Банк Авангард предлагает услуги по кредитованию бизнеса.
Нашим клиентам в интернет-банке доступны уникальные кредитные программы «Зарплатный кредит» и «Интернет-овердрафт»:
Условия
Зарплатный кредит
Интернет-овердрафт
Предоставляется
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям только через интернет-банк, вне зависимости от наличия оборотов в банке Авангард на основании заявки и при условии предоставления через интернет-банк ненулевой отчетности на последние 4 отчетных даты (баланс и отчет о прибылях и убытках)
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям только через интернет-банк , при наличии кредитовых оборотов по расчетному счету в рублях в течение 3-х последних полных месяцев на основании заявки и при условии предоставления через интернет-банк ненулевой отчетности на последние 4 отчетных даты (баланс и отчет о прибылях и убытках)
Подробнее о данном предложении вы можете прочитать в разделе «Овердрафт»
Используется
На перечисление заработной платы работникам организации на их личные счета, открытые в банке Авангард
Для проведения безналичных платежей в пользу третьих лиц (юридических и физических) в рамках основной хозяйственной деятельности
Валюта
Рубли РФ
Срок кредитной линии
1 год с автоматической пролонгацией
3 года с автоматической пролонгацией
Срок непрерывной задолженности
25 календарных дней
65 календарных дней
Ставка
5% годовых
С 1-го по 7-ой календарный день – 3% годовых, с 8-го по 14-ый календарный день — 7% годовых, с 15-го дня — 9% годовых
Дополнительная комиссия
нет
50 рублей за каждые полные и неполные 10 тысяч рублей необеспеченной задолженности на последний день месяца (~ 0,50 %)
Обеспечение
Без обеспечения, под поручительство владельцев или гендиректора, юридических лиц, под залог имущества
Дополнительные условия
Минимальное количество сотрудников 5 человек
Может быть выдвинуто требование поддержания оборотов по счету на уровне не ниже установленного
Минимальное количество контрагентов – 10
Минимальное количество поступлений на счет от контрагентов из других кредитных организаций – 50 в месяц
При залоге векселя банка Авангард дополнительная комиссия не взимается
Лимит
Устанавливается на сумму не более фонда оплаты труда, пересматривается один раз в квартал или по запросу клиента
Пересматривается ежемесячно, зависит от финансового состояния заемщика, величины, динамики и структуры оборотов по счету в банке Авангард
Минимальная сумма лимита
Не менее 100 тысяч
Не менее 150 тысяч
Транш
Не может превышать общей суммы зарплатной ведомости
Не может превышать общей суммы платежных документов
Предоставление транша
По запросу клиента при формировании и оплате зарплатной ведомости в интернет-банке
Автоматически при недостаточности средств на счете клиента для проведения платежа
Погашение задолженности
Осуществляется по инициативе клиента специальной операцией в интернет-банке «Погасить кредит»
Происходит автоматически в безакцептном порядке из остатков на счете клиента на начало операционного дня
Неустойка
0,15% от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа
0,15% от невозвращенной в срок суммы за каждый день просрочки платежа
Заемщики и поручители – юридические лица
Формы: бухгалтерский баланс (форма 1), отчет о прибылях и убытках (форма 2)
Сроки: Квартальные отчеты — не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, годовые отчеты — не позднее последнего рабочего дня марта.
Способ: Посредством интернет-банка в электронном виде.
На бумажном носителе при отсутствии у поручителя-юридического лица счета в банке Авангард
Примечание: банк вправе потребовать иные финансовые документы и информацию.
Для установления взаимовыгодных отношений в этой сфере банковского обслуживания мы предлагаем обратиться к менеджерам банка в ближайшем офисе.
Вы также можете заполнить предварительную заявку на получение кредита, что позволит принять предварительное решение о возможности кредитования до начала сбора необходимого пакета документов.
В случае положительного решения сотрудники банка по телефону сообщат о порядке его дальнейшего рассмотрения.
Дополнительная информация: (495) 737-73-73 / 234-23-24 (доб. 1645, 2461)
Источник
Авангард интернет-банк — это полнофункциональная, удобная и безопасная система дистанционного банковского обслуживания. Позволяет в полном объеме управлять банковскими счетами онлайн. Система уникальна, так как разработана специалистами Авангарда на основе лучшего мирового опыта и предложений клиентов. Система снабжена внутренними подсказками
и использует интуитивно понятный интерфейс, позволяющий не тратить время на обучение.
