Альфа банк кредит для ип тарифы

Развитие малого бизнеса находится под неусыпным вниманием государства. Поправки в законодательных актах существенно упростили процедуру регистрация и ведения бизнеса. Для успешного развития требуется материальная поддержка. Предоставляемый Альфа Банком кредит для ИП сможет оказать неоценимую помощь в начале пути и становлении на ноги.

Минимальные требования к заемщику и необременительные условия станут основательным доводом для обращения в Альфа. Потенциальный клиент сразу получает ряд преимуществ.

Преимущества кредитования для ИП

Среди крупнейших финансовых учреждений Альфа занимает лидирующие позиции и входит в первую пятерку по большинству показателей. Особенно банк выделяют программы кредитования, позволяющие получить за короткий срок искомую сумму.

Предпринимателя заинтересуют сроки, овердрафт, кредитные каникулы и невысокая процентная ставка. Привлекательно смотрятся тарифы пакетов, учитывающие даже малый оборот средств.

Участие в зарплатном проекте упрощает ведение бухгалтерского учета и освобождает от заполнения ведомостей. Достаточно одного документа для автоматического начисления зарплаты в оговоренный день. Расчетно-кассовое обслуживание находится на высоком уровне.

Практикуется индивидуальный подход к клиенту. Полученный кредит на открытие бизнеса в Альфа Банке даст возможность подключить бесплатно действующие сервисы мобильного и интернет-банкинга. Процесс управления проходит в режиме онлайн, бизнесмен сможет осуществлять контроль вне зависимости от местонахождения и времени суток.

Нельзя сбрасывать со счетов участие в бонусных программах. Обширная партнерская сеть помогает сэкономить немалые средства, включает скидки, обмен накопленных миль и кэшбэк.

Обзор кредитных программ

На сегодня для представителей малого и среднего бизнеса будут предложены до пяти пакетов услуг и два кредитных продукта – овердрафт Золотой кошелек и программа Партнер. Они несколько различаются между собой по условиям и требованиям.

Овердрафт напоминает программы для кредиток, поскольку сумма выдается в рамках установленного лимита и ограничена сроком до одного года. Требуется иметь расчетный счет, пополняемый регулярными отчислениями.

Для новичков предлагается авансовый овердрафт в границах до 6 миллионов рублей. Постоянному клиенту удастся получить от 300 000 до 10 миллионов рублей. На размер ставки повлияет сумма кредита.

Особенности программы Партнер

Отличительной особенностью программы считается отсутствие залога. Партнер разработан три года назад и призван  оказать помощь в процессе становления. Полученная ссуда варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей. Ее разрешено тратить на различные цели без предоставления отчетности.

Срок кредитования подразделяется на 13 месяцев, два или три года. Это повлияет на процентную ставку. Решение нередко принимается на протяжении часа после подачи заявки.

Потребуется открыть расчетный счет и подключить один из предлагаемых пакетов с установленным тарифом. Действуют определенные требования к заемщикам, различающиеся в зависимости от статуса.

Возможности оформления

Альфа кредитует далеко не все направления в бизнесе. Отказ предусмотрен для бизнесменов, продающих предметы роскоши и занимающихся оптовой торговлей металлоизделий и стройматериалов, алкоголя и мебели. Строительные, охранные и образовательные услуги в сельской местности придется раскручивать собственными силами.

Обязательным для кредитования становится поиск поручителя. Обращают внимание на стабильные доходы и регулярное пополнение счета из месяца в месяц.

Заемщику нужно иметь представление об условиях и требованиях. Изучаются предложения и тарифы пакетов услуг. Выясняется ставка и наличие комиссий.

Процентная ставка

На размер ставки повлияет подобранный тарифный план и величина денежного оборота. Значение придается положительной кредитной истории в Альфа и сторонних банках. Наличие справок о погашенных своевременно кредитах повлечет снижение ставки. Размер начинается от 13.5 и доходит до 18 процентов годовых.

