В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в АК Барс Банке, процентные ставки, суммы и сроки. А также подготовили список документов, который необходим для ИП и организаций.
Кредиты малому бизнесу
Отметим, что кредит «Земледелие» доступен только на территории Саратовской области и для клиентов Чебоксарксого филиала банковской организации.
Кредиты среднему и крупному бизнесу
АК Барс Банк регулярно проводит акции для своих клиентов. Актуальные предложения вы можете увидеть в таблице.
В рамках указанных акций не производится кредитование лизинговых компаний и продавцов автомобилей. А также заем на покупку белорусской техники предоставляется физическим лицам/юридическим лицам только 1 раз.
Условия кредитования
Кредиты для малого бизнеса, а также среднему бизнесу предоставляются в рублях. Исключение составляют только инвестиционные займы, которые могут быть одобрены в долларах США и евро.
Цели кредитования могут быть следующие:
- участие в проектах инвестиционного характера;
- на развитие бизнеса;
- на открытие компании с нуля;
- покупка участков земли;
- покупка недвижимости коммерческого характера;
- приобретение ОС;
- возведение и реконструкция зданий и помещений;
- покупка материалов, оборудования и сырья;
- покрытие текущих расходов;
- пополнение ОС;
- восполнение кассовых разрывов;
- ремонт оборудования;
- покупка ТС и специальной техники;
- участие в аукционе;
- приобретение векселей;
- покупка имущества для дальнейшей сдачи его в лизинг;
- на бизнес (банк выступит инвестором вашего проекта);
- приобретение ГСМ, инвентаря или, например, семян (в рамках кредита «Земледелие).
Расчетный счет нужно будет открыть до того момента, как вам перечислят денежные средства. Лучше заняться этим до подачи заявки на кредит.
В качестве обеспечения по кредиту может выступать:
- уже имеющаяся у вас недвижимость;
- участок земли;
- недвижимость, которую планируется приобрести за счет кредитных средств;
- оборудование;
- спец. техника;
- транспортные средства;
- депозиты;
- вексели.
Для банковской организации важнейшим моментом является то, каким уровнем ликвидности обладает имущество, представленное в качестве залога. С этой целью проводится анализ ситуации на рынке, определяется круг потенциальных покупателей имущества, осуществляется экспертиза залога.
Оценка обеспечения нужна для того, чтобы свести к минимуму кредитные риски на случай, если вы перестанете выплачивать кредит.
Поручителями по займам обычно выступают Фонды поддержки предпринимательства либо руководители компаний, относящихся к сегменту крупного бизнеса. Для ИП актуальным остается поручительство супруга (-и).
Страхование осуществляется в компании, которая соответствует всем требованиям банковской организации. Страхованию подлежит:
- имущество, которое выступает в качестве залога;
- финансовые риски;
- жизнь и здоровье клиента.
Досрочное погашение
В АК Барс Банке разрешено досрочное погашение без штрафных санкций. А также у вас есть возможность перенести первый платеж по кредиту на 3 месяца.
Процентная ставка может меняться во время действия договора по кредиту. Например, увеличение на 2 пункта осуществляется, если вы разместите средства своей компании в другой банковской организации.
Ставки снизятся, если:
- вы страхуете свою жизнь и трудоспособность — снижение на 1 пункт;
- если у вас безупречная кредитная история — снижение на 0,5 пункта;
- если первоначальный взнос равен 50% от цены имущества — снижение на 1 пункт.
За выдачу кредита банком предусмотрены комиссии, которые представлены в таблице.
Требования к заемщикам
Если заемщик — ИП, то банк предъявляет следующие требования:
- гражданство РФ;
- срок вашей деятельности — минимум полгода (а если бизнес сезонный — 1 год);
- оборот за год — не выше 400 млн р.
Если заемщик — юр. лицо:
- гражданство РФ;
- компания — налоговый агент РФ;
- фактический срок деятельности — минимум 6 месяцев (а при сезонном бизнесе — 12 месяцев;
- оборот за год — 400 млн р. и выше.
Документы
Для получения кредитных средств ИП нужно подготовить документы:
- паспорт;
- ксерокопию ИНН;
- декларацию об уплате налогов (за определенный период);
- список ваших кредиторов и дебиторов;
- бухгалтерскую отчетность;
- документацию по хоз. деятельности;
- ксерокопию кассовой книги;
- справку об оборотах по счету;
- документацию, которая подтвердит ваше право собственности на залоговое имущество;
- выписку из ЕГРИП.
Для ООО список такой:
- ксерокопия ИНН;
- ксерокопии учредительных документов;
- ксерокопии паспортов гл. бухгалтера, руководителя и каждого учредителя;
- ксерокопия приказа о назначении руководителя.
Как оформить онлайн-заявку
Форма онлайн-заявки располагается на официальном сайте банковской организации. Ее заполнение много времени не займет.
Звездочкой отмечены поля, которые вам нужно заполнить обязательно. К таким относятся:
- краткое название вашей компании;
- ИНН;
- сфера вашей деятельности;
- организационно-правовую форму выбирайте из уже готового списка;
- оборот за последние 12 месяцев;
- активы, которые находятся в вашей собственности;
- сумму и срок кредитования;
- наличие обеспечения.