До конца 2020 года на ряд услуг действуют специальные тарифы
Преимущества работы в интернет-банке Авангарда:
Оперативность
- Доступ к банковским услугам 24 часа в сутки 7 дней в неделю
- Мониторинг банковских счетов в режиме реального времени
- Проведение рублевых внутрибанковских переводов – круглосуточно, межбанковских переводов – в режиме «продленного» операционного дня
- Конвертация средств в рублях, долларах США и евро по текущему биржевому курсу
- Создание и отправка документов валютного контроля, получение подробных отчетов о состоянии расчетов по внешнеэкономическим контрактам
- Выплата зарплаты работникам – в режиме реального времени или в установленное руководством время
- Депозит от 1 дня с последующим получением дополнительного дохода в виде начисленных процентов
- Заказ наличных операций с использованием Cash-Card и отправка реестров на прием платежей от частных лиц в любом офисе банка
Мобильность
- Доступ к управлению счетами — с любого компьютера, подключенного к Интернету, в любой точке мира
- Отсутствие внутренних конфликтов интернет-банка с другими программными продуктами
- Мобильное приложение «Авангард Бизнес» для IOS и Android
Безопасность
- Информация о счетах клиентов хранится непосредственно на сервере банка
- Подтверждение операций выполняется одноразовыми кодами, генерируемыми уникальными банковскими картами Mastercard Business Individual, Visa Platinum с дисплеем или Mastercard Platinum с дисплеем. Коды генерируются с использованием механизма «Запрос-Ответ». Перед получением ответа вводится секретный код, обеспечивающий защиту от несанкционированных операций
- Документы также можно подписывать именными ЭЦП. Пользователям предоставляется возможность самостоятельной генерации ключей ЭЦП
- Бесплатная услуга SMS-информирования позволяет оперативно принимать защитные меры от действий злоумышленников
- Эффективная система противодействия мошенничеству AFS (Alert Fraud System) способна оперативно выявлять сомнительные ситуации и предотвращать мошеннические операции
- Используются высокоэффективные принципы защиты – метод шифрования SSL, крупнейший всемирный «цифровой нотариус» Thawte
Универсальность
- Возможность представителю нескольких компаний входить в Систему под единым логином и работать одновременно со всеми счетами своих компаний
- Получать консолидированной выписки для компаний холдинга, одновременная подготовка платежных документов по счетам всех организаций, анализ финансовых потоков всех организаций холдинга
Уведомления
Интернет-банк Авангарда — это:
Овердрафт от 3% годовых
- Автоматическое кредитование счета компании позволяет своевременно проводить платежи даже при недостаточности собственных средств.
- Кредитный лимит – от 5 до 60% чистого (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота в банке. Устанавливается на основе анализа оборотов компании по счетам, открытым в банке Авангард, ее финансового состояния и деловой репутации, а также с учетом поручительства или предоставленного обеспечения.
- Срок кредитной линии – 3 года с автоматической пролонгацией.
- Срок непрерывной задолженности – до 65 календарных дней.
- Ставка от 3% – в зависимости от срока непрерывной задолженности: в первые 7 календарных дней – 3% годовых, с 8-го по 14-й день – 7%, с 15-го по 65-ый день включительно – 9%.
- Погашение задолженности производится автоматически в безакцептном порядке. В первую очередь погашаются штрафы, затем проценты, в последнюю очередь – основной долг.
- Для получения интернет-овердрафта достаточно обеспечить поступление выручки на счета в Авангарде в течение 3 месяцев и направить через интернет-банк заявку на открытие овердрафта, приложив ненулевую отчетность за последние 4 даты. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.
Расчеты 24/7
- Контролировать состояние счетов в режиме реального времени
- Отправлять внутрибанковские переводы на счета партнеров в любое время
- Проводить межбанковские переводы в рублях в режиме «продленного» операционного дня
- Выплачивать заработную плату на карты сотрудников в любое удобное компании время
- Без дополнительного согласования с банком проводить платежи «интрадей» за счет средств, поступивших текущим операционным днем
- Проводить мониторинг ожидаемых платежей от контрагентов из других кредитных организаций
- Зарплатный проект
- Заказ наличных операций по кэш-картам
- Автоматические кредитные линии
- Конвертация по курсу биржи
- Депозиты и резервирование от 1 дня
- Прием платежей от физлиц в офисах Авангарда
- Торговый или интернет-эквайринг
- Валютный контроль и обслуживание ВЭД
Подключение к интернет-банку автоматически при открытии счета. Плата за подключение и обслуживание счетов не взимается.