График погашения

Индивидуальный предприниматель остается физическим лицом и сможет рассчитывать на аннуитетный график погашения равными частями. Для компаний используется дифференцированный вариант, позволяющий снижать размер платежки ежемесячно. Установлена минимальная сумма в 5 процентов, не считая оплаты тарифа на обслуживание.

Форма представления

Кредит перечисляется на счет и бесплатную карточку. С ее помощью удастся произвести обналичивание в терминалах и банкоматах банка. Деньги смогут выдать в кассе филиала после подписания договора.

Цели кредита

ИП имеет уникальную возможность не обозначать цели кредитования, расходуя средства по собственному усмотрению. Юридической компании потребуется отчитаться о расходах.

Кредит предназначается для пополнения оборотных и приобретения основных средств. Его используют для целевого назначения и воплощения конкретного проекта. Не запрещено временное вложение для закрытия кассового разрыва.

Как получить кредит для бизнеса?

Получить в Альфа Банке кредит для малого бизнеса несложно. Действующая процедура разделена на несколько этапов.

1. Получить ответы на интересующие вопросы поможет консультация у специалиста, проведенная в филиале. Работает сервис Консультант и по телефону операторы смогут объяснить порядок действий.
2. Собирается пакет документации для рассмотрения данных и заполняется специальная заявка.
3. После звонка из банка будет назначено время для визита и переговоров с кредитным экспертом. Сообщат о принятом решении, предложат варианты пакетов. Предложение является действительным не более одного месяца.
4. Проходит подписание договора и выдача кредитки с одобренной суммой.

Составленный график платежей разделен на равномерные периоды. Расчет производится не позднее установленного числа ежемесячно. Задержка грозит просрочкой и изменением выгодной ставки.

Заполнение заявки онлайн

Хождение по кабинетам утеряло актуальность. Достаточно зайти на официальный сайт, пройти процесс регистрации и действовать через личный кабинет. Бесплатный Альфа-Клик поможет выяснить условия кредитования и подать заявку онлайн.

Указываются паспортные данные и адрес постоянной регистрации. Сообщаются контактные телефоны и название компании, город и идентификационный номер. Обратный звонок не заставит себя ждать. Сотрудник подскажет дальнейшие шаги и список документов.

Предоставление документации

Пакет документации не потребует много времени для сбора. Предстоит заполнить ряд бланков, разработанных банком.

1. Оформляется заявка с просьбой предоставить кредит, содержащая информацию об участниках сделки и размерах суммы.
2. Физическое лицо заполняет анкету с указанием сведений о поручителе. В анкете предприятия содержатся данные о заемщике.
3. Отдельное заявление говорит о согласии проводить обработку персональных сведений и присоединении к договору об обслуживании.
4. При наличии открытых ранее счетов в Альфа и сторонних банках подготавливают выписку с указанием реквизитов.
5. Прилагаются паспорта заявителя и поручителей.
6. Присутствуют бумаги о регистрации и постановки на учет вместе с выданными лицензиями.

Не исключено затребование правоустанавливащих документов на недвижимость (собственную и коммерческую).

Проверка документации занимает от трех дней до одной недели.

Получение кредита

Положительное решение позволит незамедлительно  получить средства на счет. Выдача наличных сопровождается единоразовой комиссией в размере 2 процентов от суммы займа. Овердрафт связан с комиссионным сбором, зависящим от лимита.

Требования к заемщику

Требования к заемщику прописаны достаточно четко. Претендент должен иметь российское гражданство и штамп постоянной регистрации. Возрастная шкала варьируется от 22 до 65 лет. С момента регистрации должно пройти не менее одного года и важно продемонстрировать положительную динамику.

Условия для поручителя

Кредитование для малого бизнеса потребует найти поручителя. Возрастная рамка начинается от 18 лет и доходит до 70. Им может стать любой гражданин страны. При доле заемщика в размере до 50 процентов поручителем становится соучредитель.

