Краткое руководство о том, как правильно написать письмо (заявление, претензию) в банк, когда тебе нечем платить кредит. Это позволит тебе не переплачивать ни юристам и не платить за волшебные шаблоны документов, которые тебе впихивают в интернете Настало время расставить точки над Ы и высказать СВОЮ ПОЗИЦИЮ по поводу досудебной переписки с банком — нужна она или нет, в каком виде она должна осуществляться и есть ли какие-то секретные фишки и волшебные бланки заявлений?
Не стоит платить за это юристам каждый месяц или за каждое заявление.
Если забыл о чем я — рекомендую посмотреть мой ролик про говноюрЫстов.
Рекомендуем почитать статьи по теме: Банки отнюдь не руководствуются гуманными соображениями, а всего лишь преследуют собственную выгоду. В течение этих 3 лет кредиторы занимаются начислением штрафных процентов.
Чтобы было принято положительное решение для оказания такой услуги, заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю и четкий план решения возникших финансовых проблем. В такой ситуации кредитор может удовлетворить просьбу.
- выплаты кредита в другой валюте.
- снижение процентной ставки;
- уменьшение суммы ежемесячных взносов;
Однако услуга имеет свои недостатки.
Само обращение в банк служит свидетельством, что заемщик не отказывается от своих обязательств, а просит урегулировать выплаты в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами.
Заявление на рефинансирование кредита Заявление в банк о реструктуризации долга Заявление в банк о реструктуризации долга составляется при возникновении проблем с выплатой долга.
Бланкер.ру Заявление о реструктуризации кредита
Как написать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)?
Каждая кредитная организация определяет его самостоятельно или рассматривает о реструктуризации в индивидуальном порядке.
Подача заявления о неплатежеспособности по даёт несколько преимуществ: Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит.
Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит Как выглядит алгоритм в целом?
Данное заявление составляется в письменном виде, в произвольной форме.
Правильность его составления может сыграть ключевую роль в решении возникшей проблемы, поэтому необходимо уделить должное внимание такому документу.
Правила составления письма о невозможности выплачивать кредит (образец) Как уже было сказано выше, заявление необходимо писать в свободной форме.
В письме необходимо указать ряд важных моментов:
- 1. Номер кредитного договора;
- 2. Сумма кредита;
- 3. Срок погашения долгового обязательства;
- 4. Сумма ежемесячного платежа.
Также существует еще один важный момент. Необходимо указать, что в случае улучшения ваших финансовых возможностей, вы незамедлительно начнете выплачивать кредит на первоначальных условиях. В конце заявления необходимо отметить, что вы желаете получить ответ банка в письменном виде.
Далее следует указать ваши контакты и способ получения ответа: по месту проживания или на электронный адрес.
Важные моменты или на что обратить внимание Часто возникают случаи, когда дело доходит до суда, а доказательства того, что заявитель писал письмо о невозможности платить кредит, отсутствуют.
От Фамилии Имени Отчества Адрес для направления ответа, контактный телефон “____” ________ 20____ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор №___________.
При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу На основании изложенного, прошу вас в течение 10 дней с даты получения моей претензии: — вернуть мне сумму штрафа за просрочку внесения очередного платежа в размере _______ рублей; — дать письменный ответ на претензию, в т.ч.
при невозможности удовлетворения моих требований. Приложение: копия чека на внесение платежа. С уважением, ___________________ Фамилия И.О.
Чтобы избежать потенциальных проблем при подаче заявления:
Подробнее об этом здесь.
Услуга рефинансирования доступна не только в своем банке, но и в других финансовых учреждениях. В этом обзоре рассматриваем, где лучше перекредитовать свой займ;
Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек.
- дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора.
- если банк молчит или дал отказ, то нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами — если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
Но необходимо придерживаться определенного содержания, которое состоит из основных положений. Рассмотрим более детально, что обязательно должно включать в себя заявление: Для большей наглядности правильно составленного договора, приведем образец. Вместо подчеркнутого текста должна быть ваша информация.
Причина вполне очевидна: кредитор попросту
Дата выплаты должна быть конкретной. Выбирается она исходя из возможностей клиента, учитывая причину, повлекшую за собой данную проблему.
Четко оговаривается сумма выплаты, при наличии большой задолженности возможны частичные платежи, но только при документальном подтверждении временной неплатежеспособности заемщика.
В подобной ситуации в основном все банки идут навстречу клиентам, любые проблемы решаются с учетом интересов обеих сторон, главное, не скрываться и подготовить подтверждающие документы.
Несколько сложнее разобраться с задолженностью по кредиту, если срок неуплаты составляет три месяца. В такой ситуации лучше всего частично погашать задолженность хотя бы небольшими суммами. Дело в том, что в банках подобное предусмотрено законодательством.
Если сотрудники до настоящего момента не смогли связаться с заемщиком и отыскать совместный вариант решения проблемы, то они наверняка найдут контакт с поручителями, родственниками и подадут заявление о взыскании в суд.