Убедитесь, что ваш браузер оптимален для работы в интернет-банке
Необходим компьютер с ОС Windows версии не ниже XP, браузеры Internet Explorer 8 и выше, Mozilla Firefox актуальных версий. Кроме того, есть возможность работать в ОС MAC OS X (в браузерах Safari (до версии 10) и Mozilla Firefox 64 разряда), Linux и Solaris (в браузерах, поддерживающих плагины Java компании Oracle). Важным условием является наличие установленного приложения Java последней версии с сайта https://java.com
Служба технической поддержки: (495) 737-73-73 / 234-23-24 (доб. 2595)
ibank@avangard.ru , 2595@avangard.ru
Источник
Банк Авангард предоставляет автокредиты:
- На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России
- На покупку нового легкового коммерческого транспорта иностранных марок, произведенного за рубежом или в России*
- Без обязательного страхования автомобиля и заемщика
- Без предоставления справки о доходах
При выдаче автокредита банком выпускается кредитная карта Visa Auto.
Условия кредитования:
- Срок кредита:
- — Легковые автомобили — от 1 года до 5 лет
- — Легковой коммерческий транспорт — от 1 года до 2 лет
- Валюта кредита — рубли, доллары США, евро
- Процентная ставка:
11% — в долларах США или евро - Первоначальный взнос (выплачивается из собственных средств) —
не менее 30% от стоимости автомобиля - Срок рассмотрения заявления — не более 3-х рабочих дней с момента поступления в банк всех необходимых документов
- Комиссия за перевод в оплату автомобиля:
- — При оплате картой Visa Auto — не взимается
- — При оплате банковским переводом (в случае, если автосалон не принимает в оплату платёжные карты) — 2% от суммы кредита
Как получить автокредит:
- Заполните заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте банка).
- Получите сообщение о положительном решении банка в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления документов.
- Выберите автомобиль в любом автосалоне – официальном дилере марки (в соответствии с регионом Вашей постоянной регистрации) и заключите с ним договор купли-продажи.
- Оплатите первоначальный взнос из собственных средств.
- Подпишите кредитный договор с банком.
Внимание! Присутствие супруги/супруга заемщика при подписании кредитных документов в банке — обязательно! - Получите кредит и оплатите выбранный автомобиль картой Visa Auto или банковским переводом.
Преимущества бонусной карты Visa Auto:
- Бесплатный выпуск
- Индивидуальный кредитный лимит
- До 50 дней кредита бесплатно
- Более 100 видов сообщений от банка в формате push-уведомлений или SMS
- Интернет-банк — бесплатно
- Бонус** от банка — 1% от сумм операций оплаты товаров и услуг***
- 250 рублей — подарок от банка за каждый год использования карты****
- Скидки до 25% на товары и услуги по дисконтной программе банка
- Бонусы и скидки по программе Visa Бонус
Использование:
- Для оплаты автомобиля за счет автокредита в выбранном заемщиком салоне*****
- После оплаты автомобиля — в режиме обычной кредитной карты во всех точках приема карт
- Информация об условиях предоставления, возврата и использования кредита (автокредит) PDF, 67 КБ – В соответствии с законом 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Лимиты по операциям с банковскими картами
По вопросам получения автокредита обратитесь в ближайший офис банка.
* автомобили, которые согласно данным паспортов транспортных средств относятся к категории В (кроме версий шасси, бортовых платформ/тентов) и включены в соответствующий перечень
** бонусы выплачиваются зачислением на карточный счет после отражения на нем операции, совершенной картой Visa Auto в одной из торговых точек, связанных с покупкой и использованием автомобилей (автомагазин, автосервис, АЗС и т.п.).
Сумма бонусов учитывается в разрезе каждой карты Visa Auto с учетом всех ее перевыпусков по любым причинам.
Сумма бонусов, зачисленная на карточный счет держателя, не подлежит налогообложению в соответствии с Налоговым кодексом РФ.
*** перечень операций оплаты товаров и услуг, по которым не начисляются бонусы
**** выплата производится после первой операции оплаты картой Visa Auto в одной из торговых точек, связанных с покупкой и использованием автомобилей (автомагазин, автосервис, АЗС и т.п.). Сумма операции должна быть больше 250 рублей.
***** сведения об автосалонах, официально сообщающих о возможности оплаты автомобилей банковскими картами (информация требует уточнения перед приобретением автомобиля)
Источник
Залоговое кредитование — это когда кредитор даёт деньги в долг, а взамен просит гарантию возврата. Этой гарантией выступает имущество, на которое накладывается обременение. Имущество остаётся в собственности заёмщика, но с ограничениями — его нельзя продать, подарить и совершать другие регистрационные действия без согласия кредитора. Обременение снимается после выплаты долга.
Заёмщику легче получить деньги — банк получает гарантию в виде залога, поэтому снижает требования к заёмщику. Стоимость имущества и платежеспособность человека важнее, чем кредитная история и справки с работы.