ИП позволяет привлечь одного из супругов, если размер ссуды превышает 3 миллиона рублей. При отсутствии супруга поручительство возлагается на любого человека, не являющегося собственником ИП.

Для физического лица (гражданин РФ)

Потенциальный заемщик может быть учредителем компании или иметь долю в уставном капитале не менее 25 процентов. Это позволит подать заявку через полгода владения долей вместо положенных 12 месяцев ведения бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя

Подачу заявки удастся осуществить спустя год после регистрации. Возраст укладывается в традиционные требования (от 22 до 65 лет).

Для юридического лица

Юридическому лицу потребуется год с момента регистрации, способный доказать состоятельность и успешное развитие. Разрабатывается бизнес-план, кредитные средства выделяются на целевое использование и требуют отчета о расходах.

Способы погашения кредита

Одобрение заявки приводит к перечислению средств на карточку или выдачу наличными. В качестве приложения к договору составляют график платежей. Оплата производится:

• непосредственно в кассе филиала;
• с помощью мобильного приложения или Альфа-Клик;
• в салонах партнеров;
• через электронные платежные системы и кошельки;
• путем перевода средств со счета в Альфа и сторонних банков;
• в многочисленных терминалах и банкоматах.

При овердрафте происходит автоматическое списание задолженности сразу после поступления денег на счет. Партнер допускает досрочное погашение, не облагаемое сбором. Предварительно подается заявка, где обозначается сумма долга и номер договора вместе с числом погашения.

Следует помнить о временном интервале от 2 до 5 дней и комиссионных от 1 до 3 процентов. Правило действует при оплате в банкоматах сторонних банков или переводе средств с других счетов.

Преимущества и недостатки

Потенциальный заемщик сможет сразу оценить достоинства обращения в Альфа Банк. Здесь созданы подходящие условия, способствующие развитию бизнеса:

• заявка подается онлайн, требования к клиенту минимальные;
• автоматически будет открыт временный счет, после одобрения и подтверждения он станет постоянным;
• выбирается самый приемлемый пакет с недорогой стоимостью обслуживания;
• наличие залога становится необязательным, поручителем выступает любой человек;
• условия прозрачные, отсутствуют скрытые комиссии;
• бесплатные сервисы максимально упрощают контроль и проведение многочисленных операций (о новых программах кредитования информация доводится немедленно);
• карточка дает возможность подключиться к бонусной программе и получать скидки в партнерской сети;
• несколько способов погашения позволят не довести до рассрочки и заплатить деньги до окончания расчетного периода.

Некоторым недостатком считаются слегка завышенные тарифы. Однако они призваны снизить риски и оправданы, учитывая многочисленные льготы и участие в акциях.

Заключение

Начало бизнеса не сможет стать успешным, если неправильно выбран партнер, предоставляющий финансирование. Альфа пропагандирует персональный подход к заемщику, предлагая наиболее выгодные ставки и сроки. Не требуется собирать многочисленные выписки, пакет документации ограничен, достаточно заполнить несколько анкет. Основным документом становится паспорт. Первые шаги становления пройдут под опекой сотрудников. Они могут помочь при регистрации, будут постоянно консультировать и предлагать лучшие пакеты и программы.

Постоянная клиентура на себе испытала возможности бесплатных сервисов, способных упростить управление и свободно распоряжаться счетами в любой подходящий момент. Долговременное сотрудничество поможет снизить ставки, увеличить размер займа вместе со сроками погашения.

Альфа-Банк предлагает кредит для развития бизнеса и много других программ кредитования бизнеса ИП и ООО. Рассмотрим условия кредитования корпоративных клиентов, и как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Среди главных преимуществ кредитной линии в Альфа-Банке, можно выделить:

• предварительное одобрение кредитования за 5 минут;
• быстрое восполнение дефицита оборотного капитала — деньги перечислят в день подписания договора;
• получение денежных средств в необходимой валюте — российский рубль, USD, EUR;
• удобный срок кредитования;
• не требуется предоставления обеспечения по кредиту;
• досрочное погашение долга без взимания комиссии.