Образцы подобных заявлений есть в интернете: Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору Заявитель заключил кредитный договор с банком и в настоящее время у заявителя образовалась задолженность по выплате кредита. В настоящее время заявитель не может обслуживать задолженность и считает возможным реструктурировать долг и оплачивать его этапами.
Заявитель просит реструктурировать задолженность по кредитному договору. В Общество с ограниченной ответственностью «Долговое агентство проживающего по адресу: ______________ Я, ________________, проживаю по адресу __________________.
с 2010 года по разным кредитам мною была допущена просрочка по платежам за кредиты. Не платила т.к. находилась на стационарном лечении с хроническим заболеванием и организация оплачивала после сдачи больничного листа. На больничном листе находилась не менее полутора месяцев. В данный момент подала документы на получение ипотечного кредитования, но банк просит написать объяснение по поводу просроченной задолженности.Помогите написать. Спасибо.
вопрос задан 3 года назад
Пишите, как есть. Ума большого тут не нужно. Нам же написали в вопросе, почему у вас долги, точно так же пишите и в объяснительной. ))
- Обязана ли я предоставлять объяснительную в банк по операциям?
- Как правильно составить объяснительные письмо в банк по ст (115-ФЗ)
- Потеряла работу. Немогу оплачивать кредит. Написать объяснительную в банк.
- Заявление в банк
- Объяснительная в ПФР
- Подать на банк в суд
- Объяснительная в овд
- Банк подал на меня в суд
1. Обязана ли я предоставлять объяснительную в банк по операциям?
1.1. Здравствуйте.
Так банк затребовал от Вас письменно предоставить?
2. Как правильно составить объяснительные письмо в банк по ст (115-ФЗ)
2.1. Здравствуйте.
Составление любых юридических документов в рамках данного информационного ресурса — услуга платная.
Вы можете обратиться за плату к любому юристу в личку.
3. Потеряла работу. Немогу оплачивать кредит. Написать объяснительную в банк.
3.1. Банк мало волнует потеря у вас работы, смысла в объяснительной нет. Если есть просрочки-смысла платить нет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить.
3.2. ЗДравствуйте! Заёмщик обязан исполнять свои обязанности по кредитному договору не зависимо от того потерял он работу, или нет, можете просить банк о реструктуризации кредита или предоставлении кредитных каникул, если попали в тяжелую финансовую ситуацию.
3.3. Добрый день
Ваша объяснительная в банк не даст никакого результата
Если у Вас имеется задолженность и Вы не можете ее погасить, ждите когда банк подаст в суд
В суд уже будете писать отзыв на исковое заявление, также можно просить снизить проценты
После вынесения решения судом, можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении Вам рассрочки исполнения решения суда.
4. Мне нужен образец объяснительной записки об отказе о переходе в другой банк для получения заработной платы.
4.1. Здравствуйте! А, почему Вы считаете, что должны объясняться (писать объяснительную) по поводу своего нежелания менять с банк?)
Просто напишите заявление своему работодателю с указанием реквизитов счета и банка, в который желаете, чтобы работодатель перечислял вам заработную плату. Все!
5. На работе, была недостачам, в размере 4000 руб, съездила в банк, сняла деньги и вложила, виделконтроль выявил момент когда я вложила деньги, начались разбирательства. Спустя сутки, руководитель, нашла деньги в подоле кассового ящика. Получается деньги были в кассе и как таковой недостачи небыло. Но руководство запрашивает объяснительную по факту недостачи. Как быть?
5.1. Перепишите в объяснительную суть Вашего вопроса и отдайте руководству.
5.2. Здравствуйте. Напишите как есть — факта недостачи не было. По сути дела, ввиду конструкции кассы, деньги положили не туда.
6. 9.04.2014 г. через терминал была оплачена в сумме 5252 руб. в банк ООО НКО «Рапида» через посредника ЗАО «Связной Логистика». Когда была обнаружена пере плата, была написана объяснительная записка от 17.10.2014 г.. Затем были написаны о возврате заявления от 17.10.2014 г.,18.07.2014 г., 05.06.2014 г., Заявление на корректировку реквизита Заявления на регистрацию и исполнения требования от 12.05.2014 г.
6.1. Здравствуйте если требования не удовлетворены до сих пор то взыскать в судебном порядке вы уже ничего не сможете так как прошло 3 года срока исковой давности.
7. Я работаю в ФГУП «Почта России» Зарплату получаю на карту «Сбербанка». Сейчас у нас поставили банкомат «Почта банк» и появился представитель этого банка и нас обязали всех перейти на карты Почта банк. За отказ грозят увольнением. Все кто не перешел обязывают писать объяснительные по этому поводу. Законно ли это?
7.1. Елена Виталиевна,
это проблема банка, ваши обязанности ограничены законом (ТД) и не более.
Статья 136. Порядок, место и сроки выплаты заработной платы
Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
7.2. Здравствуйте! Нет, Вы можете настаивать на перечислении заработной платы на Вашу карту, а в объяснительной указать, что не желает пользоваться услугами «Почта банк». Закон на Вашей стороне и уволить по данному основанию Вас не могут.