Не забудьте заполнить информацию о контактном лице. А также вы можете указать информацию дополнительного характера, которую считаете нужной.
После того как заполните каждую строку, нажмите кнопку «Отправить заявку». Специалист банка позвонит вам в ближайшее время. Со всей интересной для вашей компании информацией и тарифами вы можете ознакомиться на сайте банка, а также по телефону горячей линии 8-800-2005-303. Для жителей РФ звонок бесплатный.
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- Комиссии
- Обеспечение
- Страхование
- без страхования
+ 4,5-12,4 п. п. к базовой ставке
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Категория заемщиков
- индивидуальные предприниматели
- владельцы или совладельцы собственного бизнеса
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
- от 21 года
- Регистрация
- постоянная на территории РФ
- постоянная / временная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме 3-НДФЛ
- справка по форме 4-НДФЛ
- справка по форме банка / запрос работодателю
* полный перечень представлен на сайте банка
- Документы
- страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
- паспорт
- заявление-анкета
- Для ИП:
- оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя/ лист записи ЕГРИП;
- оригинал лицензии/разрешения на осуществление той или иной предпринимательской деятельности, требующей лицензирования/разрешения;
- технико-экономическое обоснование (по форме банка)
- Для собственников бизнеса:
- выписка из единого государственного реестра юридических лиц;
- технико-экономическое обоснование (по форме банка)
Стаж работы
Требования к трудоустройству:
не менее 12-ти месяцев для ИП и собственников бизнеса
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
- Максимальный срок действия кредитного решения
30 дн.
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
- на счет
- на карточный счет
- выпускается банковская карта
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- платежные терминалы
- системы ДБО
- безналичный платеж со счета в другом банке
- электронные платежные системы
- почта РФ
- бухгалтерия по месту работы
- Плюсы
- возможно подтвердить доход справкой по форме банка;
- без обеспечения;
- не требуется регистрация в регионе предоставления кредита;
- невысокие ставки
- Минусы
- высокая процентная ставка при отказе от личного страхования
Дата актуализации: 29.06.2020 19:31. При сумме кредита «Потребительский» 100000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 10.5% годовых ежемесячный платеж составит 1686 ₽, а общая переплата — 41 624 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «Потребительский» в
94
Источник
О кредите
- Валюта счета
RUB
- Цель кредита
- развитие (ведение) личного подсобного хозяйства
- Обеспечение
не требуется
без обеспечения/поручительство физических лиц/залог ликвидного имущества
- Страхование
- без страхования
+3 п.п. к базовой ставке
- личное
базовая ставка
- без страхования
- Категория заемщиков
- работники по найму
- индивидуальные предприниматели
- владельцы или совладельцы собственного бизнеса
- владельцы личных подсобных хозяйств
- адвокаты / нотариусы
- Возраст заемщика
для мужчин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
для женщин
- от 21 года
на дату получения кредита - до 65 лет
на дату погашения кредита
- от 21 года
- на последнем месте не
менее 6 месяцев - Регистрация
- постоянная на территории РФ
- постоянная / временная в регионе присутствия банка
- не требуется в регионе предоставления кредита
- Доход
подтверждение основного дохода
на выбор
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме 3-НДФЛ
- справка по форме банка / запрос работодателю
полный перечень документов представлен на сайте банка и зависит от категории заемщика
- Документы
- страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
- паспорт
- заявление-анкета
- рекомендация (ходатайство), выданная сельской/городской администрацией, подписанная уполномоченным лицом сельской/городской администрации и заверенная печатью;
- выписка из похозяйственной книги, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке, выданная администрацией муниципального образования
Стаж работы
Требования к трудоустройству:
не менее 12-ти месяцев для ИП/собственников бизнеса/не наемных лиц, занимающихся частной практикой — нотариусов, имеющих собственный нотариальный кабинет/адвокатов, имеющих собственный адвокатский кабинет/частная врачебная практика и т.п.
Выдача
- Срок рассмотрения заявки
от 1 до 3 дней
- Оформление кредита
- Режим выдачи
- Форма выдачи
Погашение
- Порядок погашения
- Досрочное погашение
полное
- моратория нет
- платного периода нет
частичное
- моратория нет
- платного периода нет
- Способ оплаты
- кассы
- банкоматы
- системы ДБО
- электронные платежные системы
- Плюсы
- длительный срок финансирования;
- альтернативные способы обеспечения
- Минусы
- повышенная ставка в случае отказа от страхования
- Особые ограничения
- ставка увеличивается в случае нарушения заемщиком условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств
Дата актуализации: 29.06.2020 19:31. При сумме кредита «На личное подсобное хозяйство» 100000 ₽ сроком на 2555 д по ставке 17% годовых ежемесячный платеж составит 2044 ₽, а общая переплата — 71 696 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Читать ещё
Кредит «На личное подсобное хозяйство» в
94
Источник