Внимание! Клиенты Альфа Банка отмечают низкую стоимость кредита при оформлении его на срок менее одного года. Еще одно преимущество кредитования бизнеса – заемщик может подобрать наиболее выгодный вариант программы, с учетом потребностей и специфики своей работы.

Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн

Чтобы взять кредит для бизнеса через интернет, выполните следующие шаги:

1. Нажмите кнопку «Оформить кредит» и подайте онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
2. Укажите наименование компании или ИНН, город ведения бизнеса, номер контактного телефона и нажмите «Заполнить анкету».
3. Укажите сферу деятельности, как давно открыт бизнес, размер среднемесячной выручки за последние 9 месяцев, есть ли другие кредиты в Альфа-Банке и нажмите «Продолжить».
4. Выберите сведения об учредителях из предложенных вариантов и нажмите «Отправить заявку».
5. Готово. В течение двух рабочих дней с вами свяжется менеджер банка и уточнит детали. Понадобится предоставить данные по поручителям, оборотам и деятельности.

Виды кредитных программ

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие кредитные программы:

1. овердрафт – быстрое получение средств нужный момент для срочных расходов;
2. бизнес-кредит с залогом — деньги можно использовать на любые цели;
3. залоговый лайт;
4. бизнес-ипотека; приобретение коммерческой и жилой недвижимости;
5. кредит на бизнес-цели;
6. кредитные каникулы.

Тарифы и условия

Калькулятор кредита

Чтобы рассчитать кредит в Альфа-Банке на калькуляторе, укажите сумму и срок, процентную ставку, и вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Требования к заемщику и компании

Основные требования Альфа-Банка к заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса без залога, следующие:

• Для юридических лиц и физ. лиц, являющихся собственниками организаций, необходим как минимум один поручитель — физлицо. Для ИП кредит до 3 000 000 рублей предоставляется без поручителей.
• Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев.
• Для ИП гражданство России и возраст от 22 до 65 лет.
• Положительная кредитная история.
• Подтверждение целевого использования кредита.

Внимание. Перечень требований может быть расширен в зависимости от конкретного заемщика.

Какие нужны документы

Для бизнеса требуется предоставить правоустанавливающие и финансовые документы. Если используется залог, нужно будет подтвердить права собственности на имущество.

Для кредитования без залога требуется такой список документов:

• согласие ИП, предприятия и физлица-собственника на получение данных из БКИ;
• заявка на кредитование с указанием параметров кредита и участников сделки;
• копии паспортов участников сделки;

Также могут потребоваться:

• подтверждение целевого использования кредита;
• финансовая отчетность;
• копии кредитных договоров по другим кредитам, при их наличии.

Внимание. Точный список бумаг формируется при подаче заявки и рассматривается кредитным специалистом в каждом конкретном случае.

Плюсы и минусы

Среди достоинств бизнес-кредитования в Альфа-Банке, выделяют:

• получение нужной суммы средств без залога;
• поступление денег на счет в день подписания договора;
• клиент сам решает, на какие цели потратить полученный кредит;
• отсутствие дополнительных комиссий.

Главный минус кредитования бизнеса в Альфа-Банке – невозможность оформления кредита на бизнес «с нуля», так как юр. лицо или ИП должно работать на рынке не менее 9 месяцев.

Справка. Потребительский кредит наличными на открытие бизнеса для ИП под бизнес-план могут выдать и для нового предприятия, если это предприятие не первое и владелец уже успешно занимался другим бизнесом не менее 9 месяцев.

В целом, кредитование в Альфа-Банке достаточное выгодное, если клиент подходит под все параметры и отвечает требованиям кредитора.

Способы погашения кредита

Клиент может погасить действующий кредит одним из следующих способов:

• через мобильное приложение;
• в интернет-банке;
• через партнеров банка.

Заемщик может погасить кредит частично или полностью, без взимания дополнительной платы.