месяцев
- Срок рассмотрения заявки — от 1 до 60 минут в среднем
- Размер процентов за пользование кредитом — 19,79% до 7 лет
- Не предоставляется ИП и работникам ИП, самозанятым, ремесленникам и по договору подряда
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- * На дату подачи заявки Вам еще не исполнилось 63 года (для мужчин) или 58 лет (для женщин)
- ** Для суммы кредита от 20.000 до 30.000 рублей необходимо оформление залога и КАСКО на 1 год
Показать больше
РРБ Банк32,99%до 5 лет
от 500 до 25 000 рублей Возраст от 21 до 65 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ ДО 15 000 РУБЛЕЙ, более 15 000 рублей — справка о доходах за 3 месяца
- Непрерывный стаж на последнем рабочем месте от 3-ех месяцев
- Обеспечение кредита — неустойка
- Срок рассмотрения заявки — от 1 до 60 минут в среднем
- Размер процентов за пользование кредитом — 18,99% годовых первые 30 дней пользования кредитом; 32,99% годовых начиная с 31 дня пользования кредитом
- Не предоставляется ИП и работникам ИП, самозанятым, ремесленникам и по договору подряда
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- * При расчете кредитоспособности заявителей-пенсионеров учитывать: в возрасте до 62 лет включительно — совокупный доход заявителя; в возрасте свыше 62 лет — размер получаемой пенсии и иные пожизненные выплаты, причитающиеся заявителю
- Военный билет, если Заявитель находится в призывном возрасте (27 лет)
Показать больше
МТБанкот 28,9%до 7 лет
до 19 000 рублей Возраст от 18 до 70 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Стаж на последнем рабочем месте от 3-ех месяцев
- Срок рассмотрения заявки — от 15 мин до 30 минут
- БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ, без поручителей и залога
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- Кредит возможен для индивидуальных предпринимателей (ИП) (от 3 до 5 лет)
- ДЛЯ ИП: BYN ( ставка 25%) , в основном USD и EUR
- ДЛЯ ИП: Ставка 13,3% при открытии простого счета
- ДЛЯ ИП: Кредитная карта для ИП: 3 года, сумма 10000 ставка 29,68%
- * На момент окончания срока кредитования Вам еще не исполнится 64 года (для мужчин) или 70 лет (для женщин)
Показать больше
ВТБ Банкот 29,9%до 5 лет
от 2 500 до 25 000 рублей Возраст от 21 до 62 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Сумма кредита: до 100 % от стоимости приобретаемого автомобиля в автосалоне
- Срок кредитования — от 13 месяцев до 5 лет
- Возможно БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ для сумм до 10 000 рублей
- Ставка 26,9% годовых за первые 90 дней, далее 29,9% годовых
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- Копия паспорта либо вида на жительство супруга (супруги) Заявителя (по запросу)
- Военный билет, если Заявитель находится в призывном возрасте (27 лет)
- * На момент окончания срока кредитования Вам еще не исполнится 62 года
Показать больше
Идея Банк (временно не предоставляется)от 14,19%до 3 лет
до 10 000 рублей Возраст от 21 до 65 лет*
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Срок кредитования — от 2 месяцев до 3 лет
- Срок рассмотрения заявки — в течение 30 минут
- БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ (но необходимо быть официально трудоустроенным в РБ)
- Размер процентов за пользование кредитом — 14,19%
- Кредит возможен для индивидуальных предпринимателей (ИП)
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- Мужчинам до 25 лет обязательно наличие военного билета. Предоставляется кредит до срока переосвидетельствования
- * На момент окончания срока кредитования Вам еще не исполнится 65 лет
Показать больше
БАНК Решениеот 17,13%до 4 лет
от 200 до 10 000 рублей Возраст от 21 до 66 лет*
- Ставка 17,13% на 48 месяцев (но взимается единоразовая комиссия банка при оформлении 949 BYN)
- Вы являетесь гражданином Республики Беларусь либо имеете вид на жительство Республики Беларусь
- Срок кредитования — от 2 месяцев до 3 лет
- Постоянный источник дохода в течении предшествующих 3 месяцев
- Копия паспорта либо вида на жительство супруга (супруги) Заявителя (по запросу)
- Размер процентов за пользование кредитом — 14,69%
- Кредит возможен для индивидуальных предпринимателей (ИП)
- Кредит предоставляется в белорусских рублях
- для ИП: декларация за 3 последних месяца или за последний квартал, паспорт
- * возраст от 21 до 66 лет ( на момент окончания кредитной линии)
Показать больше
Необходимые документы
Действующий общегражданский паспорт (вид на жительство в Республике Беларусь)
* Возможно оформление кредита без справки о доходах, уточняйте условия по телефонам
Для ИП (индивидуальных предпринимателей):
- Свидетельство о регистрации + копия
- Налоговая декларация за последние 6 месяцев или справка из ИМНС об уплате налогов за 6 месяцев
- Копия квитанций (платежных поручений) об уплате налога за последние 6 месяца
Нашли авто сами? Можно в кредит!
Если Вы хотите приобрести авто, который Вы нашли сами, у Вас есть возможность приобрести его в кредит! Мы оформляем для Вас заявку на кредит и в случае положительного ответа от банка, Вы приезжаете к нам с собственником автомобиля для оформления кредита.
Основные преимущества:
- После подписания кредитного договора между банком и покупателем автомобиля, мы оформляем сделку и рассчитываемся с Вами. Никуда больше ехать не нужно
- Покупателю нет необходимости иметь всю сумму на приобретение автомобиля
- Профессиональная помощь наших специалистов повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита
5%
Стоимость услуги от суммы кредита
Источник