Деньги под залог недвижимости можно получить под залог покупаемой или имеющейся недвижимости. Два простых примера:
Молодая семья покупает первую квартиру. У них есть накопления, но денег не хватает — они берут ипотеку в банке. Объект залога — покупаемая квартира, на которую накладывается обременение. Собственниками квартиры становится молодая семья.
—
Предпринимателю нужны деньги для развития бизнеса. Он обращается в микрофинансовую организацию за займом под залог недвижимости. Ему дают три миллиона под залог его загородного дома. Бизнесмен остаётся собственником.
Пакет документов может быть разным. Обычно требуются паспорт, СНИЛС и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Объектом залога может быть жилая и коммерческая недвижимость:
- квартира,
- комната,
- загородный дом,
- дача или сад,
- паркинг,
- земельный участок,
- производственное помещение,
- гараж,
- склад,
- офис,
- торговое помещение.
Обычно сумма кредита достигает 50-60% от стоимости закладываемой недвижимости. Иногда — до 70%. Если ваша квартира стоит 1 млн рублей, вы можете получить до 700 тысяч рублей.
Есть два основных требования к объекту залога:
- на нём не должно быть других обременений;
- он должен быть ликвидным — иметь высокую востребованность на рынке.
Если у вас есть большой и старый дом в глухой деревне, кредитору он будет не интересен — его будет трудно реализовать, чтобы в случае финансовых проблем вернуть долг.
Чтобы взять деньги под залог недвижимости, заёмщику не обязательно иметь в собственности квартиру или дом. Залогодателем может быть третье лицо: друг, родственник или партнёр по бизнесу. Уточняйте условия у кредитора.
Получить деньги под залог недвижимости можно тремя способами:
- взять кредит банке,
- заём в микрофинансовой организации,
- заём в кредитно-потребительском кооперативе.
Эти варианты — самые распространённые. В каждом из способов есть свои условия и ограничения со стороны Центробанка России.
Особенности кредита под залог недвижимости в банке
- Может потребоваться большой пакет документов на заёмщика и недвижимость.
- Время проверки и оформления сделки может затянутся до месяца.
- Детально проверяют кредитную историю. Если исторически было много просрочек, в кредите могут отказать.
- Оценивают платёжеспособность человека — берут в расчёт только официальный доход.
- Смотрят долговую нагрузку. Если заёмщик платит несколько кредитов, вероятно, ему откажут в сделке.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание кредитного договора и договора залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в МФО
- Обычно запрашивают меньше документов. Например, не требуют справки с работы или финансовую отчётность компании.
- Срок получения денег — 3-5 дней. По повторным заявкам — до 1 дня.
- Часто МФО более лояльны к кредитной истории — им важна общая платёжеспособность клиента и ликвидность имущества.
- Согласно Федеральному закону №271-ФЗ, если вы физическое лицо, в залог принимается только нежилая недвижимость. Исключение — залогодатель юридическое лицо.
- Если вы юридическое лицо или ИП, в залог принимается жилая и нежилая недвижимость, а заём выдаётся на бизнес-цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → решение → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Заём в КПК
- Скорость рассмотрения заявки и требования к документам схожи с условиями в МФО.
- Для получения займа нужно вступить в кооператив и внести пай.
- Физическое лицо может получить заём под залог жилой и коммерческой недвижимости.
- ИП и юридические лица могут получить заём под залог недвижимости на любые цели.
Как получить деньги: заявка → сбор документов → проверка заёмщика → вступление в кредитно-потребительский кооператив и внесение пая → подписание договора займа и залога → регистрация обременения в Росреестре → получение денег.
Советы для будущих заёмщиков
- Обращайтесь в компании, которые существуют на рынке более трёх лет. Чем больше возраст, тем надёжнее организация: это значит, что она выполняет все требования ЦБ и не нарушает законы. Иначе её бы лишили лицензии.
- Проверяйте компании на сайте Центрального банка. Легальные МФО и КПК находятся в реестрах ЦБ, банки — в справочнике по кредитным организациям.
- Работайте с МФО и КПК, которые входят в состав саморегулируемых организаций — СРО. Это дополнительная гарантия для заёмщика.
- Обращайте внимание на формулировки в договоре займа и залога.
- Оформляйте обременение только через регистрацию в Росреестре.
- Не соглашайтесь на подписание договора купли-продажи или «обратного выкупа».
- Приходите на встречу с независимым юристом, который поможет разобрать кредитный договор и договор залога.
Помните, что при займе или кредите под залог недвижимости залогодатель остаётся собственником имущества.
Источник