8. Нужно написать объяснительную в уфмс, о том, что не работал. В общем нужно показать доходы, выписка по банк карте есть, там достаточый оборот средств, но никаких договоров нет. Жена гражданка России, но не работает. Как правильно составить объяснительную? Мне обьяснили, что я могу не платить налог, если не работал, но нужна объяснительная от куда деньги.
8.1. Напишите в объяснительной, что это ваши сбережения за предшествующие годы. Денежные средства хранили у себя (вы же ранее то где-то работали)
8.2. Если на карточке банка имеется оборот денежных средств, то миграционная служба может с легкостью получить сведения откуда они Вам поступили, с каких счетов переведены.
Если это были физические или юридические лица, осуществляющие деятельность, то естественно переведенные средства являются Вашим доходом от оказанных им услуг.
Любая неверная информация может стать причиной к привлечению к дополнительной ответственности, гораздо серьезной, чем оплатить налог на доходы.
9. Подали документы на ипотеку. Банк просит объяснительную по просроченному кредиту в 2008 году. Но не банк, ни сумму не называет. Муж не может вспомнить. Есть вариант что это кредитная карта, на которой была абонентская плата про которую забыли и набежал долг в 110 руб, которая после первого звонка банка была погашена 3 года назад. Как правильно написать объяснительную, чтобы точно получить ипотеку?
9.1. Добрый день! Напишите в свободной форме от имени мужа объяснительную, если Банк не предъявляет обязательную форму объяснительной. Укажите примерные даты, сумму и что долг погашен. Удачи.
Источник
03.04.2020
Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу – первое, что необходимо сделать.
Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.
Актуальные предложения по рефинансированию
Реструктуризация долга
Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.
Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.
Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:
- собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);
- направить в банк отзыв своего согласия на обработку личных данных – это защитит долг от продажи коллекторам;
- направить в банк заявление о невозможности погасить задолженность в полном объеме с предложением произвести реструктуризацию.
О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.
Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.
Таким образом, заявление о невозможности платить – это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.
Должен ли банк отвечать?
Проводить реструктуризацию – право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:
- если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;
- если передается по доверенности – аналогично;
- если направлено по почте, необходимо отправлять его наложенным платежом с уведомлением, а в конверт вместе с самим заявлением и копиями документов вложить опись. О том, как правильно составить само заявление, рассказываем в этой статье.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.
Что приложить
Основное содержание – изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:
- справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
- приказ об увольнении (сокращении);
- справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
- свидетельство о смерти созаемщика;
- выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
- свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
- справки об окончании социальных льгот и т.д.
Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Структура
В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:
- наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
- данные заявителя;
- телефон и домашний адрес заявителя;
- наименование документа;
- номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
- изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
- указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
- список прилагаемых документов;
- дата и подпись.
Образец
Руководителю Сбербанка Герману Грефу
от Иванова Ивана Ивановича
(паспортные данные),
проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),
телефон 8 (800) 123-456-789
Письмо о невозможности платить кредит
12 мая 2014 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:
- получение инвалидности 1 степени;
- увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
- устройство на работу с меньшей оплатой труда;
- рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.
В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.
В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.
4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование
При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.
До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.
Список документов:
- Справка об инвалидности.
- Копия приказа о сокращении.
- Копия трудового договора с указанием оклада.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
- Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.
Дата, подпись.
Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?
Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).
Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.
Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет.
Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?
Выход здесь один – обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении “кредитных каникул”.
Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.
Если банк молчит или дал отказ, то
- нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами – если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
- дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
- в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
- в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
- в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора – например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.
А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2017-12-18 18:27
Елена
А если меня уволили, трудоустроиться не выходит, воспитываю ребеночка, то как правильно действовать?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Елена, как уже было описано в статье, вам нужно обращаться в отделение того банка, где у вас долг, и писать заявку на реструктуризацию долга или отсрочку, а самим в это время искать работу. Долг вам никто не простит
2019-07-04 04:58
Михаил
Здравствуйте. Просил банк реструктуризировать кредит, но банк отказал.Как поступить, если банк снимает ежемесячные платежи по кредиту с зарплатной карты? Пока на карте есть деньги, то какой смысл банку соглашаться на реструктуризацию и другие послабления?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Михаил, к сожалению, вы не можете заставить банк оформить вам реструктуризацию. Это может сделать только суд, поэтому для вас обращение в судебные органы будет наиболее оптимальным решением
2019-02-08 14:21
Евгений
Что делать, если по причине инвалидности потерял работу, и теперь никак не получается платить по 2-м кредиткам? По одной из них взнос в месяц 4 т.р., а по второй — 3500, а пенсия всего 8,5 т.р.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Евгений, если у вас была оформлена личная страховка — вы можете воспользоваться ею, страховщик закроет ваши долги. Если страховки не было, то тут только договариваться с банками о реструктуризации и снижении платежа
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник